Кредитная карта — популярный и удобный банковский продукт, которым сейчас многие пользуются. Её просто получить: банки с удовольствием идут навстречу своим клиентам, выдавая кредитки с большим лимитом и длительными беспроцентным периодом.
Все нюансы пользования кредитной картой, её функциональные возможности и ограничения прописываются в соглашении между заёмщиком и банком. При ответственном и грамотном подходе этот финансовый инструмент становится для клиента надёжной подстраховкой в случае сложных жизненных ситуаций, а использование всех предлагаемых бонусов, акций и систем скидок может свести затраты на обслуживание карты к минимуму.
Даже самый ответственный заёмщик может столкнуться с ситуацией, когда обнаруживается, что кредитка заблокирована и невозможно провести никакие операции.
**Причины блокировки: **
Нарушение определённых пунктов договора.
Подозрение о противоречии действий заёмщика нормам Закона от 07.08.2001 № 115 «О противодействии доходов, полученных преступным путём».
Служба безопасности опасается, что действия по карте носят мошеннический характер.
Ограничения, наложенные судебными приставами.
Трижды неверно введённый ПИН-код.
Рассмотрим все пункты более подробно: это поможет понять как нужно действовать в той или иной ситуации.
Под нарушением пользовательского соглашения служба безопасности в первую очередь понимает изменение указанных в договоре личных данных без уведомления об этом банка. Это могут быть:
Смена фамилии в связи со вступлением в брак.
Переезд на постоянное место жительства в другой регион.
Изменение номера телефона или других контактных данных.
Если заёмщик по каким-то причинам не уведомил банк о произошедших изменениях, его кредитка может быть заблокирована до выяснения обстоятельств.
Подозрение об отмывании денег может появиться при частом снятии наличных, многочисленных переводах средств третьим лицам и другой активности. Эти действия больше характерны для дебетовых карт, так как обналичивание средств с кредиток облагается процентом: заёмщики стараются избегать этой операции.
Блокировка по подозрению в мошенничестве может произойти, если у службы безопасности появится повод считать, что заёмщик пытается обналичить большую сумму с кредитки.
Арест и блокировка кредитки судебными приставами происходит при задолженности заёмщика по другим долговым обязательствам, накопленным штрафам, алиментам и т. д.
Трижды неверно введённый ПИН-код — самая частая причина блокировки пластика: это касается дебетовых и кредитных карт. Обычно работоспособность карты возвращается на следующий день, но можно ускорить процесс, обратившись на горячую линию.
Некоторые банки могут заблокировать кредитку при образовании у заёмщика значительной просроченной задолженности, причём это может касаться не только самой карты, но и любого другого кредитного продукта, которым пользуется клиент. Обычно ему направляется уведомление о приостановке некоторых операций и для возобновления нормальной работы кредитки нужно погасить имеющийся долг.
Потеря кредитной карты — неприятная ситуация: действовать нужно незамедлительно. Особенно опасны случаи, когда кредитка украдена, а злоумышленник знает ПИН-код. Он может снять в банкомате крупную сумму, а вам придётся не только возвращать долг, но и выплачивать большие проценты за обналичивание средств.
При краже или утере карты нужно как можно быстрее её заблокировать. Проще всего это сделать через мобильное приложение, операция займёт меньше минуты. После блокировки станут невозможными любые операции с кредиткой.
При отсутствии возможности воспользоваться мобильным офисом, нужно позвонить на горячую линию и назвать кодовое слово. Самый долгий по времени вариант — очный визит в отделение банка и проведение блокировки через сотрудника банка.
Если кредитка украдена, потеряна или вы решили отказаться от пользования этим продуктом, необходимо её деактивировать. Эта операция предполагает ряд последовательных этапов:
вам нужно лично прийти с паспортом в отделение эмитента и написать заявление.
Если какие-то средства с кредитки потрачены, их необходимо восполнить.
Если на пластике помимо заёмных средств хранились ваши личные сбережения, банк обязан вернуть их в полном объёме.
Карточный счёт закрывается без возможности возобновления его работы в дальнейшем.
При наличии дополнительных карт, привязанных к этому счёту, они должны быть уничтожены.
Пластик подлежит утилизации.
Кредитка может быть деактивирована не только в случае её кражи, утере или при попадании её данных в распоряжение мошенников. Если эмитент предоставляет заёмщику новые, более выгодные условия кредитования, старый пластик деактивируется, подписывается новый договор и выдаётся другая карта.
Заблокировать по перечисленным выше основаниям можно любую кредитку, независимо от того, хранятся на ней ваши личные средства или только заёмные. Это касается случаев, когда блокировка происходит по требованиям службы безопасности или по обращению судебных приставов.
Если клиент решил отказаться от использования кредитки, а на ней хранятся его личные сбережения, то поводов для беспокойства нет: при закрытии карты все деньги можно перевести на другой пластик. Для эмитента понятно, где его деньги, а где клиентские.
Долг по кредитной карте возникает в следующих ситуациях:
Заёмщик не рассчитал свои финансовые возможности, потратил деньги, а возместить их не может: вместе с суммой долга растут и начисленные проценты.
Погашение долга происходит меньшими суммами.
Льготный период не был активирован или его требования были нарушены.
Если в этих условиях клиент захочет аннулировать кредитку, надеясь избавиться от долгов, он получит отказ. Заблокировать карту с просроченной задолженностью невозможно до момента её полного погашения. Кроме того, каждый день просрочки возврата долга грозит клиенту накоплением процентов и ухудшает его финансовое положение.
Оптимальный выход из подобной ситуации — погасить задолженность в кратчайшие сроки, затем кредитку можно будет аннулировать.
Ответ однозначный: да, нужно. Часто владелец пластика, зная, что на его карте нет денег, спокойно откладывает карту и забывает о её существовании. Однако, по истечении определённого времени его могут ожидать траты на годовое обслуживание.
Если вы полностью погасили долги по кредитке, напишите заявление о её закрытии. Если этого не сделать, банк может автоматически перевыпустить карту (такой пункт прописывается в договоре). И вам придётся нести все расходы по обслуживанию.
Чтобы погасить долг по невыгодным кредиткам и закрыть их, можно воспользоваться кредитной картой Целый год без % от Альфа-Банка. На то, чтобы вернуть долг банку без процентов, у вас будет 100 дней льготного периода.
Может быть полезно
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
100 дней без процентов
бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
пополнение с карт других банков без комиссии
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Условия кредитования
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
для жителей Москвы — от 9000 рублей
для региональных заёмщиков — от 5000 рублей
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Подробнее об условиях
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 руб |
Беспроцентный период | 100 дней |
Минимальная процентная ставка | 11,99% |
Выпуск карты | бесплатно |
Другие предложения по кредитным картам
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк