Как выбрать кредитную карту

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Главный вопрос — для чего нужна кредитная карта? Для ежедневных или экстренных трат? А может, для какой-то конкретной цели — например, в поездку за границу?

Карта с возобновляемым льготным периодом 100 дней может стать универсальным решением для любой задачи.

Она может использоваться и для повседневных трат, и как «запасной кошелёк», прибегать к которому вы будете от случая к случаю. Это позволит спокойно возвращать деньги за незапланированные покупки. Например, за ремонт домашней техники или дорогостоящее платное обучение.

Если вы постоянно пользуетесь одним и тем же магазином и хотели бы сэкономить на покупках, лучше выбрать предложение с меньшим лимитом и льготным периодом, но зато с кэшбэком.

Для путешествий за границу подойдёт кредитка, предоставляющая льготы путешественникам. Она позволяет копить мили на бесплатные билеты, даёт скидки на аренду авто и бронирование гостиниц, предусматривает расширенные программы страхования выезжающих за рубеж.

Если целей много и выбрать сложно, то и не нужно выбирать: в Альфа-Банке вы можете открыть нескольких кредитных карт.

Вот основные параметры, которые нужно учитывать при выборе:

• •

  Кредитный лимит;

• •

  Льготный период;

• •

  Размеры комиссий;

• •

  Бонусы и привилегии.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк предоставляет для совершения расходных операций. Её размер фиксируется в договоре. В первую очередь лимит зависит от категории карты. Так, классическую кредитную карту можно оформить с лимитом до 500 000 рублей, а по платиновой он уже будет достигать 1 000 000 рублей. На размер лимита также влияет:

• •

  трудовой стаж — чем он больше, тем на большую сумму можно рассчитывать;

• •

  размер заработной платы — обычно одобряют заявки, в которых запрашивается лимит не больше трёх окладов заёмщика;

• •

  соотношение доходов и расходов;

• •

  кредитная история.

Определиться с лимитом важно до подачи заявления на выпуск карточки, так как возможность самостоятельно его увеличить появится только через 6 месяцев после заключения договора. Если вы будете пользоваться картой регулярно, то банк может сам предложить расширить лимит через некоторое время.

Льготный период

Льготный период — это отрезок времени, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. Например, по кредитной карте Целый год без % от Альфа-Банка максимальный льготный период — 365 дней. Он действует на покупки, совершённые в первые 30 дней с заключения договора. С 31-го дня возобновляемый беспроцентный период составляет 100 дней.

Перед оформлением договора важно уточнить, на какие операции распространяется беспроцентный период.

Если льготный период закончился, а задолженность ещё не погашена, банк выставляет к оплате начисленные проценты. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки и суммы задолженности.

Комиссии

Чтобы кредитная карта работала эффективно, а платежи банку были минимальными, важно изучить договор и знать, какие комиссии и за что могут быть удержаны:

1. Годовое обслуживание карты. Размер годовой комиссии прописан в условиях кредитования. При правильном использовании хорошо подобранная кредитка приносит доход даже с учётом годовой комиссии.

2. Комиссия за снятие наличных. По кредитке Целый год без % нет комиссии, если снимаете до 50 000 рублей в месяц.

3. Плата за дополнительные услуги — например смс-оповещения об операциях по карте.

4. Штрафы за просроченные платежи.

Бонусы

Программы лояльности, бонусы и кэшбэк дают возможность заработать на кредитной карте. Альфа⁠-⁠Банк предлагает карты «Х5 карта Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel». Если их использовать регулярно, можно накопить баллы на покупки в магазинах партнёрских торговых сетей или мили для бесплатных путешествий. Вам остаётся выбрать тот продукт, который больше подходит вашему образу жизни.

Советы экспертов Альфа⁠-⁠Банк

Кредитные карты есть у многих, но не все знают об их возможностях. В каких ситуациях кредитка может выручить?

Она пригодится во время путешествия. Отели и прокатные конторы часто требуют именно кредитную карточку — на ней блокируется депозит на экстренный случай. Срок такой блокировки может достигать нескольких недель. В случае каких-либо проблем с торговыми точками деньги будут возвращаться через расследование международных платёжных систем, что может занимать длительное время.

Если у вас нет кредитной истории, или её рейтинг испорчен, и тут на помощь придёт кредитная карта. Подайте заявку на карту с небольшим лимитом и регулярно пользуйтесь ей без просрочек. Банк будет передавать сведения о характере пользования кредитной линией в бюро кредитных историй. В результате вероятность одобрения крупных сумм (ипотека, автокредит) в дальнейшем будет выше.

Если есть цель накопить, кредитка тоже выручит. Все свободные средства можно разместить на депозит или накопительный счёт под проценты, а для ежедневных трат пользоваться картой.

Как оформить карту

Это можно сделать следующими способами:

• •

  заполнить анкету на сайте Альфа-Банка — сотрудник банка привезёт карту на дом в удобное время;

• •

  через форму «Витрина» в мобильном приложении — нужно ответить на несколько вопросов и выбрать удобный способ получения;

• •

  подать заявление в отделении — в некоторых офисах пластик напечатают сразу, в других придётся подождать, но картой можно будет пользоваться — она будет доступна в приложении.

Перед подачей заявки нужно собрать все документы. Если нужен кредитный лимит до 150 000 рублей, достаточно паспорта с отметкой о прописке. Чтобы получить больший лимит, потребуется второй документ — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт или карта другого банка. Подтверждать доходы необязательно, но если вы предоставите 2-НДФЛ или справку по форме банка, процентная ставка может быть снижена.

Кредитная карта — это инструмент, который позволит не только комфортно распоряжаться средствами, но и заработать.