Система быстрых платежей: что это и зачем нужно

---

Пользоваться банковскими услугами становится всё удобнее, и один из шагов к этому — создание Системы быстрых платежей (СБП). С её помощью легко отправить деньги близкому человеку, вернуть долг или оплатить покупку в магазине. Читайте подробнее, как настроить сервис безналичной оплаты и пользоваться им.

СБП — сервис Банка России, который упрощает и ускоряет финансовые операции для физических и юридических лиц. С его помощью можно:

• •

  Отправить нужную сумму со счёта одного человека другому: в качестве оплаты за услугу, вернуть долг, помочь родственнику. При этом можно не беспокоиться о наличных и сдаче

• •

  Выполнять переводы между счетами одного владельца. Это помогает контролировать финансы, экономить на комиссиях при оплате услуг и товаров

• •

  Отправить деньги от частного лица организации. Опция необходима тем, кто покупает в интернет-магазинах, но пригодится также и при пользовании торговыми точками офлайн

• •

  Сделать перечисление со счёта юрлица частному лицу. Если покупатель вернул товар в магазин, оплату покупки быстро компенсируют

Способ подключения к услуге зависит от банка и особенностей работы его клиентских сервисов. Как подключить СБП в Альфа‑Банке:

1. Откройте банковское мобильное приложение (для пользователей андроид) или Альфа‑Онлайн (для айфон)

2. Войдите в личный кабинет

3. Нажмите на свой профиль в левом верхнем углу экрана

4. Перейдите в «Настройки», нажав на значок шестерёнки

5. Выберите пункт «Переводы по номеру телефона»

6. Подключите входящие переводы

7. Выберите счёт для пополнения через СБП

8. Выберите «Основной банк», если хотите, чтобы другие пользователи по умолчанию переводили вам через Систему быстрых платежей в Альфа‑Банк

Для перечисления через СБП достаточно указать мобильный телефон получателя. Необходимо, чтобы оба участника операции имели банковские счета или карту, например российскую карту «Мир». Обязательное условие: банк должен быть включён в СБП. Сегодня практически все крупные финансовые организации присоединились к системе, которая начала полноценно работать в 2019 году.

Клиент открывает мобильное приложение, выбирает оплату по номеру телефона, устанавливает сумму и нажимает кнопку «Отправить». Деньги через пару секунд оказываются на счёте получателя. Притом отправителю не нужно вводить онлайн банковские реквизиты с десятком знаков и другую информацию, в которой легко допустить ошибку.

Приложение СБП используют для платежей за товары и услуги: с помощью камеры смартфона сканируют QR-код продавца или переходят по присланной ссылке на оплату.

Переводы через СБП имеют следующие особенности:

• •

  Для отправки денег получателю нужен только номер его мобильного, привязанный к банковской карте. При выполнении перевода на экране приложения появится часть личных данных физического лица, и не нужно вводить реквизиты карты или счёта

• •

  Деньги через сервис зачисляются моментально. При переводах по номеру карты они могут прийти в течение двух дней, а при использовании реквизитов счёта — до трёх дней, срок зачисления зависит от банка получателя

• •

  Больше шансов обойтись без комиссии за услугу. Например, через СБП можно бесплатно перевести другому человеку до 100 000 ₽ в месяц в любой российский банк, а перевод с карты на карту сопровождается комиссией в 1,96% + 49 ₽

• •

  При оплате покупок через СБП, то есть переводе юридическому лицу или ИП, нельзя получить кэшбэк. Он начисляется только при платеже с помощью карты

Сервис работает круглосуточно. Отправлять через него деньги в банковском приложении можно в любое время, и они будут сразу зачислены на счёт получателя.

Лимит для переводов через СБП у каждого банка свой, но он не может быть больше установленного Банком России. В Альфа‑Банке клиенты перечисляют без комиссии в системе до 100 000 ₽ в месяц, если пользуются текущим счётом. При более крупном переводе за тот же период перечисление платное.

Общий лимит переводов по номеру телефона зависит и от пакета услуг, который подключил клиент:

• •

  Клиент А-Клуба за один раз может сделать платёж на 999 999,99 ₽. В день доступна сумма в 1,4 млн ₽, а ежемесячные переводы отправляют без ограничений

• •

  Максимум Ultra, Максимум free, Максимум Ultra free, Премиум в рамках универсальной линейки карт дают право на разовое перечисление 999 999,99 ₽, а ежедневные и ежемесячные переводы в СБП выполняются без ограничений

• •

  Если клиенты подключили пакеты Комфорт Ultra, Комфорт free, Комфорт Ultra free и пользуются картами, выпущенными в рамках универсальной линейки (кроме Премиум), то за один раз и ежедневно они могут переводить до 500 000 ₽, а в месяц — до 1,5 млн ₽

При прочих пакетах услуг разовое перечисление в системе за сутки — до 300 000 ₽, разрешённый максимум в месяц — 800 000 ₽.

Чтобы выполнить операцию через СБП, необходимо:

1. Заказать карту, получить её, активировать и положить деньги на баланс

2. Войти в банковское мобильное приложение

3. Найти раздел «Платежи»

4. Выбрать «По номеру телефона»

5. Ввести цифры, название банка и сумму

6. Проверить данные получателя

7. Нажать «Отправить»

8. Деньги поступят в то же мгновение.

Переводы делают онлайн с помощью телефона или ноутбука через личный кабинет на сайте или в приложении. Операции по номеру мобильного выполняют не только в Альфа‑Банке: доступно перечисление и в других банках.

Иногда нужно запросить, чтобы получатель разрешил перевод через СБП, то есть подключил эту функцию в личном кабинете приложения. В Альфа‑Банке услуга подключается автоматически для всех клиентов с дебетовыми картами и счетами.

• •

  Комиссию при переводе через СБП клиенты Альфа‑Банка платят, если отправляют с бесплатной дебетовой карты другим людям свыше 100 000 ₽ в месяц. Она составляет 0,5% от платежа сверх лимита, но не больше 1500 ₽. При переводах по номеру телефона в другие банки на свои счета и карты доступная сумма без комиссии за услугу — до 30 млн ₽ в месяц. При отправлении большего платежа банк взимает 0,5% от суммы, но не больше 1500 ₽.

Если средства переводят с премиальной карты, комиссия не начисляется независимо от суммы.

Отозвать платёж через СБП так же быстро, как перевести, невозможно. Моментальная доставка денег — особенность системы. На возврат нужно согласие получателя и обращение отправителя в банковское отделение. Вопрос не смогут решить без второго участника в любом случае.

Проблему несложно предотвратить, если:

• •

  Тщательно проверять данные адресата до нажатия на кнопку «Отправить» в приложении

• •

  Заранее убедиться, что его карта привязана именно к этому номеру

Если ошибочный перевод выполнен, отправителю нужно сделать следующие шаги:

• •

  Написать или позвонить получателю, чтобы объяснить ситуацию и попросить вернуть деньги или как минимум обратиться в поддержку своего банка по поводу ошибочного зачисления. Но нужно быть готовыми к тому, что незнакомый человек с подозрением отнесётся к сообщению и не выполнит просьбу о возврате

• •

  Обратиться в свой банк с заявлением об ошибочной операции, указать сумму, дату выполнения. Можно написать в чат мобильного приложения, позвонить или прийти в отделение с паспортом. Банк отправителя обратится в банк получившего деньги, о результате разбирательства сообщат позднее

• •

  Обратиться с заявлением в суд не позднее трёх лет с даты выполнения транзакции, если получатель отказался вернуть деньги. При отказе банк не может его заставить или оформить возврат без его участия. Но использование средств, полученных в результате ошибки отправителя, закон расценивает как неосновательное обогащение. Тогда деньги вернут по решению суда

Способ выбирают для совершения покупок и оплаты услуг. Он выполняется с помощью графического значка, в котором зашифрованы реквизиты для поступления денег, сумма и её назначение. Если QR-код статический, величину оплаты указывает покупатель. При использовании динамического всё происходит без участия пользователя.

Чтобы сведения были приняты, а перевод отправился адресату, покупателю нужно:

• •

  Открыть на смартфоне банковское мобильное приложение

• •

  Выбрать соответствующий способ перечисления

• •

  Убедиться, что это страница расчётов, а не другая

• •

  Навести открывшуюся камеру на QR-код

• •

  Проверить название торговой точки и сумму либо ввести её

• •

  Кликнуть на надпись «Оплатить»

• •

  Программа выдаст бумажный чек, а если это онлайн-магазин, то электронный документ

Покупатель за эту операцию не платит. Комиссия может взиматься с продавца в размере до 0,7% от платежа в зависимости от вида деятельности предпринимателя и тарифа на эквайринг.

Его нет. Система создана для удобства клиентов, за годы работы многие её подключили и убедились в преимуществах. Перечисление в сервисе Банка России выполняется за 15 секунд. Не нужно путаться в цифрах расчётного счёта или карты: вбивают лишь 11-значный номер телефона или выбирают его из контактов в смартфоне. Вероятность ошибиться меньше, чем при перечислении денег другими способами. Не нужно платить комиссию даже при межбанковских операциях, если соблюдать ежемесячные лимиты.

Использовать сервис Банка России для моментальной оплаты покупок и услуг, перечисления денег физическим лицам могут владельцы дебетовых карт:

• •

  Альфа‑Карты

• •

  Alfa Travel

• •

  Аэрофлот

• •

  Alfa Only

• •

  Alfa Only Travel

• •

  Alfa Only Aeroflot

Теоретически СБП могут воспользоваться и мошенники, но здесь риск не больше, чем при оплате картами. Не нужно давать посторонним личные данные, пароли по телефону, даже если эти люди называют себя сотрудниками банка или полиции.