Как увеличить лимит по кредитной карте

От чего зависит размер кредитного лимита

Лимит по кредитной карте зависит от индивидуальных факторов. Банк рассчитывает его сумму исходя из финансовых рисков. Например, будут учтены другие кредитные продукты, которые оформил заёмщик, его регулярные платежи, постоянный доход и наличие семьи.

Лимит рассчитывается исходя из показателя долговой нагрузки заёмщика. Если он высокий, то увеличивается риск невозвратного кредита и, следовательно, убытков. А значит, процентная ставка для заёмщика с высокой долговой нагрузкой будет выше.

Показатель долговой нагрузки считают как соотношение ежемесячного платежа по кредиту к доходу клиента за один месяц. То есть в виде формулы его можно представить следующим образом:

ПДН = платёж по кредиту / доход заёмщика.

Заёмщику с высокой долговой нагрузкой, платящему по кредитам более половины дохода, вряд ли предоставят высокий лимит, а могут и вообще отказать в его выдаче, поскольку банк в таких случаях сильно рискует. В финансовых организациях предоставляют:

• •

  Овердрафт, которым могут воспользоваться клиенты с именными дебетовыми картами, если их часто используют для оплаты товаров или услуг

• •

  Минимальный лимит для новых клиентов младше 21 года, без официального оформления на постоянной работе и справки о доходах. Банк изучит положение заёмщика и частоту использования кредитки, а также отметит, совершалось ли внесение минимального платежа в установленный срок

• •

  Максимальный — для добросовестных клиентов, которые уже доказали свою платежеспособность и вовремя погасили предыдущие кредиты или пользуются инвестиционными продуктами, а также устроены официально и получают белую зарплату. Такая сумма обычно предлагается по корпоративным программам.

Минимальная сумма по кредитной карте возобновляемая, то есть клиент тратит деньги банка, погашает долг, и банк снова выдаёт ему лимит. Таким образом, можно пользоваться кредитным продуктом не один раз.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Для новых клиентов банки одобряют не очень большие суммы. Можно встретить в условиях банка нулевой лимит, то есть минимальную сумму банк не укажет. Такая ситуация возможна при предварительном одобрении кредитного лимита: окончательная сумма станет известна, когда банк проверит заёмщика.

Чтобы банк увеличил сумму лимита, рекомендуем:

• •

  Как можно чаще делать операции по кредитной карте. Например, рассчитываться только кредиткой в магазинах или ездить с ней в отпуск. К тому же некоторые услуги можно получить только с кредиткой, например арендовать машину

• •

  Платить вовремя минимальный платеж и вносить его за несколько дней до установленного срока. В противном случае банк может снизить лимит либо его аннулирует

• •

  Вовремя сообщать банку об изменении своих личных данных: телефона, адреса, ФИО

• •

  Быть на связи с банком в случае потери дохода. В этом случае можно попросить о кредитных каникулах

• •

  Указывать место работы, должность и свой доход

• •

  Оплачивать картой крупные покупки. Это расскажет банку о вашей платежеспособности

• •

  Погасить остальные кредиты и закрыть кредитные карты. Платежи по кредитам не должны составлять больше половины дохода

• •

  Оформить другие банковские продукты — открыть расчётный счёт для бизнеса или заняться инвестициями

• •

  Проверить кредитную историю

Автоматическое повышение лимита

Если заёмщик часто оплачивает товары или услуги с помощью кредитной карты, при этом регулярно вносит минимальный платеж без просрочек, то банк может повысить лимит автоматически.

После такого изменения у заёмщика появляется новый график платежей и точная сумма лимита, при этом всегда можно отказаться от повышения. Для этого свяжитесь с поддержкой банка.

Практически всегда лимит увеличивается через специальную скоринг-программу, которая изучает траты заёмщика и погашения долга по карте. Такая программа анализирует данные клиента, и если они соответствуют внутренним критериям, то минимальную сумму повышают.

Увеличение по запросу клиента

В Альфа‑Банке действуют условия по кредитной карте, в рамках которого можно увеличить лимит по запросу клиента. Для этого достаточно совершать покупки по карте более шести месяцев, не иметь просрочек по долгу. Ещё сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30% дохода заёмщика.

Банк проверит кредитную историю, сведения по выданной карте и доходу заёмщика, и если всё в порядке, то лимит увеличат.

На сколько можно увеличить лимит

Если лимита по карте недостаточно для повседневных трат, можно попросить банк об увеличении доступной суммы. Реквизиты карты при этом не меняются, все изменения банковский сотрудник фиксирует в профиле карты, и пользователь продукта увидит их в личном кабинете интернет-банка или в приложении.

