КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Предодобренный кредит или карта: что это значит?

Предодобренный кредит или карта: что это значит?

Содержание

Клиенты банка часто получают сообщения, что им предодобрен кредит или кредитная карта. По сути это обычные банковские продукты, которые предлагаются людям с хорошей кредитной историей или тем, кто давно получает зарплату на карту именно этого банка. Но есть и некоторые особенности в оформлении и использовании таких кредитов.

Особенности предодобренных кредитных карт

Предодобренный кредит — это предложение банка взять ссуду или оформить кредитку с определённым лимитом и процентной ставкой. Если вы получили смс-сообщение, пуш-уведомление или электронное письмо с предварительным одобрением займа, это означает, что вы имеете определённые привилегии и банк вам доверяет. В теле сообщения обычно имеется ссылка на форму заявления о ссуде, его можно заполнить в режиме онлайн.

У каждого банка свои стандарты на предодобренные кредиты. В зависимости от внутреннего регламента письмо с предложением может означать:

  • возможность получить заём по предъявлении паспорта;

  • оформление ссуды после рассмотрения всего пакета документов;

  • рекламную акцию.

Адресатов для рассылки предложений обычно выбирают не сотрудники, а скоринговые системы, оценивающие потенциальных заёмщиков по определённым критериям:

  • чистоте кредитной истории;

  • количеству используемых продуктов;

  • обороту средств по счетам;

  • участию в зарплатных проектах и т. д.

Для банков кредит — важная часть деятельности, они активно рассылают сообщения о предодобренных займах. Если потенциальный заёмщик задумывался об оформлении ссуды или кредитной карты, то подобная информация станет стимулом для скорейшего принятия решения.

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?

После заполнения анкеты вам может прийти сообщение о том, что ваша заявка предварительно одобрена. Обычно это происходит при оформлении в режиме онлайн. Это не означает, что вы можете сразу же идти в банк и оформлять заём, специалисты кредитного отдела и службы безопасности ещё должны проверить информацию о вас.

Если вы уже являетесь клиентом данной кредитной организации, проверка займёт меньше времени, так как все ваши финансовые операции и состояние счетов доступны для анализа. Преимущество имеют клиенты, в течение длительного времени получающие через данный банк заработную плату.

Для действующих клиентов решение о ссуде принимается на основании имеющейся у специалистов информации:

  • гражданство, постоянная регистрация и другие паспортные данные;

  • кредитная история;

  • наличие ипотеки или займов в других банках;

  • состав семьи, наличие детей и других иждивенцев;

  • уровень доходов, наличие дополнительных источников заработка;

  • своевременность уплаты налоговых платежей и других обязательств.

Если потенциальный заёмщик не является клиентом банка, то предварительная сумма займа определяется на общих основаниях в соответствии с историей займов и результатами комплексной оценки платёжеспособности и надёжности претендента на ссуду.

Сторонний клиент предоставляет полный пакет документов, предусмотренных регламентом, и проходит стандартную процедуру одобрения:

  • подготовка документов — паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, справка о дополнительных источниках дохода;

  • рассмотрение заявки и оценка соответствия данных клиента установленным стандартам;

  • подписание договора;

  • перевод денег на счёт или получение наличных в кассе.

Вероятность получения займа сторонним клиентом при получении предварительного одобрения такая же, как при подаче заявки на кредит любым другим человеком.

Значит ли это, что кредит точно выдадут?

Предварительное одобрение не означает, что решение о выдаче займа уже принято и проблем с получением не будет. Даже у постоянных и зарплатных клиентов, чьими данными располагает банк, может измениться ситуация, и они не будут соответствовать требованиям к заёмщику.

На решение о том, одобрять ссуду или нет, влияет комплекс факторов:

  • Наличие ипотеки или других долговых обязательств. Банк оценивает уровень дохода, остающегося в распоряжении заёмщика после всех обязательных выплат. Если платежи не превышают половины общего дохода, то шансы на получение ссуды велики. При недостаточно высоких заработках сумма займа может быть снижена, а срок договора увеличен.

  • Наличие просрочек по кредитам или кредитной карте, неоплаченные штрафы, задолженность по алиментам или налоговым выплатам снижают вероятность принятия положительного решения.

