- Оформление и всё для работы
- Виды деятельности
- Полезное
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Большинство МФО выдают микрозаймы онлайн. Сейчас ссуды можно получать не выходя из дома, в любое время суток и очень быстро: процедура занимает не более 15 минут. Разбираем по шагам, как взять заём на карту через интернет.
Пошаговая инструкция получения онлайн-займа
Шаг 1. Решите, какую сумму будете брать
От этого зависит выбор компании, в которую нужно обращаться. Микрофинансовые организации бывают двух видов: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные (МКК).
Ссуду до 500 000 ₽ можно получать и в МФК, и в МКК. От 500 000 до 1 000 000 ₽ — только в МФК.
Свыше 1 000 000 ₽ микрофинансовые организации не выдают, такие суммы нужно получать в банках.
Шаг 2. Найдите выгодные предложения
Изучите условия подходящих вам компаний. Обратите внимание на программы для новых клиентов: некоторые МФК и МКК предлагают ставку 0% при первом обращении.
Шаг 3. Рассчитайте переплату
Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Как правило, для расчёта нужно ввести сумму и срок, и сервис построит график начисления процентов, покажет итоговую переплату и общую сумму микрозайма. На основании этих расчётов выберите оптимальное предложение.
Шаг 4. Подайте заявку
Отправлять заявку стоит только в ту компанию, где вы готовы оформлять ссуду. Не стоит рассылать заявки просто из любопытства или для того, чтобы узнать свои шансы на одобрение.
Дело в том, что каждое обращение в микрофинансовую организацию фиксируется в кредитной истории. Слишком частые запросы снижают ваш персональный рейтинг, из-за чего будет сложнее получать кредит или ссуду на хороших условиях.
Шаг 5. Оформите заём
Обычно решение по заявке принимается быстро, за одну-две минуты, далее нужно следовать инструкциям на сайте компании. Как правило, требуется удалённо подписать договор, где указаны условия кредитования, и привязать карточку, на которую компания перечислит деньги.
Какая нужна карточка, чтобы взять микрозаём онлайн
Подойдёт дебетовая карточка любого банка. Исключения — неименные и виртуальные карты.
По требованиям большинства микрофинансовых организаций карточка должна иметь пластиковый носитель, на лицевой стороне должны быть указаны фамилия, имя держателя и логотип платёжной системы: Visa, Mastercard, Мир.
Иногда также требуется, чтобы на карточке был положительный баланс, а срок её действия истекал не ранее чем через три месяца с момента подачи заявки.
Ещё одно условие — имена на карточке и в паспорте заёмщика должны совпадать. С точки зрения закона, попытка взять кредит на чужой банковский счёт без ведома владельца считается мошенничеством. Поэтому многие компании не оформляют микрозаймы на чужие карты, чтобы снизить юридические риски.
Что можно сделать, если своей карточки нет? Вот несколько вариантов:
- •
Если средства нужны быстро, попросите кого-то из близких взять ссуду на себя, используя свою карточку
- •
Если у вас есть банковский счёт, можно получать средства на него, а не на карту
- •
Если счёта в банке нет, то можно выпустить карточку в той организации, где вы оформляете микрозаём
Если эти способы не подходят, рассмотрите другие пути получения денег: например, перевод на электронный кошелёк, выдачу наличных или оформление займа на кредитку Альфа‑Банка. Последний вариант выгоднее, так как ставки по кредиткам ниже, чем по микрозаймам, а значит, вы меньше переплатите по процентам.
Какие данные могут потребоваться для онлайн-займа
В анкете нужно указать паспортные данные и номер телефона. Когда оформляете заявку, держите поблизости карту, так как для денежного перевода кредитор запросит платёжные реквизиты. К ним относятся:
- •
номер карточки (16 цифр на лицевой стороне)
- •
данные владельца (фамилия и имя, напечатанные латиницей на лицевой стороне)
- •
срок действия (месяц и год)
- •
код безопасности (CVV2 или CVC2 на обратной стороне, три цифры)
Также вам потребуется телефон: на него придёт одноразовый смс-пароль. Это код подтверждения операции, его нужно ввести на сайте довольно быстро, так как срок его действия обычно не превышает нескольких минут.
Как выбрать заём
Основной параметр выбора микрозайма — размер итоговой переплаты. На переплату влияют процентная ставка и срок кредитования. Микрофинансовые организации начисляют проценты за каждый день пользования заёмными средствами. Следовательно, чем ниже ставка и короче срок, тем выгоднее.
Ставки зависят от компании, а также суммы и срока займа:
- •
краткосрочные ссуды (до 30 000 ₽, срок до 30 дней) можно взять от 0,6% в день
- •
долгосрочные (более 30 000 ₽, срок до года) — от 0,3% в день
- •
максимальная ставка по закону — 1% в день
Кроме ставки, важно обращать внимание на дополнительные услуги и комиссии. Кредитор может взять плату за страхование, начислять комиссию за денежные переводы, смс-информирование и другие услуги. Все эти нюансы фиксируются в договоре, поэтому важно прочитать документ перед подписанием.
Требования и общие условия получения займов
Требования к заёмщикам минимальны. Микрозаймы часто оформляют клиентам с плохой кредитной историей, без работы и постоянного дохода.
Чтобы вам одобрили заявку, нужно соответствовать следующим условиям:
- •
минимальный возраст — 18 лет
- •
максимальный — от 60 лет до 81 года
- •
гражданство РФ
- •
наличие мобильного телефона
Низкие требования к заёмщикам — это не всегда плюс. Компании, которые оформляют микрозаймы практически всем, несут большие риски. Чтобы застраховать себя от финансовых потерь, они назначают максимальные процентные ставки и крупные штрафы за просрочки.
Поэтому, если вы трудоустроены и работаете на текущем месте несколько месяцев, лучше обратиться в компанию с более высокими требованиями. Так вы сможете взять ссуду под меньший процент. Получать микрозаймы в таких компаниях можно тоже онлайн, быстро и по паспорту, справка о доходах не нужна.
Переплата по займам в МФО
Микрозаймы удобны тем, что позволяют получать средства быстро и онлайн. Их главный недостаток — большая переплата по процентам.
Если вы берёте небольшую сумму на несколько дней, то ставка 1% в день (то есть 365% годовых) может показаться некритичной. Но когда речь идёт о более крупных ссудах, переплата становится ощутимой. Возможно, стоит подобрать альтернативу — например, сделать кредитку с беспроцентным периодом.
Кредитные карточки тоже можно оформлять онлайн, решение по заявке принимается быстро. То есть удобства сравнимы с микрозаймами, но выгоды больше.
Для примера возьмём условия по кредиткам Альфа‑Банка:
- •
сумма от 10 000 до 1 000 000 ₽
- •
ставка от 11,99% годовых
- •
первый год — бесплатно (или 590 ₽ по индивидуальному решению банка либо при наличии активного договора на другую кредитную карту Альфа‑Банка)
- •
снятие без комиссии 50 000 ₽ наличными каждый месяц
Беспроцентный период — это возможность сократить переплату по процентам, пользуясь заёмными средствами бесплатно. В Альфа‑Банке проценты не начисляются на покупки, оплату услуг онлайн и офлайн, погашение кредитов в любых банках.
Как работает льготный период:
- •
на операции, совершённые в период льготного периода, проценты не начисляются
- •
после погашения задолженности льготный период возобновляется
При правильном использовании льготного периода кредитка выгоднее, чем микрозаймы. Карточку оформляют на неограниченный срок. Это значит, что, если не задерживать ежемесячные платежи, вы получаете постоянный доступ к кредитному лимиту.
Порядок получения кредитки Альфа‑Банка:
- •
оформляете онлайн-анкету
- •
получаете решение банка (ответ приходит быстро, через одну-две минуты)
- •
оформляете договор и получаете карточку в ближайшем офисе или на дому, заказав бесплатную доставку
Взять кредитку с лимитом до 1 000 000 ₽ можно по паспорту. Подайте заявку и узнайте ваши условия кредитования!
Вам могут подойти кредитные карты
Может быть полезно
Необходимо знать
Беспроцентный период с даты заключения договора | 60 дней |
Выпуск карты | Бесплатно безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра |
Стоимость обслуживания | Первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год комиссию за обслуживание спишем, только если вы пользовались картой |
Снятие наличных | Входит в льготный период до 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие, если у вас нет активного договора на другую кредитную карту Альфа‑Банка. Если есть, комиссия будет за снятие любой суммы |
Кэшбэк на все покупки | до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка 30% в категориях на выбор |
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 ₽ |
Минимальный платёж | 0 — 10%, но не менее 300 ₽ определяется индивидуально |
Пополнение | Бесплатно • в мобильном приложении • в интернет-банке • через банкоматы Альфа-Банка и партнёров • переводом с карт любых банков |
Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили договор, активировали карту и сделали первую покупку
Беспроцентный период 60 дней начнётся на следующий день после первой покупки, 16 июля
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа
Эту сумму нужно внести в течение 20 дней
Заканчивается 60 дней без процентов
Льготный период действует на покупки, снятие наличных и переводы, а возобновляется после каждого полного погашения
Как это работает:
- •
После оформления карты вы что-то покупаете, например, телефон. На эту покупку мы не будем начислять проценты 60 дней
- •
Когда вы погасите долг за телефон, 60 дней без процентов возобновятся
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах, а также для денежных переводов и снятия наличных. На все распространяется льготный период 60 дней. Он возобновляется после каждого полного погашения — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить
Как получить карту в вашем городе:
Москва
- •Мы бесплатно доставим карту курьеромсегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
- •
В ближайшем отделении банка
Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
- •
Все поля справки обязательны для заполнения
- •
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
- •
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа‑Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа‑Банк
Какой кредитный лимит у меня будет? Как сделать его больше?
Сумма лимита индивидуальна для каждого клиента: мы рассчитываем её с помощью программы, исходя из вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.
Программа каждый день проверяет размеры лимитов: если вы активно пользуетесь кредитной картой и оплачиваете задолженность вовремя, есть шанс, что лимит станет больше.
Узнать доступную уже сейчас сумму можно так:
- •
в нашем мобильном приложении: выберите счёт кредитной карты → Информация по кредиту → Доступно для трат
- •
в Альфа‑Онлайн: выберите счёт кредитной карты
- •
- •
запросив выписку в нашем офисе — комиссия за это зависит от вашего тарифа
- •
с помощью услуги Альфа‑Чек: откройте в приложении Настройки → Операции по картам, выберите нужную карту и подключите уведомления
Где я могу получить кредитную карту?
Мы бесплатно привезём вам карту в удобное место и время. Или вы можете самостоятельно получить её: как в нашем отделении, так и в торговых точках наших партнёров (в билайн, Мегафон, М-Видео и не только).
Как начать пользоваться кредитной картой?
Получите карту с помощью доставки или в офисе, подпишите договор и активируйте карту. Сделать это можно в приложении или Альфа-Онлайн: выберите карту на главном экране → Активация карты или Активировать. После этого придумайте пин-код и подтвердите активацию кодом из смс.
Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
Да, комиссия за снятие зависит от вашего тарифа.
Свой тариф можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Альфа‑Онлайн в разделе Карта-Тарифы. На снятие наличных распространяется льготный период 60 дней.
Что такое беспроцентный период кредитования?
Это период, равный 60 дням, в течение которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными деньгами. При этом нужно вовремя гасить минимальные платежи и полностью погасить задолженность до того, как закончится беспроцентный период. Вы можете также оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты из минимальных платежей.
Если проценты начислены уже после завершения льготного периода, будет ли просрочка?
Зависит от того, сколько времени прошло. С даты выставления минимального платежа у вас будет 20 дней на его оплату. Если уложитесь в этот срок, просрочки не будет.
Какие покупки входят в льготный период 60 дней?
Если расплачиваетесь пластиком, или делайте оплату покупки по QR коду или через СБП — это всё считается покупкой и входит в льготный период 60 дней.
Что такое минимальный платёж?
Минимальный платёж состоит из двух частей:
- •
0-10% от суммы основного долга по кредиту
- •
проценты за пользование кредитом
Минимальный платёж рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, а также не может быть меньше 300 ₽.
Вы можете оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты сразу минимальными платежами. Или с беспроцентным периодом: тогда за время его действия проценты за пользование кредитом не начисляем.
Сумма платежа и дата его погашения есть в нашем мобильном приложении и в выписке — её отправим на следующий день после формирования платежа на вашу электронную почту, указанную при оформлении карты. Если у вас подключён Альфа‑Чек, вам будет приходить смс-напоминание.
Для погашения вы можете вносить сумму, превышающую минимальный платеж.
Как работают уведомления по карте (Альфа-Чек)?
Альфа-Чек — это уведомления обо всех операциях по вашей карте, которые приходят в смс или пушах. Первый месяц услуга бесплатная, далее — 159 ₽ в месяц.
Если операций по карте не было, комиссию за Альфа-Чек не спишем.
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами (все они — бесплатны):
Перевести с дебетовой карты в мобильном приложении или Альфа-Онлайн
Пополнить карту наличными через банкомат
Перевести с карты другого банка в мобильном приложении
Я могу перевести свои собственные деньги с кредитки на дебетовую карту или счёт?
Да, переводить можно свои деньги, которые находятся сверх лимита. Чтобы сделать это без комиссии, выберите перевод с кредитного счёта на дебетовый. Также учитывайте, что перевод будет бесплатным, если у вас нет долга по карте. Если есть, то возьмём от суммы перевода 5,9% + 150 рублей. Перевести можно:
- •
в нашем приложении: Платежи → Переводы → Между счетами → выберите кредитный и дебетовый счёт
- •
в Альфа‑Онлайн: Переводы и платежи → Между счетами → выберите кредитный и дебетовый счёт
Какой кэшбэк по кредитной карте?
Каждый месяц вы выбираете до 30% в категориях. А ещё крутите барабан суперкэшбэка и получаете до 100% на ещё одну категорию или увеличиваете кэшбэк по уже выбранным.
Как начисляется кэшбэк?
Кэшбэк можно получить за покупки по картам, не считая те, что оплатили по СБП. Начисляем его до 10 числа следующего месяца. Например, если купили в августе, кэшбэк придёт до 10 сентября.
Проверить кэшбэк можно в нашем мобильном приложении и Альфа-Онлайн в разделе «Кэшбэк и сервисы» — там же сможете перевести его в рублях на свой счёт.
Как получить платёжный стикер?
Можете оформить его в дополнение к своей кредитке с тарифами Classic или Premium, если подключили льготный период. Просто напишите нам в чат, обратитесь в любой офис или позвоните на +7 495 788 88 78 для Москвы или 8 800 200 00 00 для регионов.
Как будет работать платёжный стикер?
Как обычная дополнительная карта: оплачивайте ей покупки и делайте переводы в приложении. Обслуживание стикера — бесплатно, навсегда. Остальные условия — те же, что и по вашей основной карте.
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону
Москва
+7 495 788 88 78 — Частным лицам
+7 495 755 58 58 — Бизнесу
Приложение для айфона и андроида
