Что такое банковские реквизиты и где их взять

---

Банковские реквизиты — это информация, необходимая для безналичных платежей и переводов между индивидуальными предпринимателями (ИП), компаниями и физическими лицами. Данные нужно знать, чтобы рассчитываться с партнёрами и принимать от них оплату, перечислять деньги за работу сотрудникам, делать обязательные взносы в бюджет. Расскажем, из чего состоят банковские реквизиты, где их посмотреть и почему важно правильно указывать в документах.

Физические лица могут переводить деньги друг другу по номеру банковской карты и номеру телефона. Бизнес при безналичных платежах использует более полные сведения об отправителе и получателе. Это детальная информация о банке, в котором у участника финансовой операции оформлен расчётный счёт (РС), и самом клиенте. Если ИП или компания открывают расчётный счёт в Альфа‑Банке, то могут получить реквизиты счёта сразу после подачи онлайн-заявки. Останется подписать документы на встрече с менеджером, и можно работать: заключать договоры, отправлять и принимать платежи, пользоваться бесплатными бизнес-услугами, получать кэшбэка по карте и скидки от партнёров банка.

Банковские реквизиты позволяют безошибочно идентифицировать отправителя и получателя сразу по нескольким признакам, чтобы деньги были доставлены по адресу, а расчёты было легко учитывать. Это важно в том числе государству, которое контролирует законность предпринимательской деятельности и собирает налоги. Поэтому банковские реквизиты указывают:

• •

  При регистрации бизнеса в Федеральной налоговой службе

• •

  В договорах между партнёрами, нанимателями и сотрудниками

• •

  В финансовых документах, в том числе для расчётов с государственными органами

Реквизиты нужны, например, чтобы отправить предоплату контрагенту за сырьё или перечислить страховые взносы за сотрудников в Социальный фонд. Эту информацию используют также, когда необходимо получить или выплатить компенсацию по судебному решению, вернуть переплату, пожертвовать деньги на благотворительность.

Для идентификации участника финансовых операций и выполнения переводов и платежей обязательны несколько банковских реквизитов.

Номер расчётного счёта

Открыть расчётный счёт для работы могут компании и ИП. Для обозначения РС используется уникальный набор цифр, который клиенту присваивает банк. Комбинация состоит из 20 символов, они содержат данные владельца расчётного счёта:

• •

  Первые три цифры показывают, государственная это организация, негосударственная или ИП

• •

  Следующие два символа уточняют статус владельца счёта, например в реквизитах РС коммерческой структуры рядом с первыми цифрами 407 будут 02

• •

  Следующие три обозначения счёта указывают на валюту, в которой он открыт, и берутся из Общероссийского классификатора валют (ОКВ)

• •

  Следующий символ номера РС — контрольный ключ, который рассчитывается на основе реквизитов банка и номера счёта

• •

  Следующие четыре цифры обозначают филиал, в котором открыли расчётный счёт

• •

  Последние символы представляют собой порядковый номер РС, сформированный по внутренним правилам банка

Внутри одной финансово-кредитной организации не бывает одинаковых номеров расчётных счетов. Одна и та же комбинация цифр может встретиться при открытии РС в разных банках. Поэтому номер счёта — важный, но не единственный банковский реквизит компании или ИП.

Корреспондентский счёт

Юрлица, ИП и физические лица могут открывать счета в разных банках. В таких случаях они отправляют деньги с помощью межбанковских переводов. Чтобы безналичные операции выполнялись быстро, существует такой реквизит, как корреспондентский счёт. Это собственный счёт банка в Банке России, который оформляется в обязательном порядке.

Корсчёт состоит из 20 цифр, как и расчётный. Его структура установлена Приложением 1 к Положению Банка России № 809-П от 24 ноября 2022 года. Если первые пять цифр 30 102, то речь идёт о межбанковских расчётах с использованием корсчёта в Банке России. Дальнейшая часть этого реквизита расшифровывается так:

• •

  Три символа указывают на используемую валюту

• •

  Следом идёт защитный ключ

• •

  Затем четыре символа обозначают код структурного подразделения банка

• •

  Оставшиеся семь знаков — порядковый номер корсчёта, последние цифры которого входят в банковский идентификационный код (БИК)

БИК банка

Банковский идентификационный код есть в Справочнике БИК, который ведёт Банк России. Это девятизначный реквизит, который содержит следующую информацию:

• •

  Первые две цифры указывают на страну регистрации финансово-кредитной организации (например, для России это 04)

• •

  Следующие два символа обозначают код территории России по классификатору ОКАТО

• •

  Ещё две цифры указывают на подразделение Банка России, которое контролирует банк

• •

  Последние три знака БИК обозначают идентификатор структурного подразделения, который совпадает с последними цифрами корсчёта

ИНН

ИНН — это идентификационный номер налогоплательщика, который налоговая присваивает компании при регистрации (ИП используют уже имеющийся ИНН физлица). По нему легко найти юридическое лицо в электронной базе реестра юрлиц (ЕГРЮЛ), а предпринимателя — в базе ЕГРИП.

ИНН состоит из цифр, которые обозначают:

• •

  Код подразделения налоговой службы, которая оформила регистрацию бизнеса (четыре символа)

• •

  Порядковый номер записи в реестре налогоплательщиков (пять цифр для организации, шесть — для ИП)

• •

  Контрольное число (один символ для юридических лиц, два — для ИП)

КПП

КПП — это код причины постановки бизнеса на учёт в налоговой службе. Юридическое лицо получает реквизит при регистрации. Девятизначный КПП включает обозначения:

• •

  Код отделения налоговой, которое зарегистрировало компанию по месту нахождения — четыре цифры

• •

  Шифровку информации о причине постановки на налоговый учёт — два символа

• •

  Порядковый регистрационный номер — три цифры

Информация о банке

Для перевода или платежа обязательно указывается наименование банка получателя. Необходимы данные, которые есть в документах. Также указывается сокращённое название, если есть, и организационно-правовая форма банка, например ООО.

Дополнительная информация о получателе

Кроме ИНН, среди банковских реквизитов указывают название ИП или организации. Необходимо наименование, которое значится в регистрационных документах. Также нужно указать правовой статус.

Для перевода денег на расчётный счёт бизнеса могут понадобиться не только название организации или ИП, но также ОГРН (юрлицам) и ОГРНИП (ИП). Это основные регистрационные номера конкретного представителя, указанные в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Дополнительно могут потребоваться коды по ОКАТО и ОКПО — классификаторам, с помощью которых организацию идентифицируют по месту расположения и индивидуальному номеру.

КБК

КБК — это код бюджетной классификации, который используют при платежах на расчётные счета госструктур. Этот банковский реквизит нужно указывать при уплате налогов, госпошлин, штрафов, сборов в бюджет.

Вид КБК зависит от назначения и получателя платежа. Но каждый из них включает:

• •

  Код администратора из трёх символов, который показывает адресата — Федеральное казначейство, Социальный фонд РФ и т. д.

• •

  Код вида доходов из 10 цифр

• •

  Код подвида доходов из семи знаков, который более подробно указывает на назначение платежа

Этот реквизит независимо от получателя включает 20 символов.

Банковские реквизиты можно разделить на основные и специальные. Первые используются для всех видов переводов и платежей. Например, номер расчётного счёта и корсчёта, БИК, название банка и сведения о получателе необходимы для любых расчётов. Сюда же относятся не только коды идентификации, но и информация, без которой невозможно выполнить операцию. Один из основных банковских реквизитов, о которых ещё не упоминалось, — назначение платежа или перевода. Его нужно указать по Федеральному закону № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года.

Специальные реквизиты нужны для операций определённого вида и назначения, также они зависят от валюты и требований банка. Это, например, SWIFT-код банка получателя, обязательный для валютных переводов.

Узнать номер своего расчётного счёта и другие реквизиты можно следующими способами:

• •

  В мобильном приложении или интернет-банке для бизнеса

• •

  В банковском договоре, в соответствии с которым открыли счёт

• •

  В банковском отделении

Бизнес-клиенты Альфа‑Банка, помимо выгодного тарифа на РКО, бесплатного выпуска карты и открытия РС, платежей в бюджет и переводов до 100 000 ₽ на личный счёт без комиссий, могут получить информацию о своих реквизитах за несколько минут. В интернет-банке нужно нажать на название компании, выбрать Настройки, затем Профиль, Моя компания и Карточка компании. В последнем блоке есть реквизиты, которые можно скопировать в виде электронного документа. Нужно навести на них курсор и нажать значок копирования.

Проверить банковские реквизиты сторонней организации или ИП можно только у них самих или следующими способами:

• •

  В договоре о сотрудничестве

• •

  На сайте компании — иногда в разделе О нас или Контакты может быть номер РС и другие данные для выполнения платежей

• •

  В платёжных документах, если уже есть завершённые финансовые операции

Обычно нельзя получить эту информацию в налоговой и банке, который обслуживает контрагента. Зато доступна проверка надёжности бизнес-партнёра. Например, в Альфа‑Банке можно не только бесплатно открыть расчётный счёт, но и воспользоваться сервисом Проверка контрагента. Его подключают в интернет-банке. Предоставляется краткий отчёт о дате регистрации, адресах компании и филиалов, видах деятельности по ОКВЭД. Можно заказать и более полные данные, например о блокировке счетов.

При указании реквизитов для выполнения платежа случаются:

• •

  Путаница в цифрах РС, корсчёта или кодах. Если отправитель ввёл несуществующие реквизиты, банк вернёт деньги на счёт, с которого они перечислены

• •

  Введение данных не того получателя, например филиала вместо главного офиса компании. Здесь банк может вернуть деньги при обращении отправителя, если платёж находится в обработке. Когда он выполнен, за возвратом нужно обращаться к получателю

Для клиентов Альфа‑Банка вероятность таких ошибок минимизирована. После открытия счёта есть возможность подключить сервис Альфа‑Линк для интеграции с учётными системами бизнеса. Это позволяет автоматически создавать рублёвые платёжные поручения на переводы контрагентам и в бюджет, используя сохранённые данные.

При открытии счетов в нескольких банках, помимо названий кредитно-финансовых организаций, обнаруживаются отличия:

• •

  БИК

• •

  Корсчёта

• •

  SWIFT-кода

При внутрибанковских переводах не всегда нужно указывать корсчёт, но в целом требования к заполнению данных для проведения безналичных операций у банков одинаковые.

Точность банковских реквизитов — обязательное условие бесперебойных расчётов с контрагентами, своевременной уплаты налогов. Если открыть расчётный счёт в Альфа‑Банке, задача упрощается с помощью API-интеграции и электронной подписи. Бизнес получает и другие преимущества: выгодный тариф, доход на остаток, бесплатное обслуживание карты с кэшбэком, вспомогательные сервисы.