Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Что такое кобрендинговые карты

Что такое кобрендинговые карты и в чём их преимущества

Картинка баннера

Содержание

Рассказываем, как получать вознаграждение за привычные покупки и экономить с помощью кобрендинговых карт.

Что такое кобрендинговая карта

Кобрендинг — объединение нескольких брендов, маркетинговое партнёрство, в результате которого создаётся комплексное предложение для целевой аудитории.

Благодаря кобрендингу клиент одного бренда может пользоваться услугами бренда-партнёра на привлекательных условиях. Кобрендинг используется в разных сегментах бизнеса, в том числе в сфере банковских услуг.

Кобрендинговая карта — это продукт сотрудничества двух организаций: банка и партнёрской компании. Разберём роли каждого участника данной схемы.

Роль банка в кобрендинговой схеме

Банк предоставляет дебетовую или кредитную карту со стандартным набором банковских услуг. В зависимости от вида карточки и условий программы держателям доступны:

  • денежные переводы,

  • безналичная оплата на кассах магазинов,

  • онлайн-оплата,

  • снятие наличных в банкоматах,

  • пополнение счёта,

  • иногда — получение зарплаты на карточку.

Карточка используется по привычному сценарию: банк присылает смс-оповещения об операциях, управлять деньгами и следить за балансом можно через мобильное приложение или в личном кабинете.

Партнёрские компании в кобрендинговой схеме

Партнёром банка может стать любая организация: торговый центр, оператор сотовой связи, авиакомпания, кофейня, ресторан, сеть АЗС и так далее. Партнёр предоставляет держателям кобрендинговых карт особые условия — например, начисление повышенных бонусов за каждую покупку, кэшбэк, подарки, бесплатные услуги.

Принципы работы

Функционал кобренд-карточек такой же, как у стандартных продуктов. Отличия — в дополнительных преимуществах, которые предоставляют партнёрские компании, а также дизайне: помимо названия банка, серийного номера, имени держателя, срока действия, cvc-кода на карточке нанесён логотип партнёрского бренда.

Бонусный функционал, то есть механизм получения вознаграждения, может быть разным. К самым популярным программам относятся бонусные баллы и кэшбэк.

Алгоритм действий при использовании кобрендинговой карточки с балльной системой:

  • клиент оформляет карту в банке;

  • использует её для взаиморасчётов, оплаты товаров или услуг;

  • за покупки у партнёрского бренда на счёт клиента начисляются бонусы;

  • начиная с определённой суммы бонусов клиенту доступны скидки и другие привилегии у партнёра;

  • клиент тратит бонусы у партнёра;

  • продолжает пользоваться карточкой, накапливая новые баллы.

Вариант с кэшбэком аналогичен, только вместо бонусных баллов клиент получает процент от потраченной суммы. Кэшбэк может возвращаться на счёт реальными деньгами или в виде внутренней валюты, которую можно обменять на скидки или использовать при оплате товара.

Способы начисления вознаграждения могут комбинироваться. Например, кредитная карта Х5 Пятёрочка, которая является результатом кобренда Альфа-Банка с продуктовыми сетями X5 Group, даёт следующие преимущества:

  • кэшбэк 2% за все покупки в Пятёрочке и Перекрёстке,

  • возврат 500 бонусов за первую покупку в магазинах сетей.

В качестве кредитной данная карточка тоже выгодна: банк предоставляет беспроцентный период 100 дней и год бесплатного обслуживания. Кредитный лимит — 500 000 рублей, процентная ставка — от 20,99% годовых.

Плюсы и минусы кобрендинговых карт

Кобрендинг работает по схеме win-win, то есть выигрывают все участники: банк, партнёрский бренд и конечный пользователь услуги.

Банк получает больше клиентов за счёт привлечения аудитории партнёрской компании. К примеру, постоянный покупатель товаров определённого бренда узнаёт о возможности получать больше привилегий по кобрендинговой программе и обращается в банк для получения карточки.

Партнёрская компания получает новых клиентов из аудитории банка. Здесь ситуация обратная: клиенты банка, оформившие кобрендинговую карточку, стремятся получать больше бонусов и чаще совершают покупки у партнёра.

Для конечного пользователя кобрендинговая карта позволяет снизить расходы и экономить на покупках. Однако, чтобы ощутить всю выгоду, нужно грамотно пользоваться продуктом и выбрать программу лояльности, подходящую именно вам.

