У кредитных карт есть преимущества по сравнению с дебетовыми и кредитом наличными. Но есть и минусы, из-за которых некоторые пользователи кредиток переплачивают.
В чём плюсы и минусы кредитных карт, и что нужно знать, чтобы пользоваться кредиткой без процентов?
К плюсам кредитных карт можно отнести:
Льготный период;
Оплата в интернете без комиссии;
Кэшбэк и партнёрские программы;
Рефинансирования невыгодных кредитов;
Быстрое оформление.
С подробными условиями, актуальными для конкретной кредитной карты можно ознакомиться в договоре. Основные преимущества кредиток подробнее рассмотрены далее.
В отличие от кредита наличными и дебетовой карты с овердрафтом, по кредитной карте предусмотрен льготный период, в рамках которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.
Длительность беспроцентного периода определяет банк-эмитент для каждого вида кредиток. Обычно он длится от 50 до 100 дней. В Альфа-Банке доступна карта с льготным периодом 365 дней на первые покупки после активации карты
Льготный период — возобновляемый: уже на следующий день после того, как вы переведёте на счёт потраченную сумму, можно вновь пользоваться деньгами банка без процентов.
Такая опция доступна не по всем кредитным картам, но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность снимать наличные без процентов.
Сумма снятия наличных в месяц может быть лимитирована. Снимать больше предельной суммы можно, но банк начислит проценты.
По кредиткам Альфа-Банка «Год без %» разрешается без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах.
По кредитной карте удобно оплачивать услуги и покупки в сети: телефонную и интернет-связь, коммунальные услуги, налоги и штрафы, товары в онлайн-магазинах, туристические путёвки и многое другое. Комиссию и проценты на такие транзакции банк не начисляет.
Важно: на некоторые покупки в интернете есть комиссия, и на них не распространяется беспроцентный период. В частности, это касается квази-кэш-операций, к которым относятся покупка лотерейных билетов, оплата онлайн-игр, ставки в казино и другие.
Если вы точно не уверены, придётся или нет платить за конкретную операцию в интернете, позвоните в банк или задайте вопрос консультанту в чате мобильного приложения.
За покупки по кредитной карте клиент получает бонусы: например, кэшбэк до 33%, мили, баллы. Условия по кредиткам разные: бонусы могут начисляться за покупки на маркетплейсах или в онлайн-кинотеатрах, за приобретение авиа- и железнодорожных билетов, оплату такси и другие виды трат.
Кобрендинговые проекты позволяют экономить на покупках в магазинах партнёров банка, рассчитываясь картой. Начисленные баллы можно тратить на новые покупки.
Кредитной картой можно погасить задолженность по невыгодным кредиткам других банков.
Можно иметь несколько карт под разные цели, но стоит пропустить один или несколько обязательных платежей, как долг начинает расти очень быстро, и это невыгодно.
Кредиткой Альфа-Банка можно погасить без комиссии до 3 кредитов в год. Если у вас больше невыгодных карт, можно оформить 2–3 новые кредитки и закрыть до 6–9 текущих кредитов.
Оформить кредитную карточку можно онлайн на сайте банка или через мобильное приложение. Заполнение заявки занимает 2–3 минуты. Банк принимает решение за 2 минуты.
Кредитку могут доставить вам домой или на работу уже на следующий день после одобрения.
Процентная ставка по кредиткам выше, чем по кредиту наличными — от 11.99%. Но эти проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а на сумму задолженности вне рамок беспроцентного периода — то есть только если вы вовремя не обновили льготный период.
Как только внесёте деньги на счёт, и кредитный лимит восстановится, начисление процентов прекратится.
На счёт кредитки нужно каждый месяц до определённого числа вносить обязательный минимальный платёж — от 300 рублей до 10% от суммы задолженности на конец отчётного периода.
Например, если вы потратили 30 000 рублей, нужно будет внести около 3000 рублей — точная сумма зависит от условий договора.
Если не внести обязательный платёж вовремя, банк начислит комиссию и проценты по кредиту.
Годовое обслуживание некоторых кредиток платное. Сумма с карты списывается обычно одним платежом — сразу после совершения первой операции по карте, в тот же день. Запомните эту дату и будьте готовы к следующему списанию ровно через год. Не забудьте погасить сумму задолженности, которая образуется после списания годового обслуживания.
Минусы кредиток не действуют на тех, кто знает, как работает кредитная карта. Вовремя вносите минимальные платежи, обновляйте льготный период, не расплачивайтесь картой по сомнительным операциям, и сможете пользоваться кредиткой и не платить проценты.
Вот, в чём состоят преимущества кредиток от Альфа-Банка:
Длительный беспроцентный период — 60 и 100 дней и год на первые покупки по карте Год без %.
Грейс-период не привязан к определённой отчётной дате. Это исключает путаницу для пользователя, когда он не понимает, льготный период действует или уже закончился. Соответственно, клиенты Альфа-Банка не могут допустить непреднамеренных просрочек по платежам и обновлению льготного периода.
Снятие наличных снятие наличных без комиссии в рамках льготного периода.
Невысокие процентные ставки — от 11,99% (ставка рассчитывается индивидуально).
Простая и быстрая процедура оформления документов.
Банк постоянно обновляет линейку кредитных продуктов. В 2022 году востребованы карты:
Возможности карт:
Максимальный кредитный лимит —до 1 000 000 ₽.
Снятие наличных — до 50 000 ₽ в месяц без комиссий в банкоматах любых банков. Можно снимать больше, до 300 000 ₽ в месяц и платить 3,9–5,9% годовых с суммы, превышающей бесплатный лимит.
Кэшбэк до 30% на покупки у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси.
Текущие актуальные акции можно посмотреть на сайте Альфа-Банка.
Условия и проценты:
Процентная ставка — от 11,99% годовых на покупки, от 59,99% по тарифам;
Стоимость годового обслуживания — 0 ₽ в первый год, далее от 990 ₽.
Стоимость услуги SMS-оповещения об операциях — 99 ₽ в месяц;
Неустойка — 0,1% ежедневно от суммы просроченной задолженности.
Кредитку доставит сотрудник банка в тот же или на следующий день после одобрения заявки. Банк принимает решение за 2 минуты.
Один человек может оформить одну или несколько кредитных карт на разные цели. Ознакомьтесь со всеми предложениями, подробными условиями и бонусами по кредитным картам на сайте Альфа-Банка.
Необходимо знать
Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора
Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора
Беспроцентный период на снятие наличных с 1-го дня с даты заключения договора
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие
Кэшбэк на все покупки
на случайную категорию в барабане суперкэшбэка
на категориях на выбор
на всё
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
диапазон полной стоимости кредита
минимальная процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. ПСК: 11,990% — 29,495%, % ставка: 11,99% — 69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.23. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 30.09.24.
Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.
Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.
Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.
Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.
Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.
Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.
В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.
С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.
Когда вы решите погасить долг по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.
Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.
Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.
Как получить карту в вашем городе: Москва
В ближайшем отделении банка
Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
Все поля справки обязательны для заполнения
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?
Где я могу получить кредитную карту?
Что такое беспроцентный период кредитования?
Как узнать доступную сумму кредита?
Что такое минимальный платёж?
По льготному периоду
По типу
По времени получения
По лимиту
По особенностям
Кредитная карта без подтверждения дохода
Кредитная карта по паспорту без справок о доходах
Кредитная карта по паспорту с момент решением
Кредитная карта по двум документам
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону