Как взять заём онлайн: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция получения онлайн-займа

Шаг 1. Решите, какую сумму будете брать

От этого зависит выбор компании, в которую нужно обращаться. Микрофинансовые организации бывают двух видов: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные (МКК).

Ссуду до 500 000 ₽ можно получать и в МФК, и в МКК. От 500 000 до 1 000 000 ₽ — только в МФК.

Свыше 1 000 000 ₽ микрофинансовые организации не выдают, такие суммы нужно получать в банках.

Шаг 2. Найдите выгодные предложения

Изучите условия подходящих вам компаний. Обратите внимание на программы для новых клиентов: некоторые МФК и МКК предлагают ставку 0% при первом обращении.

Шаг 3. Рассчитайте переплату

Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Как правило, для расчёта нужно ввести сумму и срок, и сервис построит график начисления процентов, покажет итоговую переплату и общую сумму микрозайма. На основании этих расчётов выберите оптимальное предложение.

Шаг 4. Подайте заявку

Отправлять заявку стоит только в ту компанию, где вы готовы оформлять ссуду. Не стоит рассылать заявки просто из любопытства или для того, чтобы узнать свои шансы на одобрение.

Дело в том, что каждое обращение в микрофинансовую организацию фиксируется в кредитной истории. Слишком частые запросы снижают ваш персональный рейтинг, из-за чего будет сложнее получать кредит или ссуду на хороших условиях.

Шаг 5. Оформите заём

Обычно решение по заявке принимается быстро, за одну-две минуты, далее нужно следовать инструкциям на сайте компании. Как правило, требуется удалённо подписать договор, где указаны условия кредитования, и привязать карточку, на которую компания перечислит деньги.

Какая нужна карточка, чтобы взять микрозаём онлайн

Подойдёт дебетовая карточка любого банка. Исключения — неименные и виртуальные карты.

По требованиям большинства микрофинансовых организаций карточка должна иметь пластиковый носитель, на лицевой стороне должны быть указаны фамилия, имя держателя и логотип платёжной системы: Visa, Mastercard, Мир.

Иногда также требуется, чтобы на карточке был положительный баланс, а срок её действия истекал не ранее чем через три месяца с момента подачи заявки.

Ещё одно условие — имена на карточке и в паспорте заёмщика должны совпадать. С точки зрения закона, попытка взять кредит на чужой банковский счёт без ведома владельца считается мошенничеством. Поэтому многие компании не оформляют микрозаймы на чужие карты, чтобы снизить юридические риски.

Что можно сделать, если своей карточки нет? Вот несколько вариантов:

• •

  Если средства нужны быстро, попросите кого-то из близких взять ссуду на себя, используя свою карточку

• •

  Если у вас есть банковский счёт, можно получать средства на него, а не на карту

• •

  Если счёта в банке нет, то можно выпустить карточку в той организации, где вы оформляете микрозаём

Если эти способы не подходят, рассмотрите другие пути получения денег: например, перевод на электронный кошелёк, выдачу наличных или оформление займа на кредитку Альфа‑Банка. Последний вариант выгоднее, так как ставки по кредиткам ниже, чем по микрозаймам, а значит, вы меньше переплатите по процентам.

Какие данные могут потребоваться для онлайн-займа

В анкете нужно указать паспортные данные и номер телефона. Когда оформляете заявку, держите поблизости карту, так как для денежного перевода кредитор запросит платёжные реквизиты. К ним относятся:

• •

  номер карточки (16 цифр на лицевой стороне)

• •

  данные владельца (фамилия и имя, напечатанные латиницей на лицевой стороне)

• •

  срок действия (месяц и год)

• •

  код безопасности (CVV2 или CVC2 на обратной стороне, три цифры)

Также вам потребуется телефон: на него придёт одноразовый смс-пароль. Это код подтверждения операции, его нужно ввести на сайте довольно быстро, так как срок его действия обычно не превышает нескольких минут.

Как выбрать заём

Основной параметр выбора микрозайма — размер итоговой переплаты. На переплату влияют процентная ставка и срок кредитования. Микрофинансовые организации начисляют проценты за каждый день пользования заёмными средствами. Следовательно, чем ниже ставка и короче срок, тем выгоднее.

Ставки зависят от компании, а также суммы и срока займа:

• •

  краткосрочные ссуды (до 30 000 ₽, срок до 30 дней) можно взять от 0,6% в день

• •

  долгосрочные (более 30 000 ₽, срок до года) — от 0,3% в день

• •

  максимальная ставка по закону — 1% в день

Кроме ставки, важно обращать внимание на дополнительные услуги и комиссии. Кредитор может взять плату за страхование, начислять комиссию за денежные переводы, смс-информирование и другие услуги. Все эти нюансы фиксируются в договоре, поэтому важно прочитать документ перед подписанием.

Требования и общие условия получения займов

Требования к заёмщикам минимальны. Микрозаймы часто оформляют клиентам с плохой кредитной историей, без работы и постоянного дохода.

Чтобы вам одобрили заявку, нужно соответствовать следующим условиям:

• •

  минимальный возраст — 18 лет

• •

  максимальный — от 60 лет до 81 года

• •

  гражданство РФ

• •

  наличие мобильного телефона

Низкие требования к заёмщикам — это не всегда плюс. Компании, которые оформляют микрозаймы практически всем, несут большие риски. Чтобы застраховать себя от финансовых потерь, они назначают максимальные процентные ставки и крупные штрафы за просрочки.

Поэтому, если вы трудоустроены и работаете на текущем месте несколько месяцев, лучше обратиться в компанию с более высокими требованиями. Так вы сможете взять ссуду под меньший процент. Получать микрозаймы в таких компаниях можно тоже онлайн, быстро и по паспорту, справка о доходах не нужна.

Переплата по займам в МФО

Микрозаймы удобны тем, что позволяют получать средства быстро и онлайн. Их главный недостаток — большая переплата по процентам.

Если вы берёте небольшую сумму на несколько дней, то ставка 1% в день (то есть 365% годовых) может показаться некритичной. Но когда речь идёт о более крупных ссудах, переплата становится ощутимой. Возможно, стоит подобрать альтернативу — например, сделать кредитку с беспроцентным периодом.

Кредитные карточки тоже можно оформлять онлайн, решение по заявке принимается быстро. То есть удобства сравнимы с микрозаймами, но выгоды больше.

Для примера возьмём условия по кредитке Альфа‑Банка:

• •

  сумма от 10 000 до 1 000 000 ₽

• •

  ставка от 58,99% годовых

• •

  первый год — бесплатно (или 590 ₽ по индивидуальному решению банка либо при наличии активного договора на другую кредитную карту Альфа‑Банка)

Беспроцентный период — это возможность сократить переплату по процентам, пользуясь заёмными средствами бесплатно. В Альфа‑Банке проценты не начисляются на покупки, оплату услуг онлайн и офлайн, погашение кредитов в любых банках.

Как работает льготный период:

• •

  на операции, совершённые во время льготного периода, проценты не начисляются

• •

  после погашения задолженности льготный период возобновляется

При правильном использовании льготного периода кредитка выгоднее, чем микрозаймы. Карточку оформляют на неограниченный срок. Это значит, что, если не задерживать ежемесячные платежи, вы получаете постоянный доступ к кредитному лимиту.

Порядок получения кредитки Альфа‑Банка:

• •

  оформляете онлайн-анкету

• •

  получаете решение банка (ответ приходит быстро, через одну-две минуты)

• •

  оформляете договор и получаете карточку в ближайшем офисе или на дому, заказав бесплатную доставку

Взять кредитку с лимитом до 1 000 000 ₽ можно по паспорту. Подайте заявку и узнайте ваши условия кредитования!