Опубликовали: 16.03.2023 Время на прочтение статьи: 11 минут
Содержание
Собственная квартира — дорогостоящее удовольствие, которое особенно трудно достаётся многодетным родителям. Но и у них есть возможность сократить расходы на жилищный кредит, если третий ребёнок родился в период с начала 2019 по конец 2023 года. Узнайте от экспертов, как получить 450 тысяч на ипотеку, куда обращаться, какие есть причины для отказа в финансовой поддержке.
Как работает программа
С 2019 года многодетные семьи, у которых есть ипотека, имеют право на субсидию для её погашения. Деньги выделяет государство. Заёмщику нужно подать заявление и пакет документов в банк, который выдал кредит на жильё. После проверки их направляют оператору программы, который принимает решение о предоставлении помощи или отказе. Есть и другой способ оформить заявку — через портал «Госуслуги». Ипотечный заёмщик должен авторизоваться там, заполнить и отправить документ онлайн. Оператор программы запрашивает необходимые сведения в банке, где брали ипотеку, анализирует их и принимает решение.
Какую сумму можно получить
Многодетным доступна субсидия до 450 000 рублей. Это максимум, на который можно рассчитывать. Если задолженность по ипотеке меньше, выплата сокращается. Клиент получит ровно столько, сколько составляет сумма основного долга, плюс неуплаченные проценты. Допустим, осталось погасить 300 тысяч рублей. Таким будет и размер государственной помощи. А остальные 150 тысяч пойдут в счёт уплаты процентов по кредиту, если по ним есть задолженность, или останутся в бюджете.
Этот остаток не удастся забрать наличными или покрыть им другой заём, погасить долг по кредитке. Средства имеют целевое назначение, и использовать их иначе незаконно.
Многодетные родители не получают деньги на руки. После оформления помощи нужную сумму перечисляют на ипотечный счёт.
Кто может получить выплату
Оформить выплату имеют право многодетные семьи, то есть те, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий ребёнок или последующие дети. Малыши могут быть родными либо усыновлёнными. А ипотечный договор должен быть заключён не позже 1 июля 2024 года.
Денежная помощь предназначена многодетным родителям, которые добросовестно исполняют свои обязанности по отношению к ребёнку. Если взрослые лишены родительских прав, субсидию не дадут.
Выплату на погашение ипотеки заёмщик получает единожды. Второй раз она не полагается, даже если позже у пары родились ещё дети.
Условия получения субсидии
Многодетные супруги могут оформить материальную помощь на следующих условиях:
- •
ипотеку уже взяли и начали выплачивать, использовать эти деньги в качестве первого взноса нельзя;
- •
у супругов есть российское гражданство;
- •
минимум трое детей тоже являются гражданами РФ;
- •
третий ребёнок, его младшие братья или сёстры могут быть родными для матери и отца или усыновлёнными, а также рождёнными в предыдущем браке;
- •
для приёмного третьего и последующих детей, как и для собственных, имеет значение только дата появления на свет (после 1 января 2019 года), а не усыновления;
- •
возраст старшего ребёнка или нескольких детей может быть любым;
- •
родитель записан в ипотечном договоре как основной заёмщик или созаёмщик;
- •
реструктуризация, рефинансирование, использование маткапитала, семейной программы не помешают получить помощь от государства;
- •
деньгами можно погасить и просрочки по кредиту, если выплачен основной долг.
Получить вспомогательные средства на погашение ипотечного долга реально, даже если одного из детей на момент подачи заявки нет в живых. В этом случае среди документов должно быть свидетельство о смерти.
Определённые требования есть и к недвижимости, которую приобрели родители. Это может быть:
- •
квартира в строящемся доме или уже готовая от застройщика;
- •
вторичное жильё в хорошем состоянии, то есть неаварийное, не готовящееся к сносу, без незаконных перепланировок;
- •
готовый или строящийся частный дом;
- •
земельный участок, предназначенный для возведения жилья, личного подсобного хозяйства или садоводства;
- •
оставшаяся часть квартиры с правом общей собственности, если клиент банка станет владельцем целого объекта недвижимости или в ней выделят доли детям.
Погасить задолженность можно только за жильё, которое находится на территории РФ. Покупают его у физического лица или компании.
Требования к кредитному договору
Основное требование состоит в том, чтобы ипотечный договор оформили не позже 1 июля 2024 года.
В договоре должна быть прописана цель кредитования: приобретение жилой недвижимости или улучшение имеющихся жилищных условий, в том числе расходы на ремонт и страховку. Можно купить готовую квартиру или дом, а также оформленные по договору долевого участия (недостроенные).
От чего зависит размер субсидии
Максимальная сумма выплаты на погашение ипотеки для многодетных составляет 450 000 ₽. Она прописана в Федеральном законе от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ, в которой позже вносили поправки. Но лимит не означает, что субсидия в любом случае будет именно такой. Её размер зависит от того, сколько необходимо внести клиенту по основному долгу:
- •
если эта сумма меньше 450 000 ₽, остаток пойдёт на погашение процентов;
- •
если человек допустил просрочки, их можно погасить выплатой от государства после выплаты основного долга;
- •
если общий остаток задолженности по займу (основная сумма плюс проценты) меньше максимальной помощи, его и получит клиент на ипотечный счёт.
