Опубликовали: 30.05.2023
Содержание
- •
- •
- •
- •
- •
Сейчас брать ипотеку в России кажется проблематичным из-за санкций, инфляции, закрытия предприятий. Но стоит ли ждать, если есть деньги на стартовый взнос, работа и хороший вариант недвижимости? Ведь потом она может подорожать, а ставки по кредитам — ещё больше вырасти. Если вы не уверены, как стоит поступить, читайте наш разбор.
Что изменилось в условиях выдачи ипотеки в 2024 году
Вопрос о том, стоит ли сейчас брать жилищный кредит, беспокоит многих, ведь условия оформления меняются вслед за экономической ситуацией в стране:
- •
Базовые ставки по жилищным займам подросли. Это вызвано увеличением ключевой ставки ЦБ, по которой банки сами занимают деньги у Центрального банка РФ.
- •
После увеличения ключевой ставки Центрального банка некоторые кредиторы предлагали ипотеку на прежних условиях. Но при обращении клиенты часто получали отказ. Это было вызвано нестабильностью ситуации и непониманием, как она будет развиваться дальше.
- •
Максимальная ставка по льготной ипотеке сейчас составляет 6%. Но в этом случае сомнений, стоит ли брать её сейчас, нет. Клиенты стремятся быстрее всё оформить, пока господдержку не отменили и не повысили проценты. Высказываются мнения, что возможно и то и другое. Сегодня государство соблюдает свои обязательства перед льготниками: в 2024 году социальные программы продолжают работать, эти кредиты стоят недорого.
- •
Выросли суммы жилищных кредитов с господдержкой по семейной программе. Теперь они составляют до 12 млн ₽ для жителей столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В других регионах по льготной ипотеке можно брать до 6 млн ₽. То есть покупка квартиры стала доступной большему количеству людей, несмотря на подорожание недвижимости.
- •
Действуют кредитные каникулы, их предоставляют по заявлению в банк. Сейчас можно брать перерыв в выплате ипотеки и других видов займов на полгода. Возможность брать ипотечные каникулы тоже сохранили. Они существовали и раньше, с 2019 года, но с более жёсткими условиями. Клиенту нужно было доказать, что ему необходима отсрочка по ипотечным платежам из-за тяжёлых финансовых обстоятельств.
Ситуация на первичном рынке жилья
Ипотека на новостройку может стоить дешевле кредита на вторичную недвижимость благодаря государственным программам поддержки населения. В Альфа-Банке заём оформляют по минимальной ставке * — от 6% по семейной программе или под 28,49% с господдержкой. По условиям сделки, недвижимость можно брать только у застройщика, который прошёл аккредитацию у банка. Это гарантия безопасности для клиента. Деньги за жилплощадь блокируются на банковском счёте. Застройщик получает к ним доступ только после того, как дом будет готов. Сейчас стоит обращать внимание на недвижимость, срок сдачи которой вот-вот наступит. Так больше шансов, что строительство не заморозят.
Решая, стоит ли брать заём на жилплощадь с первичного рынка, помните, что в Альфа-Банке он выгоднее для зарплатных клиентов. Сейчас такой кредит * обходится в 29,09%, если не участвовать в госпрограмме. Эксперты уверены, что это оптимальный вариант ипотеки на новую недвижимость.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Брать деньги в долг, чтобы сейчас купить квартиру на вторичном рынке, менее рискованно в том плане, что не нужно ждать окончания строительства. Но стоит ли рассматривать именно такую недвижимость? Ведь проценты на кредит для её приобретения обычно выше, чем на новостройку.
Чтобы составить верное мнение, нужно оценивать несколько факторов:
- •
Некоторые кредиторы предлагают займы на вторичный фонд по тем же процентам, что и на новостройку, или дешевле. Например, коммерческую ипотеку на вторичную недвижимость в Альфа-Банке берут * под 28,49%. Клиентам, которые не участвуют в льготных программах, стоит обратить внимание на этот вариант, ведь квартирой можно пользоваться сразу после покупки.
- •
В апреле риелторы заметили снижение ставок по займам на вторичную недвижимость. Эксперты утверждают, что изменение связано с уменьшением интереса к ней благодаря продлению государственных программ на новостройки. Если так, то это ещё один аргумент, чтобы брать вторичку. Особенно для клиентов, которые продали старую квартиру ради улучшения жилищных условий. Они смогут закрыть кредит быстро, что выгодно при нестабильных ценах.
- •
Вторичку можно приобрести по льготным программам. Продолжает работать семейная ипотека, которая даёт возможность выбирать между первичным и вторичным рынком. А проценты по социальным займам в любом случае небольшие. В Альфа-Банке семейную ипотеку берут * по ставке от 6% со стартовым взносом от 20,1%. Можно занять суммы до 6 млн ₽ и до 12 млн ₽ в зависимости от региона проживания.
- •
Доступно внесение материнского капитала в качестве стартового взноса. Это возможно и в случае, если брать новостройку. Но в случае со вторичной жилплощадью семья с ребёнком может сразу туда въехать, платить меньшие проценты и быстрее рассчитаться с кредитором. Например, ставка * в Альфа-Банке — от 6% на 30 лет при первом взносе от 20,1%.
Плюсы и минусы ипотеки во время кризиса
Чтобы составить чёткое мнение, стоит ли брать заём сейчас, когда рынок так переменчив, нужно взвесить все за и против:
- •
Ставки по коммерческим кредитам выросли. И пока трудно сказать, снизятся они в скором будущем или увеличатся. В первом случае будет обидно переплачивать, когда другие взяли кредит позже, но под меньший процент. Во втором стоит похвалить себя за относительно выгодный заём, ведь другие люди так и снимают жилплощадь без шансов купить свою.
- •
Ставки по ипотеке с господдержкой и сейчас остаются выгодными во многих банках. В Альфа-Банке оформляют такие займы * по семейной программе от 6%. Сохранятся они на таком же уровне или вырастут — неизвестно, поэтому не стоит надолго откладывать принятие решения.
- •
Снимать квартиру дороже, чем брать ипотеку. Проценты и сумма кредита остаются неизменными, а квартплату сейчас могут увеличить. В сложной ситуации клиенты оформляют ипотечные каникулы на полгода. А не платить за съём из-за проблем с деньгами вряд ли получится. Владелец недвижимости, скорее всего, попросит её покинуть.
- •
Жить на своей жилплощади психологически комфортнее, чем снимать её, в кризис это дорогого стоит. А если заёмщик лишился работы или стал получать меньше денег, он может взять ипотечные каникулы, чтобы исправить ситуацию.
Покупать жильё в ипотеку или подождать: что делать?
Стоит ли брать ипотеку, зависит от конкретной ситуации:
- •
Если вы пока в раздумьях и есть вероятность сокращения доходов, лучше подождать с ипотекой. А деньги, отложенные на первый взнос, стоит положить на депозит, проценты по которому тоже увеличили.
- •
Если сейчас вам одобрили кредит по выгодной ставке и вы присмотрели недвижимость, не отказывайтесь от возможности купить её. При снижении дохода с банком можно договориться о законной отсрочке без штрафов и неустойки. А при сохранении — спокойно выплачивать ипотеку, ведь проценты по действующему договору не увеличивают.
- •
Если вы участвуете в программе господдержки, брать жилищный кредит стоит. Но при покупке новостройки выбирайте дом, который почти готов, а не находится на стадии фундамента.
- •
Если вы приобретаете недвижимость ради вложения денег, сейчас не стоит брать ипотеку. В этом случае участие в госпрограмме невозможно — значит, кредит будет дорогим. Цена недвижимости достигла пика, дальше она может снизиться. И получится, что денег инвестировали больше, чем удастся заработать.
* Ставки актуальны на 5 сентября 2022 года. Уточняйте информацию по кредитам на сайте Альфа-Банка и рассчитывайте лучшее предложение с помощью ипотечного калькулятора.
