Альфа‑Банк
Полезное о продуктах
Понятие куайринга
Куайринг или QR-эквайринг (от англ. quick response — «быстрый отклик») — круглосуточный сервис Банка России и Национальной системы платёжных карт (НСПК). С его помощью можно мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона (через СБП), оплачивать покупки в магазинах и онлайн по платёжной ссылке или с помощью сгенерированного QR‑кода. QR-код — это разновидность штрихкода, уникальной метки, содержащей определённую информацию. Код может быть считан камерой смартфона. Зашифрованная информация в коде содержит реквизиты платежа, а также может включать ссылки, контакты, адреса, сообщения и т. д. Куайринг упрощает приём денег продавцом и в целом процесс покупки. Например, для оплаты из приложения Альфа‑Банка достаточно на главном экране выбрать пункт «Оплата по QR», навести камеру телефона на QR-код, проверить данные платежа, нажать «Оплатить».
Код для оплаты содержит информацию:
- •
Банковские реквизиты продавца
- •
Назначение платежа
- •
Стоимость приобретаемых товаров
- •
Сумму платежа
В ходе расчёта клиент сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платёж в банковском приложении, а продавец получает оплату на свой счёт.
Достоинства и недостатки куайринга
Куайринг — это альтернатива классическому приёму безналичных платежей (когда для оплаты применяются POS-терминалы). Его преимущества:
- •
Снижение затрат на комиссии. Плата через СБП выгоднее, чем за услуги торгового эквайринга. Так, в Альфа‑Банке в 2025 году комиссия по условиям тарифов торгового эквайринга составила 1,0–2,99% от стоимости покупки, а при использовании СБП расходы для продавца — 0−0,7% от суммы платежа, но не более 1500 ₽
- •
Снижение затрат на приобретение, аренду и обслуживание оборудования. Оплата проходит по графическому коду без использования дополнительной техники, сервис доступен в мобильном приложении банка
- •
Снижение налоговой нагрузки. Платежи через СБП освобождены от налога на добавленную стоимость (НДС)
- •
Высокая скорость транзакций. После оплаты деньги сразу поступают на счёт продавца. При торговом эквайринге срок перечисления — до трёх дней
- •
Больше удобства для покупателя. Для платежа достаточно запустить банковское приложение и навести камеру телефона на QR-код, не нужны наличные и банковская карта
- •
Защита от ошибок и опечаток. При считывании кода информация передаётся автоматически, поэтому вероятность ошибки минимальна
- •
Повышение мобильности точки продажи. Дополнительное оборудование не нужно, что позволяет делать оплату в любом месте, где есть интернет
Приём оплаты по QR-коду доступен компаниям и предпринимателям, имеющим расчётный счёт в банке, подключённом к СБП. Систему можно использовать во всех сферах деятельности, при любом режиме налогообложения.
У куайринга есть и некоторые особенности:
- •
Покупатель должен иметь смартфон с камерой
- •
В смартфоне нужно мобильное приложение, которое поддерживает оплату по СБП, например, от Альфа‑Банка
- •
Платёж можно провести с подключением к интернету
- •
Некоторым покупателям важно получать кешбэк. Кешбэк начисляется банком при оплате пластиковой картой. При оплате по СБП для покупателей предусмотрены акции от НСПК sbp.nspk.ru
Какими бывают QR-коды
Статический
Это многоразовый код, предоставляемый банком. Его можно распечатать на бумаге или стикере, закрепить на кассе или возле POS-терминала и использовать для всех покупок.
В таком коде зашифрованы только реквизиты продавца, а стоимость товаров каждый клиент должен вводить самостоятельно в своём банковском приложении.
Статический код удобен:
- •
Если у торговой точки небольшой поток покупателей
- •
При работе с небольшой номенклатурой товаров или услуг по фиксированным ценам
При использовании статического QR-кода продавец должен разместить QR-метку возле кассы, а при каждой продаже проверять правильность указанного клиентом платежа и факт его проведения.
Динамический
Динамический код для приёма оплаты — одноразовый. Для каждой платёжной операции система заново генерирует уникальный шифр с реквизитами получателя, сведениями о назначении операции, суммой. Он отображается на чеке или на экране кассового терминала. Покупателю необходимо сканировать код с помощью смартфона, вводить сумму покупки не нужно.
Динамический код удобен для крупного бизнеса с большим потоком клиентов, так как позволяет сэкономить время и снизить риск ошибочного ввода суммы для оплаты.
NFC-таблички
Для приёма оплаты офлайн на видных местах размещают NFC-таблички, которые можно заказать в банке-эквайере и привязать в интернет-банке. На табличках есть NFC-метка и QR-код. Покупатели и клиенты могут использовать для перевода денег за покупку технологию NFC или сканировать изображение с помощью смартфона с банковским приложением. Для списания денег достаточно поднести к табличке устройство с включённой функцией.
Алгоритм процесса оплаты по QR-коду
Своим алгоритмом покупки по QR-коду похожи на стандартный банковский эквайринг. При этом в роли платёжного модуля кассы выступает картинка с зашифрованной информацией.
При использовании статического QR-кода процесс выглядит так:
- •
Продавец рассчитывает сумму покупки и выводит её на экран кассового аппарата
- •
Покупатель из приложения банка выполняет сканирование QR-кода, вводит сумму и подтверждает платёж
- •
Продавец получает от системы подтверждение об оплате (через программу на кассе или уведомление от банка) и распечатывает чек
При генерации динамических кодов происходит следующее:
- •
Продавец с помощью кассового аппарата, терминала или приложения на мобильном устройстве генерирует QR-код платежа и показывает его клиенту
- •
Покупатель из приложения банка считывает QR, проверяет сумму и подтверждает платёж
- •
Чек об оплате формируется системой в момент оформления продажи и может быть распечатан на кассе или направлен клиенту в электронном виде
- •
Система получает от клиента полную стоимость покупки, а на расчётный счёт продавца переводит сумму, уменьшенную на размер комиссии
Условия работы с СБП для ИП и бизнеса
Чтобы подключить приём платежей с помощью QR-эквайринга в Альфа‑Банке, ИП необходимо:
- •
Открыть расчётный счёт в Альфа‑Банке
- •
Убедиться, что терминал поддерживает приём платежей по коду
Подключение QR-эквайринга осуществляется по заявке бизнеса. Условия работы с СБП и тарифы зависят от оборота, особенностей работы и варианта подключения системы.
Альфа‑Банк предлагает три способа настроить приём платежей по QR-кодам.
Подключение СБП вместе с торговым эквайрингом
При поступлении заявки на QR-эквайринг банк определит условия договора торгового эквайринга в соответствии с выбранным клиентом тарифом, предоставит в аренду торговый терминал и настроит оборудование.
В 2026 году Альфа‑Банк предлагает широкий выбор POS-терминалов для оплаты — все они поддерживают интеграцию с СБП. Аренда стационарного оборудования для эквайринга предлагается бесплатно, переносной mPOS покупают и арендная плата за него также не взимается.
Подключение СБП с интернет-эквайрингом
При подключении СБП с интернет-эквайрингом нет необходимости в дополнительном оборудовании — ККТ и терминалах. Безналичная оплата совершается на сайте, в приложении или социальных сетях.
Условия подключения зависят от вида деятельности бизнеса. При подключении приёма платежей по QR с интернет-эквайрингом банк генерирует коды для оплаты. Они размещаются в нужном разделе на сайте, в рассылке или на платёжной странице — это зависит от интеграции с API или отказа от неё. Также с интернет-эквайрингом и подключением СБП для бизнеса доступен сервис Подели. Это позволяет продавцу получать полную стоимость товара при оплате покупателем частями.
Подключение СБП без эквайринга
При подключении куайринга без услуги эквайринга QR-коды формируются в личном кабинете Альфа‑Банка или в приложении, дополнительное оборудование не требуется.
QR-код распечатывается на ценнике, стикере или бумаге и размещается в точке продажи. Все платежи должны фискализироваться в соответствии с № 54-ФЗ.
Если предполагается подключение действующего кассового оборудования или платёжного терминала, лучше заранее уточнить, сможет ли банк интегрироваться с кассовым ПО. При необходимости ПО придётся обновить или заменить. Для настройки может потребоваться идентификатор терминала и пароль для активации, которые можно получить у производителя оборудования.
Подробно ознакомиться с условиями и подать онлайн-заявку можно на сайте Альфа‑Банка.
Какой кассовый чек необходимо выдавать при платежах
По общему правилу продавец должен пробить документ об оплате для покупателя в момент расчёта, в том числе при операциях через СБП. Чек не нужен при безналичных расчётах между ИП и юридическими лицами, но при операциях между представителями бизнеса оформляются другие документы — акты, счета и т. д.
Если на торговой точке чек отображается на мониторе кассового аппарата или иного устройства, обязанность предоставить документ покупателю считается исполненной. Такой чек равносилен кассовому в электронной форме. Если QR размещён на сайте или платёжной странице интернет-магазина, фискальный документ должен быть сформирован в момент оплаты и направлен покупателю на электронную почту или телефонный номер.
Требования к электронному чеку аналогичны требованиям к бумажному и определены в статье 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».
