Кредит под залог оборудования

Залоговый кредит — деньги, которые банк выдаёт бизнесу под залог его техники или оборудования. Это выглядит так: финансовая организация предоставляет заёмщику деньги, а в качестве гарантии возврата накладывает обременение на имущество. При этом объект по‑прежнему принадлежит заёмщику. В качестве обеспечения может выступать спецтехника, транспорт, оборудование серийного производства, например промышленное или сельскохозяйственное.

Залоговое имущество должно быть:

• •

  Ликвидным и пригодным к эксплуатации

• •

  Освобождено от любых обременений и арестов

• •

  Находиться на территории РФ, в регионе присутствия Альфа‑Банка

• •

  Быть в свободном доступе — не на режимном объекте или в закрытом административно-территориальном образовании

Объект должен иметь чёткие идентификационные признаки, а также находиться на балансе юридического лица или в собственности у индивидуального предпринимателя.

Заём под залоговое имущество могут взять ИП и юридические лица.

Требования к компаниям:

• •

  Срок ведения бизнеса — не меньше девяти месяцев

• •

  Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других компаний в уставном капитале — не более 49%

• •

  Место фактической деятельности — в городе, где есть офис Альфа‑Банка, или в пределах 150 км от него

Требования к ИП:

• •

  Срок ведения предпринимательской деятельности — не меньше девяти месяцев

• •

  Возраст — от 18 лет

• •

  Гражданство РФ

Предприниматель также должен вести дело в регионе с офисом Альфа‑Банка или на удалении до 150 км от населённого пункта, где находится финансовая организация. Чтобы проверить, входит ли ваш город в зону кредитования, обратитесь к нашему менеджеру по работе с малым и средним бизнесом.

• •

  Заполните онлайн-заявку на сайте. Укажите основные данные о юрлице или индивидуальном предпринимателе, контакты

• •

  Дождитесь звонка от менеджера. Он проконсультирует вас и поможет пройти предварительную проверку

• •

  Соберите и представьте пакет документов. Далее банк закажет услуги оценщика, который определит стоимость залогового имущества

• •

  Подпишите кредитный договор

• •

  Получите деньги на расчётный счёт

Требуемые документы:

• •

  Анкета ООО или ИП. Кроме информации о регистрации и деятельности компании, необходимо представить письменное согласие на запрос отчёта из бюро кредитных историй, а также данные о расчётах заявителя от оператора фискальных данных

• •

  Копии паспортов физических лиц, которые участвуют в сделке

Дополнительно могут потребоваться:

• •

  Справка, подтверждающая целевое использование кредитных денег

• •

  Копии кредитных договоров, если на момент подачи заявки остаются непогашенные займы

• •

  Справка о доходах и финансовом положении

• •

  Выписка из реестра акционеров и держателей ценных бумаг

Финансовая организация может запросить и другие документы.

Деньги предоставляются одной суммой или частями — в виде кредитной линии. Разовое перечисление подходит для тех случаев, когда заявителю сразу нужна определённая сумма, например ему нужно оплатить 100% стоимости закупаемых материалов. При оформлении кредитной линии бизнесмен может пользоваться нужными суммами в рамках установленного лимита. Процентная ставка начисляется только на полученные деньги. Возобновляемая кредитная линия отличается от невозобновляемой тем, что после погашения лимит можно использовать повторно.

Да. Собственник техники остаётся прежним. В течение срока кредитования бизнесмен может использовать имущество по назначению, в том числе с целью извлечения прибыли. Но, пока действует обременение, имущество не может быть передано в собственность другим лицам: его нельзя дарить, продавать или использовать для погашения долгов перед третьими организациями.

Заём под залог имущества выдаётся на развитие бизнеса, например:

• •

  Финансирование текущих расходов ООО и ИП: уплата текущих налогов, выплата заработной платы работникам

• •

  Покупка техники, оборудования, материалов, сырья и других средств обеспечения деятельности

Заёмщик обязан использовать деньги на цели, установленные в договоре. Расходование не по назначению недопустимо.

Деньги нельзя использовать не по назначению, а именно:

• •

  Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа‑Cash

• •

  Погашать любую другую задолженность перед финансовой организацией

• •

  Выдавать и погашать займы

• •

  Приобретать эмиссионные ценные бумаги

• •

  Покупать или погашать векселя и паи инвестиционных фондов

• •

  Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств

• •

  Выплачивать дивиденды акционерам

• •

  Вкладывать в уставные капиталы

• •

  Переводить на карту и размещать на вкладах

• •

  Погашать просроченную задолженность по налогам

• •

  Оплачивать участие в тендерах и аукционах

Да, количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Кредиты и гарантии

Карты для бизнеса

Кредиты для бизнеса в городах