Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Депозиты
Карты
Эквайринг
Ещё

Как положить деньги на расчётный счёт ИП

Картинка баннера

Бывает, что на расчётном счёте не хватает денег на закупку товара, уплату налогов или выдачу зарплат сотрудникам. Например, предприниматель продал товар, а деньги за него ещё не поступили — получился кассовый разрыв. В такой ситуации предприниматель может пополнить р/с собственными средствами.

Рассказываем, как вносить деньги на расчётный счёт ИП и не платить налог.


Правила пополнения расчётного счёта ИП

Любое пополнение р/с налоговая инспекция может расценить как прибыль и начислить налог. Например, налоговая не различает личные и бизнес-операции ИП. Это касается как наличных денег, так и безналичных поступлений. Поэтому вносить на р/с собственные деньги нужно с соблюдением нескольких условий:

  • прописать назначение платежа в комментарии к переводу;

  • документально подтвердить происхождение денег;

  • подготовить экономическое обоснование.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Комментарий к переводу

Для перевода придётся выбрать те способы, которые позволяют ИП указать назначение платежа. В комментарии можно написать «Пополнение собственными средствами», «Перевод личных сбережений» или любую другую фразу, которая даст налоговой инспекции понимание о происхождении этих денег.

Подтверждение происхождения денег

Заранее соберите документы, которые подтверждают легальное происхождение средств:

  • вложили свою зарплату от работы по найму — подготовьте справку 2-НДФЛ;

  • вложили заёмные деньги — подтвердите договором займа;

  • вложили средства от продажи имущества — подготовьте договор продажи этого имущества;

  • вложили собственные накопления — подготовьте выписку о движении средств с вашего счёта физлица.

Экономическое обоснование

Экономическое обоснование при вложении собственных средств — это документ, который описывает вашу ситуацию. Например, вам необходимо заплатить арендодателю, а деньги от продажи партии товара поступят только через несколько дней. Напишите экономическое обоснование в свободной форме, а также подготовьте подтверждающие документы — в данном случае это договоры аренды и купли-продажи.


Варианты пополнения расчётного счёта ИП

Чтобы пополнить р/с, предприниматель может:

  • переводить средства с личного счёта физлица;

  • переводить наличные через банкомат;

  • переводить наличные через отделение кредитной организации;

  • переводить деньги с участием третьего лица.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Перевод денег с личного счёта физлица

Такой перевод можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Здесь есть два варианта:

  1. Перевод со счёта (карты) физлица на бизнес-счёт по реквизитам.

  2. Перевод по номеру бизнес-карты, если она у вас есть.

Чтобы сделать перевод по реквизитам, нужно выбрать опцию «Платёж по реквизитам» и заполнить соответствующие поля:

  • ИНН получателя;

  • БИК банка-получателя;

  • номер счёта получателя;

  • назначение платежа.

Могут быть и другие поля, но кредитные организации стараются упростить пользователям ввод данных, поэтому выводят подсказки с автозаполнением. Также, чтобы не вписывать реквизиты вручную, можно воспользоваться QR-кодом. QR-код находится в личном кабинете того банка, где открыт ваш р/с. Зайдите в раздел «Реквизиты счёта», найдите код и сохраните. Когда нужно будет сделать перевод со счёта физлица, отсканируйте код и введите сумму.

Если к р/с привязана бизнес-карта, достаточно указать её реквизиты и сделать перевод.

Деньги могут идти 1−5 дней. Если р/с и счёт физлица находятся в одном кредитном учреждении, платёж пройдёт быстрее, если в разных — дольше.

Пополнение наличными через банкомат

Если при открытии р/с банк выпустил для вас корпоративную карту, уточните условия её обслуживания. Узнайте, можно ли с помощью карты вносить наличные на р/с, есть ли возможность прописать назначение платежа, можно ли вносить средства через банкоматы других банков. Если возможность есть, найдите банкомат вашего обслуживающего банка (или банка-партнёра), пополните бизнес-карту. Деньги на счёт должны поступить моментально.

Если банк выпустил несколько корпоративных карт — для вас и ваших сотрудников, — то пополнить р/с через банкомат может любой из держателей. Главное, чтобы он не забыл указать назначение платежа.

Пополнение наличными через отделение банка

Если у вашего обслуживающего банка есть офис, можно внести наличные через кассу. Направляясь в офис, возьмите деньги, паспорт, реквизиты счёта ИП. Всё остальное сделают банковские сотрудники: менеджер или кассир сформирует приходно-кассовый ордер, кассир примет купюры, перечислит деньги, укажет назначение платежа. Деньги могут идти несколько дней.

Банковские организации, работающие без офисов, позволяют пополнять р/с ИП через банки-партнёры и иные организации — Связной, МТС, Евросеть. Уточняйте эти моменты у кредитной организации, которая обслуживает ваш счёт ИП.

Денежный перевод с участием третьего лица

Пополнить р/с может не только владелец, но и другой человек. Этот вариант наиболее опасный с точки зрения внимания налоговой инспекции. Даже если человек, который вносит деньги, правильно укажет назначение перевода, инспекция может расценить такую операцию как оплату услуг без выдачи чека. А поскольку «выручка» поступила, а чек не выписан, то такие действия налоговая может расценить как уклонение от налогов.

Чтобы третьи лица могли пополнять ваш р/с без последствий, нужно:

  • оформить на сотрудников именные корпоративные карты;

  • составить на работника, друга, родственника доверенность на пополнение счёта ИП;

  • при заключении договора на РКС кроме себя вписать других людей, которые будут иметь право распоряжаться расчётным счётом.


Комиссии при пополнении р/с

Любой из вышеприведённых способов может предусматривать комиссию, а иногда даже две: от банка-отправителя и от банка-получателя. Изучите условия, чтобы в будущем экономить. Некоторые банковские организации предоставляют расчётно-кассовое обслуживание с возможностью бесплатного пополнения р/с различными способами. Если вы собираетесь часто вносить личные средства, подыщите подходящие условия РКС.

Кроме комиссий, есть другой нюанс — лимит платежа. Например, в Альфа-Банке можно сделать бесплатный интернет-перевод, но сумма будет лимитирована. А через банковское отделение переводимая сумма не ограничена, но есть комиссия. Также в Альфа-Банке есть карты для самоинкассации. С карты внесение денег происходит моментально и без комиссии, но нужно платить за ежемесячное обслуживание.

Чтобы выбрать выгодный способ пополнения р/с ИП, подберите подходящий пакет РКО. Например, в Альфа-Банке вы можете бесплатно или недорого переводить наличные на расчётный счёт на следующих тарифах:

  1. Пакет «Ноль для старта». Внесение наличных по карте: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 100 000 рублей — комиссия 0,3%. Внесение наличных через кассу банка — 0,5%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 6 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

  2. Пакет «Лучший старт». Внесение наличных по карте: до 150 000 рублей — бесплатно, свыше 150 000 рублей — комиссия 0,3%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,4%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 6 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

  3. Пакет «Быстрое развитие». Внесение наличных по карте: до 500 000 рублей — бесплатно, свыше 500 000 рублей — комиссия 0,2%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,3%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

  4. Пакет «ВЭД+». Внесение наличных по карте: до 1 млн рублей — бесплатно, свыше 1 млн рублей — комиссия 0,1%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,3%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

  5. Пакет «Всё, что надо». Внесение наличных по карте: до 2 млн рублей — бесплатно, свыше 2 млн рублей — комиссия 0,1%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,15%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

Чтобы подробнее ознакомиться с этими и другими тарифами РКО для ИП, переходите на сайт Альфа-Банка.

Подгружаем данные

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой