Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного?

Перевод на карту от незнакомца выглядит как неожиданный подарок, но не стоит радоваться и тем более тратить полученную сумму. Это может быть ошибкой или частью схемы мошенников. Владельцу карты, на которую пришли средства, важно обезопасить себя, личные данные и свой счёт в банке. Узнайте, что делать в подобных случаях в зависимости от обстоятельств.

В некоторых случаях перевод — ошибка отправителя. Это возможно, если операция выполняется через Систему быстрых платежей (СБП), а указанный номер телефона отличается от настоящего на одну или две цифры. Ещё более редкий случай — технические проблемы в банке. Здесь ошибочно отправленная сумма списывается со счёта получателя без его участия. Но если человек заметил непонятный перевод средств на свою карту, лучше сообщить о нём в банк. Тратить деньги нельзя, так как это считается присвоением чужой собственности и приводит к негативным последствиям для получателя.

Во многих случаях ошибочное поступление денег на счёт — это часть мошеннической схемы:

• •

  Средства украдены, а владельца карты используют как посредника, чтобы сделать виновным в присвоении чужой собственности и запутать следы. Иногда мошенники предлагают получателю такую схему: оставить часть суммы себе — за доставленное беспокойство. Это признак, что владельца карты ждут неприятности, если он послушается звонящего

• •

  Мошенники с помощью поддельного сайта магазина обманывают желающих купить товар. Покупателям говорят о сбое платёжной системы и временно предлагают переводить оплату на счёт, привязанный к банковской карте частного лица. Затем звонят этому человеку и требуют возврата денег

• •

  Обокрасть хотят самого владельца карты, на которую пришёл ошибочный перевод. Один раз человек добровольно вернёт деньги на счёт третьего лица после звонка и уговоров мошенника. Второй раз ту же сумму аферист может потребовать через банк, утверждая, что ранее ничего не получал. Здесь, скорее всего, будет суд, который предпишет владельцу карты сделать возврат

• •

  Деньги, которые получили от неизвестного отправителя, взяты в качестве кредита в микрофинансовой организации (МФО). Заём оформляется онлайн, при этом в МФО остаются контактные данные другого человека. Ему потом мошенник и звонит с просьбой перевести на новые реквизиты кредит, отправленный «по ошибке»

• •

  Посторонние хотят украсть личные данные клиента банка, чтобы получить доступ к счёту, использовать информацию для оформления кредитов или других способов незаконного обогащения. В этом случае для возврата «ошибочно» переведённых денег предлагают перейти на фишинговый сайт по ссылке или продиктовать коды безопасности из смс

У многих владельцев банковских карт подключена функция смс-оповещения о пополнениях и списаниях со счёта. Если сообщение о переводе пришло и за ним следует звонок от неизвестного с требованием вернуть ошибочно отправленные деньги, не нужно спешить. Возможно, смс прислал мошенник с номера, похожего на номер банка или подменного. В том, что средства на карту не поступали, легко убедиться с помощью банковского мобильного приложения, в котором сохраняется история операций.

Что делать в этом случае? Сбросить звонок, не вступая в дискуссию и не реагируя на требование вернуть перевод. Затем войти в приложение и убедиться, что поступления не было. Не стоит перезванивать якобы отправителю и объяснять, что это ошибка. Мошенник продолжит уговаривать возвратить деньги или начнёт угрожать. Нужно обратиться в банк, рассказать о ситуации и передать телефонный номер, с которого был звонок. Лучше всего написать в мобильном приложении, а ещё можно обратиться на горячую телефонную линию или к сотруднику в ближайшем банковском отделении.

Требование возвратить ошибочный перевод, которого не было, — это простейшая схема мошенников. Обычно речь идёт о мелкой сумме — 1000–2000 ₽. Расчёт на то, что владелец карты под давлением звонящего не будет проверять небольшой перевод, а сразу перечислит деньги на указанные реквизиты.

Бывает, что владелец карты обнаруживает перевод на свой счёт от незнакомца. Сразу за поступлением следует телефонный звонок с просьбой вернуть ошибочно отправленную сумму. Звонящий может предложить получателю перевести деньги на другие реквизиты, а не на счёт, с которого пришла сумма. Этого делать нельзя, так как в таком случае есть риск потерять собственные деньги и быть втянутым в мошенническую схему.

Иногда поступление на карту средств от незнакомого отправителя означает, что он в самом деле совершил ошибку. Например, ввёл неверную цифру номера телефона, не проверил имя, отчество и первую букву фамилии получателя. В таком случае отправитель может попросить вернуть деньги тем же способом, дав свой номер и личные данные. Они должны совпадать с информацией по транзакции, которая сохранилась в мобильном приложении получателя.

Тратить и снимать средства, пришедшие от незнакомца, нельзя, даже если понятно, что он мошенник, и хочется его наказать. В любом случае это чужая собственность, возможно, принадлежащая другим обманутым людям. Потратив сумму, человек может подтвердить оформление на себя кредита или добровольное участие в мошеннической схеме.

Тем более нельзя расходовать деньги, полученные реальным ошибочным переводом. Их трату закон расценит как неосновательное обогащение. В этом случае настоящий владелец средств может требовать возврата всей суммы через суд, плюс ответчику придётся оплатить судебные расходы.

