В ситуации, когда меняются цены и ощущается некоторая нестабильность, кредитная карта — хорошая страховка от форс-мажорных обстоятельств. Из нашей статьи вы узнаете все подробности об этом банковском продукте.
Это удобный финансовый инструмент, позволяющий её держателю чувствовать себя уверенным и защищённым в случае неотложных финансовых расходов. Это своего рода страховка от непредвиденных обстоятельств, которая при правильном использовании может существенно повысить качество жизни.
Если банк удовлетворил вашу просьбу о получении кредитной карты, на неё поступит определённая сумма денег. Это тот предел заёмных средств, который банк может доверить конкретному клиенту. Лимит зависит от многих факторов и в каждом случае решение принимается после тщательного анализа документов заёмщика и его анкетных данных.
**При принятии решения банк учитывает несколько факторов: **
платёжеспособность заёмщика — его способность своевременно вносить потраченные средства и чтобы при этом у него оставались деньги на покупку продуктов, одежды, транспортные расходы, развлечения;
кредитную историю — современные технологии позволяют отследить, какие кредиты брал потенциальный заёмщик и были ли у него проблемы со своевременным погашением;
наличие обязательств перед другими банками;
возраст, социальное положение заёмщика, место работы и постоянной регистрации, семейный статус, наличие несовершеннолетних детей;
запрашиваемую клиентом сумму.
Оценку анкеты и документов заёмщика проводят в специальных скоринговых программах, которые путём сложных статистических расчётов присваивают заёмщику определённую сумму баллов по каждому показателю. Такая система позволяет избежать субъективности при принятии решения и повышает точность оценки.
Лимит может быть установлен и на дебетовом продукте при хорошей репутации клиента. Эта услуга называется «овердрафт» — держатель может потратить сумму, превышающую объём имеющихся средств, но обязан вернуть её в оговоренные сроки.
Размер лимита зависит от количества предоставленных документов:
при предъявлении только паспорта гражданина РФ банк предоставит минимальный объём займа. В Альфа-Банке можно получить по паспорту карточку с кредитным лимитом до 150 000 рублей;
при наличии справки о доходах и заверенной представителем работодателя копии трудовой книжки сумма может быть значительно выше.
Максимальный лимит доступен клиентам с хорошей историей займов и высоким уровнем ежемесячного дохода. Преимущества есть у тех, кто активно пользуется и другими предложениями данной организации.
Величина дохода банка определяется процентной ставкой. При обычном потребительском кредитовании процентная ставка сразу прописывается в договоре и определяет, какую сумму вы должны заплатить за пользование деньгами банка.
С кредитной картой дело обстоит иначе: процентная ставка также прописывается в договоре, но проценты на выданную сумму начисляются только при условии, что вы потратили деньги и не вернули их в установленный срок. Процент от суммы кредита рассчитывается на год — это индивидуальный для каждого заёмщика показатель, который определяется в зависимости от ряда факторов:
Установленная Центробанком минимальная ставка, ниже неё банк не может назначать проценты. Ставка зависит от экономической ситуации в стране, конъюнктуры на финансовых рынках и ряда других обстоятельств.
Заложенный в бюджет уровень инфляции и её реальные показатели.
Обычно процентная ставка по потребительским кредитам ниже, чем по кредитной карте. Это связано с особенностями обязательств по возврату заёмных средств. При правильном пользовании кредиткой можно обойтись без уплаты процентов и заплатить только за годовое обслуживание. Но при просрочке возврата средств процент будет высоким. Кроме того, проценты начисляются не на всю величину лимита, а только на потраченные и не возвращённые вовремя деньги. При своевременном поступлении израсходованной суммы проценты начисляться не будут.
Грейс-период — время, в течение которого можно пользоваться предоставленным займом и не платить проценты. Длительность льготного периода разная и не является единой для всех заёмщиков. Если относиться к заимствованным деньгам ответственно, время беспроцентного пользования будет постоянно продлеваться, а дополнительных расходов по кредиту не будет.
Грейс-период включает два основных этапа:
Отчётный. Его продолжительность — календарный месяц с момента активации. В последний день отчётного периода банк формирует выписку со счёта со всеми совершёнными операциями.
Платёжный. Это время до окончания прописанного в договоре периода льготного использования, в течение которого заёмщик может возместить потраченные средства и избежать начисления процентов.
У каждой финансовой организации свои особенности работы с клиентами — рекомендуем внимательно читать заключаемый договор. Например, в некоторых банках разрешается без ограничений расплачиваться пластиком в магазинах и на торговых площадках в интернете, но при снятии наличных денег в банкомате грейс-период будет аннулирован. Это может произойти и при переводе средств на электронные кошельки или другие карты.
