КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Чем отличается заём от кредита?

Чем отличается заём от кредита?

Содержание

Что лучше: взять заём в МФО или обратиться в банк за кредитом? Сравниваем эти услуги, разбираем, в чём разница, какие есть плюсы и минусы.

Что такое заём

Это получение денег или материальных ценностей с условием возврата. В сфере кредитования используются термины «микрозаём» и «микрокредит». Они равнозначны и означают краткосрочную ссуду, которую можно получить в микрофинансовой организации (МФО).

Основные параметры микрозаймов:

  • срок — от 1 до 31 дня;

  • минимальная сумма — 100–500 ₽;

  • максимально возможная по закону сумма — 1 млн ₽.

Чаще всего МФО выдают от 5000 до 30 000 ₽. Возвращать долг обычно нужно одним платежом, в него входит одолженная сумма и начисленные на неё проценты.

Преимущества займов

Оперативность

Деньги можно получить за 10–15 минут в любое время. Большинство МФО работает онлайн: подача заявки, согласование суммы и подписание договора проходит дистанционно, а средства приходят на карту или электронный кошелёк.

Низкие требования к заёмщику

Оформить заём возможно с плохой кредитной историей, без работы и постоянного дохода. Для одобрения заявки нужно быть совершеннолетним, иметь российское гражданство и паспорт.

Хорошие условия для новых клиентов

При первом обращении в некоторых МФО можно оформить микрокредит без процентов. Таким способом компании привлекают новых клиентов и расширяют свою аудиторию. Но обычно ставка 0% действует на небольшие суммы, от 1000 до 10 000 ₽.

Недостатки займов

Большой процент

Деятельность МФО ведётся под надзором Банка России и регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон ограничивает верхний уровень процентной ставки: сейчас он равен 1% в день. Но даже с учётом этого ограничения ставки крайне высоки.

В среднем ставка составляет от 0,6 до 0,9% за сутки, то есть от 220 до 328% годовых. Для сравнения, кредитную карту в Альфа-Банке можно оформить под 11,99% годовых, что в несколько раз меньше ставок по микрозаймам.

Риск мошенничества

К сожалению, на рынке микрозаймов процветает преступность. В банковской сфере риски ниже: названия крупных банков на слуху, новые имена вызывают недоверие. Клиенты предпочитают обращаться в знакомые им банки, нежели в организации, о которых никогда не слышали.

Кроме того, получение кредита — более взвешенное решение, чем экспресс-заём в интернете. Клиенты изучают официальный сайт, могут прийти в отделение и проконсультироваться лично.

Ситуация с МФО отличается. Фирм множество, услуги оформляются онлайн. Часто заёмщики даже не помнят названий своих кредиторов. Мошенники этим активно пользуются: выдают себя за новые МФО или создают поддельные сайты с имитацией реально существующих компаний.

Чем опасны нелегальные МФО:

  • утечка персональных данных — мошенники могут взять кредит на ваше имя,

  • незаконно высокие проценты, из-за которых долг вырастает в несколько раз,

  • криминальные методы взыскания задолженности: угрозы, психологическое давление, применение силы.

Чтобы избежать рисков, перед сотрудничеством стоит проверить, внесена ли компания в государственный реестр МФО, и убедиться, что реквизиты в госреестре и договоре совпадают.

Что такое кредит

Это получение денег под проценты с условием возврата в установленный срок. Главное отличие от микрозайма в том, что для выдачи кредита нужна лицензия. Заниматься кредитованием в России могут только банки и финансовые структуры, имеющие соответствующее разрешение. Микрозаймы же могут выдавать МФО, ломбарды, кооперативы и другие учреждения.

Выделяют несколько видов кредитования:

  • потребительские кредиты наличными;

  • кредитные карты;

  • автокредиты;

  • ипотека;

  • POS-кредитование;

  • целевые программы: на образование, лечение, свадьбу, строительство дома и т. д.;

  • кредитование юридических лиц.

Каждый продукт выполняет свою задачу. Например, автокредит — это предоставление средств для покупки машины, ипотека используется при приобретении жилья, POS-кредитование оформляется в магазине для оплаты конкретных товаров.

Если же деньги нужны на любые цели без ограничений, то подойдут два продукта: кредитные карты и ссуда наличными.

Разница между кредитом наличными и кредитной картой

Оформляя ссуду наличными, вы получаете все деньги сразу. Расходовать средства можно постепенно, но проценты начисляются на всю предоставленную сумму. Как правило, погашение ведётся равными платежами, в которые входит часть долга и проценты.

Пример:

  • вы взяли в банке кредит на 1 млн ₽,

  • размер ежемесячного платежа составил 30 000 ₽,

  • в первый месяц вы не пользовались деньгами,

  • ваша задолженность за первый месяц — 30 000 ₽.

В отличие от кредита, ежемесячные платежи по кредитной карте напрямую зависят от ваших трат. Кредитка открывает доступ к одобренному лимиту, и вы сами решаете, сколько денег использовать в этом месяце. Процент начисляется только на израсходованные средства.

Пример:

  • вы взяли кредитку с лимитом 1 млн ₽,

  • в первый месяц вы не пользовались деньгами,

  • ваша задолженность — 0 ₽.

Если расходов по карте не было, то нужно вносить только минимальные платежи. Сумма определяется индивидуально и указана в договоре. Например, в Альфа-Банке минимальный платёж составляет от 300 ₽.

Также потребкредиты и кредитные карты отличаются сроками кредитования. Первые выдаются на фиксированный период, в среднем от 1 года до 5 лет. Затем договор прекращает действие, и для получения новой ссуды нужно снова подать заявку и заключить новый договор.

Срок договора по кредитной карте не ограничен. Кредитный лимит возобновляется каждый раз после того, как вы погашаете задолженность, что позволяет пользоваться заёмными средствами постоянно.

Вывод:

  • если нужна крупная сумма на руки, подходит потребкредит;

  • если нужен источник средств для ежедневных трат, покупок, непредвиденных расходов — подходит кредитка.

Из всех видов кредитования наиболее близкой альтернативой займам являются кредитные карты. Кредитки выполняют те же задачи, что и микрозаймы: предоставляют быстрый доступ к деньгам на повседневные нужды. Поэтому далее мы поговорим именно о кредитных картах, рассмотрим их плюсы и минусы на примере предложений Альфа-Банка.

Преимущества кредитных карт

Беспроцентный период

По кредиткам Альфа-Банка действует хороший льготный период, благодаря которому можно тратить деньги с карты и не платить проценты.

Льготный период действует по следующей схеме:

  • 365 дней без % на покупки, совершённые в первые 30 дней;

  • 100 дней без % на покупки с 31-го дня.

Если укладываться в эти сроки, можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Льготный период распространяется на оплату товаров, услуг и погашение задолженности в других банках.

Простое оформление

Подать заявку можно онлайн, решение принимается за две минуты. Получить карточку можно в ближайшем офисе банка или с доставкой на дом. Список документов минимален: при лимите до 150 000 ₽ нужен только паспорт.

Низкие требования к заёмщику

Кредитки Альфа-Банка выдаются гражданам РФ старше 18 лет с доходом от 5000 ₽. Лимит, ставка и другие условия кредитования подбираются индивидуально. Оформить карту возможно даже с проблемной кредитной историей.

Недостатки кредитных карт

Кредитный лимит

Максимальный лимит по кредитке Альфа-Банка такой же, как и по микрозаймам: 1 млн ₽. Если нужна более крупная сумма, стоит выбрать потребительский кредит наличными.

Комиссии за снятие

Как правило, кредитные карты предназначены для безналичных расчётов, а при снятии наличных действуют высокие комиссии. Однако по кредиткам Альфа-Банка: каждый месяц можно снимать до 50 000 ₽ без комиссии.

Что выбрать: заём или кредитную карту

Микрозаём — это краткосрочная мера, когда деньги нужны срочно и ненадолго. То есть если вам нужно 10 000 Р на неделю до зарплаты, то можно обратиться в МФО. В долгосрочной перспективе займы невыгодны: чем больше срок кредитования, тем выше переплата по процентам.

Кредитная карта — более универсальный инструмент: подходит для постоянного использования, а за счёт льготного периода можно свести переплату по процентам к минимуму. Чтобы узнать условия по кредитке Альфа-Банка, заполните короткую форму онлайн.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта?

Читать 7 мин

Как действует кредитная карта?

Читать 6 мин

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Можно ли переводить деньги с кредитной карты?

Читать 8 мин

Перевыпуск кредитной карты

Читать 5 мин

Что делать, если украли деньги с карты?

Читать 7 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону