Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Альфа‑Банк
Полезное о продуктах
Клиенты банка часто получают сообщения, что им предодобрен кредит или кредитная карта. По сути это обычные банковские продукты, которые предлагаются людям с хорошей кредитной историей или тем, кто давно получает зарплату на карту именно этого банка. Но есть и некоторые особенности в оформлении и использовании таких кредитов.
Особенности предодобренных кредитных карт
Предодобренный кредит — это предложение банка взять ссуду или оформить кредитку с определённым лимитом и процентной ставкой. Если вы получили смс-сообщение, пуш-уведомление или электронное письмо с предварительным одобрением займа, это означает, что вы имеете определённые привилегии и банк вам доверяет. В теле сообщения обычно имеется ссылка на форму заявления о ссуде, его можно заполнить в режиме онлайн.
У каждого банка свои стандарты на предодобренные кредиты. В зависимости от внутреннего регламента письмо с предложением может означать:
- •
возможность получить заём по предъявлении паспорта
- •
оформление ссуды после рассмотрения всего пакета документов
- •
рекламную акцию
Адресатов для рассылки предложений обычно выбирают не сотрудники, а скоринговые системы, оценивающие потенциальных заёмщиков по определённым критериям:
- •
чистоте кредитной истории
- •
количеству используемых продуктов
- •
обороту средств по счетам
- •
участию в зарплатных проектах и т. д.
Для банков кредит — важная часть деятельности, они активно рассылают сообщения о предодобренных займах. Если потенциальный заёмщик задумывался об оформлении ссуды или кредитной карты, то подобная информация станет стимулом для скорейшего принятия решения.
Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?
После заполнения анкеты вам может прийти сообщение о том, что ваша заявка предварительно одобрена. Обычно это происходит при оформлении в режиме онлайн. Это не означает, что вы можете сразу же идти в банк и оформлять заём, специалисты кредитного отдела и службы безопасности ещё должны проверить информацию о вас.
Если вы уже являетесь клиентом данной кредитной организации, проверка займёт меньше времени, так как все ваши финансовые операции и состояние счетов доступны для анализа. Преимущество имеют клиенты, в течение длительного времени получающие через данный банк заработную плату.
Для действующих клиентов решение о ссуде принимается на основании имеющейся у специалистов информации:
- •
гражданство, постоянная регистрация и другие паспортные данные
- •
кредитная история
- •
наличие ипотеки или займов в других банках
- •
состав семьи, наличие детей и других иждивенцев
- •
уровень доходов, наличие дополнительных источников заработка
- •
своевременность уплаты налоговых платежей и других обязательств
Если потенциальный заёмщик не является клиентом банка, то предварительная сумма займа определяется на общих основаниях в соответствии с историей займов и результатами комплексной оценки платёжеспособности и надёжности претендента на ссуду.
Сторонний клиент предоставляет полный пакет документов, предусмотренных регламентом, и проходит стандартную процедуру одобрения:
- •
подготовка документов — паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, справка о дополнительных источниках дохода
- •
рассмотрение заявки и оценка соответствия данных клиента установленным стандартам
- •
подписание договора
- •
перевод денег на счёт или получение наличных в кассе
Вероятность получения займа сторонним клиентом при получении предварительного одобрения такая же, как при подаче заявки на кредит любым другим человеком.
Значит ли это, что кредит точно выдадут?
Предварительное одобрение не означает, что решение о выдаче займа уже принято и проблем с получением не будет. Даже у постоянных и зарплатных клиентов, чьими данными располагает банк, может измениться ситуация, и они не будут соответствовать требованиям к заёмщику.
На решение о том, одобрять ссуду или нет, влияет комплекс факторов:
- •
Наличие ипотеки или других долговых обязательств. Банк оценивает уровень дохода, остающегося в распоряжении заёмщика после всех обязательных выплат. Если платежи не превышают половины общего дохода, то шансы на получение ссуды велики. При недостаточно высоких заработках сумма займа может быть снижена, а срок договора увеличен.
- •
Наличие просрочек по кредитам или кредитной карте, неоплаченные штрафы, задолженность по алиментам или налоговым выплатам снижают вероятность принятия положительного решения.
