Альфа-Банк
Полезное о продуктах
Что такое банковские реквизиты
Физические лица могут переводить деньги друг другу по номеру банковской карты и номеру телефона. Бизнес при безналичных платежах использует более полные сведения об отправителе и получателе. Это детальная информация о банке, в котором у участника финансовой операции оформлен расчётный счёт (РС), и самом клиенте. Если ИП или компания открывают расчётный счёт в Альфа‑Банке, то могут получить реквизиты счёта сразу после подачи онлайн-заявки. Останется подписать документы на встрече с менеджером, и можно работать: заключать договоры, отправлять и принимать платежи, пользоваться бесплатными бизнес-услугами, получать кэшбэка по карте и скидки от партнёров банка.
Банковские реквизиты позволяют безошибочно идентифицировать отправителя и получателя сразу по нескольким признакам, чтобы деньги были доставлены по адресу, а расчёты было легко учитывать. Это важно в том числе государству, которое контролирует законность предпринимательской деятельности и собирает налоги. Поэтому банковские реквизиты указывают:
- •
При регистрации бизнеса в Федеральной налоговой службе
- •
В договорах между партнёрами, нанимателями и сотрудниками
- •
В финансовых документах, в том числе для расчётов с государственными органами
Реквизиты нужны, например, чтобы отправить предоплату контрагенту за сырьё или перечислить страховые взносы за сотрудников в Социальный фонд. Эту информацию используют также, когда необходимо получить или выплатить компенсацию по судебному решению, вернуть переплату, пожертвовать деньги на благотворительность.
Что входит в банковские реквизиты
Для идентификации участника финансовых операций и выполнения переводов и платежей обязательны несколько банковских реквизитов.
Номер расчётного счёта
Открыть расчётный счёт для работы могут компании и ИП. Для обозначения РС используется уникальный набор цифр, который клиенту присваивает банк. Комбинация состоит из 20 символов, они содержат данные владельца расчётного счёта:
- •
Первые три цифры показывают, государственная это организация, негосударственная или ИП
- •
Следующие два символа уточняют статус владельца счёта, например в реквизитах РС коммерческой структуры рядом с первыми цифрами 407 будут 02
- •
Следующие три обозначения счёта указывают на валюту, в которой он открыт, и берутся из Общероссийского классификатора валют (ОКВ)
- •
Следующий символ номера РС — контрольный ключ, который рассчитывается на основе реквизитов банка и номера счёта
- •
Следующие четыре цифры обозначают филиал, в котором открыли расчётный счёт
- •
Последние символы представляют собой порядковый номер РС, сформированный по внутренним правилам банка
Внутри одной финансово-кредитной организации не бывает одинаковых номеров расчётных счетов. Одна и та же комбинация цифр может встретиться при открытии РС в разных банках. Поэтому номер счёта — важный, но не единственный банковский реквизит компании или ИП.
Корреспондентский счёт
Юрлица, ИП и физические лица могут открывать счета в разных банках. В таких случаях они отправляют деньги с помощью межбанковских переводов. Чтобы безналичные операции выполнялись быстро, существует такой реквизит, как корреспондентский счёт. Это собственный счёт банка в Банке России, который оформляется в обязательном порядке.
Корсчёт состоит из 20 цифр, как и расчётный. Его структура установлена Приложением 1 к Положению Банка России № 809-П от 24 ноября 2022 года. Если первые пять цифр 30 102, то речь идёт о межбанковских расчётах с использованием корсчёта в Банке России. Дальнейшая часть этого реквизита расшифровывается так:
- •
Три символа указывают на используемую валюту
- •
Следом идёт защитный ключ
- •
Затем четыре символа обозначают код структурного подразделения банка
- •
Оставшиеся семь знаков — порядковый номер корсчёта, последние цифры которого входят в банковский идентификационный код (БИК)
БИК банка
Банковский идентификационный код есть в Справочнике БИК, который ведёт Банк России. Это девятизначный реквизит, который содержит следующую информацию:
- •
Первые две цифры указывают на страну регистрации финансово-кредитной организации (например, для России это 04)
- •
Следующие два символа обозначают код территории России по классификатору ОКАТО
- •
Ещё две цифры указывают на подразделение Банка России, которое контролирует банк
- •
Последние три знака БИК обозначают идентификатор структурного подразделения, который совпадает с последними цифрами корсчёта
ИНН
ИНН — это идентификационный номер налогоплательщика, который налоговая присваивает компании при регистрации (ИП используют уже имеющийся ИНН физлица). По нему легко найти юридическое лицо в электронной базе реестра юрлиц (ЕГРЮЛ), а предпринимателя — в базе ЕГРИП.
ИНН состоит из цифр, которые обозначают:
- •
Код подразделения налоговой службы, которая оформила регистрацию бизнеса (четыре символа)
- •
Порядковый номер записи в реестре налогоплательщиков (пять цифр для организации, шесть — для ИП)
- •
Контрольное число (один символ для юридических лиц, два — для ИП)
КПП
КПП — это код причины постановки бизнеса на учёт в налоговой службе. Юридическое лицо получает реквизит при регистрации. Девятизначный КПП включает обозначения:
- •
Код отделения налоговой, которое зарегистрировало компанию по месту нахождения — четыре цифры
- •
Шифровку информации о причине постановки на налоговый учёт — два символа
- •
Порядковый регистрационный номер — три цифры
Информация о банке
Для перевода или платежа обязательно указывается наименование банка получателя. Необходимы данные, которые есть в документах. Также указывается сокращённое название, если есть, и организационно-правовая форма банка, например ООО.
Дополнительная информация о получателе
Кроме ИНН, среди банковских реквизитов указывают название ИП или организации. Необходимо наименование, которое значится в регистрационных документах. Также нужно указать правовой статус.
Для перевода денег на расчётный счёт бизнеса могут понадобиться не только название организации или ИП, но также ОГРН (юрлицам) и ОГРНИП (ИП). Это основные регистрационные номера конкретного представителя, указанные в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Дополнительно могут потребоваться коды по ОКАТО и ОКПО — классификаторам, с помощью которых организацию идентифицируют по месту расположения и индивидуальному номеру.
КБК
КБК — это код бюджетной классификации, который используют при платежах на расчётные счета госструктур. Этот банковский реквизит нужно указывать при уплате налогов, госпошлин, штрафов, сборов в бюджет.
Вид КБК зависит от назначения и получателя платежа. Но каждый из них включает:
- •
Код администратора из трёх символов, который показывает адресата — Федеральное казначейство, Социальный фонд РФ и т. д.
- •
Код вида доходов из 10 цифр
- •
Код подвида доходов из семи знаков, который более подробно указывает на назначение платежа
Этот реквизит независимо от получателя включает 20 символов.
Виды банковских реквизитов
Банковские реквизиты можно разделить на основные и специальные. Первые используются для всех видов переводов и платежей. Например, номер расчётного счёта и корсчёта, БИК, название банка и сведения о получателе необходимы для любых расчётов. Сюда же относятся не только коды идентификации, но и информация, без которой невозможно выполнить операцию. Один из основных банковских реквизитов, о которых ещё не упоминалось, — назначение платежа или перевода. Его нужно указать по Федеральному закону № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года.
Специальные реквизиты нужны для операций определённого вида и назначения, также они зависят от валюты и требований банка. Это, например, SWIFT-код банка получателя, обязательный для валютных переводов.
Где взять реквизиты банка
Узнать номер своего расчётного счёта и другие реквизиты можно следующими способами:
- •
В мобильном приложении или интернет-банке для бизнеса
- •
В банковском договоре, в соответствии с которым открыли счёт
- •
В банковском отделении
Бизнес-клиенты Альфа‑Банка, помимо выгодного тарифа на РКО, бесплатного выпуска карты и открытия РС, платежей в бюджет и переводов до 100 000 ₽ на личный счёт без комиссий, могут получить информацию о своих реквизитах за несколько минут. В интернет-банке нужно нажать на название компании, выбрать Настройки, затем Профиль, Моя компания и Карточка компании. В последнем блоке есть реквизиты, которые можно скопировать в виде электронного документа. Нужно навести на них курсор и нажать значок копирования.
Как проверить реквизиты
Проверить банковские реквизиты сторонней организации или ИП можно только у них самих или следующими способами:
- •
В договоре о сотрудничестве
- •
На сайте компании — иногда в разделе О нас или Контакты может быть номер РС и другие данные для выполнения платежей
- •
В платёжных документах, если уже есть завершённые финансовые операции
Обычно нельзя получить эту информацию в налоговой и банке, который обслуживает контрагента. Зато доступна проверка надёжности бизнес-партнёра. Например, в Альфа‑Банке можно не только бесплатно открыть расчётный счёт, но и воспользоваться сервисом Проверка контрагента. Его подключают в интернет-банке. Предоставляется краткий отчёт о дате регистрации, адресах компании и филиалов, видах деятельности по ОКВЭД. Можно заказать и более полные данные, например о блокировке счетов.
Частые ошибки и как их избежать
При указании реквизитов для выполнения платежа случаются:
- •
Путаница в цифрах РС, корсчёта или кодах. Если отправитель ввёл несуществующие реквизиты, банк вернёт деньги на счёт, с которого они перечислены
- •
Введение данных не того получателя, например филиала вместо главного офиса компании. Здесь банк может вернуть деньги при обращении отправителя, если платёж находится в обработке. Когда он выполнен, за возвратом нужно обращаться к получателю
Для клиентов Альфа‑Банка вероятность таких ошибок минимизирована. После открытия счёта есть возможность подключить сервис Альфа‑Линк для интеграции с учётными системами бизнеса. Это позволяет автоматически создавать рублёвые платёжные поручения на переводы контрагентам и в бюджет, используя сохранённые данные.
Особенности реквизитов в разных банках
При открытии счетов в нескольких банках, помимо названий кредитно-финансовых организаций, обнаруживаются отличия:
- •
БИК
- •
Корсчёта
- •
SWIFT-кода
При внутрибанковских переводах не всегда нужно указывать корсчёт, но в целом требования к заполнению данных для проведения безналичных операций у банков одинаковые.
Точность банковских реквизитов — обязательное условие бесперебойных расчётов с контрагентами, своевременной уплаты налогов. Если открыть расчётный счёт в Альфа‑Банке, задача упрощается с помощью API-интеграции и электронной подписи. Бизнес получает и другие преимущества: выгодный тариф, доход на остаток, бесплатное обслуживание карты с кэшбэком, вспомогательные сервисы.
