Что такое кэшбэк и как он работает?

Что такое кэшбэк и как он работает

Это слово пришло из английского языка, в нём две составляющие: cash — «наличные», и back — «назад», «возврат». Оно давно стало профессиональным термином, означающим заработок на покупках или услугах.

Кэшбэк предлагают торговые сети, отели, специальные сервисы, но чаще слово связывают с банками. Клиенты возвращают часть потраченных на покупки денег или другие финансовые преимущества при выполнении определённых условий. Главное правило — расплачиваться банковскими карточками, а не наличными. Возврат части средств не полагается, если переводить их на другие счета, снимать купюры в банкомате, оплачивать ЖКУ, играть в лотерее и казино.

Карты с кэшбэком отличаются особенностями обслуживания, процентами и способами их начисления, видами бонусов. Поэтому платёжные средства с выгодой используют люди с разными финансовыми возможностями и образом жизни. В Альфа-Банке есть простые карты на стандартных условиях с бесплатным обслуживанием, к которым можно заказать дополнительные дебетовки для членов семьи. Для каждого владельца пластика кэшбэк начисляется отдельно. Так, семья из четырех человек за счёт этого может возвращать до 20 000 ₽ в месяц.

Есть карты, выгодные в поездках, а также специально для привилегированных клиентов. Премиальные платёжные средства выгодны не только в финансовом плане, но и благодаря особым услугам от банка и партнёров. А ежемесячная сумма возврата за безналичную оплату покупок может достигать 15 000 ₽.

Клиенту просто нужно оформить карту с подходящими условиями кэшбэка, выбрать категории покупок в мобильном приложении и начать покупать. Начисления отслеживают в банковских сервисах.

Почему кэшбэк выгоден банку

С помощью карт с кэшбэком банки привлекают больше клиентов, а значит, увеличивают собственные доходы:

• •

  пускают в оборот накопления клиентов, которые те помещают на вклады и счета;

• •

  зарабатывают на комиссии от платёжных систем за безналичные операции;

• •

  получают рекламу, сотрудничая с бизнесом, за счёт совместных программ лояльности.

Если клиенту выгодно пользоваться карточкой, то повышаются шансы, что он обратится в тот же банк за кредитом и другими услугами. Довольный клиент может рекомендовать банк знакомым, заказать карты для взрослых членов семьи и детей. Значит, банк получит ещё больше средств для развития.

Виды кэшбэка

Банки учитывают потребности клиентов, поэтому предлагают кэшбэк разных видов. Самый простой и понятный вариант — деньги. Польза для клиента от оплаты карточкой также может заключаться в получении баллов и миль для выгодных покупок в дальнейшем.

Деньги

Это самый распространённый вид кэшбэка, который в Альфа-Банке начисляется по всем картам. До 7% в зависимости от вида карты получают на четыре категории покупок. Клиент ежемесячно выбирает их сам. Таким образом он зарабатывает максимум на товарах, которые покупает чаще.

Простая дебетовая Альфа-Карта ежемесячно приносит своему обладателю 5% в четырёх категориях. Максимальная сумма может достигать 5000 ₽ в месяц, а за год клиент получит до 60 000 ₽. Дополнительно начисляется кэшбэк 1% на все покупки и 33% — за покупки у партнёров. С Альфа-Банком сотрудничают, AliExpress, Л’Этуаль, сервис Ivi и другие компании. Они и выплачивают покупателям вознаграждение. Здесь нет ограничений по сумме.

На случайную категорию начисляется до 100%. Она выпадает в барабане суперкэшбэка, который раскручивают в банковском мобильном приложении.

Кэшбэк рублями за предыдущий месяц банк переводит на счёт клиента в начале следующего месяца. Эту сумму можно потратить с карточки на любые цели.

Баллы

Кэшбэк за покупки может начисляться в виде баллов, которые рассматриваются как денежный эквивалент. Часто один балл равняется одному рублю, но обменный курс может быть и менее выгодным.

Таким кэшбэком оплачивают покупки вместо наличных. Если баллов хватает, можно внести полную стоимость товара. Если их недостаточно, то часть суммы оплачивают деньгами с карты. Иногда таким образом можно купить что угодно, в других случаях вознаграждение должно быть потрачено на определённые товары или услуги.

Частое условие — нужно воспользоваться баллами в определённый промежуток времени, иначе они сгорают. Но в некоторых банках существуют программы с несгораемыми бонусами.

Мили

Кэшбэк милями пригодится клиентам, которые много путешествуют. Этим видом бонусов можно оплачивать билеты, отели. Например, карта Аэрофлот даёт возможность выгодно покупать билеты на самолёты российского авиаперевозчика на его сайте. Выгода работает и при оплате рейсов ещё 19 авиакомпаний альянса SkyTeam. Накопленными за любые товары и услуги милями оплачивают полную или частичную стоимость перелёта. С бонусами можно также повысить класс обслуживания — воспользоваться бизнес-классом вместо эконом-класса.

Кэшбэк начисляется за все покупки по карте и зависит от суммы покупок в месяц. Если клиент тратит по карте от 10 000 ₽, за каждые 60 ₽ получает 1,1 мили. При расходах на покупки от 100 000 ₽ за каждые 60 ₽ зарабатывают 1,5 мили.

Как получить кэшбэк

После того, как оформили и получили пластиковую карту, её активируют в мобильном приложении, устанавливают пин-код. Теперь платёжное средство можно использовать.

Для получения повышенного кэшбэка в приложении сначала выбирают категории покупок. Допустим, это АЗС, путешествия, кинотеатры и супермаркеты. На все расходы по карте в этих категориях клиент получит 5% кэшбэка. Плюс за все прочие покупки банк вернёт 1%. Деньги перечисляют на счёт ежемесячно.

Чтобы получить возврат от партнёров банка, выбирают магазин или сервис в разделе «Предложения» мобильного приложения. Затем совершают покупку с оплатой карточкой. Партнёр вернёт на тот же счёт до 33% израсходованных средств. Эти деньги не суммируются с кэшбэком от банка. Сумма возврата за покупки у партнёров не ограничена.

Барабан суперкэшбэка с возвратом до 100% стоимости товара раскручивают в мобильном приложении ежемесячно после 25-го числа. Там выпадает случайная категория расходов, которые возмещаются полностью.

Как пользоваться кэшбэком

Это зависит от вида банковской карточки. Если у клиента простая Альфа-Карта, достаточно в приложении нажать кнопку «Потратить», указать сумму списания и счёт. Так накопленный кэшбэк расходуется на покупку или услугу.

Мили, набранные с Alfa Travel, выгоднее тратить в сервисе Альфа-Путешествия на билеты, бронирование отелей. Бонусами по карточке Аэрофлот пользуются, чтобы целиком или частично оплатить перелёт на сайте aeroflot.ru или рейсы 19 авиакомпаний альянса SkyTeam. Мили также можно направить на повышение класса обслуживания. Для этого удобно пользоваться мобильным приложением Альфа-Банка.

Кэшбэк — не единственное, но важное преимущество банковских карточек. При выборе платёжного средства значение имеет не только процент возврата, но и другие критерии: стоимость обслуживания, переводов, платежей. В Альфа-Банке большинство карт бесплатные, а за операции по ним не взимается комиссия.