Как положить деньги на расчётный счёт ИП

Открыть счёт

Содержание:

•
Правила пополнения расчётного счёта ИП
•
Варианты пополнения расчётного счёта ИП
•
Комиссии при пополнении р/с

Бывает, что на расчётном счёте не хватает денег на закупку товара, уплату налогов или выдачу зарплат сотрудникам. Например, предприниматель продал товар, а деньги за него ещё не поступили — получился кассовый разрыв. В такой ситуации предприниматель может пополнить р/с собственными средствами.

Рассказываем, как вносить деньги на расчётный счёт ИП и не платить налог.

Правила пополнения расчётного счёта ИП

Любое пополнение р/с налоговая инспекция может расценить как прибыль и начислить налог. Например, налоговая не различает личные и бизнес-операции ИП. Это касается как наличных денег, так и безналичных поступлений. Поэтому вносить на р/с собственные деньги нужно с соблюдением нескольких условий:

•
прописать назначение платежа в комментарии к переводу;
•
документально подтвердить происхождение денег;
•
подготовить экономическое обоснование.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Комментарий к переводу

Для перевода придётся выбрать те способы, которые позволяют ИП указать назначение платежа. В комментарии можно написать «Пополнение собственными средствами», «Перевод личных сбережений» или любую другую фразу, которая даст налоговой инспекции понимание о происхождении этих денег.

Подтверждение происхождения денег

Заранее соберите документы, которые подтверждают легальное происхождение средств:

•
вложили свою зарплату от работы по найму — подготовьте справку 2-НДФЛ;
•
вложили заёмные деньги — подтвердите договором займа;
•
вложили средства от продажи имущества — подготовьте договор продажи этого имущества;
•
вложили собственные накопления — подготовьте выписку о движении средств с вашего счёта физлица.

Экономическое обоснование

Экономическое обоснование при вложении собственных средств — это документ, который описывает вашу ситуацию. Например, вам необходимо заплатить арендодателю, а деньги от продажи партии товара поступят только через несколько дней. Напишите экономическое обоснование в свободной форме, а также подготовьте подтверждающие документы — в данном случае это договоры аренды и купли-продажи.

Варианты пополнения расчётного счёта ИП

Чтобы пополнить р/с, предприниматель может:

•
переводить средства с личного счёта физлица;
•
переводить наличные через банкомат;
•
переводить наличные через отделение кредитной организации;
•
переводить деньги с участием третьего лица.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Перевод денег с личного счёта физлица

Такой перевод можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Здесь есть два варианта:

Перевод со счёта (карты) физлица на бизнес-счёт по реквизитам.
Перевод по номеру бизнес-карты, если она у вас есть.

Чтобы сделать перевод по реквизитам, нужно выбрать опцию «Платёж по реквизитам» и заполнить соответствующие поля:

•
ИНН получателя;
•
БИК банка-получателя;
•
номер счёта получателя;
•
назначение платежа.

Могут быть и другие поля, но кредитные организации стараются упростить пользователям ввод данных, поэтому выводят подсказки с автозаполнением. Также, чтобы не вписывать реквизиты вручную, можно воспользоваться QR-кодом. QR-код находится в личном кабинете того банка, где открыт ваш р/с. Зайдите в раздел «Реквизиты счёта», найдите код и сохраните. Когда нужно будет сделать перевод со счёта физлица, отсканируйте код и введите сумму.

Если к р/с привязана бизнес-карта, достаточно указать её реквизиты и сделать перевод.

Деньги могут идти 1−5 дней. Если р/с и счёт физлица находятся в одном кредитном учреждении, платёж пройдёт быстрее, если в разных — дольше.

Пополнение наличными через банкомат

Если при открытии р/с банк выпустил для вас корпоративную карту, уточните условия её обслуживания. Узнайте, можно ли с помощью карты вносить наличные на р/с, есть ли возможность прописать назначение платежа, можно ли вносить средства через банкоматы других банков. Если возможность есть, найдите банкомат вашего обслуживающего банка (или банка-партнёра), пополните бизнес-карту. Деньги на счёт должны поступить моментально.

