Что такое кобрендинговые карты и в чём их преимущества

Что такое кобрендинговая карта

Кобрендинг — объединение нескольких брендов, маркетинговое партнёрство, в результате которого создаётся комплексное предложение для целевой аудитории.

Благодаря кобрендингу клиент одного бренда может пользоваться услугами бренда-партнёра на привлекательных условиях. Кобрендинг используется в разных сегментах бизнеса, в том числе в сфере банковских услуг.

Кобрендинговая карта — это продукт сотрудничества двух организаций: банка и партнёрской компании. Разберём роли каждого участника данной схемы.

Роль банка в кобрендинговой схеме

Банк предоставляет дебетовую или кредитную карту со стандартным набором банковских услуг. В зависимости от вида карточки и условий программы держателям доступны:

• •

  денежные переводы,

• •

  безналичная оплата на кассах магазинов,

• •

  онлайн-оплата,

• •

  снятие наличных в банкоматах,

• •

  пополнение счёта,

• •

  иногда — получение зарплаты на карточку.

Карточка используется по привычному сценарию: банк присылает смс-оповещения об операциях, управлять деньгами и следить за балансом можно через мобильное приложение или в личном кабинете.

Партнёрские компании в кобрендинговой схеме

Партнёром банка может стать любая организация: торговый центр, оператор сотовой связи, авиакомпания, кофейня, ресторан, сеть АЗС и так далее. Партнёр предоставляет держателям кобрендинговых карт особые условия — например, начисление повышенных бонусов за каждую покупку, кэшбэк, подарки, бесплатные услуги.

Принципы работы

Функционал кобренд-карточек такой же, как у стандартных продуктов. Отличия — в дополнительных преимуществах, которые предоставляют партнёрские компании, а также дизайне: помимо названия банка, серийного номера, имени держателя, срока действия, cvc-кода на карточке нанесён логотип партнёрского бренда.

Бонусный функционал, то есть механизм получения вознаграждения, может быть разным. К самым популярным программам относятся бонусные баллы и кэшбэк.

Алгоритм действий при использовании кобрендинговой карточки с балльной системой:

• •

  клиент оформляет карту в банке;

• •

  использует её для взаиморасчётов, оплаты товаров или услуг;

• •

  за покупки у партнёрского бренда на счёт клиента начисляются бонусы;

• •

  начиная с определённой суммы бонусов клиенту доступны скидки и другие привилегии у партнёра;

• •

  клиент тратит бонусы у партнёра;

• •

  продолжает пользоваться карточкой, накапливая новые баллы.

Вариант с кэшбэком аналогичен, только вместо бонусных баллов клиент получает процент от потраченной суммы. Кэшбэк может возвращаться на счёт реальными деньгами или в виде внутренней валюты, которую можно обменять на скидки или использовать при оплате товара.

Способы начисления вознаграждения могут комбинироваться. Например, кредитная карта Х5 Пятёрочка, которая является результатом кобренда Альфа-Банка с продуктовыми сетями X5 Group, даёт следующие преимущества:

• •

  кэшбэк 2% за все покупки в Пятёрочке и Перекрёстке,

• •

  возврат 500 бонусов за первую покупку в магазинах сетей.

В качестве кредитной данная карточка тоже выгодна: банк предоставляет беспроцентный период 100 дней и год бесплатного обслуживания. Кредитный лимит — 300 000 рублей, процентная ставка (ПСК 11,990% — 29,495% годовых) — от 11,99% годовых.

Плюсы и минусы кобрендинговых карт

Кобрендинг работает по схеме win-win, то есть выигрывают все участники: банк, партнёрский бренд и конечный пользователь услуги.

Банк получает больше клиентов за счёт привлечения аудитории партнёрской компании. К примеру, постоянный покупатель товаров определённого бренда узнаёт о возможности получать больше привилегий по кобрендинговой программе и обращается в банк для получения карточки.

Партнёрская компания получает новых клиентов из аудитории банка. Здесь ситуация обратная: клиенты банка, оформившие кобрендинговую карточку, стремятся получать больше бонусов и чаще совершают покупки у партнёра.

Для конечного пользователя кобрендинговая карта позволяет снизить расходы и экономить на покупках. Однако, чтобы ощутить всю выгоду, нужно грамотно пользоваться продуктом и выбрать программу лояльности, подходящую именно вам.

К минусам кобренд-карт можно отнести:

• •

  платное обслуживание;

• •

  ограничения по сроку действия бонусов;

• •

  непрозрачный механизм получения и списания бонусов;

• •

  невысокое вознаграждение за покупки, медленное накапливание баллов.

Большинства недостатков можно избежать, если придерживаться нескольких рекомендаций.

Как пользоваться кобрендинговой картой, чтобы получать максимум выгоды

Шаг 1 — выбор банка

Во-первых, не все кобрендинговые карты платные. Например, по кредиткам Альфа-Банка предоставляется год бесплатного обслуживания, а по многим дебетовым программам обслуживание бесплатно всегда. Поэтому утверждение, что кобренд-карточки обходятся дорого, справедливо далеко не во всех случаях.

Во-вторых, на выгоду от владения карточкой влияют условия банка. При выборе предложения, кроме стоимости обслуживания, обратите внимание на следующие параметры:

• •

  сколько стоит выпуск карты;

• •

  для кредиток — есть ли беспроцентный период, какая процентная ставка;

• •

  есть ли комиссии на снятие наличных и другие операции;

• •

  предлагается ли кэшбэк на покупки не у партнёров.

Также важен способ получения карточки: удобно, когда оформить договор можно без визита в офис. В Альфа-Банке и некоторых других банках можно заполнить заявку на сайте и получить кобрендинговую карточку с доставкой на дом или в офис. Услуга выпуска и доставки пластиковых карт в Альфа-Банке бесплатная.

Шаг 2 — выбор брендов

Кредитка с бонусами на АЗС вряд ли будет выгодной для тех, у кого нет машины. Кэшбэк за покупки в магазинах спорттоваров не пригодится человеку, далёкому от спорта. Поэтому, чтобы пользоваться всеми преимуществами кобрендинговых карточек, нужно подобрать продукт, соответствующий вашему покупательскому поведению и финансовым привычкам.

Так, если вы много путешествуете, то обратите внимание на банковские продукты в кобренде с авиакомпаниями. Например, кредитная карта Аэрофлот-Бонус Standard от Альфа-Банка позволяет копить мили: по 1,1 мили за каждые 60 рублей, 1 доллар или евро. Мили можно тратить для повышения класса обслуживания в аэропорту или самолёте, а также обменивать на авиабилеты. Беспроцентный период по кредитке составляет 60 дней, кредитный лимит — 300 000 рублей.

Сегодня банки разрабатывают множество целевых кобрендинговых программ для разной аудитории. Существуют предложения для любителей онлайн-игр, кредитки с бонусами на шопинг — выбор обширен, так что каждый может подобрать продукт под свои предпочтения, интересы, образ жизни.

Более того, бывают карты с привилегиями не у одного партнёра, а у нескольких брендов сразу. Один из таких продуктов — кредитка билайн 365 дней без % от Альфа-Банка. Особенность предложения в том, что бонусы начисляются не только за оплату услуг билайна, но и при покупках в магазинах «Перекрёсток» и «Пятёрочка». Условия кобрендинговой кредитки Альфа-Банка и билайна:

• •

  возврат 1000 рублей на карту за первую покупку в партнёрских компаниях;

• •

  1 год бесплатного обслуживания;

• •

  беспроцентный период — 365 дней с первой покупки;

• •

  кэшбэк до 33% в кафе, маркетплейсах, онлайн-сервисах даже при небольших покупках.

Шаг 3 — контроль бонусов

Выбрав банк и карту, изучите условия программы лояльности, порядок начисления и сгорания бонусов. Отслеживайте сроки действия баллов, чтобы не допустить их обнуления. Как правило, это можно делать в приложении банка или в личном кабинете.

Планируйте покупки так, чтобы в полной мере пользоваться привилегиями. Например, если предстоит крупная покупка у партнёрского бренда, то стоит заранее рассчитать, сколько бонусов или кэшбэка осталось получить для максимальной выгоды. Возможно, до солидной скидки вам недостаёт всего нескольких баллов, которые можно получить, потратив лишь пару сотен рублей.

При этом оценивайте целесообразность расходов: покроет ли выгода от программы лояльности ваши расходы? Действительно ли со скидкой вы сэкономите больше, чем потратите для её получения? Подобный анализ особенно полезен держателям кредиток, ведь помогает контролировать бюджет и не выйти за рамки кредитного лимита.

Рациональный подход к тратам денег и бонусов позволяет использовать потенциал кобрендинговых карточек на 100%.