Информация по вашим кредитам и займам хранится в кредитной истории. Это отчёт, отражающий текущие и закрытые ссуды, просрочки и штрафы, а также заявки, которые вы подавали в банки и микрофинансовые организации.
Самый надёжный способ, как узнать все свои займы, — изучить кредитную историю. Проверять её можно несколькими путями.
Бюро кредитных историй (БКИ) — это организация, которая занимается сбором и хранением информации о долговых обязательствах физических лиц. Данные по каждому кредиту и займу хранятся в течение семи лет.
Именно в БКИ обращаются банки и микрофинансовые организации, когда принимают решение о выдаче ссуды клиенту. Частные лица тоже могут обращаться в БКИ, чтобы узнавать свою кредитную историю «из первых рук».
В России работает несколько БКИ, их учёт ведёт Центральный банк РФ. Перечень всех бюро, внесённых в государственный реестр, можно посмотреть на сайте Банка России. В данном списке указаны контакты БКИ: названия организаций, адреса, номера телефонов и официальные сайты.
Чтобы заказать отчёт по КИ, нужно перейти на сайт бюро и выбрать функцию проверки кредитной истории.
Стоимость предоставления отчёта по кредитной истории:
два раза в год — бесплатно;
более двух раз в год — 450 ₽ за каждый запрос.
Также существуют платные подписки, они предназначены для регулярного отслеживания изменений в кредитной истории. Цена и состав подписки зависит от конкретного БКИ.
Например, подписка в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) стоит 950 ₽ и включает в себя ежемесячное получение отчёта в течение полугода. В других сервисах возможно получение уведомлений о каждом кредитном событии. Услуга подходит тем заёмщикам, кто выплачивает сразу несколько кредитов и хочет проверять внесение каждого нового платежа.
Кстати, периодически узнавать свою КИ стоит даже тем, кто ни разу в жизни не брал займы. Проверка отчёта помогает оперативно обнаружить ссуды, оформленные без вашего ведома. Случаи подобного мошенничества нередки, в основном они происходят из-за утечки персональных данных: например, когда человек теряет паспорт или выкладывает сканы документов на небезопасных сайтах.
Проверять КИ можно через Госуслуги. Для этого нужно авторизоваться на портале ГосУслуги, ввести в строку поиска «кредитная история» и выбрать услугу «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Через Госуслуги вы получаете тот же отчёт, что и при прямом обращении в БКИ. Система направляет ваш запрос в бюро, а получив ответ, отображает информацию в личном кабинете портала «Госуслуги» или присылает отчёт вам на email.
На сайте Федеральной службы судебных приставов России опубликована база всех открытых исполнительных производств (fssp.gov.ru, fsspru.net). Введите личные данные, и система покажет количество долгов, по которым приняты судебные решения, и их суммы, а также проверит, нет ли запрета на выезд из страны. Узнавать эту информацию можно бесплатно неограниченное число раз.
Если сервис покажет, что в отношении вас открыто судебное производство, нужно обратиться к приставу-исполнителю и выяснить, что вы можете предпринять для урегулирования проблемы.
Узнать о своих долгах можно в той организации, где вы брали заём. Информация обычно отображается в личном кабинете заёмщика. Если доступа к кабинету нет, данные можно запросить по телефону или email.
Узнать КИ другого человека можно только в том случае, если вы являетесь его законным представителем. По закону отчёт по КИ могут запрашивать банки, микрофинансовые организации, судебные и правоохранительные органы, а также некоторые компании с разрешения заёмщика. Например, КИ часто проверяют страховые компании при оценке надёжности потенциального клиента, работодатели, принимая решение о найме сотрудника, сервисы каршеринга.
В отличие от кредитной истории, данные об активных исполнительных разбирательствах и ваших долгах доступны каждому. Их можно посмотреть на сайте ФССП. Знать номер исполнительного документа не нужно, достаточно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион.
Если вы обнаружили на своё имя кредит или заём, который вы не оформляли, то нужно его оспорить. Для этого необходимо:
подать заявление в полицию;
обратиться в организацию, которая выдала ссуду;
если кредитор откажется аннулировать долг, то подать в суд.
Как показывает практика, при судебных разбирательствах решение чаще принимается в пользу истца. Сложнее всего доказать свою правоту в случае микрозаймов, оформленных онлайн. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, внимательнее относитесь к сайтам и организациям, которым сообщаете личные данные, а также оформите подписку в БКИ, чтобы регулярно проверять кредитную историю.
Если задолженность накопилась по ссудам, оформленных лично вами, то её стоит погасить как можно скорее. В противном случае кредиторы вправе начислить штрафы и неустойку за каждый день просрочки.
Что можно сделать, если денег на погашение нет:
при займе в МФО — попросить о пролонгации договора;
при кредите в банке — оформить реструктуризацию;
получить дополнительное финансирование, чтобы расплатиться с кредиторами.
Одним из вариантов может стать кредитная карта. Кредитку довольно просто оформить: требования к заёмщикам не так высоки, как у других видов банковских кредитов, и получить карточку можно даже с не самой лучшей кредитной историей.
Для примера — условия для получения кредитки Альфа-Банка:
гражданство РФ,
возраст от 18 лет,
доход от 5000 ₽,
проживание в регионе присутствия банка.
Для кредиток с лимитом до 150 000 ₽ справки о доходах не нужны, достаточно предъявить паспорт.
С кредитной карты можно сразу закрыть все долги, в том числе задолженность по квартплате, налогам, сотовой связи, алиментам. Кредитка подходит для любых трат: оплаты товаров и услуг, покупок в магазинах и онлайн. Переплата по процентам минимальна, так как в Альфа-Банке действует большой беспроцентный период — до 365 дней.
Узнайте подробные условия, подайте онлайн-заявку и станьте владельцем одной из самых выгодных кредитных карт Альфа-Банка!
Может быть полезно
Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора
Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора
Беспроцентный период на снятие наличных с 1-го дня с даты заключения договора
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой
Снятие наличных
До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие
Кэшбэк на все покупки
на случайную категорию в барабане суперкэшбэка
на категориях на выбор
на всё
Максимальный кредитный лимит
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.23. Подробнее:alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 25.09.23.
Как получить карту в вашем городе: Москва
Мы бесплатно доставим карту
В ближайшем отделении банка
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Какой кредитный лимит у меня будет? Как сделать его больше?
Где я могу получить кредитную карту?
Как начать пользоваться кредитной картой?
Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
Что такое беспроцентный период кредитования?
Если проценты начислены уже после завершения льготного периода, будет ли просрочка?
Какие покупки входят в льготный период 365 дней?
Что такое минимальный платёж?
Как работают уведомления по карте (Альфа-Чек)?
Как пополнить кредитную карту?
Я могу перевести свои собственные деньги с кредитки на дебетовую карту или счёт?
Какой кэшбэк по кредитной карте?
Как начисляется кэшбэк?