Важно понять отличия кредитных карт от дебетовых: тратя деньги с обычного пластика, вы распоряжаетесь собственными средствами, а в случае с кредиткой — заёмными, которые необходимо вернуть в положенный срок.
Кредитную карту лучше рассматривать как страховой запас на случай форс-мажорных обстоятельств и избегать соблазнов приобрести на эти деньги что-нибудь дорогостоящее, но не очень нужное. Это может обернуться значительными выплатами процентов и испорченной кредитной историей.
На сайте любого банка всегда публикуется подробная информация о правилах использования продукта, там же можно найти перечень покупок, которые можно сделать с её помощью.
Этот перечень довольно стандартный. Можно оплатить:
покупки в продуктовых супермаркетах и любых других торговых точках, в которых предусмотрена возможность безналичных платежей;
расходы на мобильную связь, интернет, кабельное телевидение, онлайн-кинотеатры;
билеты в театр, кино, на спортивные соревнования и другие культурно-массовые мероприятия;
туристические поездки, перелёты и переезды любыми видами транспорта;
коммунальные платежи;
счета в кафе и ресторанах;
покупки на торговых интернет-площадках;
аренду автомобиля и многое другое.
За данные операции проценты начисляться не будут. Но оплатить покупки в мобильных играх или поиграть в интернет-казино вряд ли получится — скорее всего, банк подобные платежи заблокирует.
Кредитная карта давно стала неотъемлемым атрибутом нашей финансовой жизни: банки часто предлагают её бонусом при оформлении потребительских и других кредитов, разрабатывают специальные льготные программы, низкие проценты и много других приятных опций. Но тем не менее перед оформлением кредитки нужно тщательно взвесить «за» и «против» и принять обдуманное решение.
**Плюсы: **
Главный плюс — беспроцентный период пользования заёмными деньгами. При соблюдении платёжной дисциплины всех дополнительных расходов можно избежать.
Возможность многократного использования кредитного лимита при своевременном возмещении потраченных денег.
Деньги можно тратить на любые покупки.
**Минусы: **
Проценты значительно выше, чем по потребительским и другим кредитам.
Обязательная годовая комиссия за обслуживание. Кредитной картой Год без % от Альфа-Банка первый год можно пользоваться бесплатно.
Процент за снятие наличных. Зато по карте Целый год без % вы можете снимать до 50 000 рублей наличными в месяц без комиссии.
Несмотря на определенные минусы, при рациональном использовании кредитной карты расходы по ней можно значительно сократить и эффективно решить острые финансовые проблемы.
Итак, вы взвесили все «за» и «против» и решили оформить кредитку. На что нужно обратить внимание в первую очередь:
Величина установленного лимита. Не нужно гнаться за максимально возможной суммой — при большом лимите легко расслабиться и потерять контроль за расходами.
Процентная ставка. Сравните предложения разных банков и внимательно прочитайте условия — за низкой ставкой может стоять высокая стоимость обслуживания.
Длительность льготного периода.
Наличие комиссий за определенные операции.
Программы лояльности и другие бонусы, например возможность получения кэшбэка.
Банки часто идут на увеличение лимита, если заёмщик показывает себя дисциплинированным и ответственным клиентом. Чтобы появилась возможность увеличить размер доступных средств, следуйте простым рекомендациям:
чаще совершайте покупки с помощью карты и своевременно вносите потраченные деньги;
не ждите последнего дня окончания беспроцентного периода, пополняйте баланс заблаговременно;
держите банк в курсе всех изменений в вашей жизни: смены адреса, семейного положения, номера телефона и т. д.;
не допускайте просрочек по кредитам, взятым в других банках.
Если все эти условия соблюдаются, банк всегда пойдёт вам навстречу и предложит выгодные условия кредитования. Поэтому для собственного спокойствия лучше оформить кредитку — это даст уверенность в том, что вы спокойно справитесь с неожиданными финансовыми затруднениями.
Вы можете оформить кредитную карту Целый год без % на выгодных условиях в Альфа-Банке. Для этого заполните анкету на сайте. После одобрения заявки мы доставим кредитку в удобное для вас место.
Может быть полезно
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
100 дней без процентов
бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
пополнение с карт других банков без комиссии
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Условия кредитования
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
для жителей Москвы — от 9000 рублей
для региональных заёмщиков — от 5000 рублей
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Подробнее об условиях
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 руб |
Беспроцентный период | 100 дней |
Минимальная процентная ставка | 11,99% |
Выпуск карты | бесплатно |
Другие предложения по кредитным картам
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк