Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного

• •

  Что, если никакого перевода не было, но вас просят вернуть деньги на карту

• •

  Что, если перевод был и вас просят вернуть полученную сумму

• •

  Можно ли тратить полученные деньги

• •

  Что делать при получении ошибочного перевода

• •

  Что может случиться, если вы всё же переведёте деньги на указанные реквизиты

Перевод на карту от незнакомца на первый взгляд выглядит как неожиданный подарок, но не стоит радоваться и тем более тратить полученную сумму. Это может быть чьей-то ошибкой или частью замысла мошенников. Владельцу карточки, на которую пришли средства, важно обезопасить себя, личные данные и свой счёт в банке. Узнайте о том, что делать в подобных случаях в зависимости от обстоятельств.

Что, если никакого перевода не было, но вас просят вернуть деньги на карту

У многих владельцев банковских карт подключена функция смс-оповещения о пополнениях и списаниях со счёта. Если сообщение о переводе пришло и за ним следует звонок от неизвестного с требованием вернуть ошибочно отправленные деньги, не нужно спешить. Возможно, смс прислал мошенник с номера, похожего на номер банка или подменного. В том, что средства на карту не поступали, легко убедиться с помощью банковского мобильного приложения, в котором сохраняется вся история операций.

Что делать в этом случае? Сначала сбросить звонок, не вступая в дискуссию и не реагируя на требование быстрее вернуть перевод. Затем войти в приложение и убедиться, что поступления не было. Не стоит перезванивать якобы отправителю и объяснять, что это ошибка. Мошенник лишь продолжит уговаривать возвратить деньги или даже начнёт угрожать. Нужно обратиться в банк, рассказать о ситуации и передать телефонный номер, с которого был звонок. Лучше всего написать в мобильном приложении, а ещё можно обратиться на горячую телефонную линию или к сотруднику в ближайшем банковском отделении.

Требование возвратить ошибочный перевод, которого не было, — это простейшая схема мошенников. Обычно речь идёт о мелкой сумме — 1000−2000 ₽. Расчёт на то, что владелец карточки под давлением звонящего не будет проверять небольшой перевод, а сразу перечислит деньги на указанные аферистом реквизиты.

Что, если перевод был и вас просят вернуть полученную сумму

Бывает, что владелец карточки обнаруживает реальный перевод на свой счёт от незнакомца. Сразу же за поступлением следует телефонный звонок с просьбой вернуть ошибочно отправленную сумму. Звонящий может предложить получателю перевести деньги на другие реквизиты, а не на тот счёт, с которого пришла сумма. Это может означать следующее:

• •

  Средства украдены, а владельца карты используют как посредника, чтобы сделать его виновным в присвоении чужой собственности и запутать следы. Иногда мошенники предлагают получателю оставить часть суммы себе — за доставленное беспокойство. Это самый верный признак, что владельца карточки ждут неприятности, если он послушается звонящего

• •

  Мошенники с помощью поддельного сайта интернет-магазина обманывают желающих купить товар. Покупателям говорят о сбое платёжной системы и временно предлагают переводить оплату на счёт, привязанный к банковской карточке частного лица. Затем звонят этому человеку и требуют возврата денег, которые тот получил по ошибке

• •

  Обокрасть хотят самого владельца карты, на которую пришёл ошибочный перевод. Один раз человек добровольно вернёт деньги после звонка и уговоров мошенника на счёт третьего лица. Второй раз ту же сумму аферист может потребовать через банк, утверждая, что ранее ничего не получал. Здесь, скорее всего, будет суд, который предпишет владельцу карточки сделать возврат

• •

  Деньги, которые получили от неизвестного отправителя, взяты в качестве займа в микрофинансовой организации. Кредит оформляется онлайн, при этом в МФО остаются контактные данные другого человека. Ему потом мошенник и звонит с просьбой перевести на новые реквизиты всю сумму, отправленную «по ошибке»

• •

  Посторонние хотят украсть личные данные владельца карты, чтобы получить доступ к счёту, использовать информацию для оформления кредитов или для других способов незаконного обогащения. В этом случае для возврата «ошибочно» переведённых денег предлагают перейти по фишинговой ссылке или продиктовать коды безопасности, пришедшие на телефон

Иногда поступление на карту средств от незнакомого отправителя означает, что он в самом деле совершил ошибку. Например, ввёл неверную цифру номера телефона при переводе через СБП, не проверил имя, отчество и первую букву фамилии получателя. В таком случае отправитель может попросить вернуть деньги тем же способом, дав свой номер и необходимые для выполнения операции личные данные. Сведения должны совпадать с информацией по транзакции, которая сохранилась в приложении получателя.

Можно ли тратить полученные деньги

Тратить и снимать средства, пришедшие от незнакомца, нельзя, даже если понятно, что он мошенник, и хочется его наказать. В любом случае это чужая собственность, возможно, принадлежащая другим обманутым людям. Тем более нельзя расходовать деньги, полученные реальным ошибочным переводом. Если воспользоваться ими, закон расценит это как неосновательное обогащение. Настоящий владелец средств может требовать возврата всей суммы через суд, плюс ответчику придётся оплатить судебные расходы.

Доказать, что ошибочный перевод был, нетрудно. Операции по карте сохраняются в истории поступлений и списаний в банковском приложении. Владелец платёжного средства не сможет оправдаться тем, что не видел перевода от постороннего и решил, что тратит свои деньги. Скрыть пополнение и расходование чужих средств тоже не получится, так как банк обязан поделиться с судом этой информацией.

Что делать при получении ошибочного перевода

Деньги, которые перевёл неизвестный отправитель, необходимо вернуть. Но не так, как требует вероятный мошенник, то есть перечислением на другой счёт по продиктованным реквизитам. Получателю нужно обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном поступлении средств. В документе нужно указать:

• •

  Дату и время перевода

• •

  Зачисленную сумму

• •

  Данные отправителя, которые сохранились в приложении

• •

  Наименование банка, из которого перевели деньги, если его можно идентифицировать на этом этапе

Информацию о том, что указанная сумма не принадлежит получателю и он настаивает на её возврате владельцу можно отправить обращение в мобильном приложении банка или составить в письменном виде и передать в отделение. Это послужит доказательством, что получатель не собирался присваивать чужие деньги, а, наоборот, сделал всё для их возврата.

Дополнительно в разговоре с отправителем ошибочного перевода нужно сказать, чтобы он также обратился в свой банк с заявлением об отмене операции. Нельзя поддаваться на просьбы вернуть деньги сейчас и без формальностей, если вторая сторона предлагает отправить их на другой счёт. Не нужно реагировать на угрозы, так как при оповещении банка об ошибочном зачислении получателю ничего не грозит. Нельзя переходить по присланным якобы для возврата ссылкам и передавать коды безопасности.

Перевести деньги отправителю можно самостоятельно, если:

• •

  Ошибочный перевод был сделан через СБП

• •

  Можно проследить, кто его выполнил, то есть сохранены имя, отчество, первая буква фамилии отправителя и номер его телефона

• •

  Делать возврат по этим данным, то есть на те же реквизиты, с которых поступили деньги

Если есть хоть малейшие сомнения, несовпадения, получателю нужно действовать только через банк, как рассказано выше.