Как оплачивать покупки за границей?

Какие могут возникнуть проблемы при оплате покупок за границей

Внутри России сейчас все банковские карты работают по-старому. Доступна бесконтактная оплата, возможность оплачивать покупки в магазинах и кафе, переводы, снятие наличных. А вот за пределами страны ситуация иная: карточки российских банков Visa и Mastercard не обслуживаются. Они не принимаются зарубежными банками и платёжными системами, то есть полностью бесполезны за границей. Их не получится использовать в банкоматах, торговых точках и для онлайн-платежей.

Кроме Visa и Mastercard, в России есть ещё одна платёжная система — Мир. Карты Мир действуют на всей территории РФ, а также в 10 государствах за границей (по состоянию на август 2023 года). Но даже тот факт, что страна есть в списке партнёров системы Мир, не означает, что карточкой можно оплачивать покупки и услуги повсеместно. Например, во Вьетнаме карты Мир принимает только Вьетнамско-Российский банк (ВРБ), инфраструктура которого насчитывает около 350 платёжных терминалов и 20 банкоматов.

В государствах, которые пока не сотрудничают с системой Мир, банковские карточки не работают, оплачивать ими покупки нельзя.

Как оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах

При шопинге в интернете основные проблемы две:

• •

  сложности с онлайн-оплатой заказа

• •

  сложности с доставкой

Сложности с оплатой обусловлены той же причиной — блокировкой российских банков за границей. Зарубежные сайты не принимают Visa и Mastercard, это распространяется на международные маркетплейсы, подписки, стриминговые сервисы, системы бронирования авиабилетов и отелей за границей.

Некоторые сайты принимают карты Мир, но список таких ресурсов пока небольшой.

Можно оформить карточку с UnionPay, тогда онлайн-оплата станет более доступной, но ограничения всё же сохранятся. Во-первых, возможность осуществлять интернет-платежи по UnionPay зависит от банка-эмитента. Во-вторых, в последнее время иностранные сайты стали блокировать операции с карточек UnionPay, выпущенных в РФ.

Альтернативные варианты, как можно оплачивать покупки на зарубежных интернет-ресурсах:

• •

  с электронного кошелька QIWI

• •

  со счёта мобильного телефона

• •

  с иностранного банковского счёта

Выбирая способ оплаты, ориентируйтесь на конкретный ресурс: сейчас на каждом сайте и интернет-сервисе свои правила взаиморасчётов с покупателями. Также учитывайте, что при отмене заказа или возврате товара продавец, вероятно, не сможет вернуть вам деньги.

Прежде чем переводить деньги, убедитесь, что иностранный продавец готов отправить заказ в Россию. В связи с санкциями у магазина может не быть технической возможности доставить вашу покупку из-за границы, даже если заказ будет оплачен. На помощь приходят транспортные компании, которые используются в качестве посредника. В этом случае доставка оформляется на адрес в другой стране, а оттуда посредник пересылает заказ вам.

Как оплачивать покупки, находясь за границей

Рассмотрим пять способов оплаты товаров и услуг за границей, доступных сейчас российским путешественникам.

Оплачивать покупки наличными

Один из самых надёжных способов сейчас — привезти с собой наличные и оплачивать ими любые покупки.

Если вы планируете использовать этот вариант, то изучите следующие вопросы:

• •

  в какой валюте лучше везти деньги (евро, доллары, юани и т. д.)

• •

  обменный курс

• •

  ограничения по вывозу валюты из России

• •

  ограничения по ввозу валюты в страну назначения

Также важно верно рассчитать сумму, которую вы возьмёте с собой: наличные лучше брать с запасом. Ведь если денег не хватит, перевести средства из России может быть сложно.

Так, находясь за границей, получить деньги международным переводом (через Western Union и аналогичные системы) не получится, потому что зарубежные сервисы приостановили обслуживание российских пользователей.

Можно использовать отечественные сервисы денежных переводов, но список стран обслуживания у них ограничен. Например, сейчас через сервис «Золотая Корона» можно отправить деньги только в следующие государства: Вьетнам, Грузию, Израиль, Кипр, Китай, Корею, Турцию, Таиланд и страны СНГ. Также помните, что при переводе придётся оплачивать комиссию.

Где за границей можно оплачивать покупки картой Мир

Мир — отечественная российская платёжная система, работающая на всей территории РФ, а также за границей: во Вьетнаме, Венесуэле, на Кубе и в ряде стран СНГ. При этом в некоторых государствах карты Мир принимаются с ограничениями.

Актуальный список стран представлен на официальном сайте системы и постоянно пополняется. В странах из этого списка можно использовать карту Мир, снимая деньги в банкоматах и оплачивая покупки.

Мир выдают около 200 российских банков, в том числе Альфа⁠-⁠Банк. Выпускаются кредитные и дебетовые карты, количество предложений постоянно растёт. Если вы отправляетесь в страну, в которой работает система Мир, то оформите карточку и оплачивайте с неё любые покупки в путешествии.

Кобейджинговые карты: как оплачивать покупки за границей через UnionPay

Помимо Visa, Mastercard и Мир, существует платёжная система UnionPay. Карты этой системы принимаются в гораздо большем количестве стран, чем Мир. В зону покрытия UnionPay сейчас входит 181 государство. В России можно оформить выпуск кобейджинговой карты Мир — UnionPay — и оплачивать ею все покупки за границей.

Недостатком UnionPay является дороговизна. За выпуск именного пластика придётся заплатить от 5000 до 15 000 рублей, годовое обслуживание тоже, как правило, платное. Несмотря на широкую географию присутствия, ограничения по использованию UnionPay всё же есть. Карточкой нельзя оплачивать товары и услуги в США, Израиле, Австралии, Венесуэле, Бельгии, Чили и ряде других стран.

Также стоит иметь в виду, что если российский банк, выпустивший карту UnionPay, находится под санкциями, то она не будет работать за границей.

Как оплачивать покупки картой, открытой за границей

Есть три варианта использования зарубежной карточки:

• •

  оплачивать покупки картой, открытой в третьей стране

• •

  открыть счёт в стране пребывания и оплачивать покупки с него

• •

  обратиться за помощью к резидентам страны пребывания

Первый вариант предполагает открытие счёта в Казахстане, Турции, Грузии или любой другой стране за границей, где это возможно для россиян. С иностранной карточки можно оплачивать покупки, заказы через интернет, снимать наличные в путешествиях. В Казахстане открыть банковский счёт можно удалённо, в банках других стран требуется личное присутствие для подачи документов.

Второй вариант подходит тем, кто планирует остаться за границей на долгий срок или часто посещает одну и ту же страну. Планируя открыть местный счёт, учитывайте, что условия обслуживания и процедура оформления для нерезидентов и местных граждан могут значительно различаться, подробности нужно узнавать в конкретном городе и банке.

После того как вы стали клиентом зарубежного банка, нужно пополнить счёт, чтобы полноценно пользоваться карточкой, оплачивать с неё покупки и снимать деньги. Сделать это можно разными путями: например, внесением наличных или с российского счёта через SWIFT-перевод.

Однако сейчас многие отечественные банки добровольно или из-за санкций не обслуживают SWIFT-переводы, поэтому уточните возможность осуществить перевод в своём банке заранее. Учитывайте и сроки совершения операции: в зависимости от суммы, страны и банка деньги могут «зависнуть» на несколько недель.

По данным на июль 2022-го, SWIFT-переводами сейчас занимаются Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.

Если ваш банк не осуществляет SWIFT-переводы, можно попросить о помощи знакомых в России, которые являются клиентами банка из списка выше. Схема следующая:

• •

  вы переводите нужную сумму знакомым в России

• •

  Они отправляют вам её по SWIFT

• •

  вы оплачиваете покупки с иностранной карточки

При этом могут возникнуть задержки при зачислении средств или даже отклонение перевода. Как показывает практика, сейчас больше шансов на успех имеют переводы денег между счетами, открытыми на одно имя (когда назначение транзакции — перевод себе). Если же средства за границу отправляет третье лицо, у банка могут возникнуть сомнения и вопросы, что приводит к долгим проверкам и увеличению срока выполнения операции.

Вариант третий: есть нет возможности открыть собственную карту за границей, можно обратиться к кому-то из местных, у кого уже есть счёт в банке. В этом случае вы переводите деньги по SWIFT с российского счёта на счёт местного банка, после получения ваш знакомый снимает деньги в банкомате и отдаёт вам наличные в местной валюте. Данная схема не является полностью безопасной, существует риск обмана, поэтому прибегайте к этому варианту лишь в крайнем случае и сотрудничайте только с надёжными людьми.

Как оплачивать покупки за границей криптовалютой

Сейчас пользователи криптовалют могут обналичивать деньги в криптоматах и обменниках. Для этого потребуется мобильное приложение — кошелёк криптовалют, который нужно пополнить в России или через обменник за наличные.

Снять валюту с кошелька можно в обменнике в стране пребывания. Кроме этого, некоторые продавцы принимают оплату услуг и товаров криптовалютой, то есть вы сможете оплачивать покупки онлайн-переводами из приложения. Услуга более популярна в США и Европе, найти торговые точки, принимающие криптовалюту, можно на специальных интернет-ресурсах.

Также криптовалюту можно использовать для онлайн-переводов с российского банковского счёта на иностранный как альтернативу SWIFT. Но данный вариант связан с высокими рисками, так как взаиморасчёты ведутся с частными лицами через интернет, на операции не действуют никакие банковские гарантии и в случае обмана вернуть деньги будет практически невозможно. Кроме этого, не забывайте про комиссии за конвертацию и колебания курса, на которых можно потерять часть переводимой суммы.

Комбинированные варианты: как уберечься от форс-мажоров за границей

Для снижения рисков можно сочетать несколько способов. Например, если вы едете в отпуск за границу с наличными, то старайтесь заранее оплачивать дорогостоящие туристические услуги. В некоторых странах можно рублями оплачивать экскурсии, спа-процедуры и развлечения через турагентство. Сейчас это можно сделать при бронировании тура, и предоплаченные услуги добавляются в общий пакет к проживанию в отеле, билетам, трансферу и питанию.

Ещё одно грамотное решение — даже при наличии работающей за границей карточки взять с собой резерв наличных. Ситуация может измениться в любой момент, и, чтобы не остаться в чужой стране без денег, стоит подстраховаться.

Если финансового резерва нет, можно оформить кредитку, снять с неё наличные в России и ехать за границу с запасом средств. По кредитной карте Альфа‑Банка есть и другие привилегии: бесплатное обслуживание в первый год, льготный период длительностью 60 дней, кэшбэк у партнёров до 50. Заполните онлайн-заявку сейчас и получите кредитку с доставкой в ближайшее время.