Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Альфа‑Банк
Полезное о продуктах
Кредитная карта — удобный финансовый инструмент. Владельцы кредиток получают бессрочный кредитный лимит, который обновляется после полного погашения задолженности. Другие преимущества кредиток:
- •
Проценты, в отличие от потребительских кредитов, начисляются исключительно на потраченную сумму и только в том случае, если долг не закрыт до окончания льготного периода (ещё его называют грейсом)
- •
Кредитный лимит обновляется после каждого погашения задолженности, то есть деньги можно тратить снова и снова
- •
Если срок действия карточки подошёл к концу, банк её перевыпустит бесплатно
- •
Кредитный лимит бессрочный: его не нужно продлевать, даже если срок действия карты истёк. Минимальный платёж — сумма не фиксированная. Он определяется на основании расходов по карте. Лояльные требования к заёмщикам: при условии, что ежемесячный доход превышает 5000 ₽, карточку могут получить граждане РФ, достигшие возраста 18 лет
Кредитки бывают с грейсом и без льготного периода. Процентная ставка и прочие условия кредитования рассчитываются индивидуально. Можно выбрать карточку исходя из личных предпочтений и привычного образа жизни
На что обратить внимание при выборе кредитной карты
Главный вопрос: для чего нужна кредитная карта? Для ежедневных или экстренных трат? А может, для какой-то конкретной цели — например, чтобы оплатить расходы в поездке за границу?
Карта с возобновляемым беспроцентным периодом (60 дней) может стать универсальным решением для любой задачи. Карточку разрешено использовать и для повседневных трат, и как запасной кошелёк, прибегать к которому вы будете от случая к случаю. Например, если необходимо срочно оплатить ремонт домашней техники или дорогостоящее лечение/обучение. Когда под рукой есть кредитка, не надо ждать, пока накопится нужная сумма: товары и услуги можно оплатить здесь и сейчас, а задолженность погасить частями, не создавая чрезмерную нагрузку на семейный бюджет.
Если вы постоянно совершаете покупки в магазинах, которые входят в число партнёров Альфа‑Банка, можно бесплатно оформить карточку с выгодным кэшбэком и ежемесячно возвращать до 50% от расходов. Посмотреть акции компаний-партнёров легко в мобильном приложении банка или Альфа‑Онлайн: достаточно перейти в раздел Кэшбэк и сервисы → Предложения партнёров.
Вот основные параметры, которые нужно учитывать при выборе:
- •
Кредитный лимит
- •
Льготный период
- •
Размеры комиссий
- •
Бонусы и привилегии
У хорошей кредитки большая сумма на счёте, длительный льготный период и выгодный кэшбэк.
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма, которую банк предоставляет для совершения расходных операций. Ограничение зафиксировано в договоре.
Одобренная сумма зависит от множества факторов. В Альфа‑Банке кредитную карту можно оформить с лимитом до 1 млн ₽.
Ещё на размер лимита влияют следующие факторы:
- •
Трудовой стаж — чем он больше, тем выше сумма, на которую можно рассчитывать
- •
Размер заработной платы. Соотношение доходов и расходов
- •
Кредитная история
Определиться с лимитом важно до подачи заявления на выпуск карточки, так как возможность самостоятельно его увеличить появится только через полгода после заключения договора. Если вы будете пользоваться картой регулярно и вовремя погашать задолженность, то банк может сам предложить повысить лимит через некоторое время. От повышения можно отказаться либо установить в мобильном приложении ограничение на траты.
Льготный период
Льготный период — это отрезок времени, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. Перед оформлением договора важно уточнить, на какие операции распространяется грейс.
Если льготный период закончился, а задолженность ещё не погашена, банк выставляет к оплате начисленные проценты. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки и размера задолженности.
