КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё
Содержание

Рассказываем, как оплачивать микрозаймы, возможно ли при этом сэкономить и какие существуют легальные варианты быстро погасить все долги.

Способы оплаты займов в МФО

Порядок погашения задолженности и способы, которыми можно оплачивать заём, обычно описаны на сайте МФО. Если информации недостаточно, её можно узнать у сотрудников компании, например через техподдержку или по телефону горячей линии.

Погасить микрозаём можно досрочно, частично или полностью:

  • погасить досрочно — значит выплатить полную сумму долга до окончания срока кредитования;

  • частичное погашение — это выплата долга долями на протяжении срока кредитования;

  • полное — разовое погашение всего долга в указанную дату.

Как правило, во всех трёх случаях погасить долг можно онлайн и наличными. При этом важно обращать внимание на условия платежей: часто на операции начисляются комиссии, что увеличивает и без того немаленькую переплату по микрозайму.

Как погасить займ онлайн

Варианты дистанционной оплаты:

  • перевод с банковской карты в личном кабинете на сайте МФО;

  • перевод в мобильном приложении микрофинансовой организации;

  • перевод в мобильном приложении вашего банка;

  • оплата с электронного кошелька;

  • платёж через систему быстрых переводов (Юнистрим, Золотая Корона и другие сервисы).

Первые два пункта относятся к способам, как оплатить веб-займы без комиссии, — как правило, операции в сервисах самой МФО бесплатны. Остальные методы — оплата через банки и платёжные системы — могут быть платными, поэтому перед тем, как оплачивать задолженность по микрозайму, уточните стоимость услуги.

Как погасить займ наличными

Если у кредитной организации есть офис для обслуживания клиентов, то можно погасить задолженность там. С собой нужно взять паспорт, договор и наличные. После проведения оплаты попросите справку с печатью. Документ является подтверждением того, что вы погасили долг и у кредитора нет к вам претензий.

Другой способ оплачивать заём наличными — банковский перевод. Нужно прийти в отделение банка с реквизитами микрофинансовой компании и паспортом. Банк переведёт сумму на счёт МФО, а в подтверждение операции предоставит квитанцию. Недостаток данного варианта в том, что перевод может идти несколько рабочих дней. Поэтому платёж нужно провести заранее, чтобы не допустить просрочек и штрафов.

Во многих МФО допускается оплачивать займы через терминалы партнёрских систем, например QIWI. В этом случае нужно в меню терминала найти название компании, указать сумму, дату рождения и другие данные в зависимости от системы, внести наличные в купюроприёмник, провести оплату и получить чек.

Можно ли просто не платить по долгам

Обычно при задержке платежа кредитор напоминает об оплате с помощью смс и звонков, и некоторые заёмщики уверены, что если игнорировать сообщения и долго не выходить на связь с МФО, то долг спишут. Конечно, это не так. Последствия наступают уже с первого дня просрочки.

Неустойка и ухудшение КИ

Что будет, если задержать платёж хотя бы на день:

  • МФО может наложить разовый штраф,

  • на сумму долга начисляются пени,

  • нарушение сроков платежа фиксируется в кредитной истории.

Размер штрафа и пени указывается в условиях займа. По закону неустойка не может превышать 0,1% от суммы просрочки в день.

Если вообще не гасить микрозаём, то размер долга вырастет в несколько раз. Кредитор, чтобы вернуть долг, обратится в суд или передаст дело коллекторам.

Судебное разбирательство

При обращении в суд в адрес заёмщика открывается исполнительное делопроизводство, в результате которого задолженность может быть списана с банковского счёта или удержана из зарплаты.

Если средств, чтобы погасить долг, на счёте нет, то по решению суда может быть изъято и выставлено на продажу имущество должника.

Если суммарная задолженность превышает 30 000 ₽, приставы могут наложить запрет на выезд из страны. В эти 30 000 ₽ входят долги не только по микрозаймам и кредитам, но и по налогам, квартплате, штрафам ГИБДД и другим претензиям. А если хотя бы по одной из задолженностей просрочка превышает два месяца, то запрет действует уже на сумму от 10 000 ₽.

Взыскание долга через коллекторов

При уклонении клиента от общения с представителями МФО и отсутствии обслуживания займа более 90 дней возможна передача долга коллекторам. Тогда в кредитной истории появляется запись о смене кредитора, что крайне негативно влияет на персональный рейтинг и снижает шансы получить кредит в будущем.

Коллекторы могут беспокоить должника звонками, письмами и визитами на дом с требованием вернуть долг. Также коллекторское агентство вправе подать в суд и запустить исполнительное производство, о котором мы писали выше.

По закону, если не гасить микрозаём три года, задолженность может быть аннулирована, так как истечёт срок исковой давности. Однако надеяться на такой исход не стоит, ведь за это время кредитор, скорее всего, успеет обратиться в суд.

Как вылезать из долговой ямы: 3 способа выплатить долги

Что делать в ситуации, когда кредиты и микрозаймы есть, а денег, чтобы их оплачивать, нет? Как мы разобрали выше, совсем не оплачивать долги нельзя, это только ухудшит положение.

