Страхование банковских карт

Зачем нужна программа страхования?

Оформляя полис, владелец кредитки обеспечивает себе финансовую защиту. При наступлении страхового случая он получает от страховой компании деньги, из которых погашает задолженность перед банком. Что считать страховым случаем, зависит от вида полиса. Существует два вида страховых полисов:

• •

  для защиты кредитки

• •

  для защиты жизни и здоровья её владельца

Защита кредитки

Услуга означает защиту самой карточки и денег на ней. Зачем это нужно? Дело в том, что кредитная карта принадлежит банку и выдаётся клиенту во временное пользование. Значит, владелец кредитки несёт ответственность за сохранность самого физического носителя — так называемого «пластика». Если он потеряет, сломает или иным способом лишится карточки, платить за неё из своего кармана не придётся: убытки возместит страховая компания. Также полис данного вида покрывает риски, связанные с утратой денег на банковском счёте.

Страхование владельца

Финансовая защита клиента — наиболее распространённый вид страховки, который предлагают практически все кредитные организации. Полис покрывает риски, связанные с жизнью и здоровьем владельца карты. Если клиент временно или навсегда теряет платёжеспособность в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по погашению кредита берёт на себя страховая компания. Это позволяет не допустить просрочек по кредитке и сохранить хорошую кредитную историю даже в сложной финансовой ситуации.

Условия таких страховых программ различаются в разных банках. Например, при получении кредитки Альфа‑Банка можно страховаться от следующих рисков:

• •

  временная утрата трудоспособности

• •

  получение инвалидности первой группы

• •

  уход из жизни

К примеру, если владелец карты уходит на долгий больничный или лишается заработка из-за инвалидности, то страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Страховая сумма фиксируется в кредитном договоре и составляет до 2 млн ₽. Деньги можно направить на погашение задолженности по кредитке и другие нужды. Такой полис защищает не только самого заёмщика, но и его наследников.

Сколько стоит страхование кредитной карты?

Стоимость услуги (страховой премии) зависит от нескольких факторов

• •

  страховой компании

• •

  страхового пакета — рисков, которые покрывает полис

• •

  суммы страхового покрытия

Оплата услуг страхования может входить в процентную ставку или взиматься отдельно — это зависит от банка и страховой компании.

В первом случае владельцу кредитки не нужно продлевать страховой договор и отдельно оплачивать полисы. Взносы включены в ежемесячные платежи по карте.

Во втором случае все взаиморасчёты по страховке ведутся напрямую со страховой компанией. Нужно следить за сроками действия полисов и своевременно их продлевать.

В Альфа‑Банке оплата финансовой защиты взимается отдельно и не включена в ежемесячные платежи по кредитке. Размер страховой премии зависит от текущей задолженности по кредитной карте. Это означает, что если задолженность по кредитке равна нулю, то за страхование платить не нужно. Цена составляет 1,5% от суммы долга. Стоимость рассчитывается каждый месяц в день формирования минимального платежа, оплата списывается автоматически.

Документы для оформления страхования

Обычно для оформления полиса достаточно паспорта. Также нужно оставить контактные данные (телефон, e-mail) и дать согласие на обработку персональных данных.

Что делать при наступлении страхового случая?

Правила определяет страховая компания, порядок действий описан в страховом договоре или памятке застрахованного, а также на сайте банка, страховщика и других ресурсах. Рассмотрим процедуру на примере клиентов Альфа‑Банка.

При наступлении страхового случая нужно позвонить в банк или компанию, в которой вы страховались. Заявить об инциденте необходимо в течение 30 дней. Сделать это может держатель кредитной карточки, его родственники или наследники.

В обращении нужно указать следующее:

• •

  фамилию, имя, отчество и дату рождения застрахованного лица

• •

  дату и подробности страхового события (что и когда произошло)

• •

  данные для связи — имя и номер телефона контактного лица

Далее нужно заполнить заявление на выплату и отправить его в страховую компанию вместе с пакетом документов.

Какие документы нужны для урегулирования страхового случая?

Как правило, необходимо предоставить удостоверение личности, заявление на выплату и документы, подтверждающие наступление страхового случая. Список документов зависит от вида страхового случая, внутренних регламентов компании-страховщика и банка. Например, в Альфа‑Банке нужно собрать следующие документы:

• •

  при потере трудоспособности — выписку из истории болезни или амбулаторной карты, результаты анализов и медицинских исследований, заключение врача с точным диагнозом

• •

  при инвалидности по болезни — документы, указанные выше, а также заключение медико-социальной экспертной комиссии об установлении инвалидности

• •

  при инвалидности в результате несчастного случая — дополнительно документ, подтверждающий факт несчастного случая, например решение суда по уголовному делу, акт расследования, заключение о несчастном случае на производстве

• •

  при уходе из жизни — копию свидетельства о смерти, выписки из медицинской карты или истории болезни, справку из патолого-анатомического отделения.

Страховая компания может запросить дополнительные документы для выяснения обстоятельств. Решение о предоставлении выплаты или отказе в компенсации принимается в течение десяти рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При положительном решении вы в течение трёх дней получаете всю страховую сумму переводом на банковский счёт.

Когда случай могут признать нестраховым?

В выплате могут отказать, если владелец кредитки нарушает условия страхового договора или пытается получить компенсацию обманным путём.

Вот несколько примеров, в которых случай не признают страховым:

• •

  клиент умышленно нанёс себе травму или инициировал ситуацию, в которой получил телесные повреждения

• •

  во время инцидента клиент нарушил закон или ПДД, находился под воздействием алкоголя, психотропных или наркотических веществ

• •

  клиент является профессиональным спортсменом и получил травмы на соревнованиях или тренировке

• •

  инцидент наступил при занятии экстремальными видами спорта, управлении мотоциклом, скутером, снегоходом или другим транспортом опасного вида

По каждому случаю проводится расследование, отказать в выплате могут только после получения доказательств нарушения условий страхового договора.

Стоит ли оформлять страхование?

Чтобы оценить целесообразность оформления полиса, нужно сопоставить затраты на внесение страховых премий с вероятностью наступления страхового события.

Оцените риски

Страхование банковских карт — это необязательная услуга. Вы можете отказаться от неё как на этапе оформления договора, так и позже, в течение 14 дней после получения кредитки. Вы сами определяете риски и решаете, стоит ли покупать полис.

Например, страхование особенно востребовано среди заёмщиков, которые работают на опасной работе с высокой вероятностью получения травм. Также полис стоит оформить клиентам с единственным источником дохода: например, если в семье работает только один супруг. Если же у вас есть хорошая финансовая подушка или альтернативные способы заработка (сдаёте жильё в аренду, имеете стабильную подработку или пассивный доход), то страхование может не понадобиться.

Оценивая риски, нужно также учитывать потенциальный размер задолженности по кредитной карте. Если вы планируете снимать крупные суммы и оплачивать кредиткой дорогие покупки, то при финансовых проблемах вам будет сложно расплатиться с банком. В таком случае страхование — оправданное решение. И наоборот: если карточка оформляется в основном для ежедневных трат и при этом имеет большой льготный период, то на полисе можно сэкономить.

Узнайте условия кредитования

Наличие финансовой защиты может влиять на условия кредитного договора, делая их более выгодными. Процентную ставку, размер лимита и минимального ежемесячного платежа банк рассчитывает индивидуально для каждого заёмщика. При этом учитывается не только готовность оформить полис, но и другие параметры:

• •

  соответствие клиента требованиям банка к заёмщикам

• •

  кредитная история и персональный рейтинг

• •

  общие условия кредитования

Например, в Альфа‑Банке можно оформить кредитную карту на следующих условиях:

• •

  лимит — до 1 000 000 ₽

• •

  0 ₽ в первый год (или 590 ₽, если у вас уже есть активный договор на другую кредитную карту Альфа‑Банка), далее 990 ₽ в год

• •

  беспроцентный период 60 дней на все покупки по карте, снятие наличных и переводы

• •

  снятие наличных — до 50 000 ₽ в месяц без комиссии

• •

  обязательный ежемесячный платёж — от 300 ₽

При оформлении страхования владелец кредитки платит только за те месяцы, по которым есть задолженность.

Требования к заёмщикам в Альфа‑Банке:

• •

  возраст — от 18 лет

• •

  гражданство РФ

• •

  постоянный доход — от 5000 ₽

• •

  наличие мобильного и стационарного рабочего телефонов (можно указать номер бухгалтерии или отдела кадров с места работы)

• •

  проживание в регионе присутствия Альфа‑Банка

Чтобы стать владельцем карточки с лимитом до 1 000 000 ₽, нужен только российский паспорт; с лимитом до 200 000 ₽ — паспорт и второй документ на выбор. Справка о доходах требуется при оформлении кредитки с расширенным лимитом — до 500 000 ₽.

Узнайте ваши условия кредитования онлайн и станьте владельцем выгодной кредитки Альфа‑Банка! Для этого отправьте заявку и получите решение уже через две минуты.