  • Выявление при проверке недостоверных данных, сокрытие судимости или других негативных обстоятельств, несогласие с проверкой истории почти всегда ведёт к отказу одобрять заём.

Как банки формируют персональные предложения?

Предодобренные предложения кредитов и кредитных карт — лучший инструмент продвижения банковских услуг и способ повышения доходов финансовой организации.

Почему это выгодно:

  • Кредитные карты и ссуды выдаются клиентам, в чьей благонадёжности и платёжной дисциплине банк полностью уверен. Такой заёмщик не будет создавать проблем, и финансовая организация будет стабильно зарабатывать на процентах.

  • Получив предложение о предварительном одобрении ссуды, значительная часть клиентов решит им воспользоваться. В принятии решения играют роль маркетинговые ходы — создание ощущения избранности, индивидуальный подход, выгодные условия.

Формируя специальные предложения для постоянных клиентов, специалисты изучают не только историю займов и платёжную дисциплину, но и оборот по счетам и количество используемых продуктов. Например, если человек часто оплачивает картой авиаперелёты, ему предложат кредитку с возможностью начисления бонусных миль.

Что делать после получения предварительного одобрения?

После получения сообщения и заполнения заявки нужно связаться со специалистом, чей номер обычно указан в сообщении. В большинстве случаев сотрудник сам звонит потенциальному заёмщику и приглашает его для личной беседы. При этом оговаривается, какой комплект необходимых документов нужно подготовить.

Дальнейший ход действий:

  • при визите в офис сдаются на проверку документы;

  • специалисты в течение нескольких дней проверяют достоверность предоставленных данных и выясняют, нужны ли дополнительные подтверждения платёжеспособности;

  • выносится окончательное решение.

При отказе в выдаче ссуды клиенту может прийти соответствующее смс-сообщение, причина отрицательного решения при этом не сообщается. Если кредит одобрен, клиент приглашается в офис для подписания договора.

Что может пойти не так?

Даже если клиент полностью соответствует всем критериям отбора заёмщиков, ему могут не одобрить ссуду. О причинах отказа может не знать даже менеджер, так как решение часто принимается на основании данных автоматизированной скоринговой проверки.

Самые частые причины отказа:

  • выявление поддельных или недостоверных сведений о доходах;

  • ошибки в паспортных данных;

  • отсутствие гражданства РФ или места постоянной регистрации;

  • неполный пакет документов;

  • значительная долговая нагрузка.

Большое значение имеет и впечатление о клиенте, составленное менеджером при личной беседе. На отказ одобрять заём могут повлиять:

  • неадекватное поведение;

  • признаки алкогольного или наркотического опьянения;

  • неуверенность при ответах на простые вопросы.

К полученным сообщениям о предодобренных кредитах нужно относиться с осторожностью и всегда проверять соответствие номеров телефонов и электронных адресов с указанными на официальном сайте финансовой организации. Меры предосторожности связаны с ростом мошенничества в этой области.

Например, вам могут позвонить по телефону и сообщить, что вам одобрен кредит или карта на особо выгодных условиях. Для получения денег нужно только продиктовать данные банковской карты и трёхзначный код на обратной стороне. В результате этих действий злоумышленник получает доступ к вашим счетам, и вы рискуете потерять все сбережения.

При возникновении сомнений необходимо сразу же прервать беседу и перезвонить в банк по официальным номерам. Специалисты внесут ясность в ситуацию и, если кредит действительно предодобрен, пригласят в офис для личной встречи. Клиенты Альфа-Банка могут увидеть предодобренное предложение по кредитной карте в Витрине в приложении Альфа-Мобайл или в Альфа-Онлайн. Информация о предодобренной карте будет видна и при заполнении анкеты на кредитку, на втором шаге, так что останется только нажать кнопку «Выпустить карту».

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как правильно закрыть кредитную карту?

Читать 5 мин

Чем отличается кредитная карта от кредита?

Читать 5 мин

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Как перевести деньги с кредитной карты?

Читать 6 мин

Плюсы и минусы кредитной карты

Читать 6 мин

Как сделать пушкинскую карту?

Читать 5 мин

Что такое кобрендинговые карты?

Читать 6 мин

Можно ли заблокировать кредитную карту?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?