В марте 2022 года Visa и Mastercard заявили о приостановке работы в России. В результате сложилась следующая ситуация: картами этих платёжных систем, выпущенными ранее в РФ, можно пользоваться внутри страны, но все заграничные транзакции заблокированы. Теперь держатели карточек не могут расплачиваться на зарубежных сайтах, бронировать отели, покупать авиабилеты, совершать онлайн-покупки у иностранных продавцов. За рубежом им недоступна безналичная оплата картой и снятие наличных в банкоматах.
Альтернативой стала российская система Мир, карточки которой принимают в ряде стран. В этой статье мы разберём текущее положение вещей, опираясь на официальную информацию с сайта mironline.ru и новости, актуальные на октябрь 2022 года. Но прежде хотим заострить внимание на важном моменте.
Список государств, где действует Мир, постоянно обновляется, причём не только в сторону увеличения. С осени 2022 года некоторые зарубежные банки прекратили принимать российские карты из-за угрозы санкций со стороны США. С сентября Мир не работает в Турции и Узбекистане.
Поэтому, если вы планируете отпуск за границей и рассчитываете использовать Мир, перед поездкой стоит подстраховаться:
Уточните в вашем банке возможность расплачиваться карточкой на территории конкретной страны.
Выясните названия местных банков и операторов, которые принимают вашу карту.
Возьмите с собой резерв наличных.
Запас наличных станет вашей гарантией безопасности на случай, если ситуация с обслуживанием российских карточек внезапно изменится и вы не сможете получить доступ к деньгам на счёте.
Мир — это национальная ПС, созданная для финансовой автономности страны и российских граждан. Карты полностью отвечают мировым стандартам безопасности: например, платежи в интернет-магазинах защищены по уникальной технологии MirAccept.
Можно выпустить виртуальную или пластиковую карточку, подключить бесконтактную оплату, Mir Pay или Samsung Pay, чтобы расплачиваться с помощью смартфона.
Изначально ПС Мир создавалась для России, но в связи с политическими и экономическими событиями 2022 года география присутствия стала расти. Сегодня в зону покрытия входят страны Азии и ближнего зарубежья, но стоит учитывать, что далеко не все банки и магазины в этих государствах принимают наши карты.
Чтобы банкомат иностранного банка мог обслуживать российскую карточку, между банком и российской ПС должен действовать договор. Значит, снять наличные в любом банкомате не получится — придётся искать терминал конкретного банка-партнёра.
Другое ограничение по снятию наличных связано с техническими особенностями банкоматов. Как показывает практика, не все аппараты за границей способны распознать российскую карточку и, соответственно, обслужить её.
То же самое касается и безналичной оплаты. Чтобы вы смогли расплачиваться картой в супермаркете, отеле, салоне проката автомобилей и других торговых точках, кассу должен обслуживать оператор, с которым сотрудничает Мир. Иначе вашу карточку не примут.
По данным на октябрь 2022 года, Мир действует на территории семи государств, среди которых:
Беларусь,
Вьетнам,
Южная Корея,
Казахстан,
Армения,
Киргизия,
Таджикистан.
Практически без ограничений карты Мир сейчас работают только в Беларуси и Армении.
В Казахстане действует соглашение с банками «ЦентрКредит», «ВТБ Казахстан» и Bereke Bank (бывший Сбербанк). Народный банк Казахстана Halyk Bank российские карточки не обслуживает.
Похожая ситуация и в других странах: Мир принимают 1–2 местных банка, поэтому расплачиваться в магазинах и снимать деньги в банкоматах можно не везде.
Турция после отключения ПС Мир предложила российским путешественникам альтернативу: за 2–3 дня можно оформить турецкую карту TROY.
Существуют универсальные правила, о которых стоит помнить при совершении денежных операций в любой стране.
Во-первых, учитывайте потери денег за конвертацию. За границей при снятии наличных в банкомате средства списываются в местной валюте. При этом курс отличается от рыночного в большую сторону, а также списывается комиссия за операцию — процент от суммы или фиксированный платёж. Точные тарифы можно заранее узнать в вашем банке.
Во-вторых, отдыхая за рубежом, не забывайте про защиту данных:
выбирайте банкоматы в освещённых и безопасных местах;
не набирайте пин-код при посторонних;
не совершайте онлайн-покупки на непроверенных сайтах.
Отдав карточку кассиру или официанту, следите за тем, как он действует: не проводит ли операцию через терминал дважды, не копирует ли ваши данные.
Карточки Мир бывают четырёх типов:
дебетовые,
кредитные,
социальные,
кобейджинговые.
Кобейджинговый тип обслуживается двумя операторами-партнёрами. Например, Мир — UnionPay работает на базе двух ПС — российской и китайской, — что существенно расширяет возможности применения за границей. Карточки с UnionPay можно использовать более чем в 180 странах.
Минус в том, что список банков, предлагающих программы с UnionPay, пока невелик, а стоимость карточки довольно высока: от 3000 до 15 000 ₽ за выпуск, около 5000–6000 ₽ за годовое обслуживание.
Кроме того, некоторые международные компании в последнее время перестали работать с картами UnionPay, выпущенными в России. Из-за этого у многих путешественников в Европе возникают проблемы с получением наличных в банкоматах и оплатой покупок в магазинах, даже если на терминале есть эмблема UnionPay.
Российские банки оперативно внедряют Мир, чтобы соответствовать растущему спросу. Сегодня заказать карточку можно у более чем 200 банков-эмитентов.
Альфа-Банк одним из первых предложил своим клиентам дебетовые карты Мир с полным функционалом: бесплатным обслуживанием, снятием наличных в банкоматах, переводами, онлайн-оплатой услуг, кэшбэком до 20% и удобным мобильным приложением. Кредитки тоже постепенно переводятся на Мир.
Сейчас за рубежом не работают только те Visa или Mastercard, которые были выпущены российскими банками. Картами зарубежных банков можно свободно пользоваться по всему миру. Чтобы стать владельцем такой карточки, можно обратиться в банк одной из соседних стран, например Казахстана или Узбекистана.
Из России можно перевести деньги за границу с помощью платёжных сервисов. Например, «Золотая Корона» осуществляет переводы в Израиль, Грузию, Турцию, Иорданию, на Кипр и в ряд других стран. Воспользоваться этим способом можно двумя путями:
Попросить знакомых из РФ отправить деньги в страну вашего пребывания.
Отправить перевод самому себе с российской карты и получить деньги в пункте выдаче в стране пребывания.
Перечень стран и условия переводов часто обновляются, информацию лучше отслеживать на официальных сайтах сервисов.
Всё, что может понадобиться за границей, лучше привезти из России: лекарства, одежду, обувь и другие вещи. Некоторые услуги тоже можно оплатить заранее — экскурсии, трансфер, аренду машины и жилья и другие. А для ежедневных расходов в путешествии возьмите с собой запас наличных.
Если свободных денег нет, можно оформить кредитку, снять с неё наличные в России и при необходимости перевести в валюту, которую вы сможете легко и выгодно обменять за границей. Для этих целей подойдёт кредитная карта Альфа-Банка: с неё можно снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.
Карточка бесплатна, при оформлении до 31 декабря 2022 года за обслуживание платить не нужно, так же как и за выпуск и доставку на дом. На все покупки предоставляется беспроцентный период: 365 дней — на приобретения, совершённые в первые 30 дней, далее — 100 дней. Оформить кредитку можно онлайн, а затем забрать в ближайшем офисе Альфа-Банка или заказать бесплатную доставку на дом. Заполните заявку онлайн и получите одобрение банка уже через две минуты.
Может быть полезно
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
А
Б
В
Е
И
К
Н
О
П
Р
С
Т
У
Х
Ч
Я
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если: