Как правильно закрыть кредитную карту

Почему кредитную карту важно закрыть официально

Если у человека несколько кредиток, он считается ненадёжным заёмщиком и, скорее всего, получит отказ при подаче заявки на крупный кредит, например ипотеку. Закрыть кредитную карточку совсем несложно. Главное — соблюдать ряд правил и подготовиться к расторжению договора с банком.

Деньги просто так на кредитной карте не лежат: за обслуживание придётся платить ежегодную комиссию даже при нулевом балансе. Например, по кредитным карточкам Альфа‑Банка в первый год плата за обслуживание может достигать 590 ₽, а со второго года увеличивается до 990 ₽.

Помимо комиссии за обслуживание, банк может установить следующую плату:

• •

  Если клиент не успел погасить долг до окончания льготного периода, начисляются проценты. На операции, по которым нет грейса, проценты начисляются с первого дня. Процентная ставка рассчитывается индивидуально

• •

  За уведомления о тратах по карте. Деньги не списываются только в том случае, когда операций по карточке не было

• •

  За дополнительные опции, например страховку, которая позволила увеличить одобренный кредитный лимит

Иногда клиенты неправильно закрывают кредитку и кредитный договор. Если карту порезать на куски или просто ей не пользоваться, закрытием кредита это считаться не будет. В итоге долг копится, в кредитной истории появляются негативные записи, а персональный рейтинг заёмщика снижается. Из-за этого могут возникнуть сложности с получением кредитов. Кроме того, когда клиенты не выполняют свои обязательства по кредитному договору, банк может обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность с процентами.

Поэтому лучше закрыть карточку правильно. То есть выплатить долг, расторгнуть кредитный договор с банком и аннулировать счёт.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Чтобы избежать проблем при закрытии кредитной карты, рекомендуем:

• •

  Узнать точный баланс. Возможно, в расчётном периоде были начислены проценты, списана плата за Альфа‑Чек или взыскана комиссия за снятие наличных. Баланс может быть отрицательным, если есть непогашенные долги, либо положительным. Банк расторгнет договор только при нулевом балансе. Даже если вы ни разу не пользовались карточкой, всё равно проверьте остаток

• •

  Отключить Альфа‑Чек и другие платные услуги

А ещё важно отменить все подключённые автоплатежи. Например, с кредитки может списываться плата за коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и деньги за подписки на различные сервисы. Если автоплатёж не отменить, очередная оплата будет списана по графику, даже при условии, что вы погасили долг полностью и уничтожили карточку. В результате появляется новая задолженность. Если не погасить её до окончания льготного периода, банк начисляет проценты.

Как правильно закрыть кредитную карту: все возможные способы

Сначала необходимо полностью погасить долг по карте. Пополнив кредитный счёт на сумму, равную остатку задолженности, нужно удостовериться, что банк получил деньги. Проверить это можно онлайн через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении, а также лично обратившись в офис Альфа‑Банка.

Закрыть кредитку можно разными способами: в отделении, по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Как закрыть кредитку в отделении банка

Чтобы закрыть кредитную карту в офисе банка, потребуются:

• •

  Паспорт

• •

  Кредитка

Сотрудник на месте проверит баланс и уничтожит карту. А через полтора месяца рекомендуем прийти в офис за справкой о расторжении договора и отсутствии задолженности по кредиту. Также справку об отсутствии кредита можно бесплатно запросить в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении.

Как закрыть кредитку по телефону

Контакт-центр Альфа‑Банка работает в том числе и с обращениями по поводу закрытия кредитных карт. Сотрудники обязательно проверяют личность клиента. Поэтому придётся назвать паспортные данные или кодовое слово, которое было указано при оформлении кредитки.

После идентификации сотрудник контакт-центра расскажет, как правильно аннулировать банковский пластик и расторгнуть кредитный договор. Например, расторгнув договор, клиент может самостоятельно уничтожить карту, а затем запросить в Альфа‑Онлайн справку об отсутствии задолженности.

Как закрыть кредитную карту через интернет-банк или приложение

С банковской карточкой можно расстаться в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого нужно:

• •

  Проверить баланс карты и погасить задолженность по кредиту

• •

  Выбрать «Закрыть счёт»: этот пункт виден при выборе конкретной кредитной карты

• •

  Заполнить форму

• •

  Отправить заявление на расторжение кредитного договора и закрытие карты и счёта.Подождать 45 дней, после этого проверить, закрыт ли кредит. Банк должен удалить карточку из списка продуктов, оформленных клиентом

Стоит проверить настройки уведомлений от банка. Они могут поступать заказным письмом через обычную почту, письмом на электронный адрес или как сообщение в мессенджере привязанного аккаунта соцсети. После закрытия кредитки запросите в отделении банка справку об отсутствии долгов. Ещё это можно сделать в Альфа‑Онлайн и мобильном приложении.

Аннулировать банковскую карту можно и в приложении Альфа‑Банка. В целом процедура такая же, как с интернет-банком. Если возникнут сложности, обратитесь в службу поддержки по телефону горячей линии или в онлайн-чате.

Популярные вопросы

Почему на кредитке появляется задолженность, даже если лимит не используется?