Выбираться из долгов можно несколькими способами:

  • использовать возможности, предусмотренные законом;

  • договориться с кредиторами о послаблениях;

  • найти средства на погашение задолженности.

Можно ли законно не оплачивать займы

Если суд признает договор с МФО недействительным, то его расторгнут, а ваши долговые обязательства отменят. Такое возможно при неточностях в документах — например, при отсутствии графика выплат, неверном расчёте размера платежей, слишком высокой ставке (максимум по закону — 1% в день).

Также можно оспорить штрафы, которые наложила МФО за просрочку. Если вам начислили больше 0,1% в день от суммы долга, то это незаконно. Нужно обратиться к финансовому омбудсмену — уполномоченному, который решает денежные споры между клиентами и кредитными организациями до суда.

Ещё один выход — объявить себя банкротом. Тогда вам частично или полностью отменят текущие финансовые обязательства, расторгнут договорённости по займам и долгам, а закрывать кредиты и распоряжаться вашими финансами будет управляющий.

У банкротства есть ряд минусов:

  • отсутствие доступа к банковским счетам;

  • продажа имущества с торгов;

  • ухудшение кредитной истории;

  • невозможность получить кредит в течение пяти лет;

  • невозможность занять руководящую должность в течение трёх лет;

  • иногда — запрет на выезд за границу.

Подать на банкротство можно при долгах от 500 000 ₽. Потребуется документально подтвердить свою неплатёжеспособность.

Банкротство — крайняя мера, на которую стоит идти только тогда, когда возможности погасить долги действительно нет. Прежде чем запускать эту процедуру, попробуйте договориться с кредиторами о снижении долговой нагрузки.

О чём можно договориться с кредитором

Когда вы не можете вовремя погасить задолженность, самая неправильная тактика — избегать общения с кредитором. Чем дольше откладывать решение проблемы, тем больше штрафов накопится, в кредитной истории появятся негативные записи, а кредитор может подать в суд. Правильный выход — сразу связаться с кредитной организацией и объяснить ситуацию.

Возможно, вам пойдут навстречу и, например, предложат отсрочку или реструктуризацию долга.

Многие МФО оказывают услугу пролонгации. Это увеличение срока займа на период от нескольких дней до месяца. Способ позволяет выиграть время на решение финансовых вопросов и найти сумму, необходимую для погашения задолженности.

В течение срока пролонгации штрафы и пени не начисляются, а кредитная история не страдает. Однако есть нюанс: часто для пролонгации сначала требуется оплачивать задолженность по процентам. В некоторых случаях процедуру можно запустить только до того, как появилась просрочка. Не все кредиторы соглашаются оформить пролонгацию прошедшим числом.

А что делать, если кредитор оказывается пойти навстречу? Тогда нужно найти другие источники финансирования.

Где взять денег, чтобы погасить заём

Рассмотрите следующие варианты:

  • занять у родственников и знакомых;

  • занять у работодателя (например, в счёт будущей зарплаты);

  • взять ссуду в банке или кредитную карту.

В первых двух случаях стоит оформить расписку, при одалживании крупных сумм можно заверить документ у нотариуса. В третьем варианте речь идёт о рефинансировании — получении одного выгодного кредита, чтобы погасить все текущие долги и снизить переплату.

Подходящим инструментом для рефинансирования является кредитная карта Альфа-Банка. Её особенность — беспроцентный период 100 дней, действующий на погашение кредитов в других банках. Это выгодно, так как позволяет быстро закрывать долги за счёт заёмных средств и при этом экономить на процентах.

Условия кредитки Альфа-Банка:

  • беспроцентный период 1 год на покупки, совершённые в первые 30 дней;

  • беспроцентный период 100 дней на операции, совершённые с 31-го дня;

  • лимит от 5000 до 500 000 ₽;

  • ставка от 11,99% годовых;

  • снятие наличных без комиссии до 50 000 ₽ ежемесячно;

  • обслуживание 1 год бесплатно;

  • месяц бесплатных уведомлений об операциях.

Выпуск и доставка карты на дом бесплатны, заказать её можно онлайн.

Сразу после получения кредитки вы можете погасить задолженность в другом банке онлайн-переводом, а также совершать покупки и оплачивать услуги. На все эти операции не будут начисляться % в течение льготного периода, главное — не вылезать за временные рамки (365 дней на покупки в первый месяц, 100 дней без % на покупки с 31-го дня и при переводах в счёт погашения кредитов).

Отслеживать сроки платежей, лимиты и другие данные по кредиту удобно в мобильном приложении. Оплачивать задолженность можно онлайн, в банкоматах, переводом с любых карт или через партнёров банка. Большинство способов погашения бесплатны.

Чтобы заказать кредитку Альфа-Банка, заполните короткую онлайн-форму на сайте. Ответим по вашей заявке уже через 2 минуты!

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта?

Читать 7 мин

Как действует кредитная карта?

Читать 6 мин

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Можно ли переводить деньги с кредитной карты?

Читать 8 мин

Перевыпуск кредитной карты

Читать 5 мин

Что делать, если украли деньги с карты?

Читать 7 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону