Расчёты
ВЭД
Финансирование
Депозиты
ИнвестбанкЗарплатный проект

Факторинг

Статьи

Кредит, лизинг, овердрафтили факторинг: что выбрать

Картинка баннера

В этой статье:

  • Когда нужен кредит

  • Когда нужен лизинг

  • Когда нужен овердрафт

  • Когда нужен факторинг

  • Как оформить факторинг в Альфа-Банке

Бывает сложно разобраться во всех инструментах для ведения бизнеса. Чаще всего предприниматели оформляют кредит и не знают, что есть множество других вариантов: лизинг, овердрафт, факторинг. Из-за этого есть риск выбрать неподходящий финансовый инструмент и потерять деньги. Давайте разберёмся, чем различаются все эти варианты и когда лучше использовать каждый из них.

Когда нужен кредит

Кажется, что кредитом можно закрыть большинство временных проблем в бизнесе. Это самый знакомый и понятный инструмент: оформляешь заявку, получаешь деньги банка, возвращаешь с процентом.

На деле кредит не всегда удобен. Кредит уменьшает ликвидность предприятия — поэтому если вам нужно уменьшить отношение долгов к ликвидным активам, лучше воспользоваться другим инструментом. Если же необходимо пополнять оборотные средства на постоянной основе, выгоднее оформить факторинг, чтобы деньги постоянно «работали» и бизнес имел возобновляемый источник финансирования.

Тем не менее есть ситуации, когда кредит подходит для решения задачи лучше всего:

Когда нужно рефинансировать задолженность. Если у компании уже есть кредит, со временем его условия могут устареть и перестать быть выгодными. Особенно если ставка Центробанка сильно изменилась или у другого банка появилась акция со сниженным процентом. В этом случае выгодно оформить новый кредит и закрыть им старый.

Когда нужно совершить разовую сделку. Иногда нужно привлечь деньги в большом объёме. Например, на покупку новых складских помещений. В этой ситуации эффективнее оформить кредит.

Бизнес может выиграть от оформления кредита, если закупит сразу большую партию упаковки или материалов тем самым получив дополнительную скидку, а затем отобьёт вложения — даже с учётом процентной ставки

Когда нужен лизинг

Лизинг — это аренда имущества с возможностью его выкупа после выплаты всех платежей. Обычно его выбирают, когда нужны спецтехника, транспорт или оборудование для бизнеса.

Лизинг подходит больше, чем остальные инструменты, в следующих ситуациях:

Когда нужно уменьшить вложения в бизнес и налоговые траты. Часто компаниям невыгодно покупать технику и оборудование в своё владение, так как это требует больших затрат на старте. Кроме того, это увеличивает налог на имущество. Лизинговые платежи относятся к себестоимости — поэтому лизингополучатель платит меньше налогов, а также может возместить затраты на НДС.

Когда имущество нужно получить быстро. Представьте: оформить заявку, подписать документы, получить деньги, связаться с продавцом, купить технику, снова подписать документы — если получать заём от банка в обычном виде, цепочка становится длинной и непростой. С помощью лизинга можно сразу арендовать нужное имущество по принципу единого окна: банк сам организует взаимодействие с участниками сделки.

С помощью лизинга можно получить в пользование легковые и грузовые автомобили для перевозок, арендовать свой таксопарк для сотрудников или быстро модернизировать производство с новым оборудованием

Когда нужен овердрафт

Овердрафт — это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа. Её также называют запасным кошельком для бизнеса. Лимит овердрафта рассчитывается по отношению к чистым поступлениям на счет и может составлять до 50% от них.

В отличие от кредита, овердрафт возобновляется без повторного подписания документов, а задолженность погашается автоматически, как только приходят поступления на счёт. Платить проценты по ставке нужно только за те дни, когда есть задолженность.

Разберёмся, в каких ситуациях овердрафт — лучшее решение:

Когда нужно рассчитаться с контрагентами, а деньги придут через 30–60 дней. Обычно овердрафт предполагает срок займа до двух месяцев. Если вы точно знаете, что скоро придут большие поступления, а сейчас нужно закупить новую партию материалов для работы, инструмент выручит лучше других вариантов.

Когда часто нужны микрокредиты на нужды бизнеса. Овердрафт возобновляется автоматически в течение всего срока кредитования, поэтому его не нужно каждый раз оформлять заново. Например, в Альфа-Банке можно пользоваться овердрафтом на протяжении 12 месяцев.

Когда нужен факторинг

Факторинг — это комплекс услуг для компаний, которые работают на условиях отсрочки платежа. Он помогает продавцу получить деньги сразу после отгрузки товара или выполнения услуги. В рамках факторинга предприниматель передаёт право требования дебиторской задолженности банку (фактору), а тот, в свою очередь, по истечении срока отсрочки получает оплату с покупателя.

Факторинг будет лучше любого другого инструмента в следующих случаях: Вы работаете с отсрочкой платежей. Факторинг идеально подходит компаниям, чья работа целиком строится на принципе отсроченного платежа. Например, отсрочки платежа характерны для договоров поставки в торговые сети или на крупные предприятия. Факторинг позволяет поставщику не зависеть от сроков оплаты со стороны покупателя и получать финансирование от фактора сразу после отгрузки/выполнения услуги.

Есть риск неоплаты от покупателя. Факторинг помогает предпринимателям перевести свои деловые отношения в более официальное русло и уйти от договоренностей «на словах» в плоскость договорных отношений. Происходит своего рода дисциплинирование покупателя, так как фактор на своей стороне контролирует соблюдение сроков оплаты по контракту.

Факторинг позволяет не зависеть от сроков оплаты со стороны покупателя и получать финансирование от фактора сразу после отгрузки/выполнения услуги

Как оформить факторинг в Альфа-Банке

Альфа⁠-⁠Банк предоставляет услугу факторинга с выгодными условиями для предпринимателей. Всё общение происходит онлайн в личном кабинете, документы подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью, а решение приходит в течение 2 рабочих дней. В договоре нет скрытых комиссий — более того, пользуясь факторингом, со временем вы можете улучшать условия и прокачивать финансирование, делая его больше и дешевле.

Оформить факторинг в Альфа-Банке можно за три простых шага:

  • Заполните заявку онлайн и предоставьте необходимые документы.

  • Дождитесь решения по заявке в течение 2 рабочих дней.

  • Загрузите накладные и получите деньги на счёт.

Заявка на факторинг

get-card-step-0

Заполните заявку

и прикрепите документы
get-card-step-1

Получите решение

в течение 2 дней
get-card-step-2

Получите деньги

в день запроса