Проще понять это на примере:
- •
Многодетному отцу осталось погасить по кредиту и процентам сумму 400 000 ₽. Именно столько денег он и получит. Оставшиеся 50 000 ₽ не полагаются.
- •
Тот же заёмщик взял новую ипотеку. Для её выплаты государственная поддержка уже не предусмотрена, как и перечисление оставшихся от прошлой субсидии 50 000 ₽.
- •
Его жена оформила новую ипотеку. Женщина тоже не может претендовать на оставшиеся от субсидии мужа 50 000 ₽.
Срок действия программы и планируемые изменения
Программу помощи многодетным в погашении ипотеки приняли в 2019 году, и с тех пор она не раз совершенствовалась. Сразу её предполагали завершить к концу 2022 года. Теперь известно, что действие продлили. Получить деньги от государства смогут те, кто оформил ипотечный договор до 1 июля 2024 года.
Раньше можно было погасить кредит с помощью программы, если купили долю недвижимости и заявитель получил жилплощадь в полную собственность. Сейчас же разрешается выделять долю детям. То есть в программе участвуют и многодетные, которые погашали часть стоимости жилья материнским капиталом. Ведь выделение доли ребёнку — обязательное условие его использования.
В будущем нельзя исключать и других изменений в законе. Например, касающихся размера выплаты. Стоимость жилья растёт, а недавно законодательно увеличили максимальные суммы льготных кредитов с господдержкой.
Куда обращаться за выплатой, какие документы потребуются и сколько ждать
Чтобы оформить финансовую помощь на погашение жилищного займа, есть варианты:
- •
Обратиться в банк, который выдал деньги. Нужно написать заявление, представить документы, необходимые в конкретном случае.
- •
Выполнить процедуру через Госуслуги. Клиенту банка нужно создать подтверждённую учётную запись, войти в личный кабинет, сделать запрос в поиске и оформить электронное заявление. Такая возможность открыта с августа 2022 года.
Заёмщик получит выплату через 20 дней после подачи заявки. Иногда ждать приходится чуть дольше, если для принятия решения требуются дополнительные сведения. Идти за деньгами никуда не нужно, их перечислят на ипотечный счёт в банке.
Узнать о погашении части займа можно в отделении или в личном кабинете на сайте банка. Информацию получают и на Госуслугах, если подавали заявку там. Пока заявление рассматривают, сведения о его статусе содержатся и на сайте оператора. Чтобы узнать подробности, нужно ввести номер обращения.
Список документов для получения субсидии
В обязательный пакет входят:
- •
паспорт многодетного заёмщика и детей от 14 лет, свидетельства о рождении каждого ребёнка независимо от возраста;
- •
документы об усыновлении для приёмных детей;
- •
СНИЛС всех членов семьи;
- •
разрешение на обработку персональных данных;
- •
ипотечный договор;
- •
договор поручительства, если в сделке участвовал поручитель;
- •
документы, относящиеся к купленной недвижимости.
В последнем пункте списка могут быть договоры:
- •
купли-продажи недвижимости;
- •
долевого участия (ДДУ), если приобрели новостройку;
- •
об уступке права по ДДУ;
- •
подряда на строительство при покупке дома.
Нужны также справки о внесении паевых взносов члена ЖСК или жилищного накопительного кооператива и подтверждающие готовность построенного дома. Необходимо предъявить выписку о регистрации права собственности на жильё и его предоставлению в залог. Могут потребоваться и копии документов. Банки иногда запрашивают дополнительную информацию.
Почему вам могут отказать в субсидии
Не всем многодетным удаётся погасить часть займа за счёт государственной поддержки, но для отказа обычно есть объективные причины:
- •
в представленных документах замечены ошибки, или их пакет не полон;
- •
кредит оформили не как ипотечный, а как потребительский, даже если его вложили в покупку жилья;
- •
средства по ипотеке израсходовали не по назначению — например, купили не жилое, а коммерческое помещение;
- •
заёмщик не попадает под действие программы из-за возраста третьего ребёнка или даты получения кредита;
- •
родители официально лишены прав на воспитание детей, или отменена процедура усыновления;
- •
заёмщик уже использовал субсидию в 450 000 ₽ для погашения этой или другой ипотеки;
- •
выплату раньше оформила его супруга или супруг.
Если причиной отказа стали ошибки в бумагах, заявку возвращают с их указанием и требованием исправить.
Были случаи, когда в компенсации отказывали из-за несовпадения формулировок в ипотечном договоре и в законе № 157-ФЗ. Это неправомерно. Заёмщику нужно обратиться в банк, чтобы составить к договору дополнительный документ с разъяснениями.
