Опубликовали: 31.03.2021 Обновили: 05.12.2022 Время на прочтение статьи: 9 минут
Содержание:
- •
- •
- •
- •
- •
- •
- •
Ипотечный кредит можно взять на покупку различной недвижимости. В зависимости от выбранного объекта банк определяет перечень документов, необходимых для оформления займа, а также порядок проведения сделки. Рассмотрим, какие варианты жилья доступны для приобретения в ипотеку.
Доступные варианты недвижимости
Банки оформляют ипотеку на следующее недвижимое имущество:
- •
частные жилые дома и таунхаусы;
- •
квартиры и апартаменты в многоквартирных домах;
- •
дачные дома, гаражи;
- •
парковочные места
- •
здания и сооружения для ведения коммерческой деятельности
Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на:
- •
квартиры и апартаменты в многоквартирных домах
- •
построенные частные жилые дома совместно с земельным участком;
- •
таунхаусы
Можно ли купить в ипотеку земельный участок? Да, если он не является муниципальной или государственной собственностью, а его площадь превышает минимальные размеры, установленные нормативами отдельных российских субъектов. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области минимальный размер земельного участка для индивидуального жилого строительства составляет 300 м².
Земельные участки: особенности ипотеки
При оформлении ипотеки на землю право залога распространяется только на участок, не затрагивая находящиеся на нём здания и сооружения. Но многие банки выдают ипотечный кредит одновременно и на земельный участок, и на расположенные на его территории объекты.
Чтобы получить земельную ипотеку, могут понадобиться:
- •
акт с указанием принадлежности участка к категории земель ИЖС;
- •
кадастровый план с указанием номера и месторасположения участка, план межевания территории;
- •
правоустанавливающие документы (со стороны продавца);
- •
отчёт об оценке с указанием реальной стоимости участка;
- •
справка из БТИ об отсутствии построек на заявленном участке.
В процессе рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную документацию, например, разрешение от органов опеки и попечительства или нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.
Ипотека на дом или дачу
В ипотеку также можно купить частный дом. Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. Так, кредиторы охотнее выдают ипотеку, если потенциальный заёмщик предоставил в качестве залога квартиру или комнату.
Сложность оформления ипотеки на загородную недвижимость связана с решением земельных вопросов. Кроме того, ликвидность частных домов зачастую ниже, чем у городских квартир. Такие сделки связаны с большими рисками, поэтому взять ипотеку на покупку или строительство такого жилья можно далеко не во всех банках.
Ипотека на строительство индивидуального жилого дома имеет ряд особенностей:
- •
понадобится утверждённый проект, смета, а также документация о ведении всех этапов строительства;
- •
участок должен относиться к категории земель, где разрешено строительство индивидуальных домов для постоянного проживания (ИЖС);
- •
может потребоваться залог в виде другой недвижимости.
Земельный участок под возведение объекта должен принадлежать заёмщику на правах собственности. Готовый жилой дом можно строить только в регионе, где представлены офисы банка-кредитора.
Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства.
Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются.
**Требования к жилому дому: **
Находится в собственности продавца (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершённый строительством);
площадь жилого дома не менее 60 кв. м и не более 500 кв. м.;
материал стен — кирпич/ бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/ клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, ЛСТК с утеплителем стен, СИП панели»
построен не ранее 01.01.1997 г.
наличие остекления оконных проёмов, установлены входные двери;
для домов построенных до 2-х лет до даты оценки: дом должен быть подключен к электросети — установлены счетчики учета электроэнергии, либо в наличии заключенный договор электроснабжения/иные документы, подтверждающие подключение электроэнергии. Если объект недвижимости расположен в коттеджном поселке, достаточным является выполнение требования о подключении коттеджного поселка к электросети.
Для домов построенных более 2-х лет до даты оценки: электричество, канализация, водопровод (центральный или скважина) должны быть заведены в дом, произведено подключение к центральному отоплению или оборудование автономной газовой/электрической системой отопления (установлен газовый отопительный котел, работающий на магистральном газе, либо электрический котел).
Для объектов с местом нахождения в Республике Бурятия допускается оборудование Жилого дома твердотопливными котлами с термоэлектрическим нагревателем. При этом требуется обязательное страхование объекта недвижимости от рисков пожара и взрыва, возникших, в том числе вследствие эксплуатации твердотопливного котла с термоэлектрическим нагревателем.
**Требования к земельному участку: **
находится в собственности продавца;
категория использования земельного участка — земли населённых пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешённое использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения;
площадь земельного участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5000 кв. м.
не находится в резервной зоне или зоне национального парка;
- •
для объектов с местом нахождения: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Барнаул, Волгоград, Волгоградская область, Екатеринбург, Свердловская область, Иркутск, Иркутская область, Краснодар, Сочи, Новороссийск, Краснодарский край, Нижний Новгород, Нижегородская область, Пермь, Пермский край, Ростов-на-Дону, Ростовская область, Саратов, Саратовская область, Тюмень, Тюменская область, Уфа, Республика Башкортостан, может быть расположен в границах: водоохранной зоны (за исключением зоны подтопления);
- •
для объектов с местом нахождения: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Барнаул, Волгоград, Волгоградская область, Екатеринбург, Свердловская область, Ижевск, , Удмуртская Республика Иркутск, Иркутская область, Казань, Республика Татарстан, Нижний Новгород, Нижегородская область, Пермь, Пермский край, Ростов-на-Дону, Ростовская область, Самара, Самарская область, Тюмень, Тюменская область, Уфа, Республика Башкортостан, Хабаровск, Хабаровский Край, может быть расположен в границах: приаэродромной территории.
Можно ли купить две квартиры в ипотеку?
Чтобы взять сумму, достаточную для покупки двух квартир, нужно иметь требуемый уровень дохода и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Оформление ипотечного кредита на два объекта имеет ряд особенностей. Это связано с нюансами оформления подобных сделок: на каждую квартиру оформляют отдельную заявку и отдельное ипотечное соглашение, готовят два пакета документов и т. д. Оформить ипотеку можно как в двух разных банках, так и в одном.
При покупке двух квартир в ипотеку банк-кредитор будет проверять оба объекта, что потребует больше времени. Также нужно делать две отдельные страховки и вносить большую сумму в качестве первоначального взноса.
Принимая решение о выдаче ипотеки на два объекта, банк учитывает платёжеспособность заёмщика. Если дохода недостаточно для одобрения, стоит привлечь созаёмщиков. Так, в Альфа-Банке рассматривают ипотечные заявки с привлечением от одного до трёх дополнительных заёмщиков. Другие критерии принятия решения банком:
- •
кредитная история, своевременность погашений предыдущих кредитов, длительность задержек, если они были;
- •
наличие официального трудоустройства, длительность работы на одном месте, система начисления заработной платы;
- •
число лиц, находящихся на иждивении;
- •
размер первоначального взноса, сумма долга по первому ипотечному кредиту;
- •
актуальная рыночная стоимость залогового имущества.
Требования к качеству жилья
Поскольку квартира или другая недвижимость является предметом залога, она должна соответствовать критериям:
- •
находиться на территории России;
- •
не иметь несогласованных перепланировок и переоборудований;
- •
не стоять в планах на снос по программе реновации;
- •
иметь износ не более 65%;
- •
быть подключённой к центральным инженерным сетям;
- •
не находиться в залоге, под обременением или арестом.
Загородные дома должны быть удалены от крупных населенных пунктов не более чем на 50-100 км и не относиться к памятникам архитектуры.
Альфа-Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения. Кредитные программы Альфа-Банка доступны гражданам РФ от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее года. Выдаём ипотеку наёмным работникам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, а также специалистам, ведущим частную практику.
Страхование недвижимости
Одним из ключевых особенностей оформления ипотечного кредита является приобретение страховки. Страхование недвижимости снижает риски банка и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций: порчи залогового имущества, ухудшения здоровья заёмщика и т. д.