Можно обнаружить долг по кредитке, даже если она не использовалась. Это происходит по ряду причин:

• •

  Обслуживание карты платное. Обычно банк снимает деньги за год использования пластика, но бывают и ежемесячные тарифы. Так появляется долг

• •

  Клиент согласился на подключение дополнительных услуг, а потом о них забыл. Например, при оформлении кредитки настроили смс-уведомления об операциях по счёту или подключили страховку по договору, чтобы увеличить одобренный кредитный лимит. Обычно такие услуги стоят недорого, но, если их вовремя не оплачивать, копится долг. Поэтому проверьте, какие услуги у вас подключены, пополните счёт на нужную сумму, и банк спишет долг по комиссиям автоматически

• •

  Кредитка оформлена с постплатежом, то есть за карту клиент платит в следующем расчётном периоде. Проценты начисляются в дату расчета платежа, которая совпадает с датой заключения договора. Чтобы избежать финансовых потерь, карту важно правильно закрыть, а не просто положить на полку и забыть о её существовании

Как закрыть карту с истекающим сроком действия?

Если срок действия кредитки подходит к концу, это не означает, что договор об обслуживании карты будет расторгнут автоматически. Счёт остаётся активным, поэтому, если нет желания дальше пользоваться пластиком, сообщите об этом банку.

В любом случае кредитная организация не будет закрывать карту, если на ней остались деньги или клиент ушёл в минус. Более того, при наличии долга по карте банк продолжит начислять проценты, которые клиент обязан выплатить.

Можно ли закрыть кредитную карту с просроченным долгом?

Долг по кредитке отрицательно сказывается на кредитной истории. Надёжность заёмщика оказывается под сомнением даже в том случае, если он всего на один день просрочил обязательный платёж. Более того, в договоре на обслуживание кредитной карты банки обычно пишут о штрафах за просроченные платежи. Организация вправе начислить неустойку, пени и другие виды санкций. Впоследствии они увеличивают долг, если вовремя не решить эту проблему.

Банки выделяют разные типы просроченного долга:

• •

  Если клиент впервые задержал плату по кредиту на один или пару дней, то в финансовом учреждении отнесутся к такой ситуации лояльно. Не всегда деньги доходят вовремя, особенно если клиент платит со счёта другого банка. Но если такие просрочки у заёмщика регулярны, то можно попасть в категорию ненадёжных клиентов и получить отказ при оформлении новых кредитов

• •

  Ситуационная просрочка от 10 до 30 дней. Если клиента уволили с работы, он тяжело заболел или доход резко снизился, нужно объяснить банку свою ситуацию и попросить предоставить кредитные каникулы. В противном случае банк сначала напомнит о необходимости внести платёж по кредиту, а потом подаст иск в суд

Чтобы избежать технической просрочки, когда деньги зависают между банками, выплачивайте минимальную сумму по кредитке раньше установленной даты. Рекомендуем делать это за пять дней до даты платежа. Ещё можно настроить автоплатёж в мобильном приложении или Альфа‑Онлайн ― тогда банк автоматически спишет заранее установленную сумму в счёт долга.

Нужно ли закрывать неактивированную карту?

У клиентов Альфа‑Банка есть шесть месяцев на активацию кредитной карты. Если этот срок прошёл, то карта будет неактивной, а банк сочтёт, что клиент отказался от договора по карте.

Если клиент заключил договор с банком, получил карту, но не активировал, то могут возникнуть сложности. Обслуживание по карте платное, поэтому можно уйти в минус. Лучше заранее пополнить счёт карты на сумму годового обслуживания и отслеживать баланс.

Если хотите расстаться с пластиком, верните карту в банк и напишите заявление на закрытие. Форму заявления можно взять в самом банке или закрыть карточку в Альфа‑Онлайн/мобильном приложении банка (инструкцию можно найти выше).

Как закрыть кредитку в случае её утери?

Когда вы потеряли кредитную карточку, первым делом её нужно заблокировать в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении. Если доступа в интернет нет, можно позвонить в контакт-центр или обратиться в любое отделение банка.

Если карточкой вы хотите пользоваться и дальше, достаточно её перевыпустить. Если вы больше не планируете оплачивать расходы этой кредиткой, нужно расторгнуть кредитный договор и закрыть счёт. Но сначала придётся полностью погасить задолженность по кредиту. Узнать остаток по счёту можно в мобильном приложении или по телефону. Оператор попросит назвать кодовое слово или паспортные данные.

Обнаружив потерю, обязательно нужно поставить банк в известность. Рекомендуем запросить выписку по последним операциям и отправить уведомление о мошеннических операциях. Форму заявления можно взять в самом банке.

Есть ровно сутки на оспаривание мошеннической транзакции. Банк должен дать ответ в течение 30 дней, если мошенники сняли деньги на территории России, и 60 дней, если такая транзакция была совершена за границей.

Если с карты успели списать деньги, необходимо написать заявление в полицию. Это можно сделать на сайте МВД или лично в ближайшем отделении — место регистрации или жительства не имеет значения. Заявление должны принять в любом случае.

Важно подробно описать ситуацию и указать, какую сумму списали, а также где и когда совершена оплата. Стоит упомянуть, что из-за действий злоумышленников может быть испорчена ваша кредитная история.

Когда сотрудник полиции зарегистрирует заявление, возьмите талон-уведомление. Если отправляли документ удалённо через Госуслуги, сделайте скриншот веб-страницы, где сказано, что заявление принято.