Всем участникам специальной военной операции (СВО) выплачивается ежемесячное денежное довольствие. Размер выплат — от 195 000 ₽ в месяц, сумма зависит от звания, воинской должности и надбавок. Так как военнослужащие получают финансирование, мобилизация не освобождает от выплаты кредитов и займов.
Однако в случаях, когда платить по долгам не получается, можно взять кредитные каникулы. Как их оформлять и куда обращаться, описано в законе № 377-ФЗ от 07.10.2022.
28 сентября 2022 года Госдума утвердила законопроект, направленный на снижение долговой нагрузки для заёмщиков, призванных в рамках частичной мобилизации. Закон подписан президентом России 7 октября 2022 года.
В соответствии с законом участники СВО и члены их семей могут временно приостановить или уменьшить свои обязательства перед кредиторами. Для пересмотра условий кредитования нужно подать заявление на кредитные каникулы.
С их помощью можно:
получить отсрочку по выплате кредита или займа;
снизить размер ежемесячных платежей.
Кредитная история при этом не пострадает, а штрафы и пени в течение льготного срока не начисляются. Если против заёмщика идёт судебное разбирательство по причине просрочек и неуплаты долгов, то оно приостанавливается.
Тем, кто оформляет отсрочку, важно помнить, что в течение каникул проценты по кредиту продолжают начисляться.
В случаях с потребительскими кредитами и займами ставка на время льготного периода составляет 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в день подачи заявления. При этом максимальное значение ставки ограничено процентом по договору кредитования. Другими словами, ставка не станет выше, чем была до оформления отсрочки.
По ипотеке ставка остаётся той же, что в договоре, но рассчитывается так, будто заёмщик продолжает вносить платежи. Это значит, что с каждым месяцем база для начисления процентов уменьшается.
Все платежи переносятся на конец срока кредита, то есть договор продлевается на срок предоставленной отсрочки.
Получить отсрочку могут участники СВО следующих групп:
мобилизованные,
контрактники,
добровольцы.
Под действие программы подпадают не только служащие по контракту с Минобороны России, но и служащие в войсках национальной гвардии, МЧС, ФСБ и других ведомств.
Также льготы положены членам семей военнослужащих. Супруги, родственники и иждивенцы могут оформлять отсрочки по ссудам, взятым на себя.
Льготы оформляются по следующим видам кредитов:
все виды потребительских кредитов, включая кредитки;
ипотека;
микрозаймы.
Кредит должен быть выдан раньше того дня, когда участника СВО призвали по частичной мобилизации. Сумма, ставка, срок кредитования, наличие просрочек и другие факторы не важны.
Сроки рассчитываются следующим образом:
для мобилизованных и членов их семей — срок мобилизации плюс 30 дней;
для добровольцев и членов их семей — срок контракта плюс 30 дней;
для контрактников и членов их семей — срок участия в СВО плюс 30 дней.
В случае если при выполнении задач, связанных с СВО, заёмщик получает травмы или заболевания и проходит лечение в стационаре, отсрочка продлевается на срок пребывания в больнице, госпитале или другом медицинском учреждении.
Момент старта отсрочки заёмщик может выбрать сам. Например, можно указать прошедшую дату, но не раньше 21 сентября 2022 года. Если дата не выбрана, то отсчёт начинается со дня подачи заявления.
По закону обратиться с заявлением можно в течение действия договора кредитования, но сделать это нужно не позднее 31 декабря 2023 года. Подать заявление можно по любому каналу связи, указанному банком или МФО: по телефону, почте, email.
К заявлению можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО, но это не является обязательным условием для получения отсрочки. Кредитор — банк или МФО — самостоятельно обращается за информацией в Министерство обороны, управление Федеральной службы войск национальной гвардии или другие органы. Запрашивать дополнительные документы у заёмщика банк или МФО не вправе.
Если отсрочку оформляют члены семьи военнослужащего, то к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие родство. Документы об участии родственника в СВО предоставлять необязательно.
Кредитор рассматривает заявку в течение 10 дней. Если заёмщик соответствует требованиям, указанным в № 377-ФЗ, то есть действительно проходит службу по мобилизации или контракту в зоне СВО, отсрочка будет предоставлена. Если какие-либо требования не выполнены, льготы не предоставляются. В любом случае банк или МФО присылает уведомление с одобрением или отказом.
Если уведомление не пришло в течение 15 дней с даты подачи заявления, отсрочка считается одобренной.
Допустим, по кредиту уже действует отсрочка, полученная ранее — например, в связи с пандемией и падением доходов из-за санкций. Такую льготу можно было получить по законам № 106-ФЗ и № 46-ФЗ, которые сейчас утратили силу. Что будет, если теперь заёмщик оформляет отсрочку по тому же кредиту по причине мобилизации?
В этом случае предыдущие льготы отменяются, а в силу вступает отсрочка для мобилизованных в соответствии с законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.
К моменту завершения действия отсрочки банк должен прислать новый график платежей. В графике учитывается увеличенный срок действия договора и платежи с начисленными процентами.
Кредитор может запросить у заёмщика документы об участии в СВО — в случае если ранее они не были приложены к заявлению. Если документы не предоставить, банк может признать кредитные каникулы недействительными.
Долги списываются целиком в случае смерти участника СВО или получения инвалидности первой группы. Списанию подлежат долговые обязательства как самого военнослужащего, так и членов его семьи.
Отсрочка временно освобождает от выплаты кредита, но после окончания мобилизации возвращать деньги банку придётся. Кроме того, начисленные проценты увеличивают общую переплату. Поэтому взять отсрочку стоит только в том случае, если доходы сильно снизились и платить по кредиту невозможно.
Погашать кредит при прохождении службы можно нескольким способами:
заранее настроить автоплатёж;
поручить оплату кредита близким;
предоставить родственникам право на совершение финансовых операций от вашего имени (для этого нужно оформлять доверенность).
Для подстраховки на случай материальных проблем можно сделать кредитку и оставить её семье. Если срочно понадобятся деньги, близкие смогут снять наличные с карты или оплатить ею любые покупки и услуги.
Для тех, кто оформляет карту в Альфа-Банке, переплата по кредитке минимальна, так как банк предоставляет до 365 дней без процентов. Узнать подробнее о карте и подать заявку можно здесь.
Может быть полезно
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
А
Б
В
Е
И
К
Н
О
П
Р
С
Т
У
Х
Ч
Я
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если: