Что делать, если деньги пришли на заблокированную карту

Если причина — ошибочный пин-код

При блокировке карты из-за неверно введённого пин-кода достаточно подождать 24 часа. По истечении этого времени она разблокируется автоматически. Некоторые банки в таких случаях закрывают карточку. Тогда владельцу нужно прийти в отделение с паспортом и заказать новое платёжное средство к тому же счёту или написать заявление о разблокировке прежнего. Пока пластик изготавливают, можно получить наличные в банковском отделении через оператора.

Если заморожены счёт и карта

Если блокировку применили по решению суда из-за долгов владельца карточки, ему доступны только деньги на счёте, которые по закону нельзя изъять на погашение задолженности. Это детские пособия, алименты, выплаты на лекарства и по уходу за нетрудоспособными, пенсия по потере кормильца, некоторые другие виды помощи от государства. Чтобы воспользоваться деньгами, нужно обратиться в банк и представить документы, подтверждающие происхождение средств. Наличные выдадут в кассе.

Чтобы пользоваться всей суммой, которая есть на балансе карточки, необходимо погасить задолженности полностью. В течение следующих трёх дней после поступления средств на покрытие долгов служба судебных приставов выносит постановление об окончании исполнительного производства. Ещё через день информацию направляют в банк, и карту разблокируют. Если этого не произошло, владельцу пластика нужно самому прийти в банковское отделение со своей копией постановления о прекращении исполнительного производства.

Что делать, если банк заблокировал карту или платёж с неё

При блокировке карты банком снять ограничение на использование самостоятельно не получится. Владельцу нужно обратиться в отделение или написать в чат мобильного приложения, чтобы узнать, почему это произошло и что делать дальше.

Частые причины ограничения на использование карты и отказа в выполнении платежа — сомнительные транзакции, а также нетипичные для обладателя финансовые действия. Заблокированной она может оказаться в следующих случаях:

• •

  Прежде владелец ежемесячно отправлял на другие карты небольшие суммы, но вдруг частота и размеры переводов резко увеличились, например с 20 000 до 200 000 ₽

• •

  Отмечено разовое перечисление крупной суммы от физического лица или организации

• •

  Зафиксировано большое количество отправителей денег на этот счёт или получателей средств с него

• •

  Происходит частое снятие наличных, отмечаются небольшие промежутки времени между пополнением карты и выведением денег с неё

• •

  Пришло поступление со счёта ИП, который не имеет отношения к владельцу пластика

• •

  Зафиксированы регулярные перечисления сумм от страховых компаний

Список операций, которые банк назовёт подозрительными, бывает обширнее. Эти действия могут свидетельствовать о том, что с помощью карты происходит отмывание денег, узаконивание преступных доходов, уход от налогов.

В России в 2001 году принят Федеральный закон № 115-ФЗ, который обязывает банки отслеживать и блокировать сомнительные операции. После приостановки сотрудник может позвонить клиенту за разъяснениями по поводу транзакции или попросить отправить на электронную почту подтверждающие её законность документы. Владельцу карточки не придётся передавать коды безопасности и переходить по каким-либо ссылкам, подобного требуют только мошенники. Но нужно подтвердить свою личность и назначение платежа, ответить на прочие вопросы.

Иногда перевод и сама карточка блокируются без звонка сотрудника. В течение трёх рабочих дней банк предоставляет информацию о подозрительной операции в Росфинмониторинг. Если сомнительные действия совершаются не единожды и владелец не отвечает на вопросы оператора о перечислении или поступлении, карта с большой долей вероятности окажется заблокированной.

В таком случае владельцу нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими законность приостановленных операций. Можно отправить сканы по электронной почте, но лучше прийти лично в отделение с оригиналами, а также паспортом, СНИЛС, ИНН. После разъяснений о происхождении и назначении заблокированного платежа ограничения будут сняты и на него, и на использование карты.