Кредитные каникулы при мобилизации

Закон о кредитных каникулах при мобилизации

28 сентября 2022 года Госдума утвердила законопроект, направленный на снижение долговой нагрузки для заёмщиков, призванных в рамках частичной мобилизации. Закон подписан президентом России 7 октября 2022 года.

В соответствии с законом участники СВО и члены их семей могут временно приостановить или уменьшить свои обязательства перед кредиторами. Для пересмотра условий кредитования нужно подать заявление на кредитные каникулы.

Что дают кредитные каникулы

С их помощью можно:

• •

  получить отсрочку по выплате кредита или займа

• •

  снизить размер ежемесячных платежей

Кредитная история при этом не пострадает, а штрафы и пени в течение льготного срока не начисляются. Если против заёмщика идёт судебное разбирательство по причине просрочек и неуплаты долгов, то оно приостанавливается.

Как начисляются проценты

Тем, кто оформляет отсрочку, важно помнить, что в течение каникул проценты по кредиту продолжают начисляться.

В случаях с потребительскими кредитами и займами ставка на время льготного периода составляет 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в день подачи заявления. При этом максимальное значение ставки ограничено процентом по договору кредитования. Другими словами, ставка не станет выше, чем была до оформления отсрочки.

По ипотеке ставка остаётся той же, что в договоре, но рассчитывается так, будто заёмщик продолжает вносить платежи. Это значит, что с каждым месяцем база для начисления процентов уменьшается.

Все платежи переносятся на конец срока кредита, то есть договор продлевается на срок предоставленной отсрочки.

Кто может оформлять кредитные каникулы

Получить отсрочку могут участники СВО следующих групп:

• •

  мобилизованные

• •

  контрактники

• •

  добровольцы

Под действие программы подпадают не только служащие по контракту с Минобороны России, но и служащие в войсках национальной гвардии, МЧС, ФСБ и других ведомств.

Также льготы положены членам семей военнослужащих. Супруги, родственники и иждивенцы могут оформлять отсрочки по ссудам, взятым на себя.

По каким кредитам оформляется отсрочка

Льготы оформляются по следующим видам кредитов:

• •

  все виды потребительских кредитов, включая кредитки

• •

  ипотека

• •

  микрозаймы

Кредит должен быть выдан раньше того дня, когда участника СВО призвали по частичной мобилизации. Сумма, ставка, срок кредитования, наличие просрочек и другие факторы не важны.

На какой срок предоставляется отсрочка

Сроки рассчитываются следующим образом:

• •

  для мобилизованных и членов их семей — срок мобилизации плюс 30 дней

• •

  для добровольцев и членов их семей — срок контракта плюс 30 дней

• •

  для контрактников и членов их семей — срок участия в СВО плюс 30 дней

В случае если при выполнении задач, связанных с СВО, заёмщик получает травмы или заболевания и проходит лечение в стационаре, отсрочка продлевается на срок пребывания в больнице, госпитале или другом медицинском учреждении.

Момент старта отсрочки заёмщик может выбрать сам. Например, можно указать прошедшую дату, но не раньше 21 сентября 2022 года. Если дата не выбрана, то отсчёт начинается со дня подачи заявления.

Когда можно подать заявление и какие документы нужны

По закону обратиться с заявлением можно в течение действия договора кредитования, но сделать это нужно не позднее 31 декабря 2025 года. Подать заявление можно по любому каналу связи, указанному банком или МФО: по телефону, почте, email.

Процедура оформления для участников СВО

К заявлению можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО, но это не является обязательным условием для получения отсрочки. Кредитор — банк или МФО — самостоятельно обращается за информацией в Министерство обороны, управление Федеральной службы войск национальной гвардии или другие органы. Запрашивать дополнительные документы у заёмщика банк или МФО не вправе.

Процедура оформления для родственников

Если отсрочку оформляют члены семьи военнослужащего, то к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие родство. Документы об участии родственника в СВО предоставлять необязательно.

Сроки рассмотрения заявления

Кредитор рассматривает заявку в течение 10 дней. Если заёмщик соответствует требованиям, указанным в № 377-ФЗ, то есть действительно проходит службу по мобилизации или контракту в зоне СВО, отсрочка будет предоставлена. Если какие-либо требования не выполнены, льготы не предоставляются. В любом случае банк или МФО присылает уведомление с одобрением или отказом.

Если уведомление не пришло в течение 15 дней с даты подачи заявления, отсрочка считается одобренной.

Можно ли совместить разные кредитные каникулы

Допустим, по кредиту уже действует отсрочка, полученная ранее — например, в связи с пандемией и падением доходов из-за санкций. Такую льготу можно было получить по законам № 106-ФЗ и № 46-ФЗ, которые сейчас утратили силу. Что будет, если теперь заёмщик оформляет отсрочку по тому же кредиту по причине мобилизации?

В этом случае предыдущие льготы отменяются, а в силу вступает отсрочка для мобилизованных в соответствии с законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.

Что будет по истечении льготного периода

К моменту завершения действия отсрочки банк должен прислать новый график платежей. В графике учитывается увеличенный срок действия договора и платежи с начисленными процентами.

Кредитор может запросить у заёмщика документы об участии в СВО — в случае если ранее они не были приложены к заявлению. Если документы не предоставить, банк может признать кредитные каникулы недействительными.

Спишут ли кредиты погибшим во время спецоперации

Долги списываются целиком в случае смерти участника СВО или получения инвалидности первой группы. Списанию подлежат долговые обязательства как самого военнослужащего, так и членов его семьи.

Стоит ли оформлять отсрочку

Отсрочка временно освобождает от выплаты кредита, но после окончания мобилизации возвращать деньги банку придётся. Кроме того, начисленные проценты увеличивают общую переплату. Поэтому взять отсрочку стоит только в том случае, если доходы сильно снизились и платить по кредиту невозможно.

Погашать кредит при прохождении службы можно нескольким способами:

• •

  заранее настроить автоплатёж

• •

  поручить оплату кредита близким

• •

  предоставить родственникам право на совершение финансовых операций от вашего имени (для этого нужно оформлять доверенность)

Для подстраховки на случай материальных проблем можно сделать кредитку и оставить её семье. Если срочно понадобятся деньги, близкие смогут снять наличные с карты или оплатить ею любые покупки и услуги.

Для тех, кто оформляет карту в Альфа‑Банке, переплата по кредитке минимальна. Узнать подробнее о карте и подать заявку можно здесь.