Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Частным лицам

Полезные статьи

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Картинка баннера

Содержание

Кредитная история — показатель вашей платёжной дисциплины, ответственности и надёжности. Хорошая КИ важна не только при получении кредита: ею могут заинтересоваться работодатели при рассмотрении вашей кандидатуры на солидную должность, правоохранительные органы, страховые компании. Поэтому даже тем, кто не планирует в ближайшее время брать ссуду в банке, стоит следить за своей КИ и знать, что на неё влияет.

Что влияет на кредитную историю

В КИ отражены все заявки на кредиты и займы, которые вы когда-либо отправляли в банковские или микрозаймовые организации, в том числе те, по которым деньги выданы не были. С точки зрения заимодателя, слишком частые обращения в финансовые компании сигнализируют о нестабильном материальном положении и неумении распоряжаться бюджетом. Даже если вы рассылали заявки из любопытства, чтобы просто узнать текущие условия по ставке и сумме, кредитная история может быть подпорчена.

На основе КИ рассчитывается персональный рейтинг, или скоринговый балл, — числовая оценка вашей платёжеспособности.

На скоринговый балл влияет:

  • количество заявок на получение финансирования;

  • порядок погашения кредитов;

  • наличие просрочек;

  • участие в кредитных обязательствах третьих лиц в качестве созаёмщика или поручителя;

  • задолженность по квартплате, услугам ЖКХ, мобильной связи;

  • неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД;

  • невыплаченные алименты.

Проблемы с кредитной историей закрывают двери в крупные банки — с низким скоринговым баллом не приходится рассчитывать на выгодную ипотеку или автокредит под небольшой процент.

Гораздо проще обстоят дела с микрофинансированием. Заимодатели-МФО не так тщательно проверяют кредитную историю и легче выдают деньги. Правда, и условия микрозаймов менее выгодные. Процентная ставка может составлять 1% в день, что эквивалентно 365% годовых против 10–20% при банковском кредитовании. Сумма займа ограничена 500 000 рублей при обращении в микрокредитную компанию (МКК) и 1 млн рублей при обращении в микрофинансовую компанию (МФК).

Как информация о микрозаймах попадает в кредитную историю

Хранением, обработкой и предоставлением отчётов по КИ занимаются бюро кредитных историй (БКИ), с которыми сотрудничают банковские и микрофинансовые организации.

Сотрудничество между БКИ и МФО строится следующим образом:

  • клиент обращается за микрозаймом;

  • финансовая организация запрашивает в бюро отчёт по кредитной истории клиента;

  • финансовая организация видит список всех займов и платежей;

  • при одобрении заявки компания заключает с клиентом договор;

  • клиент получает деньги;

  • организация передаёт информацию о выданном микрозайме в БКИ;

  • БКИ вносит запись в кредитную историю клиента.

Далее МФО информирует бюро о взаимодействии с клиентом: получении платежей, задолженностях, частичном и полном погашении микрозайма.

Может ли микрозаём улучшить КИ

Да, микрозаём может использоваться в качестве инструмента для быстрого улучшения кредитной истории.

В сфере микрокредитования даже с низким скоринговым баллом вероятность одобрения заявки довольно высока, что даёт заёмщику возможность улучшить свою КИ «хорошей» записью. Для этого нужно взять микрокредит на сумму, которую вы точно сможете вернуть без просрочек. Срок лучше выбрать минимальный, чтобы избежать большой переплаты по процентам.

Таким образом, если клиент микрофинансовой организации своевременно выполняет обязательства, запись об этом попадает в кредитную историю и позитивно влияет на скоринговый балл. Информация о платежах по микрозайму и закрытию долга поступает в базу данных в течение пяти дней.

Микрозаймы для тех, кто ни разу не брал кредит

Иногда проблемы появляются при первой заявке на кредитование. Допустим, вы никогда не брали деньги в долг, ничего не покупали в рассрочку, ни разу в жизни не пользовались кредитками. Если за вами не числятся долги перед ФНС и другими организациями, то ваша кредитная история пуста, а скоринговый балл отсутствует.

Казалось бы, «чистая» КИ должна говорить о том, что человек умеет планировать свои ресурсы и грамотно распоряжается деньгами. С одной стороны, это действительно так: отсутствие обращений в банки — признак стабильного финансового положения. Но, с другой стороны, по нулевому рейтингу невозможно понять, как вы будете выплачивать кредит. Сможете ли распределять доходы так, чтобы вовремя вносить платежи? Сумеете ли перестроить бюджет под новую статью расходов? Подобные сомнения влияют на принятие решения по заявке: её могут отклонить или предложить невыгодные условия.

