Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Как влияет кредитная карта на кредитную историю

Как влияет кредитная карта на кредитную историю?

Картинка баннера

Содержание

Что может испортить кредитную историю?

Кредитная история — это собранные в одном месте данные обо всех займах, когда-либо взятых и погашенных человеком. Информация собирается не только о выданных кредитах, но и о заявках на ссуду, проценте отказов, размере и сроках погашения, наличии просрочек, начислении штрафов и т. д. В историю попадают и данные об имеющихся и уже закрытых кредитных картах, и то, насколько своевременно погашались по ним проценты.

Хорошая история — это главный фактор одобрения новых ссуд. Но она может интересовать не только банки, но и страховщиков, сервисы аренды автомобилей и даже потенциальных работодателей.

Что влияет на кредитную историю:

  • Платёжная дисциплина — своевременное погашение регулярных платежей, отсутствие просрочек, штрафов и пеней.

  • Отказ от займа после его одобрения. Эта информация также попадает в историю, и банки трактуют её по-разному. В некоторых случаях это может быть расценено как показатель ненадёжности клиента.

  • Досрочное полное погашение займов не является преимуществом при принятии решения о выдачи нового кредита.

  • Одновременное предоставление нескольких заявок в разные кредитные организации. Такая тактика применяется в надежде увеличить шансы на получение займа, но на деле увеличивает общее число зафиксированных отказов.

  • Использование микрозаймов.

  • Поручительство по чужому кредиту, особенно если с ним имеются проблемы.

  • Общая долговая нагрузка на момент подачи заявки, наличие ипотеки.

  • Задержки по выплатам процентов — один из самых негативных факторов для потенциального заёмщика. При принятии решения специалисты оценивают общее количество несвоевременных выплат и сроки просрочки.

  • Нерациональное использование кредитных карт — превышение льготного периода, наличие нарушений установленного регламента, например частое снятие наличных.

Первое обращение за ссудой и отсутствие кредитной истории также затрудняет получение займа. Банк не знает, как поведёт себя заёмщик, насколько он дисциплинированный и ответственный.

Позитивный фактор — наличие в прошлом кредитов на значительные суммы, которые были погашены своевременно и без проблем.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью карты?

Кредитная карта — это такой же заём, как и другие предлагаемые банком продукты. Информация о пользовании ею обязательно попадает в общую историю и влияет на решения о предоставлении ссуд в будущем.

Если в прошлом опыте есть негативные моменты, можно попытаться их исправить с помощью кредитной карты. Конечно, если в прошлом у клиента зафиксированы многочисленные просрочки выплат по займам или имеются значительные долговые обязательства перед другими банками, кредитку ему не выдадут. Но, если нарушения были незначительными, шанс её получить достаточно высокий.

Чем поможет кредитная карта:

  • При плохой финансовой репутации хороших условий и большого лимита вам не предложат, поэтому нужно соглашаться на любые. Получив карту, нужно строго соблюдать все правила пользования ею и не допускать просрочек. Если вы укладываетесь по срокам в период льготного кредитования, то больших расходов у вас не будет, траты могут ограничиться только платой за годовое обслуживание.

  • Картой нужно пользоваться как можно чаще: оплачивать покупки в магазинах, включая интернет-площадки, билеты в кинотеатр, счета в кафе и ресторанах, мобильную связь, услуги ЖКХ и т. д. Не стоит снимать с неё наличные и переводить деньги на другие счета.

Через 6 месяцев после начала пользования кредиткой репутация заёмщика улучшится при условии активного использования карты и отсутствия просрочек при уплате процентов. Тогда можно подавать заявку на другие займы и рассчитывать на одобрение.

Советы по использованию кредитной карты

Для того чтобы кредитка не испортила вашу репутацию заёмщика, нужно соблюдать все рекомендации по её использованию. Кроме того, правильное обращение с картой значительно снизит расходы по ней.

Основные советы по использованию кредитки:

  • Внимательно читайте договор, прежде чем подписать его. Вы должны чётко представлять, сколько длится льготный период и когда начинают начисляться проценты, а также их размер. В договоре прописываются условия снятия наличных и переводов на счета третьих лиц.

  • Обязательно подключайте услугу смс-информирования, и вы всегда будете контролировать расходы и сроки уплаты процентов.

  • При определении лимита старайтесь ориентироваться на свои финансовые возможности, никогда не берите денег больше, чем вы сможете отдать.

  • Пользуйтесь картой как можно более активно. Это не только улучшит вашу репутацию, но и позволит воспользоваться различными бонусными предложениями и программой кэшбэка.

  • Если ваше финансовое положение ухудшилось и вы не сможете вовремя погасить долг, заранее обратитесь в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. В большинстве случаев финансовые организации идут навстречу с целью сохранить клиента и показать свою лояльность.

В любой экстренной ситуации, например при краже карты, немедленно обращайтесь на горячую линию или звоните по телефонам, указанным в договоре.

Может ли влиять на КИ дебетовая карта?

Дебетовая карта — это пластиковый продукт, на который перечисляются заработная плата или денежные переводы. В бюро кредитных историй поступает информация обо всех дебетовых картах, но существенного влияния на репутацию клиента они оказать не могут.

Долг по дебетовой карте может возникнуть только на короткий срок при подключённой услуге овердрафта. По договору с банком клиент может потратить больше денег, чем лежит у него на счёте, но они будут возвращены при первом поступлении средств. Лимит овердрафта обычно небольшой.

Минус на карте может возникнуть при списании платы за годовое обслуживание или за смс-информирование, но баланс также будет восстановлен при перечислении заработной платы или поступлении любых других средств. Такая ситуация называется техническим овердрафтом.

Все подобные случаи автоматически отражаются в кредитной истории, но при принятии решений о выдаче займа они учитываются крайне редко. Так, технический овердрафт может произойти из-за сбоя в системе, и вина на клиента не перекладывается.

Где проверить свою кредитную историю?

Бюро кредитных историй (БКИ) появились в России в 2005 году, и на сегодняшний день таких организаций в нашей стране восемь.

Проверка необходима в нескольких ситуациях:

  • вы планируете взять ссуду или оформить ипотеку и хотите заранее оценить шансы на одобрение заявки;

  • вы получили отказ по заявке и не знаете причину;

  • вы потеряли паспорт и беспокоитесь, что злоумышленники могут оформить на него микрозаймы или банковские кредиты.

Самый доступный способ проверки — это запрос через портал Госуслуг. Вы, скорее всего, не знаете, в каком конкретно бюро хранятся ваши данные, а при запросе на Госуслугах поиск автоматически будет произведён по всем организациям. Для того чтобы воспользоваться сервисом, необходимо иметь подтверждённый аккаунт.

Другие способы:

  • обратиться в любой банк или организацию, выдающую микрозаймы, услуга доступна при обязательном предъявлении паспорта;

  • сделать личный запрос во все БКИ, их перечень с физическими и электронными адресами есть на сайте Центрального банка РФ;

  • запрос можно сделать через любое БКИ.

По закону дважды в год данные можно проверять бесплатно, если делать это чаще, то за услугу нужно будет заплатить.

В интернете можно найти много сервисов оценки кредитной истории. За вполне приемлемую плату специалисты соберут все подробности о ваших займах и составят рейтинг заёмщика. Эти данные помогут реально оценить шансы на одобрение кредита.

Запрос поможет найти ошибки и неточности в данных и вовремя их исправить. Для этого нужно подать заявление о корректировке и приложить доказательства того, что записи не соответствуют действительности. Чаще всего ошибки связаны с несвоевременным внесением данных о совершённом платеже, передачей одних и тех же данных дважды, наличием долгов у полных однофамильцев, техническими ошибками и неточностями.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?