Доказать, что ошибочный перевод был, нетрудно. Операции по карте сохраняются в истории поступлений и списаний в банковском приложении. Владелец платёжного средства не сможет оправдаться тем, что не видел перевода от постороннего и решил, что тратит свои деньги. Скрыть пополнение и расходование чужих сбережений тоже не получится, так как банк обязан поделиться с судом этой информацией.

Деньги, которые перевёл неизвестный отправитель, необходимо вернуть. Но не по схеме вероятного мошенника, то есть перечислением на другой счёт. Получателю нужно обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном поступлении средств. В документе нужно указать:

• •

  Дату и время перевода

• •

  Зачисленную сумму

• •

  Данные отправителя, которые сохранились в приложении

• •

  Наименование банка, из которого перевели деньги, если его можно идентифицировать на этом этапе

Информацию о том, что указанная сумма не принадлежит получателю и он настаивает на её возврате владельцу, можно отправить в обращении в мобильном приложении банка. Также можно составить заявление в письменном виде и передать в отделение. Это послужит доказательством, что получатель не собирался присваивать чужие сбережения, а, наоборот, сделал всё для их возврата.

Дополнительно в разговоре с отправителем ошибочного перевода нужно сказать, чтобы он также обратился в свой банк с заявлением об отмене операции. Нельзя поддаваться на просьбы вернуть деньги сейчас и без формальностей, если вторая сторона предлагает отправить их на другой счёт. Не нужно реагировать на угрозы, так как при оповещении банка об ошибочном зачислении получателю ничего не грозит. Нельзя переходить по присланным якобы для возврата ссылкам на сайты и передавать коды безопасности.

Перевести деньги отправителю можно самостоятельно, если:

• •

  Ошибочный перевод был сделан через СБП

• •

  Можно проследить, кто его выполнил, то есть сохранены имя, отчество, первая буква фамилии отправителя и номер его телефона

• •

  Делать возврат по этим данным, то есть на реквизиты, с которых поступили деньги

Если есть сомнения, несовпадения, получателю нужно действовать только через банк, как рассказано выше.

Возврат получателем средств на указанную второй стороной карту или счёт может привести к нежелательным последствиям:

• •

  Человек может лишиться собственных денег. Мошенник обратится в банк с требованием об отмене операции или в суд с заявлением о присвоении суммы получателем. Доказать, что перевод уже вернули, не удастся, ведь он ушёл на другой счёт. Получатель отдаст такую же сумму, но уже из собственного кармана

• •

  Человека могут обвинить в незаконном обогащении и потребовать возместить расходы. Это реально, если жертвами обмана стали покупатели с сайта несуществующего магазина. Деньги им должен будет вернуть получатель переводов, ведь оплата товаров выполнялась не через форму на сайте, а приходила на карту. То, что её владельца тоже обманули, придётся доказывать

• •

  Получатель может оказаться задолжником МФО за оформленный на его имя кредит. Мошенник пользуется данными владельца карты, берёт заём и отправляет на её счёт. Потом МФО требует возврата взятой суммы кредита и процентов с того, кому её перечислили. А это обладатель карточки, который, в свою очередь, перевёл кредит аферисту

• •

  Получателя обвинят в мошенничестве. Это возможно, если перевод прислал некто L, а потом владельцу карты звонит человек и просит возвратить деньги на счёт S. Потом выясняется, что личные данные L и его накопления в банке были украдены, а владелец карты, получивший перевод, невольно поучаствовал в схеме по отмыванию средств

Неприятностей легко избежать, если оформлять возврат полученной по ошибке суммы через банк. Достаточно сказать об этом позвонившему якобы отправителю и написать заявление в письменном виде либо в приложении. Но нельзя пересылать чужие деньги со своей карты на реквизиты третьего лица.

Чтобы не стать жертвой мошенников, которые выстраивают схемы с банковскими счетами, важно соблюдать правила:

• •

  При звонке с незнакомого номера или якобы из банка не реагировать на требование прямо сейчас вернуть ошибочный перевод

• •

  Убедиться, что сумма поступила на счёт, с помощью истории операций в банковском приложении, но ни в коем случае не тратить её

• •

  Не отправлять ошибочное поступление на реквизиты, которые не совпадают с реквизитами отправителя

• •

  Оповестить банк о переводе от незнакомого человека, даже если по поводу денег никто не звонит

• •

  Возвращать сумму через обращение в банк или на счёт отправителя, не оставлять себе часть «за беспокойство» — это может быть схемой по оформлению кредита в МФО

Банк обязан заблокировать карту, счёт и весь аккаунт клиента из-за подозрительных банковских операций. Чтобы избежать этого, нужно делать следующее:

• •

  Информировать банк об ошибочном поступлении денег от другого человека или организации

• •

  Не давать третьим лицам данные карты, счёта, одноразовые коды, пароли от интернет-банка, сайта «Госуслуги»

• •

  При оплате товаров на сайте магазина не переводить деньги на счёт физического лица. Если нельзя воспользоваться платёжной формой или сделать перевод на расчётный счёт, лучше отказаться от покупки

Чтобы мошенники не могли украсть данные карты, счёта, не стоит покупать на сомнительных сайтах, а также переходить по ссылкам из сообщений с неизвестных номеров и писем на email от незнакомых пользователей. Уберечь свои деньги, лежащие в банке, несложно. Достаточно контролировать баланс карт и счётов в приложении, не соблазняться переводами от незнакомцев и возвращать чужие средства с официальным оформлением.

7

Поделиться