К минусам кобренд-карт можно отнести:

  • платное обслуживание;

  • ограничения по сроку действия бонусов;

  • непрозрачный механизм получения и списания бонусов;

  • невысокое вознаграждение за покупки, медленное накапливание баллов.

Большинства недостатков можно избежать, если придерживаться нескольких рекомендаций.

Как пользоваться кобрендинговой картой, чтобы получать максимум выгоды

Шаг 1 — выбор банка

Во-первых, не все кобрендинговые карты платные. Например, по кредиткам Альфа-Банка предоставляется год бесплатного обслуживания, а по многим дебетовым программам обслуживание бесплатно всегда. Поэтому утверждение, что кобренд-карточки обходятся дорого, справедливо далеко не во всех случаях.

Во-вторых, на выгоду от владения карточкой влияют условия банка. При выборе предложения, кроме стоимости обслуживания, обратите внимание на следующие параметры:

  • сколько стоит выпуск карты;

  • для кредиток — есть ли беспроцентный период, какая процентная ставка;

  • есть ли комиссии на снятие наличных и другие операции;

  • предлагается ли кэшбэк на покупки не у партнёров.

Также важен способ получения карточки: удобно, когда оформить договор можно без визита в офис. В Альфа-Банке и некоторых других банках можно заполнить заявку на сайте и получить кобрендинговую карточку с доставкой на дом или в офис. Услуга выпуска и доставки пластиковых карт в Альфа-Банке бесплатная.

Шаг 2 — выбор брендов

Кредитка с бонусами на АЗС вряд ли будет выгодной для тех, у кого нет машины. Кэшбэк за покупки в магазинах спорттоваров не пригодится человеку, далёкому от спорта. Поэтому, чтобы пользоваться всеми преимуществами кобрендинговых карточек, нужно подобрать продукт, соответствующий вашему покупательскому поведению и финансовым привычкам.

Так, если вы много путешествуете, то обратите внимание на банковские продукты в кобренде с авиакомпаниями. Например, кредитная карта Аэрофлот-Бонус Standard от Альфа-Банка позволяет копить мили: по 1,1 мили за каждые 60 рублей, 1 доллар или евро. Мили можно тратить для повышения класса обслуживания в аэропорту или самолёте, а также обменивать на авиабилеты. Беспроцентный период по кредитке составляет 60 дней, кредитный лимит — 500 000 рублей.

Сегодня банки разрабатывают множество целевых кобрендинговых программ для разной аудитории. Существуют предложения для любителей онлайн-игр, кредитки с бонусами на шопинг — выбор обширен, так что каждый может подобрать продукт под свои предпочтения, интересы, образ жизни.

Более того, бывают карты с привилегиями не у одного партнёра, а у нескольких брендов сразу. Один из таких продуктов — кредитка билайн 100 дней без % от Альфа-Банка. Особенность предложения в том, что бонусы начисляются не только за оплату услуг билайна, но и при покупках в магазинах «Перекрёсток» и «Пятёрочка». Условия кобрендинговой кредитки Альфа-Банка и билайна:

  • возврат 1000 рублей на карту за первую покупку в партнёрских компаниях;

  • 1 год бесплатного обслуживания;

  • беспроцентный период — 100 дней с первой покупки;

  • кэшбэк до 33% в кафе, маркетплейсах, онлайн-сервисах даже при небольших покупках.

Шаг 3 — контроль бонусов

Выбрав банк и карту, изучите условия программы лояльности, порядок начисления и сгорания бонусов. Отслеживайте сроки действия баллов, чтобы не допустить их обнуления. Как правило, это можно делать в приложении банка или в личном кабинете.

Планируйте покупки так, чтобы в полной мере пользоваться привилегиями. Например, если предстоит крупная покупка у партнёрского бренда, то стоит заранее рассчитать, сколько бонусов или кэшбэка осталось получить для максимальной выгоды. Возможно, до солидной скидки вам недостаёт всего нескольких баллов, которые можно получить, потратив лишь пару сотен рублей.

При этом оценивайте целесообразность расходов: покроет ли выгода от программы лояльности ваши расходы? Действительно ли со скидкой вы сэкономите больше, чем потратите для её получения? Подобный анализ особенно полезен держателям кредиток, ведь помогает контролировать бюджет и не выйти за рамки кредитного лимита.

Рациональный подход к тратам денег и бонусов позволяет использовать потенциал кобрендинговых карточек на 100%.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?