Как выбрать кредитную карту

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент. Владельцы кредиток получают бессрочный кредитный лимит, который обновляется после полного погашения задолженности. Другие преимущества кредиток:

• •

  Проценты, в отличие от потребительских кредитов, начисляются исключительно на потраченную сумму и только в том случае, если долг не закрыт до окончания льготного периода (ещё его называют грейсом)

• •

  Кредитный лимит обновляется после каждого погашения задолженности, то есть деньги можно тратить снова и снова

• •

  Если срок действия карточки подошёл к концу, банк её перевыпустит бесплатно

• •

  Кредитный лимит бессрочный: его не нужно продлевать, даже если срок действия карты истёк. Минимальный платёж — сумма не фиксированная. Он определяется на основании расходов по карте. Лояльные требования к заёмщикам: при условии, что ежемесячный доход превышает 5000 ₽, карточку могут получить граждане РФ, достигшие возраста 18 лет

Кредитки бывают с грейсом и без льготного периода. Процентная ставка и прочие условия кредитования рассчитываются индивидуально. Можно выбрать карточку исходя из личных предпочтений и привычного образа жизни

Главный вопрос: для чего нужна кредитная карта? Для ежедневных или экстренных трат? А может, для какой-то конкретной цели — например, чтобы оплатить расходы в поездке за границу?

Карта с возобновляемым беспроцентным периодом (60 дней) может стать универсальным решением для любой задачи. Карточку разрешено использовать и для повседневных трат, и как запасной кошелёк, прибегать к которому вы будете от случая к случаю. Например, если необходимо срочно оплатить ремонт домашней техники или дорогостоящее лечение/обучение. Когда под рукой есть кредитка, не надо ждать, пока накопится нужная сумма: товары и услуги можно оплатить здесь и сейчас, а задолженность погасить частями, не создавая чрезмерную нагрузку на семейный бюджет.

Если вы постоянно совершаете покупки в магазинах, которые входят в число партнёров Альфа‑Банка, можно бесплатно оформить карточку с выгодным кэшбэком и ежемесячно возвращать до 50% от расходов. Посмотреть акции компаний-партнёров легко в мобильном приложении банка или Альфа‑Онлайн: достаточно перейти в раздел Кэшбэк и сервисы → Предложения партнёров.

Вот основные параметры, которые нужно учитывать при выборе:

• •

  Кредитный лимит

• •

  Льготный период

• •

  Размеры комиссий

• •

  Бонусы и привилегии

У хорошей кредитки большая сумма на счёте, длительный льготный период и выгодный кэшбэк.

Кредитный лимит — это сумма, которую банк предоставляет для совершения расходных операций. Ограничение зафиксировано в договоре.

Одобренная сумма зависит от множества факторов. В Альфа‑Банке кредитную карту можно оформить с лимитом до 1 млн ₽.

Ещё на размер лимита влияют следующие факторы:

• •

  Трудовой стаж — чем он больше, тем выше сумма, на которую можно рассчитывать

• •

  Размер заработной платы. Соотношение доходов и расходов

• •

  Кредитная история

Определиться с лимитом важно до подачи заявления на выпуск карточки, так как возможность самостоятельно его увеличить появится только через полгода после заключения договора. Если вы будете пользоваться картой регулярно и вовремя погашать задолженность, то банк может сам предложить повысить лимит через некоторое время. От повышения можно отказаться либо установить в мобильном приложении ограничение на траты.

Льготный период — это отрезок времени, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. Перед оформлением договора важно уточнить, на какие операции распространяется грейс.

Если льготный период закончился, а задолженность ещё не погашена, банк выставляет к оплате начисленные проценты. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки и размера задолженности.

Чтобы кредитная карта работала эффективно, а платежи банку были минимальными, важно изучить договор и знать, какие комиссии могут быть удержаны:

• •

  Годовое обслуживание карты. Размер годовой комиссии прописан в условиях кредитования. При правильном использовании банковская карточка приносит доход даже с учётом годовой комиссии

• •

  Комиссия за снятие наличных и переводы

• •

  Плата за дополнительные услуги, например смс-оповещения об операциях по карте

• •

  Штрафы за просроченные платежи

Программы лояльности, бонусы и кэшбэк дают возможность заработать на кредитке. Например, клиенты Альфа‑Банка могут бесплатно оформить флагманскую кредитку или кредитную карту Билайн и получать кэшбэк до 50% за покупки у партнёров. Беспроцентный период на все покупки по этой карточке — 60 дней. Кредиткой можно без комиссии гасить долги по карточкам, открытым в других банках. Льготный период на эту операцию — 100 дней.

Кредитка — это инструмент, который позволяет оптимизировать нагрузку на семейный бюджет. Кредитные карты есть у многих, но не все знают об их возможностях. Такие банковские карточки выручают в следующих ситуациях:

1. Во время путешествий. Отели и прокатные конторы часто требуют именно кредитную карточку — на ней замораживается депозит на экстренный случай. Срок такой блокировки может достигать нескольких недель Нет кредитной истории / в досье имеются негативные записи или низкий персональный рейтинг. Подайте заявку на кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно пользуйтесь ей без просрочек. Банк передаёт сведения о характере пользования кредиткой в бюро кредитных историй. В результате вероятность одобрения крупных кредитов (ипотека, автокредит) в дальнейшем будет выше

Чтобы пользоваться карточкой выгодно, придерживайтесь перечисленных ниже рекомендаций:

• •

  Контролируйте расходы: не тратьте больше, чем получится внести на кредитный счёт в дату платежа

• •

  Регулярно обновляйте грейс, погашая задолженность до окончания льготного периода

• •

  Помимо минимальных платежей, по возможности вносите дополнительные суммы

• •

  Не допускайте просрочек — проценты начисляются ежедневно, также возможны штрафы и пени

• •

  Используйте карточку для безналичной оплаты товаров и услуг: за снятие наличных и переводы предусмотрена комиссия

• •

  Совершайте покупки у партнёров Альфа‑Банка и получайте выгодный кэшбэк (до 50%), а также пользуйтесь другими бонусами и привилегиями

Перед тем как подписать кредитный договор, уточните у сотрудника банка информацию о процентной ставке, операциях, на которые не распространяется льготный период, а также тарифы на переводы и снятие наличных.

Можно выбрать любой способ:

1. Заполнить анкету на сайте Альфа‑Банка: сотрудник банка привезёт карту на дом в удобное время, платить за доставку не нужно

2. В мобильном приложении: нужно ответить на несколько вопросов и указать удобный способ получения

3. Подать заявление в отделении: во всех офисах неименную карточку можно получить сразу же. Чтобы оформить кредитку, большинству заёмщиков достаточно паспорта с отметкой о прописке. Подтверждать информацию о материальном положении необязательно, но если вы представите справку о доходах и сумме налога физлица или справку по форме банка, может увеличиться вероятность одобрения более высокого лимита.

Банк вправе отклонить заявку, если заёмщик не соответствует установленным требованиям и/или имеет:

• •

  Высокую долговую нагрузку

• •

  Низкий кредитный рейтинг

• •

  Негативные записи в кредитной истории

• •

  Неуплаченные штрафы

• •

  Незакрытые исполнительные производства

Если банк отказал в предоставлении кредита, нужно проанализировать возможные причины, устранить проблему и вновь подать заявку через полгода.

34

338

Поделиться