Большинство МФО выдают микрозаймы онлайн. Сейчас ссуды можно получать не выходя из дома, в любое время суток и очень быстро: процедура занимает не более 15 минут. Разбираем по шагам, как взять заём на карту через интернет.
От этого зависит выбор компании, в которую нужно обращаться. Микрофинансовые организации бывают двух видов: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные (МКК).
Ссуду до 500 000 ₽ можно получать и в МФК, и в МКК. От 500 000 до 1 000 000 ₽ — только в МФК.
Свыше 1 000 000 ₽ микрофинансовые организации не выдают, такие суммы нужно получать в банках.
Изучите условия подходящих вам компаний. Обратите внимание на программы для новых клиентов: некоторые МФК и МКК предлагают ставку 0% при первом обращении.
Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Как правило, для расчёта нужно ввести сумму и срок, и сервис построит график начисления процентов, покажет итоговую переплату и общую сумму микрозайма. На основании этих расчётов выберите оптимальное предложение.
Отправлять заявку стоит только в ту компанию, где вы готовы оформлять ссуду. Не стоит рассылать заявки просто из любопытства или для того, чтобы узнать свои шансы на одобрение.
Дело в том, что каждое обращение в микрофинансовую организацию фиксируется в кредитной истории. Слишком частые запросы снижают ваш персональный рейтинг, из-за чего будет сложнее получать кредит или ссуду на хороших условиях.
Обычно решение по заявке принимается быстро, за одну-две минуты, далее нужно следовать инструкциям на сайте компании. Как правило, требуется удалённо подписать договор, где указаны условия кредитования, и привязать карточку, на которую компания перечислит деньги.
Подойдёт дебетовая карточка любого банка. Исключения — неименные и виртуальные карты.
По требованиям большинства микрофинансовых организаций карточка должна иметь пластиковый носитель, на лицевой стороне должны быть указаны фамилия, имя держателя и логотип платёжной системы: Visa, Mastercard, Мир.
Иногда также требуется, чтобы на карточке был положительный баланс, а срок её действия истекал не ранее чем через три месяца с момента подачи заявки.
Ещё одно условие — имена на карточке и в паспорте заёмщика должны совпадать. С точки зрения закона, попытка взять кредит на чужой банковский счёт без ведома владельца считается мошенничеством. Поэтому многие компании не оформляют микрозаймы на чужие карты, чтобы снизить юридические риски.
Что можно сделать, если своей карточки нет? Вот несколько вариантов:
Если средства нужны быстро, попросите кого-то из близких взять ссуду на себя, используя свою карточку.
Если у вас есть банковский счёт, можно получать средства на него, а не на карту.
Если счёта в банке нет, то можно выпустить карточку в той организации, где вы оформляете микрозаём.
Если эти способы не подходят, рассмотрите другие пути получения денег: например, перевод на электронный кошелёк, выдачу наличных или оформление займа на кредитку Альфа-Банка. Последний вариант выгоднее, так как ставки по кредиткам ниже, чем по микрозаймам, а значит, вы меньше переплатите по процентам.
В анкете нужно указать паспортные данные и номер телефона. Когда оформляете заявку, держите поблизости карту, так как для денежного перевода кредитор запросит платёжные реквизиты. К ним относятся:
номер карточки (16 цифр на лицевой стороне);
данные владельца (фамилия и имя, напечатанные латиницей на лицевой стороне);
срок действия (месяц и год);
код безопасности (CVV2 или CVC2 на обратной стороне, три цифры).
Также вам потребуется телефон: на него придёт одноразовый смс-пароль. Это код подтверждения операции, его нужно ввести на сайте довольно быстро, так как срок его действия обычно не превышает нескольких минут.
Основной параметр выбора микрозайма — размер итоговой переплаты. На переплату влияют процентная ставка и срок кредитования. Микрофинансовые организации начисляют проценты за каждый день пользования заёмными средствами. Следовательно, чем ниже ставка и короче срок, тем выгоднее.
Ставки зависят от компании, а также суммы и срока займа:
краткосрочные ссуды (до 30 000 ₽, срок до 30 дней) можно взять от 0,6% в день;
долгосрочные (более 30 000 ₽, срок до года) — от 0,3% в день;
максимальная ставка по закону — 1% в день.
Кроме ставки, важно обращать внимание на дополнительные услуги и комиссии. Кредитор может взять плату за страхование, начислять комиссию за денежные переводы, смс-информирование и другие услуги. Все эти нюансы фиксируются в договоре, поэтому важно прочитать документ перед подписанием.
Требования к заёмщикам минимальны. Микрозаймы часто оформляют клиентам с плохой кредитной историей, без работы и постоянного дохода.
Чтобы вам одобрили заявку, нужно соответствовать следующим условиям:
минимальный возраст — 18 лет;
максимальный — от 60 лет до 81 года;
гражданство РФ;
наличие мобильного телефона.
Низкие требования к заёмщикам — это не всегда плюс. Компании, которые оформляют микрозаймы практически всем, несут большие риски. Чтобы застраховать себя от финансовых потерь, они назначают максимальные процентные ставки и крупные штрафы за просрочки.
Поэтому, если вы трудоустроены и работаете на текущем месте несколько месяцев, лучше обратиться в компанию с более высокими требованиями. Так вы сможете взять ссуду под меньший процент. Получать микрозаймы в таких компаниях можно тоже онлайн, быстро и по паспорту, справка о доходах не нужна.
Микрозаймы удобны тем, что позволяют получать средства быстро и онлайн. Их главный недостаток — большая переплата по процентам.
Если вы берёте небольшую сумму на несколько дней, то ставка 1% в день (то есть 365% годовых) может показаться некритичной. Но когда речь идёт о более крупных ссудах, переплата становится ощутимой. Возможно, стоит подобрать альтернативу — например, сделать кредитку с беспроцентным периодом.
Кредитные карточки тоже можно оформлять онлайн, решение по заявке принимается быстро. То есть удобства сравнимы с микрозаймами, но выгоды больше.
Для примера возьмём условия по кредиткам Альфа-Банка:
сумма от 5000 до 500 000 ₽;
ставка от 11,99% годовых;
бесплатное обслуживание;
снятие без комиссии 50 000 ₽ наличными каждый месяц;
льготный беспроцентный период до 365 дней.
Беспроцентный период — это возможность сократить переплату по процентам, пользуясь заёмными средствами бесплатно. В Альфа-Банке проценты не начисляются на покупки, оплату услуг онлайн и офлайн, погашение кредитов в любых банках.
Как работает льготный период:
на операции, совершённые в первый месяц владения кредиткой, проценты не начисляются один год;
на операции со второго месяца проценты не начисляются 100 дней;
после погашения задолженности льготный период возобновляется.
При правильном использовании льготного периода кредитка выгоднее, чем микрозаймы. Карточку оформляют на неограниченный срок. Это значит, что, если не задерживать ежемесячные платежи, вы получаете постоянный доступ к кредитному лимиту.
Порядок получения кредитки Альфа-Банка:
оформляете онлайн-анкету;
получаете решение банка (ответ приходит быстро, через одну-две минуты);
оформляете договор и получаете карточку в ближайшем офисе или на дому, заказав бесплатную доставку.
Взять кредитку с лимитом до 150 000 ₽ можно по паспорту. Подайте заявку и узнайте ваши условия кредитования!
Может быть полезно
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
А
Б
В
Е
И
К
Н
О
П
Р
С
Т
У
Х
Ч
Я
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если: