- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Пользоваться банковскими услугами становится всё удобнее, и один из шагов к этому — создание Системы быстрых платежей. С её помощью легко отправить деньги близкому человеку, вернуть долг или оплатить покупку в магазине. Читайте подробнее, как настроить сервис и пользоваться им.
Система быстрых платежей: что это и как подключить
СБП — это созданная ЦБ России и Национальной системой платёжных карт электронная платформа, с помощью которой переводят деньги по номеру телефона. Название банка получателя, его имя, цифры мобильного — всё, что нужно знать отправителю. Способ подключения услуги зависит от конкретной банковской организации. Наши клиенты:
- •
Устанавливают на смартфон мобильное приложение и подключают СБП через него, следуя подсказкам на экране. Этот способ подходит для владельцев смартфонов с системой Android.
- •
Пользуются Альфа-Онлайн без скачивания программы. Вариант удобен для обладателей iPhone.
Что такое Система быстрых платежей
СБП — сервис, который упрощает и ускоряет финансовые операции для физических и юридических лиц. С его помощью можно:
- •
Отправить нужную сумму со счёта одного человека другому. Например, оплатить услугу, не заботясь о наличных и сдаче, вернуть долг, помочь родственнику.
- •
Выполнять переводы между счетами одного владельца. Это помогает контролировать финансы, экономить на комиссиях при оплате услуг и товаров.
- •
Отправить деньги от частного лица организации. Опция необходима тем, кто покупает в интернет-магазинах, но пригодится также и при пользовании торговыми точками офлайн.
- •
Сделать перечисление со счёта юрлица частнику. Если покупатель вернул товар в магазин, стоимость покупки быстро компенсируют.
Система быстрых платежей — как работает
Для перечисления через СБП достаточно указать мобильный телефон получателя. Необходимо, чтобы оба участника операции имели банковские счета или карту. Обязательный нюанс: банк должен быть включён в СБП. Но в 2022 году практически все финансовые организации присоединились к платформе, так как она функционирует с 2019 года.
Клиент заходит в банковское приложение, выбирает операцию по номеру мобильного, вбивает нужную сумму и кликает на «Отправить» или «Перевести». Средства через пару секунд оказываются на счёте получателя. При этом отправителю не нужно узнавать и вводить банковские реквизиты со множеством цифр, которые легко перепутать.
СБП используют и для расчётов за товары и услуги — с помощью камеры смартфона сканируют QR-код организации или пользуются присланной прямой ссылкой на оплату.
Сколько можно перевести денег
Лимит для быстрого перевода у каждого финансового учреждения свой. В Альфа-Банке клиенты перечисляют до 100 тысяч ₽ без комиссии в месяц, если пользуются для этого текущим счётом. При более крупной сумме за тот же период перечисление платное: 0,5% от неё, но не выше 1500 ₽. Если средства поступают с кредитной карты, её владелец вносит комиссию 5,9%, но не меньше 150 ₽.
Лимит зависит и от пакета услуг, который подключил клиент:
- •
Если это А-Клуб, за один раз можно перечислить 999 999,99 ₽. В день доступна сумма 1,4 млн ₽, а ежемесячные переводы делают без ограничений.
- •
Максимум+, Максимум Ultra, Максимум free, Максимум Ultra free, Премиум в рамках Универсальной линейки карт дают право на разовое перечисление 999 999,99 ₽, а ежедневные и ежемесячные переводы — без ограничений.
- •
С пакетами Комфорт, Комфорт Ultra, Комфорт free, Комфорт Ultra free и картами, выпущенными в рамках Универсальной линейки (кроме Премиум) за один раз и ежедневно можно перечислять до 500 тысяч ₽, а в месяц — до 1,5 млн ₽.
- •
При прочих пакетах услуг разовое перечисление и за один день составляет до 300 тысяч ₽, ежемесячный максимум — 800 тысяч ₽.
Как перевести деньги
Чтобы выполнить операцию через СБП, нужно:
- •
Открыть Альфа-Мобайл на смартфоне.
- •
Зайти в раздел «Платежи».
- •
Выбрать опцию «По номеру телефона».
- •
Ввести нужные цифры, название финансового учреждения и сумму.
- •
Проверить данные получателя.
- •
Нажать рамку с надписью «Продолжить», после чего отправителю придёт смс-сообщение с паролем.
- •
Ввести пароль, после чего получателю перечисляются средства и приходит оповещение об этом, если он подключил услугу.
Операцию можно выполнить с помощью компьютера или ноутбука на сайте через личный кабинет.
У наших коллег тоже есть подобные программы для смартфонов и сайты с возможностью авторизации. То есть быстрый перевод осуществляют на любой счёт, а не только на тот, который находится в Альфа-Банке.
Иногда нужно, чтобы получатель разрешил операции через СБП, то есть включил эту функцию в личном кабинете. В Альфа-Банке эта услуга подключается автоматически для всех клиентов с дебетовыми картами и счетами.
Оплата по QR-коду
Способ удобен для совершения покупок и перечисления платы за услуги. Он выполняется с помощью графического значка, в котором зашифрованы реквизиты для поступления денег, сумма и её назначение. Если QR-код статический, сумму вводит покупатель. При использовании динамического всё делается автоматически.
Чтобы информация прочиталась, а перевод прошёл, покупателю нужно:
- •
Открыть на смартфоне Альфа-Мобайл.
- •
Выбрать соответствующий способ перечисления.
- •
Навести открывшуюся камеру на шифрованное изображение.
- •
Убедиться, что находится на странице расчётов.
- •
Проверить правильность названия торговой точки и суммы или ввести последнюю самостоятельно.
- •
Нажать на надпись «Оплатить».
- •
Получить от продавца бумажный чек, а если это онлайн-магазин, то электронный.
Покупатель за эту операцию не платит комиссию. Она может взиматься с продавца в размере до 0,7% от полученной суммы, что зависит от вида его деятельности. До 31 декабря 2022 года эти средства возвращаются представителям малого и среднего бизнеса.
В чём подвох СБП
Его нет. Система создана для удобства клиентов, и за три года её работы многие в этом убедились. Перечисление совершается в течение 15 секунд. Для этого не нужно путаться в цифрах расчётного счёта или карты, вбивают лишь 11-значный номер телефона либо выбирают его из контактов в памяти смартфона. Вероятность ошибиться меньше, чем при перечислении средств другими способами.
У СБП есть один недостаток — нельзя сразу отозвать платёж. На возврат нужно согласие получателя или обращение отправителя в банковское отделение. Но и там вопрос не смогут решить без второго участника операции.
Проблему несложно предотвратить, если:
- •
тщательно проверять данные получателя до нажатия на кнопку «Отправить»;
- •
заранее убедиться, что его карта привязана именно к этому номеру.
Теоретически платформой могут воспользоваться и мошенники, но здесь риска не больше, чем при оплате картами. Не нужно давать посторонним личные данные, пароли, даже если эти люди называют себя банковскими менеджерами. Тогда у злоумышленников не будет шанса.
