Кредитная карта — популярный и удобный банковский продукт, которым сейчас многие пользуются. Её просто получить: банки с удовольствием идут навстречу своим клиентам, выдавая кредитки с большим лимитом и длительными беспроцентным периодом.
Все нюансы пользования кредитной картой, её функциональные возможности и ограничения прописываются в соглашении между заёмщиком и банком. При ответственном и грамотном подходе этот финансовый инструмент становится для клиента надёжной подстраховкой в случае сложных жизненных ситуаций, а использование всех предлагаемых бонусов, акций и систем скидок может свести затраты на обслуживание карты к минимуму.
Даже самый ответственный заёмщик может столкнуться с ситуацией, когда обнаруживается, что кредитка заблокирована и невозможно провести никакие операции.
Причины блокировки:
Нарушение определённых пунктов договора.
Подозрение о противоречии действий заёмщика нормам Закона от 07.08.2001 № 115 «О противодействии доходов, полученных преступным путём».
Служба безопасности опасается, что действия по карте носят мошеннический характер.
Ограничения, наложенные судебными приставами.
Трижды неверно введённый ПИН-код.
Рассмотрим все пункты более подробно: это поможет понять как нужно действовать в той или иной ситуации.
Под нарушением пользовательского соглашения служба безопасности в первую очередь понимает изменение указанных в договоре личных данных без уведомления об этом банка. Это могут быть:
Смена фамилии в связи со вступлением в брак.
Переезд на постоянное место жительства в другой регион.
Изменение номера телефона или других контактных данных.
Если заёмщик по каким-то причинам не уведомил банк о произошедших изменениях, его кредитка может быть заблокирована до выяснения обстоятельств.
Подозрение об отмывании денег может появиться при частом снятии наличных, многочисленных переводах средств третьим лицам и другой активности. Эти действия больше характерны для дебетовых карт, так как обналичивание средств с кредиток облагается процентом: заёмщики стараются избегать этой операции.
Блокировка по подозрению в мошенничестве может произойти, если у службы безопасности появится повод считать, что заёмщик пытается обналичить большую сумму с кредитки.
Арест и блокировка кредитки судебными приставами происходит при задолженности заёмщика по другим долговым обязательствам, накопленным штрафам, алиментам и т. д.
Трижды неверно введённый ПИН-код — самая частая причина блокировки пластика: это касается дебетовых и кредитных карт. Обычно работоспособность карты возвращается на следующий день, но можно ускорить процесс, обратившись на горячую линию.
Некоторые банки могут заблокировать кредитку при образовании у заёмщика значительной просроченной задолженности, причём это может касаться не только самой карты, но и любого другого кредитного продукта, которым пользуется клиент. Обычно ему направляется уведомление о приостановке некоторых операций и для возобновления нормальной работы кредитки нужно погасить имеющийся долг.
Потеря кредитной карты — неприятная ситуация: действовать нужно незамедлительно. Особенно опасны случаи, когда кредитка украдена, а злоумышленник знает ПИН-код. Он может снять в банкомате крупную сумму, а вам придётся не только возвращать долг, но и выплачивать большие проценты за обналичивание средств.
При краже или утере карты нужно как можно быстрее её заблокировать. Проще всего это сделать через мобильное приложение, операция займёт меньше минуты. После блокировки станут невозможными любые операции с кредиткой.
При отсутствии возможности воспользоваться мобильным офисом, нужно позвонить на горячую линию и назвать кодовое слово. Самый долгий по времени вариант — очный визит в отделение банка и проведение блокировки через сотрудника банка.
Если кредитка украдена, потеряна или вы решили отказаться от пользования этим продуктом, необходимо её деактивировать. Эта операция предполагает ряд последовательных этапов:
Вам нужно лично прийти с паспортом в отделение эмитента и написать заявление.
Если какие-то средства с кредитки потрачены, их необходимо восполнить.
Если на пластике помимо заёмных средств хранились ваши личные сбережения, банк обязан вернуть их в полном объёме.
Карточный счёт закрывается без возможности возобновления его работы в дальнейшем.
При наличии дополнительных карт, привязанных к этому счёту, они должны быть уничтожены.
Пластик подлежит утилизации.
Кредитка может быть деактивирована не только в случае её кражи, утере или при попадании её данных в распоряжение мошенников. Если эмитент предоставляет заёмщику новые, более выгодные условия кредитования, старый пластик деактивируется, подписывается новый договор и выдаётся другая карта.
Заблокировать по перечисленным выше основаниям можно любую кредитку, независимо от того, хранятся на ней ваши личные средства или только заёмные. Это касается случаев, когда блокировка происходит по требованиям службы безопасности или по обращению судебных приставов.
Если клиент решил отказаться от использования кредитки, а на ней хранятся его личные сбережения, то поводов для беспокойства нет: при закрытии карты все деньги можно перевести на другой пластик. Для эмитента понятно, где его деньги, а где клиентские.
Долг по кредитной карте возникает в следующих ситуациях:
Заёмщик не рассчитал свои финансовые возможности, потратил деньги, а возместить их не может: вместе с суммой долга растут и начисленные проценты.
Погашение долга происходит меньшими суммами.
Льготный период не был активирован или его требования были нарушены.
Если в этих условиях клиент захочет аннулировать кредитку, надеясь избавиться от долгов, он получит отказ. Заблокировать карту с просроченной задолженностью невозможно до момента её полного погашения. Кроме того, каждый день просрочки возврата долга грозит клиенту накоплением процентов и ухудшает его финансовое положение.
Оптимальный выход из подобной ситуации — погасить задолженность в кратчайшие сроки, затем кредитку можно будет аннулировать.
Ответ однозначный: да, нужно. Часто владелец пластика, зная, что на его карте нет денег, спокойно откладывает карту и забывает о её существовании. Однако, по истечении определённого времени его могут ожидать траты на годовое обслуживание.
Если вы полностью погасили долги по кредитке, напишите заявление о её закрытии. Если этого не сделать, банк может автоматически перевыпустить карту (такой пункт прописывается в договоре). И вам придётся нести все расходы по обслуживанию.
Чтобы погасить долг по невыгодным кредиткам и закрыть их, можно воспользоваться кредитной картой от Альфа‑Банка. На то, чтобы вернуть долг банку без процентов, у вас будет 100 дней льготного периода.
Может быть полезно
Беспроцентный период на покупки с даты заключения договора | 60 дней |
Выпуск карты | Бесплатно безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра |
Стоимость обслуживания | Первый год — бесплатно или 590 ₽ по индивидуальному решению банка. Далее — 990 ₽ в год. Комиссию за обслуживание спишем, только если вы пользовались картой |
Снятие наличных | 3,9% + 390 ₽ комиссия за снятие |
Кэшбэк на все покупки | до 50% за покупки у партнёров |
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 ₽ |
Минимальный платёж | 0 — 10%, но не менее 300 ₽ определяется индивидуально |
Пополнение | Бесплатно • в мобильном приложении • в интернет-банке • через банкоматы Альфа‑Банка и партнёров • переводом с карт любых банков |
Беспроцентный период начнётся после первой покупки по карте и возобновится после погашения долга
Вы заключили договор, активировали карту и сделали первую покупку
Беспроцентный период 60 дней начнётся с даты первой покупки 15 июля
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа
Эту сумму нужно внести в течение 20 дней
Заканчивается 60 дней без процентов
Льготный период действует только на покупки, а возобновляется после каждого полного погашения
После оформления карты вы что-то покупаете, например, телефон. На эту покупку мы не будем начислять проценты 60 дней
Когда вы вы погасите долг за телефон, 60 дней без процентов возобновятся
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. На них распространяется льготный период 60 дней. Он возобновляется после каждого полного погашения — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить
Как получить карту в вашем городе:
Москва
В ближайшем отделении банка
Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
Все поля справки обязательны для заполнения
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа‑Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа‑Банк
С 01.03.2025 г любой заёмщик вправе бесплатно установить в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г № 218-ФЗ «О кредитных историях» запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоров основного образовательного кредита с господдержкой в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй электронное заявление по установленной Банком России форме через портал «Госуслуги»
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй заявление по установленной Банком России форме через МФЦ, при наличии у МФЦ соответствующей технической возможности
Заявление передадут во все квалифицированные бюро кредитных историй.
В приёме заявления могут отказать с уведомлением о причине отказа.
Срок внесения в кредитную историю данных о запрете на заключение договора потребительского кредита (займа) или о его снятии определен Федеральным законом «О кредитных историях».
Если заявление будет принято, то дата запрета и дата снятия запрета будут указаны в уведомлении, направленном заёмщику с использованием портала «Госуслуги» или выданном заёмщику МФЦ.
Запрет можно установить как на заключение договоров потребительского кредита (займа) с кредитными или микрофинансовыми организациями совместно очным и дистанционным способом, так и отдельно на заключение таких договоров дистанционным способом
Запрет распространяется на все виды потребительских кредитов (займов), кроме: ипотеки, кредита под залог транспортного средства, кредита на образование с господдержкой
Установленный запрет действует бессрочно, чтобы его снять, надо подать заявление о снятии запрета
Начиная с 01.03.2025 банки обязаны проверять в кредитной истории заёмщика сведения о наличии в отношении заёмщика запрета перед тем, как заключить с заёмщиком договор потребительского кредита (займа), кроме вышеуказанных кредитов-исключений.
Для проверки банку необходим ИНН заёмщика. Если заёмщик установил запрет на заключение договора потребительского кредита (займа) или проверить ИНН заёмщика у банка не получилось, то банк обязан отказать в предоставлении потребительского кредита (займа).
Если договор потребительского кредита (займа), кроме ипотеки/кредита под залог транспортного средства/кредита на образование с господдержкой, будет заключён несмотря на наличие на дату его заключения сведений о действующем запрете, то обязательства заёмщика по такому договору не подлежат исполнению. Информация в кредитной истории о таком договоре, заключённом несмотря на наличие действующего запрета, подлежит аннулированию по заявлению заёмщика, направленному в бюро кредитных историй или в адрес банка-кредитора, в течение 10-ти рабочих дней с даты направления указанного заявления.
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону