Как оплатить и закрыть заём?

Способы оплаты займов в МФО

Порядок погашения задолженности и способы, которыми можно оплачивать заём, обычно описаны на сайте МФО. Если информации недостаточно, её можно узнать у сотрудников компании, например через техподдержку или по телефону горячей линии.

Погасить микрозаём можно досрочно, частично или полностью:

• •

  погасить досрочно — значит выплатить полную сумму долга до окончания срока кредитования;

• •

  частичное погашение — это выплата долга долями на протяжении срока кредитования;

• •

  полное — разовое погашение всего долга в указанную дату.

Как правило, во всех трёх случаях погасить долг можно онлайн и наличными. При этом важно обращать внимание на условия платежей: часто на операции начисляются комиссии, что увеличивает и без того немаленькую переплату по микрозайму.

Как погасить займ онлайн

Варианты дистанционной оплаты:

• •

  перевод с банковской карты в личном кабинете на сайте МФО;

• •

  перевод в мобильном приложении микрофинансовой организации;

• •

  перевод в мобильном приложении вашего банка;

• •

  оплата с электронного кошелька;

• •

  платёж через систему быстрых переводов (Юнистрим, Золотая Корона и другие сервисы).

Первые два пункта относятся к способам, как оплатить веб-займы без комиссии, — как правило, операции в сервисах самой МФО бесплатны. Остальные методы — оплата через банки и платёжные системы — могут быть платными, поэтому перед тем, как оплачивать задолженность по микрозайму, уточните стоимость услуги.

Как погасить займ наличными

Если у кредитной организации есть офис для обслуживания клиентов, то можно погасить задолженность там. С собой нужно взять паспорт, договор и наличные. После проведения оплаты попросите справку с печатью. Документ является подтверждением того, что вы погасили долг и у кредитора нет к вам претензий.

Другой способ оплачивать заём наличными — банковский перевод. Нужно прийти в отделение банка с реквизитами микрофинансовой компании и паспортом. Банк переведёт сумму на счёт МФО, а в подтверждение операции предоставит квитанцию. Недостаток данного варианта в том, что перевод может идти несколько рабочих дней. Поэтому платёж нужно провести заранее, чтобы не допустить просрочек и штрафов.

Во многих МФО допускается оплачивать займы через терминалы партнёрских систем, например QIWI. В этом случае нужно в меню терминала найти название компании, указать сумму, дату рождения и другие данные в зависимости от системы, внести наличные в купюроприёмник, провести оплату и получить чек.

Можно ли просто не платить по долгам

Обычно при задержке платежа кредитор напоминает об оплате с помощью смс и звонков, и некоторые заёмщики уверены, что если игнорировать сообщения и долго не выходить на связь с МФО, то долг спишут. Конечно, это не так. Последствия наступают уже с первого дня просрочки.

Неустойка и ухудшение КИ

Что будет, если задержать платёж хотя бы на день:

• •

  МФО может наложить разовый штраф,

• •

  на сумму долга начисляются пени,

• •

  нарушение сроков платежа фиксируется в кредитной истории.

Размер штрафа и пени указывается в условиях займа. По закону неустойка не может превышать 0,1% от суммы просрочки в день.

Если вообще не гасить микрозаём, то размер долга вырастет в несколько раз. Кредитор, чтобы вернуть долг, обратится в суд или передаст дело коллекторам.

Судебное разбирательство

При обращении в суд в адрес заёмщика открывается исполнительное делопроизводство, в результате которого задолженность может быть списана с банковского счёта или удержана из зарплаты.

Если средств, чтобы погасить долг, на счёте нет, то по решению суда может быть изъято и выставлено на продажу имущество должника.

Если суммарная задолженность превышает 30 000 ₽, приставы могут наложить запрет на выезд из страны. В эти 30 000 ₽ входят долги не только по микрозаймам и кредитам, но и по налогам, квартплате, штрафам ГИБДД и другим претензиям. А если хотя бы по одной из задолженностей просрочка превышает два месяца, то запрет действует уже на сумму от 10 000 ₽.

Взыскание долга через коллекторов

При уклонении клиента от общения с представителями МФО и отсутствии обслуживания займа более 90 дней возможна передача долга коллекторам. Тогда в кредитной истории появляется запись о смене кредитора, что крайне негативно влияет на персональный рейтинг и снижает шансы получить кредит в будущем.

Коллекторы могут беспокоить должника звонками, письмами и визитами на дом с требованием вернуть долг. Также коллекторское агентство вправе подать в суд и запустить исполнительное производство, о котором мы писали выше.

По закону, если не гасить микрозаём три года, задолженность может быть аннулирована, так как истечёт срок исковой давности. Однако надеяться на такой исход не стоит, ведь за это время кредитор, скорее всего, успеет обратиться в суд.

Как вылезать из долговой ямы: 3 способа выплатить долги

Что делать в ситуации, когда кредиты и микрозаймы есть, а денег, чтобы их оплачивать, нет? Как мы разобрали выше, совсем не оплачивать долги нельзя, это только ухудшит положение.

Выбираться из долгов можно несколькими способами:

• •

  использовать возможности, предусмотренные законом;

• •

  договориться с кредиторами о послаблениях;

• •

  найти средства на погашение задолженности.

Можно ли законно не оплачивать займы

Если суд признает договор с МФО недействительным, то его расторгнут, а ваши долговые обязательства отменят. Такое возможно при неточностях в документах — например, при отсутствии графика выплат, неверном расчёте размера платежей, слишком высокой ставке (максимум по закону — 1% в день).

Также можно оспорить штрафы, которые наложила МФО за просрочку. Если вам начислили больше 0,1% в день от суммы долга, то это незаконно. Нужно обратиться к финансовому омбудсмену — уполномоченному, который решает денежные споры между клиентами и кредитными организациями до суда.

Ещё один выход — объявить себя банкротом. Тогда вам частично или полностью отменят текущие финансовые обязательства, расторгнут договорённости по займам и долгам, а закрывать кредиты и распоряжаться вашими финансами будет управляющий.

У банкротства есть ряд минусов:

• •

  отсутствие доступа к банковским счетам;

• •

  продажа имущества с торгов;

• •

  ухудшение кредитной истории;

• •

  невозможность получить кредит в течение пяти лет;

• •

  невозможность занять руководящую должность в течение трёх лет;

• •

  иногда — запрет на выезд за границу.

Подать на банкротство можно при долгах от 500 000 ₽. Потребуется документально подтвердить свою неплатёжеспособность.

Банкротство — крайняя мера, на которую стоит идти только тогда, когда возможности погасить долги действительно нет. Прежде чем запускать эту процедуру, попробуйте договориться с кредиторами о снижении долговой нагрузки.

О чём можно договориться с кредитором

Когда вы не можете вовремя погасить задолженность, самая неправильная тактика — избегать общения с кредитором. Чем дольше откладывать решение проблемы, тем больше штрафов накопится, в кредитной истории появятся негативные записи, а кредитор может подать в суд. Правильный выход — сразу связаться с кредитной организацией и объяснить ситуацию.

Возможно, вам пойдут навстречу и, например, предложат отсрочку или реструктуризацию долга.

Многие МФО оказывают услугу пролонгации. Это увеличение срока займа на период от нескольких дней до месяца. Способ позволяет выиграть время на решение финансовых вопросов и найти сумму, необходимую для погашения задолженности.

В течение срока пролонгации штрафы и пени не начисляются, а кредитная история не страдает. Однако есть нюанс: часто для пролонгации сначала требуется оплачивать задолженность по процентам. В некоторых случаях процедуру можно запустить только до того, как появилась просрочка. Не все кредиторы соглашаются оформить пролонгацию прошедшим числом.

А что делать, если кредитор оказывается пойти навстречу? Тогда нужно найти другие источники финансирования.

Где взять денег, чтобы погасить заём

Рассмотрите следующие варианты:

• •

  занять у родственников и знакомых;

• •

  занять у работодателя (например, в счёт будущей зарплаты);

• •

  взять ссуду в банке или кредитную карту.

В первых двух случаях стоит оформить расписку, при одалживании крупных сумм можно заверить документ у нотариуса. В третьем варианте речь идёт о рефинансировании — получении одного выгодного кредита, чтобы погасить все текущие долги и снизить переплату.

Подходящим инструментом для рефинансирования является кредитная карта Альфа‑Банка. Её особенность — беспроцентный период 100 дней, действующий на погашение кредитов в других банках. Это выгодно, так как позволяет быстро закрывать долги за счёт заёмных средств и при этом экономить на процентах.

Условия кредитки Альфа‑Банка:

• •

  беспроцентный период 60 дней на все покупки по карте, снятие наличных и переводы;

• •

  лимит от 10 000 до 1 000 000 ₽;

• •

  ставка от 11,99% годовых;

• •

  снятие наличных без комиссии до 50 000 ₽ ежемесячно;

• •

  обслуживание 1 год бесплатно (или 590 ₽ по индивидуальному решению банка либо при наличии активного договора на другую кредитную карту Альфа‑Банка);

Выпуск и доставка кредитной карты на дом бесплатны, заказать её можно онлайн.

Сразу после получения кредитки вы можете погасить задолженность в другом банке онлайн-переводом, а также совершать покупки и оплачивать услуги. На все эти платежи не будут начисляться % в течение льготного периода, главное — не вылезать за временные рамки.

Отслеживать сроки платежей, лимиты и другие данные по кредиту удобно в мобильном приложении банка. Оплачивать задолженность можно онлайн, в банкоматах, переводом с любых карт или через партнёров банка. Большинство способов погашения бесплатны.

Чтобы заказать кредитку Альфа‑Банка, заполните короткую онлайн-форму на сайте. Ответим по вашей заявке уже через 2 минуты!