Но кредитный лимит можно увеличить только до максимальной суммы: в среднем по банковским предложениям для стандартных кредиток она составляет 1 000 000 рублей, для премиальных кредиток — 2 млн рублей. Если нужно больше, лучше оформить потребительский или другой тип кредита.

Банк оценивает финансовую ситуацию заёмщика, и если сочтёт его благонадёжным, то увеличит лимит по запросу клиента

Как узнать, произошло ли повышение

Об этом от банка придёт смс. А ещё узнать новую максимальную сумму можно в банковском приложении или через интернет-банк. Эта сумма сохранится, если вы сделаете покупку с оплатой кредиткой или снимете наличные за тот период, на который лимит будет действовать.

Если не хотите увеличивать лимит кредитной карты, можно связаться с сотрудником банка и попросить оставить прежнюю сумму.

Как проверить кредитный лимит

Проверить точную сумму кредитного лимита можно в договоре на обслуживание карты, а также в уведомлении. Но если вдруг была допущена просрочка минимального платежа, банк может уменьшить сумму, а также отказать в её последующем увеличении.

В Альфа‑Банке можно проверить лимит:

• •

  Через мобильное приложение, в котором нужно выбрать счёт кредитной карты и нажать на раздел с информацией по кредиту. Доступная сумма будет отражена в специальном поле

• •

  Через личный кабинет интернет-банка Альфа‑Онлайн. Здесь доступную сумму можно узнать в поле «Доступный кредитный лимит»

• •

  В круглосуточном контакт-центре Альфа‑Консультант

• •

  Через запрос выписки в офисе банка. В документе нужно искать поле «Доступный кредитный лимит». Но за выписку придется заплатить

• •

  Через оформление услуги Альфа‑Чек и Альфа‑Мобайл. Но за неё придется заплатить комиссию

Популярные вопросы

Постоянный возобновляемый лимит по карте выгоден для заёмщика, однако при использовании есть ряд нюансов. Рассмотрим их подробнее.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит по карте?

Да, может, если видит, что у клиента образовалась крупная задолженность. Всё зависит от конкретной ситуации, поэтому нужно уточнить причину в офисе банка или по телефону службы поддержки. Некоторые банки допускают блокировку карты до момента полного погашения долга, поэтому рекомендуем как можно быстрее решить эту проблему. Перед блокировкой лимита банк сначала уведомляет об обязательном платеже, а затем ограничивает использование минимальной суммы на карте.

Чтобы не допустить уменьшения, придерживайтесь ряда правил:

• •

  вовремя платите минимальный платеж

• •

  старайтесь быстрее погасить долг по кредитке

• •

  не берите новый кредит — это увеличит долговую нагрузку, ухудшит кредитную историю. К тому же, по новой заявке могут отказать, если другой банк увидит долги по карте. Иногда банк может обнулить кредит, если видит, что у клиента есть ещё кредитные продукты, даже если их вовремя оплачивают

Со снижением кредитного лимита могут столкнуться даже добросовестные клиенты с хорошей банковской репутацией и со стабильным доходом, если по карте давно не было операций, особенно если она оформлена в одном банке, а основные продукты — дебетовая карта и расчётный счёт — в другом.

Более того, в договорах на обслуживание кредитной карты банки обычно указывают возможность одностороннего уменьшения. Финансовая организация может так сделать благодаря нормам Гражданского кодекса — они позволяют отказаться от предоставления кредита, если банк обнаружит, что заёмщик неблагонадёжен.

А если сразу использовать весь кредитный лимит?

Последствия будут зависеть от того, какая сумма была снята и как быстро заёмщик вернет её банку.

Если клиент будет оплачивать покупку на всю сумму по карте, то комиссию платить не придётся. Главное для заёмщика — уложиться в беспроцентный период и вернуть деньги за этот срок. Но банк не даст снять наличными всю сумму. В данном случае придется заплатить комиссию за их использование, а банк начислит проценты. Тут выгоднее оформить потребительский кредит наличными на нужную сумму.

Банк увеличил лимит по кредитке. Можно ли отказаться?

Если чувствуете, что не справляетесь с высокой кредитной нагрузкой, от увеличения можно отказаться. Для этого свяжитесь с сотрудником банка в чате мобильного приложения или по телефону.

Другой способ — установить минимальную сумму на траты в банковском приложении и пользоваться только необходимыми средствами.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Если банк обнаружит просрочку по кредитке, то лимит может быть аннулирован. Но при этом карту не блокируют, ею можно пользоваться в качестве дебетовой. Максимальная сумма по операциям появляется на следующий день. Ещё банк может полностью ограничить доступ к финансам до полного погашения долга.

Заключение

Вносите вовремя минимальный платеж по кредитной карте, проверяйте баланс и старайтесь уложиться в льготный период — тогда заработаете репутацию надежного заёмщика, а значит, сможете рассчитывать на выгодные условия по кредитной карте.