Что делать, если деньги пришли на заблокированную карту?

---

Заблокировать платёжную карточку может банк — с целью защитить сбережения клиента — или сам владелец при утере пластика. Блокировка возможна и для предотвращения незаконных финансовых операций. Но что делать, если отправитель не знает об ограничении и пересылает перевод именно на замороженное платёжное средство? Выясняем, что будет, если деньги пришли на заблокированную карту, как поступить, чтобы вернуть доступ к счёту и финансам.

Узнать о блокировке карты можно тремя способами:

• •

  При попытке оплаты или снятия наличных. Выполнить операции не получится, а на экране кассового устройства или банкомата появится информация об этом

• •

  В приложении своего банка. Рядом со значком платёжного средства будет надпись «Заблокировано»

• •

  С помощью сообщения о блокировке на привязанный номер телефона. Уведомления присылают большинство банков, чтобы избавить клиентов от дополнительных неудобств

Возможность поступления денег на привязанный счёт и их дальнейшего использования зависит от причины, по которой заблокировали пластик. Если средства пришли на карту, не всегда они будут зачислены. Здесь есть следующие варианты:

• •

  Блокировка временная. Её может установить банк из-за подозрения на несанкционированную операцию или при многократном неверном введении пин-кода. Причиной становится также завершение срока действия пластика. В этих случаях входящий перевод всё равно будет зачислен на счёт. А снять наличные, потратить деньги безналичным способом можно после разблокирования или перевыпуска платёжного средства

• •

  Владелец сам заблокировал утерянный банковский пластик. Если после блокировки на привязанный счёт пришли деньги, они будут зачислены. Перевод сохранится в истории операций приложения и в интернет-банке. Средствами можно распоряжаться онлайн, например платить по QR-коду или снимать, сначала отправляя на другую карту

• •

  Заблокированы и карточка, и привязанный счёт. Чаще это делает владелец, если платёжное средство ему больше не нужно. Инициатива может исходить и от банка, например, при неоднократных подозрительных транзакциях и отказе клиента подтверждать их законность документами. В таких случаях перевод возвращается к отправителю, который получит также сообщение о невозможности выполнить операцию. Если деньги пытаются положить на заблокированную карту наличными, на экране банкомата появится информация об отказе в зачислении

• •

  Платёжное средство и привязанный счёт заморожены по решению суда, если владелец накопил долги по штрафам, платежам за ЖКУ, алиментам и т. д. Здесь пополнение возможно, несмотря на ограничение. Но снять или потратить переведённую сумму нельзя до разблокирования карточки и счёта. Деньги могут быть направлены на погашение задолженности, на этом этапе уже без участия владельца. Ограничение снимут после устранения причин, по которым его применили

Способ воспользоваться средствами зависит от причины ограничения. Иногда деньги можно получить без разблокировки. В других случаях разблокировать карту можно в банковском отделении или через госорганы, которые потребовали ограничить для владельца её использование.

Если у пластика закончился срок действия или владелец сам заблокировал утерянную карту, её нужно перевыпустить. В Альфа‑Банке это делается бесплатно, а новый пластик можно получить в банковском отделении или доставкой по адресу. У него будет другой номер, но прежний счёт, на который пришёл перевод.

Заявку на перевыпуск подают в мобильном приложении или Альфа‑Онлайн. Дополнительно вводить данные клиента не нужно — они уже есть в банковской системе. На изготовление пластика уходит от одного до четырёх дней. Банк присылает сообщение, после этого платёжное средство можно забирать.

Чтобы не тратить время, лучше не забывать о необходимости вовремя перевыпускать карточку. Год и последний месяц её действия указаны на лицевой стороне.

При блокировке пластика, но сохранении в неприкосновенности счёта можно воспользоваться другой действующей картой. Нужно привязать счёт в приложении и расплачиваться пластиком или снять полученный перевод наличными. С заблокированной карточки можно перевести деньги и в другой банк, например, через Систему быстрых платежей. В Альфа‑Банке операция выполняется бесплатно: при перечислении средств с Альфа‑Карты самому себе — до 30 млн ₽, прочим людям — до 100 000 ₽ в месяц.

При блокировке карты из-за неверно введённого пин-кода достаточно подождать 24 часа. По истечении этого времени она разблокируется автоматически и владелец сможет платить как обычно.

Также можно перевести деньги с привязанного счёта на другой счёт. Для этого используется банковское приложение, а сам пластик не нужен. С Альфа‑Картой можно заранее оформить её виртуальную версию, после блокировки перевести на неё деньги и платить с помощью Alfa Pay смартфоном. Если клиент представил банку данные паспорта, с цифровой картой он может:

• •

  Оплатить покупку с максимальной стоимостью 60 000 ₽

• •

  Израсходовать до 200 000 ₽ в месяц

• •

  Снять наличные до 5000 ₽ в день, до 40 000 ₽ в месяц

• •

  Сделать переводы на сумму до 200 000 ₽ в месяц

Некоторые банки при трёхкратном вводе неверного пин-кода закрывают карту навсегда. Тогда владельцу нужно прийти в отделение с паспортом, чтобы подтвердить свои данные и заказать новое платёжное средство к тому же счёту или написать заявление о разблокировке прежнего. Пока пластик изготавливают, можно получить наличные в банковском отделении через оператора.

