Это ценная бумага, которая удостоверяет право залога банка по ипотечному кредиту. Она гарантирует банку возможность возместить убытки, если заёмщик не сможет выплачивать кредит.

Закладная может быть оформлена как при выдаче кредита, так и позже до окончания выплаты кредита.

Сейчас банк оформляет электронные закладные — они не имеют бумажного носителя и подписываются с помощью цифровых усиленных квалифицированных подписей (УКЭП).

Оформление электронных закладных происходит полностью дистанционно без визита заёмщика в офис банка с использованием мобильного приложения Госключ.

Как оформить закладную, если приобретали объект на вторичном рынке

Если вы купили объект на вторичном рынке или передали в залог банку готовый объект недвижимости в рамках рефинансирования кредита и получили от банка требование об оформлении закладной, вам нужно:

1. Оформить УКЭП Госключ всем участникам кредитного договора — об этом в разделе «Как выпустить УКЭП Госключ для оформления закладной»

2. Отправить запрос на подготовку закладной с документами на elreg@alfabank.ru. В теме письма укажите ФИО заёмщика полностью и номер кредитного договора. В тексте письма подтвердите, что уже оформили УКЭП.

Приложите к письму фото или сканы документов всех участников сделки:

•
паспортов — развороты с фото, регистрацией и данными прошлых паспортов
•
СНИЛС — это может быть скриншот с Госуслуг

Общий размер вложений — не больше 10 Мб.

Для подготовки закладной нам нужно 14 дней.

Как только она будет готова, с вами свяжется сотрудник банка, чтобы подписать её дистанционно через мобильное приложение Госключ.

Как оформить закладную, если приобретали объект на этапе строительства

Если вы покупали строящийся объект недвижимости, который уже достроен и передан вам по акту приёма-передачи, вам нужно:

1. Подготовить отчёт об оценке — для этого воспользуйтесь услугой по экспресс-оценке или обратитесь в любую оценочную компанию.

2. Зарегистрировать собственность и получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)

Для этого обратитесь в МФЦ или к застройщику, если собственность регистрирует он. При обращении в МФЦ при себе нужно иметь оригиналы документов:

•
паспорта всех собственников
•
СНИЛС всех собственников — можно скриншот с Госуслуг
•
акт приёма-передачи объекта недвижимости
•
доверенность на подписанта акта приёма-передачи со стороны застройщика — можно копию
•
кредитный договор
•
договор участия в долевом строительстве или договор уступки прав требования с дополнительными соглашениями
•
другие документы, если это нужно, например, нотариально заверенное согласие супруга

При подаче документов вам необходимо будет оплатить государственную пошлину в МФЦ. После рассмотрения документов вам выдадут выписку из ЕГРН по вашему объекту недвижимости.

3. Оформить УКЭП Госключ всем участникам кредитного договора — это можно сделать в МФЦ при регистрации собственности, подробнее читайте в разделе «Как выпустить УКЭП Госключ для оформления закладной»

4. Отправить запрос на подготовку закладной и документы на domsdan@alfabank.ru. В теме письма укажите ФИО заёмщика полностью и номер кредитного договора. В тексте письма подтвердите, что уже оформили УКЭП, а также укажите номер телефона и email.

К письму приложите сканы или фото документов:

•
паспортов всех участников сделки — развороты с фото, регистрацией и данными прошлых паспортов
•
СНИЛС всех участников сделки — можно скриншот с Госуслуг
•
дополнительных соглашений к договору долевого участия при их заключении
•
акта приёма-передачи объекта недвижимости
•
выписки из ЕГРН по объекту недвижимости
•
отчета об оценке
•
полиса имущественного страхования, если он уже оформлен

Общий размер вложений — не больше 10 Мб.

Для подготовки закладной нам нужно 14 дней.

Пока закладная готовится, не забудьте оформить полис имущественного страхования. У банка есть список рекомендованных страховых компаний, но вы можете обратиться и в другую.

Держите под рукой паспорт, кредитный договор и отчёт об оценке — они понадобятся во время звонка специалиста.

Если оформляете полис в рекомендованных страховых компаниях, то в банк подтверждающие документы отправлять не нужно.

Если же пользуетесь услугами другой компании, напишите нам на strahovanie@alfabank.ru. В теме письма укажите ваше ФИО и номер кредитного договора, приложите к письму скан или фото чека и договор страхования. Общий размер вложений — не более 10 Мб. Если больше, уменьшите размер фото.

Как выпустить УКЭП Госключ для оформления закладной

Подписание закладной будет происходить полностью дистанционно с использованием УКЭП. Для этого до даты подписания закладной всем участникам кредитного договора нужно оформить бесплатную УКЭП Госключ. Как это сделать: 1. Установите приложение Госключ на смартфоны

2. Пройдите авторизацию в приложении Госключ через ЕСИА, для этого нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах, вот инструкция.

3. Обратитесь в МФЦ из этого списка, чтобы выпустить УКЭП Госключ. Это можно сделать одновременно с регистрацией собственности.

Или сдайте биометрические данные в Единую биометрическую систему

Шаг 3 не требуется, если у вас есть загранпаспорт нового образца на 10 лет или подтверждённая биометрия на Госуслугах — проверьте статус на сайте.

Что будет, если не оформить закладную

По условиям кредитования, заёмщик обязан оформить закладную в установленный кредитным договором срок. Если этого не сделать, банк может повысить процентную ставку по ипотеке или потребовать досрочно вернуть кредит.

Плюсы оформления электронной закладной

Если по кредиту оформлена электронная закладная, мы сами снимем обременение с объекта, когда вы погасите ипотечный кредит — в течение 3 рабочих дней. Вам ничего делать не нужно.

Перепланировки, аренда и пр.

Чтобы выполнить с объектом недвижимости любое действие из списка, напишите на ipoteka‑support@alfabank.ru и укажите причину обращения.

Мы рассмотрим его и подготовим ответ.

Снятие обременения

Снятие обременения при полном погашении кредита

Если вы полностью исполнили свои обязательства по договору, мы позвоним вам в следующий рабочий день и расскажем, как погасить запись об обременении или получить закладную и полный комплект документов. С этим комплектом документов обратитесь в МФЦ для снятия обременения.

☝ По строящимся объектам недвижимости, а также кредитам с электронными закладными мы снимаем обременения сами, вам делать ничего не нужно.