Если банк выпустил несколько корпоративных карт — для вас и ваших сотрудников, — то пополнить р/с через банкомат может любой из держателей. Главное, чтобы он не забыл указать назначение платежа.

Пополнение наличными через отделение банка

Если у вашего обслуживающего банка есть офис, можно внести наличные через кассу. Направляясь в офис, возьмите деньги, паспорт, реквизиты счёта ИП. Всё остальное сделают банковские сотрудники: менеджер или кассир сформирует приходно-кассовый ордер, кассир примет купюры, перечислит деньги, укажет назначение платежа. Деньги могут идти несколько дней.

Банковские организации, работающие без офисов, позволяют пополнять р/с ИП через банки-партнёры и иные организации — Связной, МТС, Евросеть. Уточняйте эти моменты у кредитной организации, которая обслуживает ваш счёт ИП.

Денежный перевод с участием третьего лица

Пополнить р/с может не только владелец, но и другой человек. Этот вариант наиболее опасный с точки зрения внимания налоговой инспекции. Даже если человек, который вносит деньги, правильно укажет назначение перевода, инспекция может расценить такую операцию как оплату услуг без выдачи чека. А поскольку «выручка» поступила, а чек не выписан, то такие действия налоговая может расценить как уклонение от налогов.

Чтобы третьи лица могли пополнять ваш р/с без последствий, нужно:

•
оформить на сотрудников именные корпоративные карты;
•
составить на работника, друга, родственника доверенность на пополнение счёта ИП;
•
при заключении договора на РКС кроме себя вписать других людей, которые будут иметь право распоряжаться расчётным счётом.

Комиссии при пополнении р/с

Любой из вышеприведённых способов может предусматривать комиссию, а иногда даже две: от банка-отправителя и от банка-получателя. Изучите условия, чтобы в будущем экономить. Некоторые банковские организации предоставляют расчётно-кассовое обслуживание с возможностью бесплатного пополнения р/с различными способами. Если вы собираетесь часто вносить личные средства, подыщите подходящие условия РКС.

Кроме комиссий, есть другой нюанс — лимит платежа. Например, в Альфа-Банке можно сделать бесплатный интернет-перевод, но сумма будет лимитирована. А через банковское отделение переводимая сумма не ограничена, но есть комиссия. Также в Альфа-Банке есть карты для самоинкассации. С карты внесение денег происходит моментально и без комиссии, но нужно платить за ежемесячное обслуживание.

Чтобы выбрать выгодный способ пополнения р/с ИП, подберите подходящий пакет РКО. Например, в Альфа-Банке вы можете бесплатно или недорого переводить наличные на расчётный счёт на следующих тарифах:

Пакет «Ноль для старта». Внесение наличных по карте: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 100 000 рублей — комиссия 0,3%. Внесение наличных через кассу банка — 0,5%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 6 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
Пакет «Лучший старт». Внесение наличных по карте: до 150 000 рублей — бесплатно, свыше 150 000 рублей — комиссия 0,3%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,4%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 6 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
Пакет «Быстрое развитие». Внесение наличных по карте: до 500 000 рублей — бесплатно, свыше 500 000 рублей — комиссия 0,2%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,3%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
Пакет «ВЭД+». Внесение наличных по карте: до 1 млн рублей — бесплатно, свыше 1 млн рублей — комиссия 0,1%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,3%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
Пакет «Всё, что надо». Внесение наличных по карте: до 2 млн рублей — бесплатно, свыше 2 млн рублей — комиссия 0,1%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,15%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

Чтобы подробнее ознакомиться с этими и другими тарифами РКО для ИП, переходите на сайт Альфа-Банка.

Банк для бизнеса