Если банк заблокировал счёт и карту, владелец не сможет разблокировать их самостоятельно, чтобы снять деньги или расплатиться безналичным способом. Также не получится перевести даже часть суммы с этих реквизитов на другие. Нужно обратиться в отделение и узнать причину блокировки. Её инициатором может быть как банк из-за подозрительного перевода, так и суд или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) из-за просроченных долгов владельца банковского пластика. Об этом можно узнать в отделении или по телефону.

Если дело в сомнительном переводе, нужно доказать его законность документами. Банк разблокирует карту и счёт самостоятельно. При ограничении по суду и от приставов клиент обращается в ФССП. Банк разблокирует счёт и карту, когда получит постановление о прекращении исполнительного производства.

При блокировке карты банком владельцу нужно обратиться в отделение или написать в чат мобильного приложения, чтобы узнать, почему это произошло и что делать дальше.

В России работает Федеральный закон № 115-ФЗ, по которому банки обязаны контролировать операции физических лиц и препятствовать отмыванию нелегальных доходов. Поэтому частые причины ограничения на использование карты и отказа в выполнении платежа — сомнительные транзакции, а также нетипичные для обладателя финансовые действия. Заблокированной она может оказаться в следующих случаях:

• •

  Прежде владелец ежемесячно отправлял онлайн небольшие суммы, но вдруг частота и размеры переводов резко увеличились, например, с 20 000 ₽ до 200 000 ₽

• •

  Пришла разовая крупная сумма от физического лица или организации Зафиксировано большое количество отправителей денег на этот счёт или получателей средств с него

• •

  Происходит частое снятие наличных, отмечаются небольшие промежутки времени между пополнением карты и выведением денег с неё

• •

  Пришло поступление со счёта ИП, который не имеет отношения к владельцу пластика

• •

  Зафиксированы регулярные перечисления сумм от страховых компаний

Список операций, которые банк назовёт подозрительными, бывает обширнее. Эти действия могут свидетельствовать, что с помощью карты происходит отмывание денег, узаконивание преступных доходов, уход от налогов.

В России банк может понести финансовую ответственность, если пропустит сомнительную операцию клиента. Поэтому нередки случаи, когда система безопасности автоматически блокирует платеж и платёжное средство. После этого сотрудник может позвонить клиенту за разъяснениями по поводу транзакции или попросить отправить на электронную почту подтверждающие её законность документы. Владельцу карты не придётся передавать коды безопасности и переходить по каким-либо ссылкам, подобного требуют только мошенники. Но нужно подтвердить свою личность и назначение платежа, ответить на прочие вопросы.

Иногда перевод и сама карточка блокируются без звонка сотрудника. В этом случае владельцу стоит самому обратиться в банк. Иначе в течение трёх рабочих дней информация о подозрительной операции и данные клиента отправятся в Росфинмониторинг. Если сомнительные действия совершаются не единожды и владелец не отвечает на вопросы оператора о перечислении или поступлении, карта с большой долей вероятности окажется заблокированной, а человек может попасть в базу недобросовестных клиентов Банка России, а ещё ему откажут в банковском обслуживании.

В случае приостановки операции владельцу платёжного средства нужно обратиться в свой банк с документами, подтверждающими её законность. Можно отправить сканы по электронной почте, но лучше прийти лично в отделение с оригиналами, а также паспортом, СНИЛС, ИНН. После разъяснений о происхождении и назначении заблокированного платежа ограничения будут сняты и на него, и на использование карты.

Если этого не произойдёт, нужно обратиться в Банк России. Заявление удобнее подать на его сайте с помощью подтверждённой учётной записи на Госуслугах. Банк России через 15 дней пришлёт ответ по существу.

• •

  Если блокировку применили по решению суда из-за долгов клиента банка, доступными на счёте остаются только:

• •

  Детские пособия

• •

  Алименты

• •

  Выплаты на лекарства и по уходу за нетрудоспособными

• •

  Пенсия по потере кормильца

• •

  Некоторые другие виды помощи от государства

По закону их нельзя изъять на погашение задолженности. Чтобы воспользоваться этими деньгами, нужно обратиться в банк и представить документы, подтверждающие происхождение средств. Наличные выдадут в кассе.

Чтобы пользоваться всей суммой, которая пришла на баланс карточки, необходимо погасить задолженности полностью. В течение следующих трёх дней после поступления средств на покрытие долгов служба судебных приставов выносит постановление об окончании исполнительного производства. Ещё через день информацию направляют в банк, и карту разблокируют. Если этого не произошло, владельцу пластика нужно самому прийти в банковское отделение со своей копией постановления о прекращении исполнительного производства.

Деньги с заблокированной карты никуда не денутся, если на этот счёт нет решения суда, например при долгах владельца и предписании взыскать их. В остальных случаях сбережения остаются на тех же реквизитах и доступ к ним открывается после разблокирования.

Если счёт тоже закрыт, переведённая на него сумма вернётся отправителю. Иногда возврат происходит сразу. В других случаях, особенно когда речь о разных банках, средства приходят через несколько дней. Отправитель может написать в своём банке заявление об отмене операции, но и без этого ему вернут переведённую сумму.

В России блокировка банковских карт — один из способов защитить деньги физических лиц от мошенников, а самих клиентов — от невольного участия в незаконных финансовых операциях. В большинстве случаев проблема разрешается обращением в банк, иногда для разблокирования представляют документы по транзакции. Можно избежать ограничений, если заранее предупредить о крупном исходящем переводе или поступлении большой суммы на счёт.