КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьАльфа-БудущееЕщё
КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьАльфа-БудущееЕщё
ИПОТЕКА

5 минут

4560

27.10.2022

Ипотечная квартира: какие права и ограничения есть у владельца

Альфа‑Банк

Полезное о продуктах


Недвижимость, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка. Он устанавливает определённые правила и ограничения, которые должны соблюдать заёмщики.

Можно ли продать квартиру в ипотеке? Нужно ли спрашивать разрешение у банка, чтобы сдать квадратные метры в аренду? Разберёмся, какие действия необходимо согласовывать, а что можно делать без согласия кредитора.

Права собственника

До полной выплаты долга взаимоотношения заёмщика и кредитора регулируются кредитным договором. Соглашение фиксирует право заёмщика пользоваться, владеть и распоряжаться жилым помещением, но с некоторыми ограничениями.

Регистрация

При оформлении ипотечного кредита многие интересуются, можно ли прописать родственника в ипотечную квартиру? По закону собственник вправе регистрировать на своей жилплощади всех членов семьи. Фактически банк может установить определённые ограничения, например, внести в договор пункт о необходимости предварительного согласования всех регистрационных действий.

То есть, прописать ребёнка в ипотечную квартиру можно без согласия банка, а вот, чтобы зарегистрировать двоюродную сестру или внучатого племянника, нужно будет уведомить залогодержателя. Так, в ипотечных договорах Альфа‑Банка четко прописан порядок регистрации в недвижимости собственников, членов их семей, а также третьих лиц.

Сдача в аренду

Поскольку заёмщик отвечает за сохранность залогового имущества перед банком-кредитором, последний должен знать, кто проживает в квартире. Право пользования позволяет владельцу жить в ней самому или вселять знакомых, друзей. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Сдавать ипотечную недвижимость по договору найма не запрещено, но в некоторых случаях нужно обсудить это с банком. Иногда в ипотечных соглашениях указано, что собственник может передавать объект залога в пользование другим лицам только по согласованию с кредитором. Несоблюдение этого правила чревато штрафными санкциями: банк может потребовать досрочно погасить весь долг.

Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам.

Ремонт и перепланировка

Ремонтировать ипотечную квартиру без согласия банка можно, а вот делать перепланировку — нет. То есть, менять стяжку пола, делать многоуровневый потолок из гипсокартона или облицовывать стены плиткой вы вправе без всяких согласований. Но вот если вы хотите объединить гостиную с кухней, придётся договариваться с банком. Перепланировка влияет на технические характеристики недвижимости, может изменить её функциональное назначение и сказаться на стоимости.

Согласование перепланировки проходит в три этапа:

  1. Подготовка проекта, утверждение документов в контролирующих органах.

  2. Получение разрешения страховой компании.

  3. Получение согласия банка-кредитора.

Передача по наследству

Согласно 37 статье ФЗ «Об ипотеке» собственник вправе завещать недвижимое имущество кому угодно. В этом случае получать согласие банка не нужно — он не должен знать, в чью пользу составлено завещание. Вместе с квартирой наследникам переходят все обязанности по ипотечному договору, в том числе те, что были выполнены ненадлежащим образом.

Ипотека на вторичное жильё на выгодных условиях!

Снизили платежи на полгода — спокойно делайте ремонт и переезжайте

Управление ипотекой полностью онлайн через приложение или личный кабинет

Можно ли продать ипотечную квартиру?

Можно, вы имеете право продать залоговую недвижимость в любой момент. По статье 346 ГК РФ это допустимо: нужно только получить разрешение банка на проведение сделки. Прежде, чем начинать поиски покупателей, нужно урегулировать все вопросы с кредитором: в офисе банка или онлайн.

Существует несколько схем, по которым можно продать квартиру в ипотеке:

  • Продажа с полным погашением долга в процессе сделки. В этом случае требуется участие банка — он выступает получателем задатка. Вариант наиболее безопасен для обеих сторон, поскольку передача денег происходит через банковские ячейки.

  • Досрочное закрытие ипотечного кредита. Например, заёмщик находит покупателя, берёт у него задаток и закрывает им оставшуюся часть задолженности. После снятия обременения собственник продаёт жильё покупателю.

  • Продажа имущества вместе с ипотечным долгом. Вместе с недвижимостью покупатель получает обязательства по ипотечному долгу.

В некоторых случаях квартиру на продажу выставляет банк. Чаще всего это происходит тогда, когда заёмщик не может выплачивать кредит и накапливает долг.

Перевод в нежилое помещение

Изменить статус недвижимости до момента полного погашения задолженности нельзя. Это связано с тем, что помещение приобреталось для проживания, а не для использования в коммерческих целях. Условия кредитования при приобретении коммерческих объектов отличаются от жилой недвижимости — для нежилых объектов процентная ставка выше.

Как получить согласие банка

Решить вопросы, связанные с ипотекой, можно в отделении банка или онлайн. Альфа⁠-⁠Банк предлагает заёмщикам комфортные условия обслуживания: вы можете узнать любую информацию через личный кабинет интернет‑банка или мобильное приложение, по телефону +7 (495) 785-5-785 для Москвы, 8 800 200 00 35 для регионов России, а также по электронной почте: ipoteka‑support@alfabank.ru.

Статьи по теме

Смотреть все
ИПОТЕКА

Как безопасно купить или продать квартиру: правила оформления сделки

04.09.2024 ・ Читать 6 мин

ИПОТЕКА

Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности

27.10.2022 ・ Читать 8 мин

ИПОТЕКА

Кредит и ипотека: в чём разница и что выбрать для покупки жилья

09.06.2024 ・ Читать 9 мин

Калькулятор ипотеки

Тип программы

Выберите программу ипотеки

Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
%
Срок кредитования
3 года16 лет30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

Сумма кредита

Срок

15 лет

ПСК

27,145% — 32,115%

Ставка

%

Налоговый вычет

Не является публичной офертой

Онлайн-заявка на ипотеку

Мобильный телефон

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Другие предложения по ипотеке

По цели

По сроку

Условия

По сумме

По городам

Дополнительная информация