Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Содержание

У кредитных карт есть преимущества по сравнению с дебетовыми и кредитом наличными. Но есть и минусы, из-за которых некоторые пользователи кредиток переплачивают.

В чём плюсы и минусы кредитных карт, и что нужно знать, чтобы пользоваться кредиткой без процентов?

Плюсы кредитных карт

К плюсам кредитных карт можно отнести:

  • Льготный период;

  • Бесплатное снятие наличных;

  • Оплата в интернете без комиссии;

  • Кэшбэк и партнёрские программы;

  • Рефинансирования невыгодных кредитов;

  • Быстрое оформление.

С подробными условиями, актуальными для конкретной кредитной карты можно ознакомиться в договоре. Основные преимущества кредиток подробнее рассмотрены далее.

Льготный период

В отличие от кредита наличными и дебетовой карты с овердрафтом, по кредитной карте предусмотрен льготный период, в рамках которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Длительность беспроцентного периода определяет банк-эмитент для каждого вида кредиток. Обычно он длится от 50 до 100 дней и более.

Льготный период — возобновляемый: уже на следующий день после того, как вы переведёте на счёт потраченную сумму, можно вновь пользоваться деньгами банка без процентов.

Бесплатное снятие наличных

Такая опция доступна не по всем кредитным картам, но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность снимать наличные без процентов.

Сумма снятия наличных в месяц может быть лимитирована. Снимать больше предельной суммы можно, но банк начислит проценты.

По кредиткам Альфа-Банка «100 дней без процентов» разрешается бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах и не платить проценты. Новые владельцы карт, оформившие заявку в сентябре, могут снимать наличные без ограничений в первый год использования.

Оплата в интернете без комиссии

По кредитной карте удобно оплачивать услуги и покупки в сети: телефонную и интернет-связь, коммунальные услуги, налоги и штрафы, товары в онлайн-магазинах, туристические путёвки и многое другое. Комиссию и проценты на такие транзакции банк не начисляет.

Важно: на некоторые покупки в интернете есть комиссия, и на них не распространяется беспроцентный период. В частности, это касается квази-кэш-операций, к которым относятся покупка лотерейных билетов, оплата онлайн-игр, ставки в казино и другие.

Если вы точно не уверены, придётся или нет платить за конкретную операцию в интернете, позвоните в банк или задайте вопрос консультанту в чате мобильного приложения.

Кэшбэк и партнёрские программы

За покупки по кредитной карте клиент получает бонусы: например, кэшбэк до 33%, мили, баллы. Условия по кредиткам разные: бонусы могут начисляться за покупки на маркетплейсах или в онлайн-кинотеатрах, за приобретение авиа- и железнодорожных билетов, оплату такси и другие виды трат.

Кобрендинговые проекты позволяют экономить на покупках в магазинах партнёров банка, рассчитываясь картой. Начисленные баллы можно тратить на новые покупки.

Возможность рефинансирования невыгодных кредитов

Кредитной картой можно погасить задолженность по невыгодным кредиткам других банков.

Можно иметь несколько карт под разные цели, но стоит пропустить один или несколько обязательных платежей, как долг начинает расти очень быстро, и это невыгодно.

Кредиткой Альфа-Банка можно погасить без комиссии до 3 кредитов в год. Если у вас больше невыгодных карт, можно оформить 2–3 новые кредитки и закрыть до 6–9 текущих кредитов.

Благодаря опции бесплатного снятия наличных, при наличии нескольких кредиток Альфа-Банка у вас всегда будут средства, чтобы вовремя обновлять льготные периоды и не платить проценты.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карточку можно онлайн на сайте банка или через мобильное приложение. Заполнение заявки занимает 2–3 минуты. Банк принимает решение за 2 минуты.

Кредитку могут доставить вам домой или на работу уже на следующий день после одобрения.

Минусы кредитных карт

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиткам выше, чем по кредиту наличными — до 20% и более. Но эти проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а на сумму задолженности вне рамок беспроцентного периода — то есть только если вы вовремя не обновили льготный период.

Как только внесёте деньги на счёт, и кредитный лимит восстановится, начисление процентов прекратится.

Обязательный платёж

На счёт кредитки нужно каждый месяц до определённого числа вносить обязательный минимальный платёж — до 10% от суммы задолженности на конец отчётного периода.

Например, если вы потратили 30 000 рублей, нужно будет внести около 3000 рублей — точная сумма зависит от условий договора.

Если не внести обязательный платёж вовремя, банк начислит комиссию и проценты по кредиту.

Платное годовое обслуживание

Готовое обслуживание некоторых кредиток платное. Сумма с карты списывается обычно одним платежом — сразу после совершения первой операции по карте, в тот же день. Запомните эту дату и будьте готовы к следующему списанию ровно через год. На карте должна лежать нужная сумма, иначе образуется задолженность, и банк будет начислять проценты.

Минусы кредиток не действуют на тех, кто знает, как работает кредитная карта. Вовремя вносите минимальные платежи, обновляйте льготный период, не расплачивайтесь картой по сомнительным операциям, и сможете пользоваться кредиткой и не платить проценты.

Чем отличаются кредитные карты Альфа-Банка от других

Вот, в чём состоят преимущества кредиток от Альфа-Банка:

  • Длительный беспроцентный период — 60 и 100 дней.

  • Грейс-период не привязан к определённой отчётной дате. Это исключает путаницу для пользователя, когда он не понимает, льготный период действует или уже закончился. Соответственно, клиенты Альфа-Банка не могут допустить непреднамеренных просрочек по платежам и обновлению льготного периода.

  • Снятие наличных на тех же условиях, что и оплата покупок — без комиссии и процентов в рамках льготного периода.

  • Невысокие процентные ставки — от 11,99% (ставка рассчитывается индивидуально).

  • Простая и быстрая процедура оформления документов.

Банк постоянно обновляет линейку кредитных продуктов. В 2021 году востребованы карты:

Возможности карт:

  • Максимальный кредитный лимит —до 1 000 000 ₽.

  • Снятие наличных — до 50 000 ₽ в месяц без комиссий в банкоматах любых банков. Можно снимать больше, до 300 000 ₽ в месяц и платить 3,9–5,9% годовых с суммы, превышающей бесплатный лимит.

  • Новые клиенты смогут снимать наличные без ограничений и комиссии в течение 1 года после оформления кредитки 100 дней без % на всё.

  • Кэшбэк до 30% на покупки у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси.

Условия и проценты:

  • Процентная ставка — от 11,99% годовых на покупки, от 23,89% годовых на снятие наличных;

  • Стоимость годового обслуживания — от 590 ₽.

  • Стоимость услуги SMS-оповещения об операциях — 99 ₽ в месяц;

  • Неустойка — 20% годовых от суммы задолженности при неоплате обязательного платежа.

Кредитку доставит сотрудник банка в тот же или на следующий день после одобрения заявки. Банк принимает решение за 2 минуты.

Один человек может оформить одну или несколько кредитных карт на разные цели. Ознакомьтесь со всеми предложениями, подробными условиями и бонусами по кредитным картам на сайте Альфа-Банка.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

в первый год, дальше — 990 ₽ в год

Снятие наличных

Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не > 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 01.07.22 по 31.12.22. Обслуживание карты в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 990 ₽ ежегодно. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?