Опубликовали: 29.06.2021 Обновили: 23.09.2022 Время на прочтение статьи: 6 минут
Содержание
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Рефинансирование — это перевод действующего кредита в другой банк на более выгодных условиях. Оно предусматривает перекредитование по более низкой ставке и позволяет таким образом снизить долговую нагрузку. После рефинансирования уменьшается размер или количество платежей, а также общая сумма переплаты. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он оформлен.
Чем это выгодно банку
Рефинансируя ипотеку, кредитно-финансовая организация получает нового благонадёжного клиента с хорошей кредитной историей. Такие клиенты будут вовремя оплачивать задолженность и не создадут проблем. Это снижает риски банка на невозврат, позволяет исключить расходы на судебные издержки.
Кроме того, после перехода клиента банк получает прибыль в виде процентов, а сам заёмщик — ипотеку по сниженной ставке. Льготные условия получения ссуды повышают вероятность того, что клиент в дальнейшем будет сотрудничать с банком.
Выгода для заёмщика
Рефинансирование ипотеки, оформленной на длительный срок, помогает сократить переплату и сэкономить деньги. Также процедура позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, а один платёж — это удобнее, чем несколько.
При переводе кредита в Альфа-Банк вы можете получить дополнительные средства на личные расходы: ремонт, покупку мебели или техники, оформление документов. Плюс перекредитования ещё в том, что с его помощью можно изменить валюту кредита. Это выгодно, когда курс нестабилен.
Выгода рефинансирования состоит в уменьшении обязательных платежей и суммы переплаты за счёт более низкой ставки. Поэтому пользоваться этим инструментов лучше, если вы не планируете увеличивать срок кредитования, а хотите снизить кредитную нагрузку или быстрее закрыть долговые обязательства.
Когда можно рефинансировать ипотеку
Переоформить кредит можно через шесть месяцев после заключения договора. Целесообразно проводить рефинансирование, если:
- •
до полного погашения задолженности осталось не менее четырёх-пяти лет;
- •
прошло не более половины срока кредитования;
- •
разница между действующей и новой ставкой составляет не менее 1–2%.
Ставка рефинансирования зависит от ключевой ставки Центрального банка России.
Можно ли повторно рефинансировать ипотеку
В российском законодательстве нет ограничений относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Формально заёмщик может пользоваться программами перекредитования без ограничений, но на практике всё зависит от решения кредитно-финансовой организации.
Например, в Альфа-Банке действуют программы рефинансирования, позволяющие снизить платёж по ипотеке вдвое. Перекредитование помогает уменьшить сумму обязательных платежей и объединить несколько кредитов в один.
Рефинансировать ипотечный кредит можно столько раз, сколько выгодно заёмщику. Здесь важно добиться максимально комфортных условий для погашения задолженности. При этом кредитные организации настороженно относятся к клиентам, которые часто переоформляют ипотечные договоры.
Также важно знать, что некоторые банки берут комиссию за оформление договора, которая может составлять до 3% от суммы долга.
Нюансы рефинансирования
Процесс перекредитования имеет ряд особенностей, которые стоит учитывать:
- •
некоторые банки не рефинансируют ранее реструктуризированные ипотечные кредиты;
- •
при переоформлении договора по ипотеке нужно заново переоформлять страховку;
- •
стоит быть готовым к дополнительным расходам: оценка недвижимости, получение справок, оплата комиссий, госпошлины и др.
Требования к ипотечному кредиту
Рефинансировать можно не все ипотечные кредиты. Чтобы воспользоваться процедурой перекредитования, у клиента не должно быть просрочек по текущим выплатам. Обязательные платежи должны вноситься вовремя в течение последних 12 месяцев. Даже незначительные просрочки могут повлиять на решение банка. Не получится рефинансировать кредит, если до окончания выплат осталось менее трёх месяцев.
Порядок рефинансирования
Чтобы переоформить кредит, нужно:
- •
подать онлайн-заявку на рассмотрение, точно указав все данные, и дождаться результатов рассмотрения;
- •
предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке);
- •
после одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования;
- •
закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка.
После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.
Как происходит рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
Чтобы перевести ипотеку в Альфа-Банк, заполните стандартную онлайн-заявку и получите предварительное одобрение через две минуты. Выберите параметры недвижимости: строящееся или вторичное. Если планируете использовать материнский капитал, укажите это при выборе параметров запроса.
Вы можете рефинансировать ипотеку на следующих условиях:
- •
минимальная ставка — 6% годовых;
- •
максимальная сумма — 70 000 000 рублей;
- •
срок кредитования — до 30 лет.
Для оформления понадобится паспорт, военный билет (для заёмщиков мужского пола до 27 лет) и СНИЛС (скан или копия самого документа предоставляется с документами по объекту залога), а также документы, подтверждающие занятость и постоянный доход. После рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать детали. Рефинансирование доступно для граждан старше 21 года, имеющих положительный кредитный рейтинг и постоянный доход. Общий трудовой стаж потенциального заёмщика должен быть не менее года, а на последнем месте работы — не менее трёх месяцев.
