Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Содержание

В ситуации, когда меняются цены и ощущается некоторая нестабильность, кредитная карта — хорошая страховка от форс-мажорных обстоятельств. Из нашей статьи вы узнаете все подробности об этом банковском продукте.

Что такое кредитная карта

Это удобный финансовый инструмент, позволяющий её держателю чувствовать себя уверенным и защищённым в случае неотложных финансовых расходов. Это своего рода страховка от непредвиденных обстоятельств, которая при правильном использовании может существенно повысить качество жизни.

Что такое кредитный лимит

Если банк удовлетворил вашу просьбу о получении кредитной карты, на неё поступит определённая сумма денег. Это тот предел заёмных средств, который банк может доверить конкретному клиенту. Лимит зависит от многих факторов и в каждом случае решение принимается после тщательного анализа документов заёмщика и его анкетных данных.

**При принятии решения банк учитывает несколько факторов: **

  • платёжеспособность заёмщика — его способность своевременно вносить потраченные средства и чтобы при этом у него оставались деньги на покупку продуктов, одежды, транспортные расходы, развлечения;

  • кредитную историю — современные технологии позволяют отследить, какие кредиты брал потенциальный заёмщик и были ли у него проблемы со своевременным погашением;

  • наличие обязательств перед другими банками;

  • возраст, социальное положение заёмщика, место работы и постоянной регистрации, семейный статус, наличие несовершеннолетних детей;

  • запрашиваемую клиентом сумму.

Оценку анкеты и документов заёмщика проводят в специальных скоринговых программах, которые путём сложных статистических расчётов присваивают заёмщику определённую сумму баллов по каждому показателю. Такая система позволяет избежать субъективности при принятии решения и повышает точность оценки.

Лимит может быть установлен и на дебетовом продукте при хорошей репутации клиента. Эта услуга называется «овердрафт» — держатель может потратить сумму, превышающую объём имеющихся средств, но обязан вернуть её в оговоренные сроки.

Размер лимита зависит от количества предоставленных документов:

  • при предъявлении только паспорта гражданина РФ банк предоставит минимальный объём займа;

  • при наличии справки о доходах и заверенной представителем работодателя копии трудовой книжки сумма может быть значительно выше.

Максимальный лимит доступен клиентам с хорошей историей займов и высоким уровнем ежемесячного дохода. Преимущества есть у тех, кто активно пользуется и другими предложениями данной организации.

Что такое процентная ставка?

Величина дохода банка определяется процентной ставкой. При обычном потребительском кредитовании процентная ставка сразу прописывается в договоре и определяет, какую сумму вы должны заплатить за пользование деньгами банка.

С кредитной картой дело обстоит иначе: процентная ставка также прописывается в договоре, но проценты на выданную сумму начисляются только при условии, что вы потратили деньги и не вернули их в установленный срок. Процент от суммы кредита рассчитывается на год — это индивидуальный для каждого заёмщика показатель, который определяется в зависимости от ряда факторов:

  • Установленная Центробанком минимальная ставка, ниже неё банк не может назначать проценты. Ставка зависит от экономической ситуации в стране, конъюнктуры на финансовых рынках и ряда других обстоятельств.

  • Заложенный в бюджет уровень инфляции и её реальные показатели.

Обычно процентная ставка по потребительским кредитам ниже, чем по кредитной карте. Это связано с особенностями обязательств по возврату заёмных средств. При правильном пользовании кредиткой можно обойтись без уплаты процентов и заплатить только за годовое обслуживание. Но при просрочке возврата средств процент будет высоким. Кроме того, проценты начисляются не на всю величину лимита, а только на потраченные и не возвращённые вовремя деньги. При своевременном поступлении израсходованной суммы проценты начисляться не будут.

Что такое грейс-период?

Грейс-период — время, в течение которого можно пользоваться предоставленным займом и не платить проценты. Длительность льготного периода разная и не является единой для всех заёмщиков. Если относиться к заимствованным деньгам ответственно, время беспроцентного пользования будет постоянно продлеваться, а дополнительных расходов по кредиту не будет.

Грейс-период включает два основных этапа:

  • Отчётный. Его продолжительность — календарный месяц с момента активации. В последний день отчётного периода банк формирует выписку со счёта со всеми совершёнными операциями.

  • Платёжный. Это время до окончания прописанного в договоре периода льготного использования, в течение которого заёмщик может возместить потраченные средства и избежать начисления процентов.

