Содержание 📖
Пассивный доход — это когда деньги приносят новые деньги без вашего участия. Нужно только один раз вложить свой капитал: например, купить ценные бумаги и получать дивидендный или купонный доход. Так же работает депозит с процентами и сдача квартиры в аренду.
Но это не все активы, которые приносят стабильный пассивный доход. Расскажем, что еще может приносить деньги и куда лучше вкладывать начинающему инвестору.
Какие финансовые инструменты создают пассивный доход
Инвестиции с фиксированным доходом — это инвестиции в активы с заранее известным доходом. Основные варианты получения пассивного дохода:
- •
Депозиты
- •
Биржевые фонды
- •
Облигации
- •
Дивидендные акции
- •
Недвижимость
Депозиты
Сложность: легко Сумма: от 1000 ₽
Депозит в банке приносит вкладчику пассивный доход в виде процентов. Сумма процентов выплачивается за счёт прибыли, которую получает банк за предоставление кредитов, продажу валюты, ценных бумаг и так далее.
Ставки по вкладам обычно чуть больше, чем официальная инфляция. Поэтому вклад подходит для инвесторов, которые хотят сохранить деньги от обесценивания. А чтобы получить хороший доход, надо вкладывать крупные суммы.
Сколько нужно вложить, чтобы получать 20 000 ₽ пассивного дохода по депозиту ежемесячно? Разберём на примере.
Допустим, процент по вкладу 6,3%. Доход 20 000 ₽ в месяц — это 240 000 ₽ в год. Чтобы получить 240 000 ₽ в год, на депозит нужно положить 3 809 523 ₽. С учётом инфляции, допустим, 4% годовых, фактическая прибыль при такой сумме вклада будет 8 762 ₽.
Как инвестировать
Мы посчитали, что, если вложить на депозит несколько миллионов рублей, прибыль будет ощутимой. С каждого миллиона вы будете получать в месяц примерно 5 000 ₽ «на руки» и 1 700 ₽ за вычетом инфляции. К тому же деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн ₽. Поэтому выбирайте вклады в крупных и надежных банках.
В Альфа-Банке есть выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам. Вы можете открыть вклад на любой срок в рублях или долларах США или накопительный счёт с максимальной доходностью с первого месяца. Инвестировать можно с минимальной суммы — от 1 ₽ / $ / €.
Биржевые фонды
Сложность: легко Сумма: от 100 ₽
Биржевые фонды — это готовые решения для тех, кто хочет начать инвестировать, но пока не знает, с чего начать. Сделки на фондовой бирже проводят эксперты, а вы — получаете доход.
Биржевые фонды создают управляющие компании: они собирают низкорисковые инвестиционные портфели, а частные инвесторы покупают доли в паевом инвестиционном (ПИФ) или ETF-фонде.
Как инвестировать
Инвестируйте деньги в низкорискованные ПИФы вместе с Альфа-Банком! Выберите инвестиционный портфель, купите пай и зарабатывайте больше, чем по вкладам, с возможностью получения налоговых льгот при владении паями от 3 лет.
Облигации
Сложность: средне Сумма: от 1000 ₽
Облигация — это ценная бумага, долговая расписка компании или государства. Покупая облигации, вы даёте свои деньги в долг на определённый срок, и за это получаете фиксированный процент — купонный доход. А когда подойдет срок, вложенные деньги вам вернут обратно.
Низкорискованные облигации с постоянным доходом — это облигации федерального займа. Доходность государственных облигаций сравнима с процентами по депозитам — 5–7% годовых. Возврат займа гарантирован государством.
Корпоративные облигации, например облигации застройщиков, энергетиков и автопроизводителей — предлагают доходность до 9% и более. Но есть риск, что компания обанкротится и не выплатит долг.
Как инвестировать
Откройте брокерский счёт и выберите облигации с низким уровнем риска. В зависимости от условий договора, вы будете получать купонный доход раз в месяц, квартал, полгода или год.
Лучше всего собрать портфель из разных облигаций — государственных ОФЗ и низкорискованных корпоративных. Так вы распределите риски и будете чаще получать выплаты.
Дивидендные акции
Сложность: трудно Сумма: от 10 000 ₽
Покупая акции, вы получаете в собственность часть имущества компании и право на дивиденды с прибыли, если эмитент их выплачивает.
Но акции — рискованные инвестиции, потому что их цена постоянно меняется. Нельзя точно спрогнозировать доходность по этим ценным бумагам.
Тем не менее дивидендные акции стоит рассматривать для инвестиций. Наиболее стабильные российские акции с хорошими дивидендами — акции Сбербанка России, Транснефти, ТМК, Сургутнефтигаза, Газпрома и другие. Список лучших зарубежных дивидендных акций ежегодно публикует американский новостной журнал US News & World Report.
Как инвестировать
Откройте брокерский счёт и купите акции. Получайте дивиденды, периодичность и размер которых зависят от прибыли компании и решений руководства.
Недвижимость
Сложность: трудно Сумма: от 1 млн ₽
Инвестирование в недвижимость — еще один способ сохранить деньги и получать постоянный пассивный доход. Недвижимость всегда растёт в цене, и её можно сдавать в аренду. Вкладываться можно как в жилые, так и в коммерческие объекты. Доходность таких инвестиций будет зависеть от привлекательности недвижимости для покупателей или арендаторов.
Как инвестировать
Купить квартиру, дом или коммерческое помещение, чтобы сдавать их в аренду и получать доход.
Еще один вариант инвестиций в недвижимость — покупать паи закрытых инвестиционных фондов. Такие фонды собирают деньги с пайщиков, покупают недвижимость и сдают в аренду. А арендные платежи распределяют между пайщиками. Сумма инвестиций в ЗПИФ начинается от 300 000 ₽.
Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы получать пассивный доход
Не приносят пассивный доход криптовалюты и ICO, или первичное размещение токенов, ПАММ-счета, ставки на спорт, краудинвестинг.
Не стоит вкладывать деньги в подозрительные и рискованные бизнес-проекты, имеющие признаки финансовой пирамиды, реагировать на агрессивную рекламу.
Непрофессиональным инвесторам стоит воздержаться от покупки акций или облигаций, по которым эмитенты обещают выплачивать соответственно дивиденды или купонный доход в размере, значительно превышающем средний уровень по рынку. Подобные обещания могут быть предвестником того, что эмитент не справится со взятыми на себя обязательствами и обанкротится. Соотношение риска и доходности должно быть оптимальным, и целью должно быть увеличение доходности при уменьшении риска.
Какие ошибки допускают начинающие инвесторы
3 самые популярные ошибки, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги:
Вкладывают сразу все накопления или чужие деньги — берут кредит, заём у родственников или ипотеку, чтобы сдавать квартиру в аренду. В результате всю прибыль съедают проценты по кредитам, или инвестиционные вложения не оправдываются.
Покупают один актив, не диверсифицируют инвестиционный портфель.
Доверяют деньги ненадёжным компаниям, брокерам, верят обещаниям сверхвысокой доходности и сомнительным стартапам.
Во что лучше вкладывать начинающему инвестору
Если кратко — во всё понемногу, так меньше риски.
Начинающий инвестор может сам выбрать, во что инвестировать, или доверить это экспертам, которые сами зарабатывают на инвестициях и готовы делиться прибылью с теми, кто передаёт свои деньги в их распоряжение.
Альфа-Банк предлагает начинающим инвесторам программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт с минимальным вложением от 10 000 ₽ — и получать:
- •
гарантированную купонную прибыль от гособлигаций;
- •
льготы в виде налогового вычета до 52 000 ₽ в год (ИИС типа А) или полного освобождения от НДФЛ на прибыль от сделок по брокерскому счёту (ИИС типа Б).
Также новичкам доступны программы с доверительным управлением: вам предложат готовый гармоничный инвестиционный портфель, а сделки будут совершать эксперты. Вы сможете следить за операциями по счёту через приложение Альфа-Инвестиции и получать доход. Начать можно с минимального вклада от 300 € или от 1000 ₽.
Вкладывая в ПИФы с Альфа-Банком, вы получаете возможность иметь доход выше, чем по вкладу. Минимальная сумма инвестиций на любой период — 100 ₽.
Узнайте более подробно, как получать прибыль от инвестиций с минимальными вложениями, у специалистов Альфа-Банка. Позвоните на горячую линию 8 800 200 00 00, задайте вопрос в чате мобильного приложения или консультанту в ближайшем офисе.
Как начать инвестировать
Необходимо определиться с объёмом вложений, открыть брокерский счёт или выбрать и подключить подходящие программы инвестирования, также можно обратиться в банк за подробной консультацией.
Открыть брокерский счёт и покупать ценные бумаги можно:
- •
- •
с помощью онлайн-банкинга Альфа-Клик;
- •
с помощью приложения Альфа-Банк;
- •
- •
в отделении банка.
Инвестируйте безопасно вместе с Альфа-Банком и получайте постоянный дополнительный доход.
Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.
С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.
Какие изменения планируются для нового типа счетов:
- •
одновременно можно будет возвращать до 52 000 ₽ в год и не платить налог на доход от сделок с ценными бумагами пределах 30 млн ₽ при закрытии ИИС,
- •
минимальный срок для получения льготы — 5 лет. В перспективе этот срок планируется увеличить до 10 лет,
- •
можно открыть три ИИС у разных брокеров, но у одного брокера — только один,
- •
нет ограничений на пополнение.
Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023.
Об ИИС-3 мы расскажем подробнее на нашем сайте в ближайшее время.
