Минусы залогового кредитования
Среди минусов можно выделить:
•
обременение недвижимости: вы не можете менять собственника без согласования с банком до момента полной выплаты долга;
•
оформление сделки требует времени: недвижимость оценивается, и сделка регистрируется в Росреестре, поэтому невозможно получить деньги в день подачи заявки (в среднем оформление занимает пять дней).
К минусам также можно отнести обязательное страхование от пожаров, затоплений и других опасностей. Но этот аспект можно рассматривать двояко: с одной стороны, страхование удорожает заём, но с другой, даёт уверенность в защите недвижимости. И это может восприниматься как плюс.
Какие документы понадобятся
Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке, понадобится только паспорт. Для займов от 10 до 15 млн рублей также нужна справка о доходах.
Никакие документы на недвижимость не требуются. Банк самостоятельно запрашивает информацию и независимую оценку, из которой формируется сумма кредита.
Какая недвижимость подходит для залога
Альфа-Банк принимает в качестве предметов залога квартиры, апартаменты, коммерческие объекты и машино-места. Обязательные требования:
•
отсутствие обременений и притязаний со стороны третьих лиц;
•
неаварийное состояние;
•
отсутствие перепланировок, угрожающих безопасности;
•
возраст собственников — от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.
Собственником может быть не только заёмщик. Допускается до пяти залогодателей, включая заёмщика, и до четырёх, если заёмщик не собственник залогового имущества.
Невозможно оформить залог на квартиру, если вы всё ещё платите за неё ипотеку. Она не подходит по двум критериям: собственником является банк, и на ней уже есть обременение.
Требования к заёмщику
•
российское гражданство;
•
постоянная регистрация в регионе, где есть отделения Альфа-Банка;
•
непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев;
•
возраст от 21 года.
Условия кредитования
Точные условия определяются индивидуально. Они зависят от рыночной стоимости залогового имущества, кредитной истории заёмщика, уровня дохода и других факторов.
Что повысит вероятность одобрения
Среди плюсов залогового кредитования — высокие шансы на одобрение. Но всё же вероятность отказа есть. Среди самых частых причин отрицательных решений — плохая кредитная история и закредитованность.
На кредитную историю негативно влияю просрочки, частые обращения за кредитами и отказы, наличие судебных задолженностей по ЖКХ, услугам связи, алиментам и другое. Все записи хранятся в бюро кредитных историй в течение семи лет. Вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю дважды в год. Это можно сделать на Госуслугах.
Исправить кредитную историю можно, но это занимает время. Для этого оформляются небольшие займы или кредитные карты с маленьким лимитом. По ним нужно вовремя вносить платежи. Постепенно кредитная история будет улучшаться, и вы сможете получать крупные займы на более выгодных условиях. Важно гасить задолженности по графику, а не раньше: некоторые банки считают досрочное погашение минусом. Ведь они используют свои ресурсы на открытие и обслуживание вашего счёта.
Закредитованность — большой минус. По закону общая сумма платежей по всем займам не должна превышать 50% месячного дохода, иначе банк не сможет одобрить заявку. Чтобы повысить шансы на положительное решение, стоит заранее закрыть все небольшие кредиты и карточки, а если не получается — объединить всё в один кредит, чтобы уменьшить размер платежей.
Как получить кредит под залог
Шаг 1. Подайте заявку
Проверьте, что имущество подходит требованиям, которые мы описали выше, и заполните заявление-анкету. Это можно сделать на сайте или в отделении Альфа-Банка. Потребуется указать личные и паспортные данные, информацию о доходе, трудовом стаже, месте работы. Через две минуты вы получите предварительное решение.
После этого потребуется проверить объект на соответствие требованиям, а также узнать его рыночную и ликвидационную стоимость. Оценку проводит независимая компания, а затем её верифицирует банк.
Шаг 2. Посетите офис банка
Чтобы завершить оформление, нужно прийти в отделение Альфа-Банка с паспортом. Дополнительно сотрудник может попросить подготовить справку по форме банка или 2-НДФЛ (она обязательна для займов свыше 10 млн рублей). Подтверждение дохода поможет увеличить сумму (но не более 60% рыночной стоимости объекта) и снизить процентную ставку.
Шаг 3. Подпишите документы
Все документы, включая оформление залога и страхование, подписываются в отделении Альфа-Банка.
