Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Содержание

Кредитная карта — удобное решение, когда требуются дополнительные финансы на любые цели. С неё можно переводить и снимать деньги, но не всегда эти операции бесплатны, и некоторые банки рассматривают перевод с кредитки как обычную безналичную операцию. Какие операции допускаются с кредитной картой и как переводить деньги без комиссии, разберёмся в этой статье.

Какие операции можно проводить с кредиткой

Кредитная карта обычно используется для безналичной оплаты, но с неё также можно снимать наличные в банкомате или делать банковские переводы на текущий счёт. Она является платёжным средством, аналогичным дебетовой карте, с той разницей, что клиент использует деньги банка. Он может тратить их в рамках установленного лимита, но должен вернуть в течение определённого времени вместе с процентами.

Какие операции можно проводить с кредитной картой:

  • оплачивать товары и услуги через платёжные терминалы в магазинах;

  • совершать перевод с карты на карту или на банковский счёт;

  • делать покупки в интернет-магазинах с дистанционным подтверждением сделки;

  • оплачивать коммунальные услуги, платить штрафы, налоги через онлайн-банк;

  • снимать наличные в банкоматах банка-эмитента или банкоматах других организаций.

Большинство операций обычно не имеет ограничений на обращение с заёмными средствами на карте.

Особенности переводов с кредитных карт

Кредитный лимит по карте обычно является нецелевым, поэтому банк предлагает широкий спектр возможностей использования заёмных денежных средств, но вводит тарификацию на отдельные категории операций, например на снятие наличных или переводы на карты других банков. К примеру, платить за товары и услуги онлайн или через платёжные терминалы можно без комиссии, но переводы между картами или на счета могут требовать оплаты комиссии — 1–3%.

Отдельно тарифицируется обналичивание с кредиток в банкоматах. Например, за снятие в банкоматах банка-эмитента может взиматься комиссия 1%, а в других банкоматах — до 5%. Это связано с тем, что основную прибыль за использование кредитки клиентом банк получает от безналичных платежей, поэтому любые операции, связанные с обналичиванием заёмных средств, будут облагаться комиссией. По кредитке Целый год без % от Альфа-Банка действуют выгодные условия снятия наличных: до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии.

Перевод с кредитной карты на другую кредитку

Деньги на кредитной карточке можно использовать для погашения долгов по другим кредитным продуктам, в том числе по кредитным картам. Если погасить задолженность с помощью карты Целый год без % от Альфа-Банка, у вас будет 100 дней беспроцентного периода, чтобы вернуть деньги.

Перевод с кредитной на дебетовую карту

Перевод между кредитной и дебетовой картами одного владельца осуществляется просто по номеру карты. При переводе не на личный счёт понадобится ещё срок действия карты и ФИО владельца.

Если операция осуществляется внутри одного банка, то комиссия обычно устанавливается как на операции по обналичиванию и составляет 2–4%, а также может действовать лимит на сумму перевода. Разные банки предлагают разные условия, с которыми можно ознакомиться в договоре на обслуживание. Но обычно при переводе на личную дебетовую карту ограничений по сумме перевода нет, а на счета других лиц действует лимит без необходимости подтверждения до 1 млн рублей.

Большую сумму можно перевести после подтверждения с помощью смс или по звонку от банковского сотрудника. Он попросит назвать фамилию, имя и отчество, адрес прописки, номер мобильного телефона, а также секретное слово, которое указывалось при открытии счёта. Подтверждение занимает 2-3 минуты. После него операция перевода денежных средств выполняется за 10–20 минут, но в отдельных случаях может занять 1–3 суток.

Перевод с карты на банковский счёт

Для большинства кредитных карт предусмотрена возможность перевода на банковский счёт. Такие переводы заёмных денег выгодны банкам. Это связано с относительно высоким уровнем взимаемых комиссий. Изучив таблицы сборов и комиссий самых популярных отечественных банков, можно сделать вывод, что нулевые затраты на перевод с кредитной карты встречаются редко. Гораздо чаще можно встретить комиссию в размере 1–8% от суммы перевода. Стоит отметить, что комиссия за банковский перевод со счёта кредитной карты очень часто включает определённый минимальный лимит взимаемой стоимости.

В контексте банковских переводов с карт стоит упомянуть ещё об одном важном моменте. Это связано с политикой банков, предлагающих кредитки. Некоторые рассматривают перевод со счёта (например, на счёт поставщика энергии) как безналичную операцию. Эта классификация означает, что владелец карты будет иметь беспроцентный период 50–60 дней. Если вся задолженность погашена до конца периода, проценты не начисляются. Если владелец своевременно вносит платежи, то расходы ограничиваются только годовой или ежемесячной платой. Но некоторые банки, к сожалению, относятся к переводу средств с кредитки как к кассовой операции, аналогичной снятию денег в банкомате. Это означает, что проценты на сумму платежа начисляются с первого дня после использования лимита.

Как снять наличные с кредитки

Снятие наличных — не самый выгодный способ использования кредитной карты, но в некоторых случаях необходимый. Банк не берёт комиссию за снятие средств с дебетового счёта, но при снятии с кредитного комиссия может составлять 2–3% при обналичивании в банкомате банка-эмитента и 4–5% — в банкоматах других банков. По кредитке Целый год без % действуют выгодные условия снятия наличных: вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате. На снятую сумму будут начисляться проценты, предусмотренные договором.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как перевыпустить кредитку Visa и MasterCard?

Читать 5 мин

Что делать, если с карты сняли деньги?

Читать 6 мин

Как рассчитать процент по кредитной карте?

Читать 8 мин

Что такое обязательный платеж по кредитной карте?

Читать 6 мин

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Читать 8 мин

Кредитные карты: преимущества и недостатки

Читать 8 мин

Оформление пушкинской карты

Читать 8 мин

Что такое кобрендовые карты?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

навсегда

Снятие наличных

Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Беспроцентный период на операции снятия наличных и приравненные к ним не распространяется. Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Кэшбэк 1000 ₽. за первую покупку от 1000 ₽. Акция с 14.11.22 по 31.12.22. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?