Опубликовали: 29.05.2023
Содержание
- •
- •
- •
- •
- •
Выбор между ипотекой и арендой жилья стоял всегда, но в кризис сделать его особенно трудно. Кредиты подорожали, цены на квартплату и коммунальные расходы тоже не отстают. Чтобы понять, как лучше поступить, оцените преимущества и недостатки обоих вариантов.
Что выгоднее в 2024 году?
Аренда может быть доступнее ипотечного кредита. Она включает в себя квартплату и стоимость коммунальных услуг. В маленьких городах и небольших областных центрах можно снять квартиру за 10 000 — 20 000 ₽. Стоимость недвижимости там тоже меньше, но, если брать кредит на неё, ежемесячные выплаты банку будут более 20 000 ₽.
В столице, Санкт-Петербурге, Владивостоке, других крупных городах аренда жилья обходится в 25 000 — 60 000 ₽ в месяц. Но и квартиры там стоят дороже, поэтому в долг у банка придётся брать немалую сумму. А значит, ежемесячные взносы по ипотеке будут выше, чем плата за арендуемое жильё.
Эти расчёты не всегда справедливы, если сравнивать льготные программы и съём квартиры. Здесь выгода зависит от размера стартового взноса и срока кредитования:
- •
Если сразу внести большую сумму, занять деньги в банке на 20–30 лет, ипотека окажется выгоднее аренды. Ведь льготные проценты заметно ниже, чем ставки по коммерческим жилищным кредитам.
- •
При минимальном первом взносе банку придётся платить больше, чем арендодателю, несмотря на особые условия ипотеки. То есть она всё же обойдётся дороже съёмного жилья.
Плюсы и минусы аренды
Выбирая между покупкой и съёмом недвижимости, люди оценивают не только денежные расходы. У аренды есть другие преимущества и недостатки по сравнению с ипотекой. Плюсы съёмной квартиры:
- •
Свобода передвижения. Если поменяли место работы или для здоровья нужен иной климат, можно без задержек переехать в другой микрорайон, город, область. Это поможет понять, насколько комфортно здесь жить, стоит ли покупать недвижимость. А также — сэкономить на квартплате, если уменьшились доходы. Можно просто снять жильё поскромнее.
- •
Отсутствие других трат, помимо квартплаты и коммунальных расходов. Арендованное жильё не нужно ремонтировать, менять счётчики, краны, трубы и т. д. Это забота его владельца.
- •
Шанс пожить там, где купить квартиру в ипотеку нереально из-за высокой цены. А аренда может оказаться доступной, хотя и недешёвой.
Есть у неё и минусы:
- •
Если хочется что-то поменять в съёмной квартире ради собственного удобства, надо спросить разрешения владельца. А он может отказать или поднять стоимость аренды после того, как съёмщик что-то улучшил.
- •
Арендованное жильё не так комфортно в психологическом плане, как собственное. Туда в любое время может прийти владелец недвижимости с проверкой. Он имеет право запретить арендатору завести животное или отказать в проживании из-за появления ребёнка.
- •
Не все владельцы квартир соглашаются оформить жильцу регистрацию даже за деньги, а это создаёт проблемы. По закону человек не должен находиться вне своего региона более трёх месяцев, если нет временной прописки.
- •
При самостоятельном поиске съёмного жилья легко быть обманутым мошенниками. Можно обратиться к риелтору, но и это не стопроцентная гарантия честной сделки. Кроме того, его услуги увеличивают расходы. Собственник же может требовать оплатить сразу три месяца проживания.
Сколько обычно снимают жильё
В России не принято обитать в съёмной квартире всю жизнь. Рынок недвижимости не так разнообразен, как в Европе, цены на неё нестабильны. Поэтому аренда воспринимается как временная мера на срок от года до пяти лет или до тех пор, пока у человека не появится семья.
Семейные пары тоже могут на какой-то период снимать жильё. Но женитьба и замужество — причины задуматься о покупке недвижимости. Ведь с появлением ребёнка выбор съёмного жилья сокращается. Арендодатели опасаются жалоб соседей на младенческий плач и того, что подросший малыш начнёт рисовать на стенах и т. п.
Плюсы ипотеки и её минусы
Стабильность и жизненный комфорт ассоциируются с собственной жилплощадью, а большинство людей могут купить её только в кредит.
Преимуществами ипотеки являются:
- •
Возможность выбрать жилище в соответствии со своими желаниями. Его перепланируют, ремонтируют на свой вкус.
- •
Финансовые бонусы от государства. Это налоговый вычет до 2 млн ₽ на стоимость недвижимости или до 3 млн ₽ на проценты по ипотеке. К преимуществам относятся использование материнского капитала, льготные программы жилищного кредитования. * В Альфа-Банке это ипотека с господдержкой на новостройку под 28,49%, на вторичное жильё от 28,49%, семейная ипотека и для молодой семьи по ставке от 6%, для IT-специалистов под 6%.
- •
Психологический комфорт. Ипотечная жилплощадь фактически сразу становится личной — в ней живут, принимают гостей, заводят животных, не спрашивая разрешения. Можно покупать мебель, много вещей, ведь их не придётся в спешке перевозить. С арендой всё это проблематично.
- •
Возможность выбрать подходящие условия из множества вариантов кредита. В Альфа-Банке выгодно оформлять ипотеку на квартиру или дом. Есть займы для пенсионеров, иностранцев, без страховки, с аннуитетным платежом. Размер взносов по ним не меняется, а плату за арендованную жилплощадь в любой момент могут поднять.
- •
Возможность при необходимости получить помощь от банка. Если начались денежные проблемы, оформляют ипотечные или кредитные каникулы, до шести месяцев не платят взносы. Арендованное жильё при тех же обстоятельствах, скорее всего, придётся покинуть.
- •
Финансовая выгода в перспективе. Допустим, недвижимость дорожает или цена на неё как минимум сохраняется. В конечном счёте деньги, выплаченные банку, могут компенсироваться удорожанием жилья. Если его арендовать, то средства исчезают, а квартира остаётся чужой.
Некоторые люди видят в ипотеке минусы:
- •
На первый взнос необходима крупная сумма.
- •
Если нужно переехать, жильё придётся продавать, но сначала надо будет согласовать это с банком.
- •
При покупке строящейся недвижимости нужно ждать, пока она будет готова, возможно, терпеть проблемы с инфраструктурой, доделывать ремонт.
- •
Придётся иметь дело с коммунальными службами, ТСЖ — это дополнительные хлопоты.
Как понять, что вам нужно
Выбрать между арендой и ипотекой можно по нескольким принципам:
- •
Молодым людям, которые ищут себя и ещё не знают, где хотели бы жить, лучше снимать квартиру;
- •
Тот же вариант предпочтительнее при недостатке денег или работе, связанной с частыми переездами.
- •
Если есть возможность взять льготную ипотеку — без сомнения, её стоит использовать, ведь программы ограничены во времени.
- •
При наличии семьи, стабильной работы своя жилплощадь комфортнее и дешевле съёмной.
- •
При необходимости вложить деньги лучше купить собственную недвижимость, а не тратить их на аренду.
- •
Если вы нашли идеальную квартиру в хорошем районе по приемлемой стоимости, нужно искать лучший вариант ипотеки, ведь такую недвижимость быстро купят.
* Ставки актуальны на 26 мая 2022 года. Уточняйте информацию по кредитам на сайте Альфа-Банка и рассчитывайте лучшее предложение с помощью ипотечного калькулятора.
