КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Как узнать обо всех своих займах

Как узнать обо всех своих займах

Содержание

Информация по вашим кредитам и займам хранится в кредитной истории. Это отчёт, отражающий текущие и закрытые ссуды, просрочки и штрафы, а также заявки, которые вы подавали в банки и микрофинансовые организации.

Самый надёжный способ, как узнать все свои займы, — изучить кредитную историю. Проверять её можно несколькими путями.

Получение отчёта в БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организация, которая занимается сбором и хранением информации о долговых обязательствах физических лиц. Данные по каждому кредиту и займу хранятся в течение семи лет.

Именно в БКИ обращаются банки и микрофинансовые организации, когда принимают решение о выдаче ссуды клиенту. Частные лица тоже могут обращаться в БКИ, чтобы узнавать свою кредитную историю «из первых рук».

В России работает несколько БКИ, их учёт ведёт Центральный банк РФ. Перечень всех бюро, внесённых в государственный реестр, можно посмотреть на сайте Банка России. В данном списке указаны контакты БКИ: названия организаций, адреса, номера телефонов и официальные сайты.

Чтобы заказать отчёт по КИ, нужно перейти на сайт бюро и выбрать функцию проверки кредитной истории.

Стоимость предоставления отчёта по кредитной истории:

  • два раза в год — бесплатно;

  • более двух раз в год — 450 ₽ за каждый запрос.

Также существуют платные подписки, они предназначены для регулярного отслеживания изменений в кредитной истории. Цена и состав подписки зависит от конкретного БКИ.

Например, подписка в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) стоит 950 ₽ и включает в себя ежемесячное получение отчёта в течение полугода. В других сервисах возможно получение уведомлений о каждом кредитном событии. Услуга подходит тем заёмщикам, кто выплачивает сразу несколько кредитов и хочет проверять внесение каждого нового платежа.

Кстати, периодически узнавать свою КИ стоит даже тем, кто ни разу в жизни не брал займы. Проверка отчёта помогает оперативно обнаружить ссуды, оформленные без вашего ведома. Случаи подобного мошенничества нередки, в основном они происходят из-за утечки персональных данных: например, когда человек теряет паспорт или выкладывает сканы документов на небезопасных сайтах.

Проверка кредитов на Госуслугах

Проверять КИ можно через Госуслуги. Для этого нужно авторизоваться на портале ГосУслуги, ввести в строку поиска «кредитная история» и выбрать услугу «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Через Госуслуги вы получаете тот же отчёт, что и при прямом обращении в БКИ. Система направляет ваш запрос в бюро, а получив ответ, отображает информацию в личном кабинете портала «Госуслуги» или присылает отчёт вам на email.

Проверка на сайте ФССП

На сайте Федеральной службы судебных приставов России опубликована база всех открытых исполнительных производств (fssp.gov.ru, fsspru.net). Введите личные данные, и система покажет количество долгов, по которым приняты судебные решения, и их суммы, а также проверит, нет ли запрета на выезд из страны. Узнавать эту информацию можно бесплатно неограниченное число раз.

Если сервис покажет, что в отношении вас открыто судебное производство, нужно обратиться к приставу-исполнителю и выяснить, что вы можете предпринять для урегулирования проблемы.

Запрос в МФО

Узнать о своих долгах можно в той организации, где вы брали заём. Информация обычно отображается в личном кабинете заёмщика. Если доступа к кабинету нет, данные можно запросить по телефону или email.

Можно ли проверять стороннего человека

Узнать КИ другого человека можно только в том случае, если вы являетесь его законным представителем. По закону отчёт по КИ могут запрашивать банки, микрофинансовые организации, судебные и правоохранительные органы, а также некоторые компании с разрешения заёмщика. Например, КИ часто проверяют страховые компании при оценке надёжности потенциального клиента, работодатели, принимая решение о найме сотрудника, сервисы каршеринга.

В отличие от кредитной истории, данные об активных исполнительных разбирательствах и ваших долгах доступны каждому. Их можно посмотреть на сайте ФССП. Знать номер исполнительного документа не нужно, достаточно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион.

Что делать, если есть долги

Как оспорить незаконные кредиты

Если вы обнаружили на своё имя кредит или заём, который вы не оформляли, то нужно его оспорить. Для этого необходимо:

  • подать заявление в полицию;

  • обратиться в организацию, которая выдала ссуду;

  • если кредитор откажется аннулировать долг, то подать в суд.

Как показывает практика, при судебных разбирательствах решение чаще принимается в пользу истца. Сложнее всего доказать свою правоту в случае микрозаймов, оформленных онлайн. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, внимательнее относитесь к сайтам и организациям, которым сообщаете личные данные, а также оформите подписку в БКИ, чтобы регулярно проверять кредитную историю.

Как погасить долги

Если задолженность накопилась по ссудам, оформленных лично вами, то её стоит погасить как можно скорее. В противном случае кредиторы вправе начислить штрафы и неустойку за каждый день просрочки.

Что можно сделать, если денег на погашение нет:

  • при займе в МФО — попросить о пролонгации договора;

  • при кредите в банке — оформить реструктуризацию;

  • получить дополнительное финансирование, чтобы расплатиться с кредиторами.

Одним из вариантов может стать кредитная карта. Кредитку довольно просто оформить: требования к заёмщикам не так высоки, как у других видов банковских кредитов, и получить карточку можно даже с не самой лучшей кредитной историей.

Для примера — условия для получения кредитки Альфа-Банка:

  • гражданство РФ,

  • возраст от 18 лет,

  • доход от 5000 ₽,

  • проживание в регионе присутствия банка.

Для кредиток с лимитом до 150 000 ₽ справки о доходах не нужны, достаточно предъявить паспорт.

С кредитной карты можно сразу закрыть все долги, в том числе задолженность по квартплате, налогам, сотовой связи, алиментам. Кредитка подходит для любых трат: оплаты товаров и услуг, покупок в магазинах и онлайн. Переплата по процентам минимальна, так как в Альфа-Банке действует большой беспроцентный период — до 365 дней.

Узнайте подробные условия, подайте онлайн-заявку и станьте владельцем одной из самых выгодных кредитных карт Альфа-Банка!

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта?

Читать 7 мин

Как действует кредитная карта?

Читать 6 мин

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Можно ли переводить деньги с кредитной карты?

Читать 8 мин

Перевыпуск кредитной карты

Читать 5 мин

Что делать, если украли деньги с карты?

Читать 7 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?