- Сервисы для инвестиций
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Кредитная карта — удобный финансовый инструмент. Владельцы кредиток получают бессрочный кредитный лимит, который обновляется после полного погашения задолженности. Другие преимущества кредиток:
- •
Проценты, в отличие от потребительских кредитов, начисляются исключительно на потраченную сумму и только в том случае, если долг не закрыт до окончания льготного периода (ещё его называют грейсом)
- •
Кредитный лимит обновляется после каждого погашения задолженности, то есть деньги можно тратить снова и снова
- •
Если срок действия карточки подошёл к концу, банк её перевыпустит бесплатно
- •
Кредитный лимит бессрочный: его не нужно продлевать, даже если срок действия карты истёк. Минимальный платёж — сумма не фиксированная. Он определяется на основании расходов по карте. Лояльные требования к заёмщикам: при условии, что ежемесячный доход превышает 5000 ₽, карточку могут получить граждане РФ, достигшие возраста 18 лет
Кредитки бывают с грейсом и без льготного периода. Процентная ставка и прочие условия кредитования рассчитываются индивидуально. Можно выбрать карточку исходя из личных предпочтений и привычного образа жизни
На что обратить внимание при выборе кредитной карты
Главный вопрос: для чего нужна кредитная карта? Для ежедневных или экстренных трат? А может, для какой-то конкретной цели — например, чтобы оплатить расходы в поездке за границу?
Карта с возобновляемым беспроцентным периодом (60 дней) может стать универсальным решением для любой задачи. Карточку разрешено использовать и для повседневных трат, и как запасной кошелёк, прибегать к которому вы будете от случая к случаю. Например, если необходимо срочно оплатить ремонт домашней техники или дорогостоящее лечение/обучение. Когда под рукой есть кредитка, не надо ждать, пока накопится нужная сумма: товары и услуги можно оплатить здесь и сейчас, а задолженность погасить частями, не создавая чрезмерную нагрузку на семейный бюджет.
Если вы постоянно совершаете покупки в магазинах, которые входят в число партнёров Альфа‑Банка, можно бесплатно оформить карточку с выгодным кэшбэком и ежемесячно возвращать до 50% от расходов. Посмотреть акции компаний-партнёров легко в мобильном приложении банка или Альфа‑Онлайн: достаточно перейти в раздел Кэшбэк и сервисы → Предложения партнёров.
Вот основные параметры, которые нужно учитывать при выборе:
- •
Кредитный лимит
- •
Льготный период
- •
Размеры комиссий
- •
Бонусы и привилегии
У хорошей кредитки большая сумма на счёте, длительный льготный период и выгодный кэшбэк.
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма, которую банк предоставляет для совершения расходных операций. Ограничение зафиксировано в договоре.
Одобренная сумма зависит от множества факторов. В Альфа‑Банке кредитную карту можно оформить с лимитом до 1 млн ₽.
Ещё на размер лимита влияют следующие факторы:
- •
Трудовой стаж — чем он больше, тем выше сумма, на которую можно рассчитывать
- •
Размер заработной платы. Соотношение доходов и расходов
- •
Кредитная история
Определиться с лимитом важно до подачи заявления на выпуск карточки, так как возможность самостоятельно его увеличить появится только через полгода после заключения договора. Если вы будете пользоваться картой регулярно и вовремя погашать задолженность, то банк может сам предложить повысить лимит через некоторое время. От повышения можно отказаться либо установить в мобильном приложении ограничение на траты.
Льготный период
Льготный период — это отрезок времени, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. Перед оформлением договора важно уточнить, на какие операции распространяется грейс.
Если льготный период закончился, а задолженность ещё не погашена, банк выставляет к оплате начисленные проценты. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки и размера задолженности.
Комиссии
Чтобы кредитная карта работала эффективно, а платежи банку были минимальными, важно изучить договор и знать, какие комиссии могут быть удержаны:
- •
Годовое обслуживание карты. Размер годовой комиссии прописан в условиях кредитования. При правильном использовании банковская карточка приносит доход даже с учётом годовой комиссии
- •
Комиссия за снятие наличных и переводы
- •
Плата за дополнительные услуги, например смс-оповещения об операциях по карте
- •
Штрафы за просроченные платежи
Бонусы
Программы лояльности, бонусы и кэшбэк дают возможность заработать на кредитке. Например, клиенты Альфа‑Банка могут бесплатно оформить флагманскую кредитку или кредитную карту Билайн и получать кэшбэк до 50% за покупки у партнёров. Беспроцентный период на все покупки по этой карточке — 60 дней. Кредиткой можно без комиссии гасить долги по карточкам, открытым в других банках. Льготный период на эту операцию — 100 дней. Если вы часто приобретаете товары в магазинах торговой сети Х5 Group, можно выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком в Пятёрочке/Перекрёстке. . Процент от расходов возвращается в виде бонусных баллов, которые можно списать при следующих покупках. Кредитный лимит — до 300 тысяч ₽. Льготный период на все покупки — 60 дней, а на погашение кредиток, оформленных в других банках, — 100 дней.
Советы экспертов Альфа-Банк
Кредитка — это инструмент, который позволяет оптимизировать нагрузку на семейный бюджет. Кредитные карты есть у многих, но не все знают об их возможностях. Такие банковские карточки выручают в следующих ситуациях:
Во время путешествий. Отели и прокатные конторы часто требуют именно кредитную карточку — на ней замораживается депозит на экстренный случай. Срок такой блокировки может достигать нескольких недель Нет кредитной истории / в досье имеются негативные записи или низкий персональный рейтинг. Подайте заявку на кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно пользуйтесь ей без просрочек. Банк передаёт сведения о характере пользования кредиткой в бюро кредитных историй. В результате вероятность одобрения крупных кредитов (ипотека, автокредит) в дальнейшем будет выше
Чтобы пользоваться карточкой выгодно, придерживайтесь перечисленных ниже рекомендаций:
- •
Контролируйте расходы: не тратьте больше, чем получится внести на кредитный счёт в дату платежа
- •
Регулярно обновляйте грейс, погашая задолженность до окончания льготного периода
- •
Помимо минимальных платежей, по возможности вносите дополнительные суммы
- •
Не допускайте просрочек — проценты начисляются ежедневно, также возможны штрафы и пени
- •
Используйте карточку для безналичной оплаты товаров и услуг: за снятие наличных и переводы предусмотрена комиссия
- •
Совершайте покупки у партнёров Альфа‑Банка и получайте выгодный кэшбэк (до 50%), а также пользуйтесь другими бонусами и привилегиями
Перед тем как подписать кредитный договор, уточните у сотрудника банка информацию о процентной ставке, операциях, на которые не распространяется льготный период, а также тарифы на переводы и снятие наличных.
Как оформить карту
Можно выбрать любой способ:
Заполнить анкету на сайте Альфа‑Банка: сотрудник банка привезёт карту на дом в удобное время, платить за доставку не нужно
В мобильном приложении: нужно ответить на несколько вопросов и указать удобный способ получения
Подать заявление в отделении: во всех офисах неименную карточку можно получить сразу же. Чтобы оформить кредитку, большинству заёмщиков достаточно паспорта с отметкой о прописке. Подтверждать информацию о материальном положении необязательно, но если вы представите справку о доходах и сумме налога физлица или справку по форме банка, может увеличиться вероятность одобрения более высокого лимита.
Банк вправе отклонить заявку, если заёмщик не соответствует установленным требованиям и/или имеет:
- •
Высокую долговую нагрузку
- •
Низкий кредитный рейтинг
- •
Негативные записи в кредитной истории
- •
Неуплаченные штрафы
- •
Незакрытые исполнительные производства
Если банк отказал в предоставлении кредита, нужно проанализировать возможные причины, устранить проблему и вновь подать заявку через полгода.
Может быть полезно
Необходимо знать
Беспроцентный период на покупки с даты заключения договора | 60 дней |
Выпуск карты | Бесплатно безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра |
Стоимость обслуживания | Первый год — бесплатно или 590 ₽ по индивидуальному решению банка. Далее — 990 ₽ в год. Комиссию за обслуживание спишем, только если вы пользовались картой |
Снятие наличных | 3,9% + 390 ₽ комиссия за снятие |
Кэшбэк на все покупки | до 50% за покупки у партнёров |
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 ₽ |
Минимальный платёж | 0 — 10%, но не менее 300 ₽ определяется индивидуально |
Пополнение | Бесплатно • в мобильном приложении • в интернет-банке • через банкоматы Альфа‑Банка и партнёров • переводом с карт любых банков |
Беспроцентный период начнётся после первой покупки по карте и возобновится после погашения долга
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили договор, активировали карту и сделали первую покупку
Беспроцентный период 60 дней начнётся с даты первой покупки 15 июля
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа
Эту сумму нужно внести в течение 20 дней
Заканчивается 60 дней без процентов
Льготный период действует только на покупки, а возобновляется после каждого полного погашения
Как это работает:
- •
После оформления карты вы что-то покупаете, например, телефон. На эту покупку мы не будем начислять проценты 60 дней
- •
Когда вы вы погасите долг за телефон, 60 дней без процентов возобновятся
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. На них распространяется льготный период 60 дней. Он возобновляется после каждого полного погашения — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить
Как получить карту в вашем городе:
Москва
- •Мы бесплатно доставим карту курьеромсегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
- •
В ближайшем отделении банка
Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
Все поля справки обязательны для заполнения
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа‑Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа‑Банк
С 01.03.2025 г любой заёмщик вправе бесплатно установить в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г № 218-ФЗ «О кредитных историях» запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоров основного образовательного кредита с господдержкой в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».
Как установить или снять запрет
- •
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй электронное заявление по установленной Банком России форме через портал «Госуслуги»
- •
Подать в квалифицированные бюро кредитных историй заявление по установленной Банком России форме через МФЦ, при наличии у МФЦ соответствующей технической возможности
Заявление передадут во все квалифицированные бюро кредитных историй.
В приёме заявления могут отказать с уведомлением о причине отказа.
Срок внесения в кредитную историю данных о запрете на заключение договора потребительского кредита (займа) или о его снятии определен Федеральным законом «О кредитных историях».
Если заявление будет принято, то дата запрета и дата снятия запрета будут указаны в уведомлении, направленном заёмщику с использованием портала «Госуслуги» или выданном заёмщику МФЦ.
Что важно знать об условиях запрета
- •
Запрет можно установить как на заключение договоров потребительского кредита (займа) с кредитными или микрофинансовыми организациями совместно очным и дистанционным способом, так и отдельно на заключение таких договоров дистанционным способом
- •
Запрет распространяется на все виды потребительских кредитов (займов), кроме: ипотеки, кредита под залог транспортного средства, кредита на образование с господдержкой
- •
Установленный запрет действует бессрочно, чтобы его снять, надо подать заявление о снятии запрета
Начиная с 01.03.2025 банки обязаны проверять в кредитной истории заёмщика сведения о наличии в отношении заёмщика запрета перед тем, как заключить с заёмщиком договор потребительского кредита (займа), кроме вышеуказанных кредитов-исключений.
Для проверки банку необходим ИНН заёмщика. Если заёмщик установил запрет на заключение договора потребительского кредита (займа) или проверить ИНН заёмщика у банка не получилось, то банк обязан отказать в предоставлении потребительского кредита (займа).
Если договор потребительского кредита (займа), кроме ипотеки/кредита под залог транспортного средства/кредита на образование с господдержкой, будет заключён несмотря на наличие на дату его заключения сведений о действующем запрете, то обязательства заёмщика по такому договору не подлежат исполнению. Информация в кредитной истории о таком договоре, заключённом несмотря на наличие действующего запрета, подлежит аннулированию по заявлению заёмщика, направленному в бюро кредитных историй или в адрес банка-кредитора, в течение 10-ти рабочих дней с даты направления указанного заявления.
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону
Не нашли, что искали?
Москва
+7 495 788 88 78 — Частным лицам
+7 495 755 58 58 — Бизнесу
2002 — Если вы абонент Альфа‑Мобайл
Приложение для айфона и андроида
