Перевод и снятие денег с кредитной карты

Какие операции можно проводить с кредиткой

Кредитная карта обычно используется для безналичной оплаты, но с неё также можно снимать наличные в банкомате или делать банковские переводы на текущий счёт. Она является платёжным средством, аналогичным дебетовой карте, с той разницей, что клиент использует деньги банка. Он может тратить их в рамках установленного лимита, но должен вернуть в течение определённого времени вместе с процентами.

Какие операции можно проводить с кредитной картой:

• •

  оплачивать товары и услуги через платёжные терминалы в магазинах;

• •

  совершать перевод с карты на карту или на банковский счёт;

• •

  делать покупки в интернет-магазинах с дистанционным подтверждением сделки;

• •

  оплачивать коммунальные услуги, платить штрафы, налоги через онлайн-банк;

• •

  снимать наличные в банкоматах банка-эмитента или банкоматах других организаций.

Большинство операций обычно не имеет ограничений на обращение с заёмными средствами на карте.

Особенности переводов с кредитных карт

Кредитный лимит по карте обычно является нецелевым, поэтому банк предлагает широкий спектр возможностей использования заёмных денежных средств, но вводит тарификацию на отдельные категории операций, например на снятие наличных или переводы на карты других банков. К примеру, платить за товары и услуги онлайн или через платёжные терминалы можно без комиссии, но переводы между картами или на счета могут требовать оплаты комиссии — 1–3%.

Отдельно тарифицируется обналичивание с кредиток в банкоматах. Например, за снятие в банкоматах банка-эмитента может взиматься комиссия 1%, а в других банкоматах — до 5%. Это связано с тем, что основную прибыль за использование кредитки клиентом банк получает от безналичных платежей, поэтому любые операции, связанные с обналичиванием заёмных средств, будут облагаться комиссией. По кредитке Целый год без % от Альфа-Банка действуют выгодные условия снятия наличных: до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии.

Перевод с кредитной карты на другую кредитку

Деньги на кредитной карточке можно использовать для погашения долгов по другим кредитным продуктам, в том числе по кредитным картам. Если погасить задолженность с помощью карты Целый год без % от Альфа-Банка, у вас будет 100 дней беспроцентного периода, чтобы вернуть деньги.

Перевод с кредитной на дебетовую карту

Перевод между кредитной и дебетовой картами одного владельца осуществляется просто по номеру карты. При переводе не на личный счёт понадобится ещё срок действия карты и ФИО владельца.

Если операция осуществляется внутри одного банка, то комиссия обычно устанавливается как на операции по обналичиванию и составляет 2–4%, а также может действовать лимит на сумму перевода. Разные банки предлагают разные условия, с которыми можно ознакомиться в договоре на обслуживание. Но обычно при переводе на личную дебетовую карту ограничений по сумме перевода нет, а на счета других лиц действует лимит без необходимости подтверждения до 1 млн рублей.

Большую сумму можно перевести после подтверждения с помощью смс или по звонку от банковского сотрудника. Он попросит назвать фамилию, имя и отчество, адрес прописки, номер мобильного телефона, а также секретное слово, которое указывалось при открытии счёта. Подтверждение занимает 2-3 минуты. После него операция перевода денежных средств выполняется за 10–20 минут, но в отдельных случаях может занять 1–3 суток.

Перевод с карты на банковский счёт

Для большинства кредитных карт предусмотрена возможность перевода на банковский счёт. Такие переводы заёмных денег выгодны банкам. Это связано с относительно высоким уровнем взимаемых комиссий. Изучив таблицы сборов и комиссий самых популярных отечественных банков, можно сделать вывод, что нулевые затраты на перевод с кредитной карты встречаются редко. Гораздо чаще можно встретить комиссию в размере 1–8% от суммы перевода. Стоит отметить, что комиссия за банковский перевод со счёта кредитной карты очень часто включает определённый минимальный лимит взимаемой стоимости.

В контексте банковских переводов с карт стоит упомянуть ещё об одном важном моменте. Это связано с политикой банков, предлагающих кредитки. Некоторые рассматривают перевод со счёта (например, на счёт поставщика энергии) как безналичную операцию. Эта классификация означает, что владелец карты будет иметь беспроцентный период 50–60 дней. Если вся задолженность погашена до конца периода, проценты не начисляются. Если владелец своевременно вносит платежи, то расходы ограничиваются только годовой или ежемесячной платой. Но некоторые банки, к сожалению, относятся к переводу средств с кредитки как к кассовой операции, аналогичной снятию денег в банкомате. Это означает, что проценты на сумму платежа начисляются с первого дня после использования лимита.

Как снять наличные с кредитки

Снятие наличных — не самый выгодный способ использования кредитной карты, но в некоторых случаях необходимый. Банк не берёт комиссию за снятие средств с дебетового счёта, но при снятии с кредитного комиссия может составлять 2–3% при обналичивании в банкомате банка-эмитента и 4–5% — в банкоматах других банков. По кредитке Целый год без % действуют выгодные условия снятия наличных: вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате. На снятую сумму будут начисляться проценты, предусмотренные договором.