РасчётыФинансированиеРазмещение средствВЭДИнвестбанкЕщё

Факторинг

Статьи

Как перевести покупателя на факторинг

Картинка баннера

В этой статье:

  • Для чего нужно согласие покупателя на применение факторинга поставщиком

  • Выгода покупателя, когда поставщик работает по факторингу

  • Ответы на часто задаваемые вопросы покупателей о факторинге

  • Как начать работу по факторингу в Альфа-Банке

Факторинг — удобный инструмент управления оборотным капиталом. Воспользоваться факторингом может любой поставщик и подрядчик, который по условиям контракта ожидает плату от покупателя. Покупателем может быть любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

С факторингом поставщик получает беззалоговое финансирование, не дожидаясь окончания отсрочки. Это позволяет ему пополнять оборотные средства и исключать кассовые разрывы.

Чтобы начать использовать факторинг, надо получить согласие покупателя. Но покупатели не всегда знают о преимуществах факторинга для своего бизнеса. В этой статье ответим на частые вопросы покупателей и разберёмся, зачем получать его согласие и о каких преимуществах факторинга стоит ему рассказать.

Для чего нужно согласие покупателя на применение факторинга поставщиком

В факторинге всегда участвуют три стороны: поставщик, его покупатель и финансовый агент (обычно это банк). Факторинг работает следующим образом:

  1. Поставщик заключает договор факторинга с банком и уступает ему право получения денег от покупателя за поставки, которые продавец отгружает на условиях отсрочки платежа.

  2. Банк выплачивает поставщику до 100% от суммы долга покупателя по поставкам.

  3. Когда отсрочка платежа заканчивается, покупатель оплачивает поставки банку.

Так как при факторинге происходит уступка права получения денег за поставки и изменяются платёжные реквизиты, то покупателя нужно проинформировать и получить его согласие.

Поставщик должен предупредить покупателя об использовании факторинга в расчётах и подписать уведомление. Уведомление — это трёхсторонний документ, который подписывают поставщик, покупатель и банк. На основании этого документа банк понимает, что покупатель знает о начале работы по факторингу и согласен оплачивать поставки на реквизиты Альфа-Банка.

Выгода покупателя, когда поставщик работает по факторингу

Нередко покупатели не хотят использовать факторинг в расчётах, потому что не знают своих преимуществ от этой услуги. Вот какие возможности получает покупатель, чей поставщик работает по факторингу:

  • Покупатель обеспечивает себе бесперебойные поставки. Поставки финансирует банк и закрывает кассовые разрывы предпринимателя, поэтому поставщик, получая факторинг, становится более устойчивым. Это позволяет ему расширить ассортимент и пополнять товарные запасы на складе покупателя в необходимом объёме и с нужной частотой даже в высокий сезон.

  • Покупатель оптимизирует оборотный капитал. Получая необходимую отсрочку, покупатель может высвободить деньги из оборота на развитие своего бизнеса. Рассчитываться с поставщиком покупатель будет из денег, полученных за реализацию ранее приобретённого товара. В итоге он не тратит собственных денег на платежи. Для перехода на факторинг не нужно изменять контракт, заключенный между покупателем и поставщиком. Предыдущие договоренности останутся такими же.

Ответы на часто задаваемые вопросы о факторинге

Отвечаем на вопросы на примере обслуживания в Альфа-Банке:

  1. Надо ли переподписывать договор поставки для работы по факторингу? Нет. Если поставщик увеличит отсрочку платежа, то появится дополнительное соглашение.

  2. Какие документы покупатель должен предоставить в банк для рассмотрения факторинга? Никакие. В Альфа-Банке мы устанавливаем лимит финансирования на основании данных в открытых источниках.

  3. Как изменятся обязательства покупателя по оплате поставок? Обязательства по оплате поставок закреплены в том же самом контракте, что и ранее. Покупатель продолжит оплачивать поставки по тем же договорам и в те же сроки или позднее, если поставщик увеличит отсрочку, но на другие реквизиты.

  4. Насколько увеличится объём работы для сотрудников покупателя при факторинге? Ни на сколько. Единственное, что необходимо сделать покупателю, – это подписать уведомление об уступке денежных требований банку и изменении реквизитов. Уведомление подписывается один раз при переходе поставщика на факторинг.

  5. Сколько стоит факторинг для покупателя? Нисколько. Комиссию банку за использование факторинга уплачивает поставщик.

  6. Будет ли банк беспокоить покупателя и требовать оплату поставок? Когда покупатель соблюдает условия оплаты, указанные в контракте, то общаться с банком он будет, только чтобы сверить дебиторскую задолженность и подтвердить поставки.

  7. Какие штрафы устанавливает банк за просрочку в оплате поставок? Никакие. Между покупателем и банком нет договорных отношений, поэтому и штрафов тоже нет.

  8. Отразится ли просрочка по оплате поставок на кредитной истории покупателя? Нет. Данные о платёжной дисциплине покупателя в рамках факторинга банк не передает в Бюро кредитных историй.

  9. Какой закон регулирует факторинг? Официально факторинг называется договором финансирования под уступку денежного требования и регулируется главами 24 и 43 Гражданского кодекса РФ.

Как начать работу по факторингу в Альфа-Банке

После того как вы подписали договор факторинга с Альфа-Банком, остаётся подписать трёхстороннее уведомление с покупателем. Если покупатель согласен, получите уведомление у менеджера в банке, подпишите сами и у покупателя. Затем можно передавать информацию о поставках и получать финансирование. Если покупатель сомневается, подключите к переговорам менеджера Альфа-Банка. Наш специалист ответит на все вопросы покупателя и покажет ему преимущества факторинга.

Заявка на факторинг

get-card-step-0

Заполните заявку

и прикрепите документы
get-card-step-1

Получите решение

в течение 2 дней
get-card-step-2

Получите деньги

в день запроса

Полезно знать

Статья

Как с помощью факторинга исключить кассовые разрывы

10.07.2024 ・Читать 5 мин

Статья

Как перевести покупателя на факторинг

18.10.2023 ・Читать 2 мин

Статья

В какие мифы о факторинге не стоит верить

22.08.2022 ・Читать 2 мин

Статья

Что такое факторинг и как он поможет бизнесу в кризис

22.08.2022 ・Читать 2 мин

Статья

Кредит, лизинг, овердрафт или факторинг: что выбрать

22.08.2022 ・Читать 2 мин

Статья

Как предпринимателю выбрать вид факторинга, чтобы не потерять время и деньги

22.08.2022 ・Читать 2 мин

Статья

Факторинг и кредитная история: как они связаны и влияют ли друг на друга

22.08.2022 ・Читать 2 мин

Все предложения для среднего и крупного бизнеса