Что такое кобрендинговые карты и в чём их преимущества

Что такое кобрендинговая карта

Кобрендинг — объединение нескольких брендов, маркетинговое партнёрство, в результате которого создаётся комплексное предложение для целевой аудитории.

Благодаря кобрендингу клиент одного бренда может пользоваться услугами бренда-партнёра на привлекательных условиях. Кобрендинг используется в разных сегментах бизнеса, в том числе в сфере банковских услуг.

Кобрендинговая карта — это продукт сотрудничества двух организаций: банка и партнёрской компании. Разберём роли каждого участника данной схемы.

Роль банка в кобрендинговой схеме

Банк предоставляет дебетовую или кредитную карту со стандартным набором банковских услуг. В зависимости от вида карточки и условий программы держателям доступны:

• •

  денежные переводы

• •

  безналичная оплата на кассах магазинов

• •

  онлайн-оплата

• •

  снятие наличных в банкоматах

• •

  пополнение счёта

• •

  иногда — получение зарплаты на карточку

Карточка используется по привычному сценарию: банк присылает смс-оповещения об операциях, управлять деньгами и следить за балансом можно через мобильное приложение или в личном кабинете.

Партнёрские компании в кобрендинговой схеме

Партнёром банка может стать любая организация: торговый центр, оператор сотовой связи, авиакомпания, кофейня, ресторан, сеть АЗС и так далее. Партнёр предоставляет держателям кобрендинговых карт особые условия — например, начисление повышенных бонусов за каждую покупку, кэшбэк, подарки, бесплатные услуги.

Принципы работы

Функционал кобренд-карточек такой же, как у стандартных продуктов. Отличия — в дополнительных преимуществах, которые предоставляют партнёрские компании, а также дизайне: помимо названия банка, серийного номера, имени держателя, срока действия, cvc-кода на карточке нанесён логотип партнёрского бренда.

Бонусный функционал, то есть механизм получения вознаграждения, может быть разным. К самым популярным программам относятся бонусные баллы и кэшбэк.

Алгоритм действий при использовании кобрендинговой карточки с балльной системой:

• •

  клиент оформляет карту в банке

• •

  использует её для взаиморасчётов, оплаты товаров или услуг

• •

  за покупки у партнёрского бренда на счёт клиента начисляются бонусы

• •

  начиная с определённой суммы бонусов клиенту доступны скидки и другие привилегии у партнёра

• •

  клиент тратит бонусы у партнёра

• •

  продолжает пользоваться карточкой, накапливая новые баллы

Вариант с кэшбэком аналогичен, только вместо бонусных баллов клиент получает процент от потраченной суммы. Кэшбэк может возвращаться на счёт реальными деньгами или в виде внутренней валюты, которую можно обменять на скидки или использовать при оплате товара.

Способы начисления вознаграждения могут комбинироваться. Например, кредитная карта Пятёрочка, которая является результатом кобренда Альфа‑Банка с продуктовыми сетями X5 Group, даёт кэшбэк 7% за все покупки в Пятёрочке и Перекрёстке

В качестве кредитной данная карточка тоже выгодна: банк предоставляет беспроцентный период 60 дней и год бесплатного обслуживания. Кредитный лимит — 300 000 рублей, процентная ставка (ПСК 52,628% — 57,050% годовых) — 47,49% годовых.

Плюсы и минусы кобрендинговых карт

Кобрендовые карты работают по схеме win-win, то есть выигрывают все участники: банк, партнёрский бренд и конечный пользователь услуги.

Банк получает больше клиентов за счёт привлечения аудитории партнёрской компании. К примеру, постоянный покупатель товаров определённого бренда узнаёт о возможности получать больше привилегий по кобрендинговой программе и обращается в банк для получения карточки.

Партнёрская компания получает новых клиентов из аудитории банка. Здесь ситуация обратная: клиенты банка, оформившие кобрендинговую карточку, стремятся получать больше бонусов и чаще совершают покупки у партнёра.

Для конечного пользователя кобрендинговая карта позволяет снизить расходы и экономить на покупках. Однако, чтобы ощутить всю выгоду, нужно грамотно пользоваться продуктом и выбрать программу лояльности, подходящую именно вам.

К минусам кобренд-карт можно отнести:

• •

  платное обслуживание

• •

  ограничения по сроку действия бонусов

• •

  непрозрачный механизм получения и списания бонусов

• •

  невысокое вознаграждение за покупки, медленное накапливание баллов

Большинства недостатков можно избежать, если придерживаться нескольких рекомендаций.

Как пользоваться кобрендинговой картой, чтобы получать максимум выгоды

Шаг 1 — выбор банка

Во-первых, не все кобрендинговые карты платные. Например, по кредиткам Альфа‑Банка предоставляется год бесплатного обслуживания, а по многим дебетовым программам обслуживание бесплатно всегда. Поэтому утверждение, что кобренд-карточки обходятся дорого, справедливо далеко не во всех случаях.

Во-вторых, на выгоду от владения карточкой влияют условия банка. При выборе предложения, кроме стоимости обслуживания, обратите внимание на следующие параметры:

• •

  сколько стоит выпуск карты

• •

  для кредиток — есть ли беспроцентный период, какая процентная ставка

• •

  есть ли комиссии на снятие наличных и другие операции

• •

  предлагается ли кэшбэк на покупки не у партнёров

Также важен способ получения карточки: удобно, когда оформить договор можно без визита в офис. В Альфа‑Банке и некоторых других банках можно заполнить заявку на сайте и получить кобрендинговую карточку с доставкой на дом или в офис. Услуга выпуска и доставки пластиковых карт в Альфа‑Банке бесплатная.

Шаг 2 — выбор брендов

Кредитка с бонусами на АЗС вряд ли будет выгодной для тех, у кого нет машины. Кэшбэк за покупки в магазинах спорттоваров не пригодится человеку, далёкому от спорта. Поэтому, чтобы пользоваться всеми преимуществами кобрендинговых карточек, нужно подобрать продукт, соответствующий вашему покупательскому поведению и финансовым привычкам.

Так, если вы много путешествуете, то обратите внимание на банковские продукты в кобренде с авиакомпаниями. Например, кредитная карта Аэрофлот-Бонус Standard от Альфа‑Банка позволяет копить мили: по 1,1 мили за каждые 60 рублей, 1 доллар или евро. Мили можно тратить для повышения класса обслуживания в аэропорту или самолёте, а также обменивать на авиабилеты. Беспроцентный период по кредитке составляет 60 дней, кредитный лимит — 300 000 рублей.

Сегодня банки разрабатывают множество целевых кобрендинговых программ для разной аудитории. Существуют предложения для любителей онлайн-игр, кредитки с бонусами на шопинг — выбор обширен, так что каждый может подобрать продукт под свои предпочтения, интересы, образ жизни.

Более того, бывают карты с привилегиями не у одного партнёра, а у нескольких брендов сразу. Один из таких продуктов — кредитка билайн от Альфа‑Банка. Особенность предложения в том, что бонусы начисляются не только за оплату услуг билайна, но и при покупках в магазинах «Перекрёсток» и «Пятёрочка».

Условия кобрендинговой кредитки Альфа‑Банка и билайна:

• •

  возврат 1000 рублей на карту за первую покупку в партнёрских компаниях

• •

  1 год бесплатного обслуживания

Шаг 3 — контроль бонусов

Выбрав банк и карту, изучите условия программы лояльности, порядок начисления и сгорания бонусов. Отслеживайте сроки действия баллов, чтобы не допустить их обнуления. Как правило, это можно делать в приложении банка или в личном кабинете.

Планируйте покупки так, чтобы в полной мере пользоваться привилегиями. Например, если предстоит крупная покупка у партнёрского бренда, то стоит заранее рассчитать, сколько бонусов или кэшбэка осталось получить для максимальной выгоды. Возможно, до солидной скидки вам недостаёт всего нескольких баллов, которые можно получить, сделав платеж лишь в пару сотен рублей.

При этом оценивайте целесообразность расходов: покроет ли выгода от программы лояльности ваши расходы? Действительно ли со скидкой вы сэкономите больше, чем потратите для её получения? Подобный анализ особенно полезен держателям кредиток, ведь помогает контролировать бюджет и не выйти за рамки кредитного лимита.

Рациональный подход к тратам денег и бонусов позволяет использовать потенциал кобрендинговых карточек на 100%.