Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Предодобренный кредит или карта: что это значит

Предодобренный кредит или карта: что это значит?

Картинка баннера

Содержание

Клиенты банка часто получают сообщения, что им предодобрен кредит или кредитная карта. По сути это обычные банковские продукты, которые предлагаются людям с хорошей кредитной историей или тем, кто давно получает зарплату на карту именно этого банка. Но есть и некоторые особенности в оформлении и использовании таких кредитов.

Особенности предодобренных кредитных карт

Предодобренный кредит — это предложение банка взять ссуду или оформить кредитку с определённым лимитом и процентной ставкой. Если вы получили смс-сообщение, пуш-уведомление или электронное письмо с предварительным одобрением займа, это означает, что вы имеете определённые привилегии и банк вам доверяет. В теле сообщения обычно имеется ссылка на форму заявления о ссуде, его можно заполнить в режиме онлайн.

У каждого банка свои стандарты на предодобренные кредиты. В зависимости от внутреннего регламента письмо с предложением может означать:

  • возможность получить заём по предъявлении паспорта;

  • оформление ссуды после рассмотрения всего пакета документов;

  • рекламную акцию.

Адресатов для рассылки предложений обычно выбирают не сотрудники, а скоринговые системы, оценивающие потенциальных заёмщиков по определённым критериям:

  • чистоте кредитной истории;

  • количеству используемых продуктов;

  • обороту средств по счетам;

  • участию в зарплатных проектах и т. д.

Для банков кредит — важная часть деятельности, они активно рассылают сообщения о предодобренных займах. Если потенциальный заёмщик задумывался об оформлении ссуды или кредитной карты, то подобная информация станет стимулом для скорейшего принятия решения.

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?

После заполнения анкеты вам может прийти сообщение о том, что ваша заявка предварительно одобрена. Обычно это происходит при оформлении в режиме онлайн. Это не означает, что вы можете сразу же идти в банк и оформлять заём, специалисты кредитного отдела и службы безопасности ещё должны проверить информацию о вас.

Если вы уже являетесь клиентом данной кредитной организации, проверка займёт меньше времени, так как все ваши финансовые операции и состояние счетов доступны для анализа. Преимущество имеют клиенты, в течение длительного времени получающие через данный банк заработную плату.

Для действующих клиентов решение о ссуде принимается на основании имеющейся у специалистов информации:

  • гражданство, постоянная регистрация и другие паспортные данные;

  • кредитная история;

  • наличие ипотеки или займов в других банках;

  • состав семьи, наличие детей и других иждивенцев;

  • уровень доходов, наличие дополнительных источников заработка;

  • своевременность уплаты налоговых платежей и других обязательств.

Если потенциальный заёмщик не является клиентом банка, то предварительная сумма займа определяется на общих основаниях в соответствии с историей займов и результатами комплексной оценки платёжеспособности и надёжности претендента на ссуду.

Сторонний клиент предоставляет полный пакет документов, предусмотренных регламентом, и проходит стандартную процедуру одобрения:

  • подготовка документов — паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, справка о дополнительных источниках дохода;

  • рассмотрение заявки и оценка соответствия данных клиента установленным стандартам;

  • подписание договора;

  • перевод денег на счёт или получение наличных в кассе.

Вероятность получения займа сторонним клиентом при получении предварительного одобрения такая же, как при подаче заявки на кредит любым другим человеком.

Значит ли это, что кредит точно выдадут?

Предварительное одобрение не означает, что решение о выдаче займа уже принято и проблем с получением не будет. Даже у постоянных и зарплатных клиентов, чьими данными располагает банк, может измениться ситуация, и они не будут соответствовать требованиям к заёмщику.

На решение о том, одобрять ссуду или нет, влияет комплекс факторов:

  • Наличие ипотеки или других долговых обязательств. Банк оценивает уровень дохода, остающегося в распоряжении заёмщика после всех обязательных выплат. Если платежи не превышают половины общего дохода, то шансы на получение ссуды велики. При недостаточно высоких заработках сумма займа может быть снижена, а срок договора увеличен.

  • Наличие просрочек по кредитам или кредитной карте, неоплаченные штрафы, задолженность по алиментам или налоговым выплатам снижают вероятность принятия положительного решения.

  • Выявление при проверке недостоверных данных, сокрытие судимости или других негативных обстоятельств, несогласие с проверкой истории почти всегда ведёт к отказу одобрять заём.

Как банки формируют персональные предложения?

Предодобренные предложения кредитов и кредитных карт — лучший инструмент продвижения банковских услуг и способ повышения доходов финансовой организации.

Почему это выгодно:

  • Кредитные карты и ссуды выдаются клиентам, в чьей благонадёжности и платёжной дисциплине банк полностью уверен. Такой заёмщик не будет создавать проблем, и финансовая организация будет стабильно зарабатывать на процентах.

  • Получив предложение о предварительном одобрении ссуды, значительная часть клиентов решит им воспользоваться. В принятии решения играют роль маркетинговые ходы — создание ощущения избранности, индивидуальный подход, выгодные условия.

Формируя специальные предложения для постоянных клиентов, специалисты изучают не только историю займов и платёжную дисциплину, но и оборот по счетам и количество используемых продуктов. Например, если человек часто оплачивает картой авиаперелёты, ему предложат кредитку с возможностью начисления бонусных миль.

Что делать после получения предварительного одобрения?

После получения сообщения и заполнения заявки нужно связаться со специалистом, чей номер обычно указан в сообщении. В большинстве случаев сотрудник сам звонит потенциальному заёмщику и приглашает его для личной беседы. При этом оговаривается, какой комплект необходимых документов нужно подготовить.

Дальнейший ход действий:

  • при визите в офис сдаются на проверку документы;

  • специалисты в течение нескольких дней проверяют достоверность предоставленных данных и выясняют, нужны ли дополнительные подтверждения платёжеспособности;

  • выносится окончательное решение.

При отказе в выдаче ссуды клиенту может прийти соответствующее смс-сообщение, причина отрицательного решения при этом не сообщается. Если кредит одобрен, клиент приглашается в офис для подписания договора.

Что может пойти не так?

Даже если клиент полностью соответствует всем критериям отбора заёмщиков, ему могут не одобрить ссуду. О причинах отказа может не знать даже менеджер, так как решение часто принимается на основании данных автоматизированной скоринговой проверки.

Самые частые причины отказа:

  • выявление поддельных или недостоверных сведений о доходах;

  • ошибки в паспортных данных;

  • отсутствие гражданства РФ или места постоянной регистрации;

  • неполный пакет документов;

  • значительная долговая нагрузка.

Большое значение имеет и впечатление о клиенте, составленное менеджером при личной беседе. На отказ одобрять заём могут повлиять:

  • неадекватное поведение;

  • признаки алкогольного или наркотического опьянения;

  • неуверенность при ответах на простые вопросы.

К полученным сообщениям о предодобренных кредитах нужно относиться с осторожностью и всегда проверять соответствие номеров телефонов и электронных адресов с указанными на официальном сайте финансовой организации. Меры предосторожности связаны с ростом мошенничества в этой области.

Например, вам могут позвонить по телефону и сообщить, что вам одобрен кредит или карта на особо выгодных условиях. Для получения денег нужно только продиктовать данные банковской карты и трёхзначный код на обратной стороне. В результате этих действий злоумышленник получает доступ к вашим счетам, и вы рискуете потерять все сбережения.

При возникновении сомнений необходимо сразу же прервать беседу и перезвонить в банк по официальным номерам. Специалисты внесут ясность в ситуацию и, если кредит действительно предодобрен, пригласят в офис для личной встречи.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?