У каждой финансовой организации свои особенности работы с клиентами — рекомендуем внимательно читать заключаемый договор. Например, в некоторых банках разрешается без ограничений расплачиваться пластиком в магазинах и на торговых площадках в интернете, но при снятии наличных денег в банкомате грейс-период будет аннулирован. Это может произойти и при переводе средств на электронные кошельки или другие карты.

Где можно платить кредитной картой

Важно понять отличия кредитных карт от дебетовых: тратя деньги с обычного пластика, вы распоряжаетесь собственными средствами, а в случае с кредиткой — заёмными, которые необходимо вернуть в положенный срок.

Кредитную карту лучше рассматривать как страховой запас на случай форс-мажорных обстоятельств и избегать соблазнов приобрести на эти деньги что-нибудь дорогостоящее, но не очень нужное. Это может обернуться значительными выплатами процентов и испорченной кредитной историей.

На сайте любого банка всегда публикуется подробная информация о правилах использования продукта, там же можно найти перечень покупок, которые можно сделать с её помощью.

Этот перечень довольно стандартный. Можно оплатить:

  • покупки в продуктовых супермаркетах и любых других торговых точках, в которых предусмотрена возможность безналичных платежей;

  • расходы на мобильную связь, интернет, кабельное телевидение, онлайн-кинотеатры;

  • билеты в театр, кино, на спортивные соревнования и другие культурно-массовые мероприятия;

  • туристические поездки, перелёты и переезды любыми видами транспорта;

  • коммунальные платежи;

  • счета в кафе и ресторанах;

  • покупки на торговых интернет-площадках;

  • аренду автомобиля и многое другое.

За данные операции проценты начисляться не будут. Но оплатить покупки в мобильных играх или поиграть в интернет-казино вряд ли получится — скорее всего, банк подобные платежи заблокирует.

Плюсы и минусы кредитной карты

Кредитная карта давно стала неотъемлемым атрибутом нашей финансовой жизни: банки часто предлагают её бонусом при оформлении потребительских и других кредитов, разрабатывают специальные льготные программы, низкие проценты и много других приятных опций. Но тем не менее перед оформлением кредитки нужно тщательно взвесить «за» и «против» и принять обдуманное решение.

**Плюсы: **

  • Главный плюс — беспроцентный период пользования заёмными деньгами. При соблюдении платёжной дисциплины всех дополнительных расходов можно избежать.

  • Возможность многократного использования кредитного лимита при своевременном возмещении потраченных денег.

  • Деньги можно тратить на любые покупки.

**Минусы: **

  • Проценты значительно выше, чем по потребительским и другим кредитам.

  • Обязательная годовая комиссия за обслуживание.

  • Процент за снятие наличных.

Несмотря на определенные минусы, при рациональном использовании кредитной карты расходы по ней можно значительно сократить и эффективно решить острые финансовые проблемы.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Итак, вы взвесили все «за» и «против» и решили оформить кредитку. На что нужно обратить внимание в первую очередь:

  • Величина установленного лимита. Не нужно гнаться за максимально возможной суммой — при большом лимите легко расслабиться и потерять контроль за расходами.

  • Процентная ставка. Сравните предложения разных банков и внимательно прочитайте условия — за низкой ставкой может стоять высокая стоимость обслуживания.

  • Длительность льготного периода.

  • Наличие комиссий за определенные операции.

  • Программы лояльности и другие бонусы, например возможность получения кэшбэка.

Что делать, если лимита кредитной карты недостаточно

Банки часто идут на увеличение лимита, если заёмщик показывает себя дисциплинированным и ответственным клиентом. Чтобы появилась возможность увеличить размер доступных средств, следуйте простым рекомендациям:

  • чаще совершайте покупки с помощью карты и своевременно вносите потраченные деньги;

  • не ждите последнего дня окончания беспроцентного периода, пополняйте баланс заблаговременно;

  • держите банк в курсе всех изменений в вашей жизни: смены адреса, семейного положения, номера телефона и т. д.;

  • не допускайте просрочек по кредитам, взятым в других банках.

Если все эти условия соблюдаются, банк всегда пойдёт вам навстречу и предложит выгодные условия кредитования. Поэтому для собственного спокойствия лучше оформить кредитку — это даст уверенность в том, что вы спокойно справитесь с неожиданными финансовыми затруднениями.

Как получить кредитную карту

Получить кредитку просто: выберите банк, соберите нужные документы и обратитесь к специалисту по выдаче кредитов. Заранее проверьте правильность заполнения всех справок и достоверность информации в них.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?