Факторинг — это комплекс финансовых услуг для участников коммерческих сделок (ИП и юрлиц), которые продают товары или оказывают услуги на условиях отсроченного платежа. В каждой операции участвует три стороны:

• •

  фактор (банк);

• •

  поставщик товара (кредитор);

• •

  покупатель товара (дебитор).

В общих чертах схема предоставления услуги выглядит следующим образом:

1. Кредитор поставляет товар покупателю на условиях отсрочки платежа и заключает договор с банком, который выкупает дебиторскую задолженность, если срок её погашения не превышает 180 дней.

2. По мере возникновения необходимости в оплате поставок продукции поставщик товара предъявляет фактору счёта-фактуры. Банк проводит процедуру дисконтирования (определения стоимости денежного потока) и выплачивает клиенту до 100% от стоимости, указанной в представленных документах.

3. Покупатель перечисляет в банк деньги, когда отсрочка подходит к концу. Если сумма финансирования составила менее 100%, то после проведения платежей дебитором поставщик получает остаток денег. За свои услуги банк взимает с кредитора процент и комиссию за транзакции.

В Альфа-Банке можно оформить следующие виды факторинга:

• •

  С регрессом и без регресса. При регрессивном факторинге финансовые риски несёт кредитор. Банк перечисляет компании 75–99% от стоимости денежного потока, а остальные деньги — после погашения долга дебитором. В случае невыплаты денег покупателем товара финансовую ответственность перед банком несёт кредитор. При безрегрессном финансировании банк может взыскать долг с дебитора самостоятельно. Эта модель снижает финансовые и юридические риски кредитора к минимуму.

• •

  Открытый и скрытый. При открытом факторинге покупателя ставят в известность об участии фактора в сделке. Если же он требует не привлекать третьих лиц, кредитор может заключить с банком тайный договор (скрытый факторинг).

• •

  Закупочный и агентский. Первый вариант чаще используют торговые сети. Фактор, кредитор и дебитор заключают трёхстороннюю сделку. Оплату процента и комиссии за финансирование поставки могут разделить между собой производитель и поставщик. Модель агентского факторинга предполагает получение денег кредитором не от клиента, а от фактора на регулярной основе по установленному тарифу.

В отличие от займа, данная услуга не отображается в отчётности как задолженность — соответственно, не увеличивает долговую нагрузку компании. Кроме того, факторинг не требует от коммерческого предприятия предоставления имущества в залог или привлечения поручителей. Обеспечением выступает дебиторская задолженность, которая в то же время является потенциальной выручкой.

При оформлении факторинга банк не отказывает из-за наличия кредитов. При рассмотрении заявки фактор будет рассматривать детали сделки: кто является покупателем, делал ли он раньше возвраты, какой товар приобретается.

Услуги факторинга не предоставляют юридическим лицам и ИП с большим количеством дебиторов с невысокими суммами долга. В финансировании поставок также может быть отказано предпринимателям, бизнес которых сопряжён с высокими финансовыми и юридическими рисками (платежи через офшорные зоны и т. д.).

Отказ в предоставлении услуги можно также получить в случае заключения между партнёрами договоров реализации и комиссии. Оформить факторинг можно только на уступку денежного требования сроком более 10 дней при наличии первичных документов на отгрузку товаров.

Всё зависит от условий соглашения. В большинстве случаев оплату услуг берёт на себя кредитор, но возможен вариант распределения финансовой нагрузки между поставщиком и покупателем товаров.

Всё зависит от обстоятельств. Факторинг — более выгодный вариант для пополнения оборотных фондов. Поставщику не нужно передавать имущество в залог, увеличивать свою кредитную нагрузку.

Если предприятиям малого и среднего бизнеса нужны деньги на закупку оборудования или приобретение объектов недвижимости, то для этих целей подойдёт кредит.

Цена факторинга складывается из стоимости следующих услуг:

• •

  финансирования банком кредитора (процент начисляется ежедневно);

• •

  оценки финансового положения покупателя и коммуникации с ним;

• •

  ведения документооборота.

Подробную информацию о стоимости факторинга можно получить у менеджера Альфа-Банка по работе с клиентами малого и среднего бизнеса.

Порядок определения процентной ставки не регламентируется законодательством РФ. Она зависит от условий сделки, длительности отсрочки.

При уступке денежного требования дебитор не рискует деньгами и в большинстве случаев не платит за факторинг, если это не предусмотрено условиями соглашения с кредитором. Информация об использовании безрегрессного факторинга может отпугнуть только ненадёжных партнёров, которые не уверены в своей платёжеспособности.

1. Заполните заявку в личном кабинете и предоставьте необходимые документы.

2. Дождитесь решения по заявке в течение двух рабочих дней.

3. Подпишите договор усиленной квалифицированной электронной подписью.

4. Загрузите накладные и получите деньги на расчётный счёт.

Кредиты и гарантии

Карты для бизнеса

Кредиты для бизнеса в городах