- •
Выявление при проверке недостоверных данных, сокрытие судимости или других негативных обстоятельств, несогласие с проверкой истории почти всегда ведёт к отказу одобрять заём.
Как банки формируют персональные предложения?
Предодобренные предложения кредитов и кредитных карт — лучший инструмент продвижения банковских услуг и способ повышения доходов финансовой организации.
Почему это выгодно:
- •
Кредитные карты и ссуды выдаются клиентам, в чьей благонадёжности и платёжной дисциплине банк полностью уверен. Такой заёмщик не будет создавать проблем, и финансовая организация будет стабильно зарабатывать на процентах.
- •
Получив предложение о предварительном одобрении ссуды, значительная часть клиентов решит им воспользоваться. В принятии решения играют роль маркетинговые ходы — создание ощущения избранности, индивидуальный подход, выгодные условия.
Формируя специальные предложения для постоянных клиентов, специалисты изучают не только историю займов и платёжную дисциплину, но и оборот по счетам и количество используемых продуктов. Например, если человек часто оплачивает картой авиаперелёты, ему предложат кредитку с возможностью начисления бонусных миль.
Что делать после получения предварительного одобрения?
После получения сообщения и заполнения заявки нужно связаться со специалистом, чей номер обычно указан в сообщении. В большинстве случаев сотрудник сам звонит потенциальному заёмщику и приглашает его для личной беседы. При этом оговаривается, какой комплект необходимых документов нужно подготовить.
Дальнейший ход действий:
- •
при визите в офис сдаются на проверку документы
- •
специалисты в течение нескольких дней проверяют достоверность предоставленных данных и выясняют, нужны ли дополнительные подтверждения платёжеспособности
- •
выносится окончательное решение
При отказе в выдаче ссуды клиенту может прийти соответствующее смс-сообщение, причина отрицательного решения при этом не сообщается. Если кредит одобрен, клиент приглашается в офис для подписания договора.
Что может пойти не так?
Даже если клиент полностью соответствует всем критериям отбора заёмщиков, ему могут не одобрить ссуду. О причинах отказа может не знать даже менеджер, так как решение часто принимается на основании данных автоматизированной скоринговой проверки.
Самые частые причины отказа:
- •
выявление поддельных или недостоверных сведений о доходах
- •
ошибки в паспортных данных
- •
отсутствие гражданства РФ или места постоянной регистрации
- •
неполный пакет документов
- •
значительная долговая нагрузка
Большое значение имеет и впечатление о клиенте, составленное менеджером при личной беседе. На отказ одобрять заём могут повлиять:
- •
неадекватное поведение
- •
признаки алкогольного или наркотического опьянения
- •
неуверенность при ответах на простые вопросы
К полученным сообщениям о предодобренных кредитах нужно относиться с осторожностью и всегда проверять соответствие номеров телефонов и электронных адресов с указанными на официальном сайте финансовой организации. Меры предосторожности связаны с ростом мошенничества в этой области.
Например, вам могут позвонить по телефону и сообщить, что вам одобрен кредит или карта на особо выгодных условиях. Для получения денег нужно только продиктовать данные банковской карты и трёхзначный код на обратной стороне. В результате этих действий злоумышленник получает доступ к вашим счетам, и вы рискуете потерять все сбережения.
При возникновении сомнений необходимо сразу же прервать беседу и перезвонить в банк по официальным номерам. Специалисты внесут ясность в ситуацию и, если кредит действительно предодобрен, пригласят в офис для личной встречи. Клиенты Альфа‑Банка могут увидеть предодобренное предложение по кредитной карте в Витрине в приложении Альфа‑Мобайл или в Альфа‑Онлайн. Информация о предодобренной карте будет видна и при заполнении анкеты на кредитку, на втором шаге, так что останется только нажать кнопку «Выпустить карту».
Три шага — и карта ваша!
Заполните заявку
1 минута
Доставим карту
Необходимо знать
Беспроцентный период на покупки, снятие наличных и переводы | 100 дней |
Выпуск карты | Бесплатно безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра |
Стоимость обслуживания | Бесплатно навсегда |
Переводы с карты на карту, по реквизитам ФЛ, ЮЛ, ИП,
за совершение квази-кэш операций | 5,9% + 390 ₽ |
Снятие наличных | Бесплатно До 50 000 ₽ в месяц. Далее комиссия 4,9% + 490 ₽ |
Кэшбэк на все покупки | до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка до 50% за покупки у партнёров до 30% в категориях на выбор |
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 ₽ |
Минимальный платёж | 0 — 10%, но не менее 300 ₽ определяется индивидуально |
Пополнение | Бесплатно • в мобильном приложении • в интернет-банке • через банкоматы Альфа‑Банка и партнёров • переводом с карт любых банков |
Если не сможем одобрить вам кредитную карту с этими условиями, сделаем всё, чтобы подобрать вариант с похожими параметрами — специально для вас
Беспроцентный период начнётся после первой из операций: покупок, снятия наличных или перевода по карте и возобновится после полного погашения долга
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили договор, активировали карту и сделали первую покупку
Беспроцентный период 60 дней начнётся с даты первой операции по карте 15 декабря
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа
Эту сумму нужно внести в течение 20 дней
Заканчивается 60 дней без процентов
Льготный период действует на покупки, в т. ч. по QR-коду и через СБП, снятие наличных и переводы, а возобновляется после каждого полного погашения задолженности
Как это работает:
- •
После оформления карты вы что-то покупаете, например, телефон. На эту покупку мы не будем начислять проценты 60 дней
- •
Когда вы погасите долг за телефон, 60 дней без процентов возобновятся
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. На них распространяется льготный период 60 дней. Вы можете снимать наличные и совершать переводы. Он возобновляется после каждого полного погашения — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить
Как получить карту в вашем городе:
Москва
- •Мы бесплатно доставим карту курьеромсегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
- •
В ближайшем отделении банка
Для оформления нужен только паспорт
Дополнительно можно приложить справку о доходах. В таком случае следует учитывать:
- •
Все поля справки обязательны для заполнения
- •
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
- •
Справка не должна быть выдана клиентом или его близким человеком
Оформим кредитную карту, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
В регионе вашей постоянной регистрации присутствует филиал банка
У вас есть контактный телефон: мобильный или домашний
С 1.03.2025 г любой заёмщик вправе бесплатно установить в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г № 218-ФЗ «О кредитных историях» запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоров основного образовательного кредита с господдержкой в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»
Как установить или снять запрет
- •
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй электронное заявление по установленной Банком России форме через портал «Госуслуги»
- •
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй заявление по установленной Банком России форме через МФЦ, при наличии у МФЦ соответствующей технической возможности
Заявление передадут во все квалифицированные бюро кредитных историй
В приёме заявления могут отказать с уведомлением о причине отказа
Срок внесения в кредитную историю данных о запрете на заключение договора потребительского кредита (займа) или о его снятии определен Федеральным законом «О кредитных историях»
Если заявление будет принято, то дата запрета и дата снятия запрета будут указаны в уведомлении, направленном заёмщику с использованием портала «Госуслуги» или выданном заёмщику МФЦ
Что важно знать об условиях запрета
- •
Запрет можно установить как на заключение договоров потребительского кредита (займа) с кредитными или микрофинансовыми организациями совместно очным и дистанционным способом, так и отдельно на заключение таких договоров дистанционным способом
- •
Запрет распространяется на все виды потребительских кредитов (займов), кроме: ипотеки, кредита под залог транспортного средства, кредита на образование с господдержкой
- •
Установленный запрет действует бессрочно, чтобы его снять, надо подать заявление о снятии запрета
Начиная с 1.03.2025 банки обязаны проверять в кредитной истории заёмщика сведения о наличии в отношении заёмщика запрета перед тем, как заключить с заёмщиком договор потребительского кредита (займа), кроме вышеуказанных кредитов-исключений
Для проверки банку необходим ИНН заёмщика. Если заёмщик установил запрет на заключение договора потребительского кредита (займа) или проверить ИНН заёмщика у банка не получилось, то банк обязан отказать в предоставлении потребительского кредита (займа)