Выходом может стать микрокредитование. Если оформить быстрый микрозаём на небольшую сумму и выплатить его точно в срок, это позволит наполнить кредитную историю и внести в неё первую положительную запись.

Когда микрозаём ухудшает кредитную историю

Микрокредитование может негативно влиять на КИ в случаях:

  • просрочек платежей;

  • одновременного обращения к нескольким заимодателям;

  • частых обращений в микрофинансовые организации.

Чтобы не допустить просрочки по микрозайму, нужно изучить условия договора, узнать о возможности пролонгации, настроить напоминания о сроках платежей и стараться погашать долг заранее, чтобы иметь в запасе несколько дней на случай задержки перечисления средств или сбоя платёжной системы. Важно помнить, что платёж считается внесённым только тогда, когда компания видит деньги на своём счёте.

Несвоевременное погашение микрозайма имеет ряд последствий:

  • снижение персонального рейтинга,

  • запрет на выезд за рубеж при крупных долгах,

  • сложности с официальным трудоустройством,

  • проблемы с кредиторами.

МФО может передать права на требование задолженности коллекторскому агентству или обратиться в суд, что повлечёт за собой общение с представителями власти и возможную потерю имущества в случае принудительного взыскания долга. Поэтому перед оформлением микрозайма крайне важно объективно оценить свои возможности, учесть все источники доходов, спрогнозировать предстоящие расходы.

Как исправить кредитную историю

Удалить «плохую» запись из истории нельзя, поэтому единственный способ улучшить рейтинг — получать новые микрозаймы и аккуратно по ним платить. Это позволит повысить скоринговый балл и продемонстрирует финансовым организациям вашу готовность к серьёзному сотрудничеству.

Компания, запросившая ваш отчёт, видит информацию обо всех просроченных выплатах. Чем дольше вы не вносили платёж, тем ниже скоринг-балл и больше времени потребуется на исправление КИ.

Ниже приведён пример того, как длительность просрочки влияет на время, необходимое для восстановления кредитной истории:

  • просрочка до 1 месяца — чтобы улучшить ситуацию, потребуется три-четыре успешных выплаты;

  • просрочка от 1 месяца до 59 дней — чтобы улучшить рейтинг, нужно шесть месяцев;

  • от 60 до 89 дней — на исправление ситуации уйдёт год;

  • более 90 дней — потребуется два года;

  • отсутствие платежей в течение 120 дней — исправление КИ займёт около трёх лет.

Чтобы улучшить кредитную историю, действуйте по следующему алгоритму:

  • запросите отчёт в БКИ или на специальном онлайн-сервисе;

  • проанализируйте отчёт, определите события, которые негативно влияют на ваш скоринг-балл;

  • подберите программу кредитования, по которой сможете расплатиться без проблем и просрочек;

  • регулярно погашайте задолженность.

Подходящим финансовым инструментом может стать не только микрозаём, но и банковский продукт — например, экспресс-кредитка. Карта позволяет подстраховаться на случай нехватки денег — имея доступ к заёмным средствам, вы точно не допустите просрочки платежа. В Альфа-Банке такую кредитку можно получить по одному документу (паспорту), заполнив заявку онлайн и получив решение за несколько минут.

Особенности экспресс-карты Альфа-Банка:

  • обслуживание 0 рублей первый год,

  • 1 год без процентов,

  • кэшбэк до 33%,

  • ставка от 11,99% годовых.

Выпуск и доставка карты бесплатны. Требования к заёмщику минимальны: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие телефона, постоянный доход от 5000 рублей.

Погасив один заём, при необходимости возьмите следующий на более крупную сумму. Такой подход позитивно отразится на кредитной истории и позволит быстро улучшить скоринговый балл.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Что такое грейс-период?

Читать 5 мин

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Как перевести деньги с кредитной карты?

Читать 6 мин

Как перевыпустить кредитку Visa и MasterCard?

Читать 5 мин

Что делать, если с карты списали деньги?

Читать 5 мин

Что такое процентная ставка по кредитной карте?

Читать 7 мин

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?

Читать 6 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

навсегда

Снятие наличных

Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Беспроцентный период на операции снятия наличных и приравненные к ним не распространяется. Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Кэшбэк 1000 ₽. за первую покупку от 1000 ₽. Акция с 14.11.22 по 31.12.22. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?