Комиссии
Чтобы кредитная карта работала эффективно, а платежи банку были минимальными, важно изучить договор и знать, какие комиссии могут быть удержаны:
- •
Годовое обслуживание карты. Размер годовой комиссии прописан в условиях кредитования. При правильном использовании банковская карточка приносит доход даже с учётом годовой комиссии
- •
Комиссия за снятие наличных и переводы
- •
Плата за дополнительные услуги, например смс-оповещения об операциях по карте
- •
Штрафы за просроченные платежи
Бонусы
Программы лояльности, бонусы и кэшбэк дают возможность заработать на кредитке. Например, клиенты Альфа‑Банка могут бесплатно оформить флагманскую кредитку или кредитную карту Билайн и получать кэшбэк до 50% за покупки у партнёров. Беспроцентный период на все покупки по этой карточке — 60 дней. Кредиткой можно без комиссии гасить долги по карточкам, открытым в других банках. Льготный период на эту операцию — 100 дней.
Советы экспертов Альфа-Банк
Кредитка — это инструмент, который позволяет оптимизировать нагрузку на семейный бюджет. Кредитные карты есть у многих, но не все знают об их возможностях. Такие банковские карточки выручают в следующих ситуациях:
Во время путешествий. Отели и прокатные конторы часто требуют именно кредитную карточку — на ней замораживается депозит на экстренный случай. Срок такой блокировки может достигать нескольких недель Нет кредитной истории / в досье имеются негативные записи или низкий персональный рейтинг. Подайте заявку на кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно пользуйтесь ей без просрочек. Банк передаёт сведения о характере пользования кредиткой в бюро кредитных историй. В результате вероятность одобрения крупных кредитов (ипотека, автокредит) в дальнейшем будет выше
Чтобы пользоваться карточкой выгодно, придерживайтесь перечисленных ниже рекомендаций:
- •
Контролируйте расходы: не тратьте больше, чем получится внести на кредитный счёт в дату платежа
- •
Регулярно обновляйте грейс, погашая задолженность до окончания льготного периода
- •
Помимо минимальных платежей, по возможности вносите дополнительные суммы
- •
Не допускайте просрочек — проценты начисляются ежедневно, также возможны штрафы и пени
- •
Используйте карточку для безналичной оплаты товаров и услуг: за снятие наличных и переводы предусмотрена комиссия
- •
Совершайте покупки у партнёров Альфа‑Банка и получайте выгодный кэшбэк (до 50%), а также пользуйтесь другими бонусами и привилегиями
Перед тем как подписать кредитный договор, уточните у сотрудника банка информацию о процентной ставке, операциях, на которые не распространяется льготный период, а также тарифы на переводы и снятие наличных.
Как оформить карту
Можно выбрать любой способ:
Заполнить анкету на сайте Альфа‑Банка: сотрудник банка привезёт карту на дом в удобное время, платить за доставку не нужно
В мобильном приложении: нужно ответить на несколько вопросов и указать удобный способ получения
Подать заявление в отделении: во всех офисах неименную карточку можно получить сразу же. Чтобы оформить кредитку, большинству заёмщиков достаточно паспорта с отметкой о прописке. Подтверждать информацию о материальном положении необязательно, но если вы представите справку о доходах и сумме налога физлица или справку по форме банка, может увеличиться вероятность одобрения более высокого лимита.
Банк вправе отклонить заявку, если заёмщик не соответствует установленным требованиям и/или имеет:
- •
Высокую долговую нагрузку
- •
Низкий кредитный рейтинг
- •
Негативные записи в кредитной истории
- •
Неуплаченные штрафы
- •
Незакрытые исполнительные производства
Если банк отказал в предоставлении кредита, нужно проанализировать возможные причины, устранить проблему и вновь подать заявку через полгода.
Три шага — и карта ваша!
Заполните заявку
1 минута
Доставим карту
Необходимо знать
Беспроцентный период на покупки, снятие наличных и переводы | 100 дней |
Выпуск карты | Бесплатно безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра |
Стоимость обслуживания | Бесплатно навсегда |
Переводы с карты на карту, по реквизитам ФЛ, ЮЛ, ИП,
за совершение квази-кэш операций | 5,9% + 390 ₽ |
Снятие наличных | Бесплатно До 50 000 ₽ в месяц. Далее комиссия 4,9% + 490 ₽ |
Кэшбэк на все покупки | до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка до 50% за покупки у партнёров до 30% в категориях на выбор |
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 ₽ |
Минимальный платёж | 0 — 10%, но не менее 300 ₽ определяется индивидуально |
Пополнение | Бесплатно • в мобильном приложении • в интернет-банке • через банкоматы Альфа‑Банка и партнёров • переводом с карт любых банков |
Если не сможем одобрить вам кредитную карту с этими условиями, сделаем всё, чтобы подобрать вариант с похожими параметрами — специально для вас
Беспроцентный период начнётся после первой из операций: покупок, снятия наличных или перевода по карте и возобновится после полного погашения долга
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили договор, активировали карту и сделали первую покупку
Беспроцентный период 60 дней начнётся с даты первой операции по карте 15 декабря
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа
Эту сумму нужно внести в течение 20 дней
Заканчивается 60 дней без процентов
Льготный период действует на покупки, в т. ч. по QR-коду и через СБП, снятие наличных и переводы, а возобновляется после каждого полного погашения задолженности
Как это работает:
- •
После оформления карты вы что-то покупаете, например, телефон. На эту покупку мы не будем начислять проценты 60 дней
- •
Когда вы погасите долг за телефон, 60 дней без процентов возобновятся
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. На них распространяется льготный период 60 дней. Вы можете снимать наличные и совершать переводы. Он возобновляется после каждого полного погашения — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить
Как получить карту в вашем городе:
Москва
- •Мы бесплатно доставим карту курьеромсегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
- •
В ближайшем отделении банка
Для оформления нужен только паспорт
Дополнительно можно приложить справку о доходах. В таком случае следует учитывать:
- •
Все поля справки обязательны для заполнения
- •
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
- •
Справка не должна быть выдана клиентом или его близким человеком
Оформим кредитную карту, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
В регионе вашей постоянной регистрации присутствует филиал банка
У вас есть контактный телефон: мобильный или домашний
С 1.03.2025 г любой заёмщик вправе бесплатно установить в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г № 218-ФЗ «О кредитных историях» запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоров основного образовательного кредита с господдержкой в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»
Как установить или снять запрет
- •
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй электронное заявление по установленной Банком России форме через портал «Госуслуги»
- •
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй заявление по установленной Банком России форме через МФЦ, при наличии у МФЦ соответствующей технической возможности
Заявление передадут во все квалифицированные бюро кредитных историй
В приёме заявления могут отказать с уведомлением о причине отказа
Срок внесения в кредитную историю данных о запрете на заключение договора потребительского кредита (займа) или о его снятии определен Федеральным законом «О кредитных историях»
Если заявление будет принято, то дата запрета и дата снятия запрета будут указаны в уведомлении, направленном заёмщику с использованием портала «Госуслуги» или выданном заёмщику МФЦ
Что важно знать об условиях запрета
- •
Запрет можно установить как на заключение договоров потребительского кредита (займа) с кредитными или микрофинансовыми организациями совместно очным и дистанционным способом, так и отдельно на заключение таких договоров дистанционным способом
- •
Запрет распространяется на все виды потребительских кредитов (займов), кроме: ипотеки, кредита под залог транспортного средства, кредита на образование с господдержкой
- •
Установленный запрет действует бессрочно, чтобы его снять, надо подать заявление о снятии запрета
Начиная с 1.03.2025 банки обязаны проверять в кредитной истории заёмщика сведения о наличии в отношении заёмщика запрета перед тем, как заключить с заёмщиком договор потребительского кредита (займа), кроме вышеуказанных кредитов-исключений
Для проверки банку необходим ИНН заёмщика. Если заёмщик установил запрет на заключение договора потребительского кредита (займа) или проверить ИНН заёмщика у банка не получилось, то банк обязан отказать в предоставлении потребительского кредита (займа)
Если договор потребительского кредита (займа), кроме ипотеки/кредита под залог транспортного средства/кредита на образование с господдержкой, будет заключён несмотря на наличие на дату его заключения сведений о действующем запрете, то обязательства заёмщика по такому договору не подлежат исполнению. Информация в кредитной истории о таком договоре, заключённом несмотря на наличие действующего запрета, подлежит аннулированию по заявлению заёмщика, направленному в бюро кредитных историй или в адрес банка-кредитора, в течение 10-ти рабочих дней с даты направления указанного заявления
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону
По договору потребительского кредита с лимитом кредитования (далее — ДК) Банк вправе установить и индивидуально согласовать с заёмщиком применение по ДК беспроцентного периода пользования кредитом (далее — БП) на соответствующие типы Операций, предусмотренные Договором кредита
Длительность и применимость БП к типу Операций по ДК, определяется Банком самостоятельно и согласовывается с заёмщиком в индивидуальных условиях ДК (в т. ч. возможно отсутствие БП на все или некоторые Операции по ДК, определяется Банком индивидуально)
С целью улучшения условий по Договору кредита Банк вправе осуществлять проведение маркетинговых акций при соответствии заёмщика требованиям, установленным Условиями проведения маркетинговой акции, размещаемыми Банком для доведения до сведения заёмщика на сайте Банка alfabank.ru в разделе «Тарифы и документы» (далее — Условия акции). Заёмщик обязан самостоятельно знакомиться с Условиями акции. Условия акции не применимы при заключении договора кредита на основании заявки, поданной Банку на территории торговых организаций
Банк может согласовать с заёмщиком в индивидуальных условиях ДК, БП 60 дней, который распространяется на покупки, снятие наличных и переводы и начинается со дня совершения 1-й из этих операций и возобновляется после погашения всей суммы долга. Банк может согласовать с заёмщиком в индивидуальных условиях ДК, условие о БП 100 дней, который распространяется на Операции перевода для полного погашения кредитной карты другого банка. Допустимо проведение не более 1 Операции перевода в течение 180 дней по каждому кредитному счёту карты, БП начинается со дня совершения перевода и применяется, если заёмщиком подтверждено целевое использование кредита согласно ОУ (https://alfabank.ru/retail/tariffs/tab3/)
БП действует, если он установлен в договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3–10% долга (не <300 ₽) в дату Минимального платежа (размер Минимального платежа и порядок его уплаты — согласно ОУ) и при погашении всей задолженности за срок БП (а для Операций перевода — также должно быть подтверждено целевое использование кредита согласно ОУ). Иначе проценты начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон полной стоимости кредита: 49,808% — 58,765%, процентная ставка 49,99% — 58,99% годовых. Лимит кредитования: 10 000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально)
Если по ДК БП 60 дней на покупки, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода для погашения кредита другого банка, когда БП = 100 дней): снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽. Снятие любой суммы наличных с комиссией и размер комиссии согласно действующим тарифам
Если по ДК установлен БП 30 дней на покупки и не установлен БП на снятие наличных и переводы: снятие наличных с комиссией 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания) или 1290 ₽ (при наличии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания)
Если по ДК установлен БП 120 дней на покупки и не установлен БП на снятие наличных и переводы: снятие наличных с комиссией 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания) или 1490 ₽ (при наличии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания)
Если по ДК БП не установлен: снятие наличных с комиссией 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания) или 0 ₽ (при наличии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания)
Не оферта
Если по ДК, заключённому с 16.03.2026, установлен БП 60 дней на покупки/снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода для погашения кредита другого банка (если такой тип Операций предусмотрен в индивидуальных условиях ДК), когда БП = 100 дней), то заёмщик может заключить дополнительное соглашение (ДС) к ДК на услугу продления БП до 100 дней, согласно Общим условиях ДК (доступны: www.alfabank.ru в разделе «Тарифы и документы»); при заключении ДС в период с 16.03.2026 по 31.05.2026 (включительно) услуга оказывается бесплатно, в иное время — с взиманием комиссии в размере согласно Тарифам
Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа‑Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015
Кэшбэк начисляется Альфа‑Баллами в рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА‑БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack/ «Цифровых карт», проводимой «АЛЬФА‑БАНК» в период с 1 февраля 2023 года бессрочно, подробные условия Программы лояльности доступны по ссылке. 1 Альфа‑Балл = 1 рублю