Если договор потребительского кредита (займа), кроме ипотеки/кредита под залог транспортного средства/кредита на образование с господдержкой, будет заключён несмотря на наличие на дату его заключения сведений о действующем запрете, то обязательства заёмщика по такому договору не подлежат исполнению. Информация в кредитной истории о таком договоре, заключённом несмотря на наличие действующего запрета, подлежит аннулированию по заявлению заёмщика, направленному в бюро кредитных историй или в адрес банка-кредитора, в течение 10-ти рабочих дней с даты направления указанного заявления
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону
По договору потребительского кредита с лимитом кредитования (далее — ДК) Банк вправе установить и индивидуально согласовать с заёмщиком применение по ДК беспроцентного периода пользования кредитом (далее — БП) на соответствующие типы Операций, предусмотренные Договором кредита
Длительность и применимость БП к типу Операций по ДК, определяется Банком самостоятельно и согласовывается с заёмщиком в индивидуальных условиях ДК (в т. ч. возможно отсутствие БП на все или некоторые Операции по ДК, определяется Банком индивидуально)
С целью улучшения условий по Договору кредита Банк вправе осуществлять проведение маркетинговых акций при соответствии заёмщика требованиям, установленным Условиями проведения маркетинговой акции, размещаемыми Банком для доведения до сведения заёмщика на сайте Банка alfabank.ru в разделе «Тарифы и документы» (далее — Условия акции). Заёмщик обязан самостоятельно знакомиться с Условиями акции. Условия акции не применимы при заключении договора кредита на основании заявки, поданной Банку на территории торговых организаций
Банк может согласовать с заёмщиком в индивидуальных условиях ДК, БП 60 дней, который распространяется на покупки, снятие наличных и переводы и начинается со дня совершения 1-й из этих операций и возобновляется после погашения всей суммы долга. Банк может согласовать с заёмщиком в индивидуальных условиях ДК, условие о БП 100 дней, который распространяется на Операции перевода для полного погашения кредитной карты другого банка. Допустимо проведение не более 1 Операции перевода в течение 180 дней по каждому кредитному счёту карты, БП начинается со дня совершения перевода и применяется, если заёмщиком подтверждено целевое использование кредита согласно ОУ (https://alfabank.ru/retail/tariffs/tab3/)
БП действует, если он установлен в договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3–10% долга (не <300 ₽) в дату Минимального платежа (размер Минимального платежа и порядок его уплаты — согласно ОУ) и при погашении всей задолженности за срок БП (а для Операций перевода — также должно быть подтверждено целевое использование кредита согласно ОУ). Иначе проценты начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон полной стоимости кредита: 49,808% — 58,765%, процентная ставка 49,99% — 58,99% годовых. Лимит кредитования: 10 000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально)
Если по ДК БП 60 дней на покупки, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода для погашения кредита другого банка, когда БП = 100 дней): снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽. Снятие любой суммы наличных с комиссией и размер комиссии согласно действующим тарифам
Если по ДК установлен БП 30 дней на покупки и не установлен БП на снятие наличных и переводы: снятие наличных с комиссией 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания) или 1290 ₽ (при наличии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания)
Если по ДК установлен БП 120 дней на покупки и не установлен БП на снятие наличных и переводы: снятие наличных с комиссией 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания) или 1490 ₽ (при наличии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания)
Если по ДК БП не установлен: снятие наличных с комиссией 4,9% + 490 ₽. Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания) или 0 ₽ (при наличии расходных операций по карте после окончания предыдущего года обслуживания)
Не оферта
Если по ДК, заключённому с 16.03.2026, установлен БП 60 дней на покупки/снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода для погашения кредита другого банка (если такой тип Операций предусмотрен в индивидуальных условиях ДК), когда БП = 100 дней), то заёмщик может заключить дополнительное соглашение (ДС) к ДК на услугу продления БП до 100 дней, согласно Общим условиях ДК (доступны: www.alfabank.ru в разделе «Тарифы и документы»); при заключении ДС в период с 16.03.2026 по 31.05.2026 (включительно) услуга оказывается бесплатно, в иное время — с взиманием комиссии в размере согласно Тарифам
Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа‑Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015
Кэшбэк начисляется Альфа‑Баллами в рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА‑БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack/ «Цифровых карт», проводимой «АЛЬФА‑БАНК» в период с 1 февраля 2023 года бессрочно, подробные условия Программы лояльности доступны по ссылке. 1 Альфа‑Балл = 1 рублю