Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Как купить новостройку в ипотеку?

Картинка баннера

Содержание

Ипотека — для многих людей единственный реальный способ стать собственниками жилья. Эксперты рекомендуют обратить внимание на новостройку, чтобы сэкономить средства и получить удобную, современную недвижимость. Предлагаем пошаговую инструкцию, которая поможет заключить сделку быстро и без ошибок.

Проводим финансовую подготовку

Ипотека потребует расходов не на один год, поэтому важно рассчитать свои финансовые возможности заранее. С чего начинать, если решили купить новостройку:

  • Найти деньги на первоначальный взнос. Сумма может составлять до 20% стоимости недвижимого имущества. В Альфа-Банке стартовый взнос на новое жильё — от 15%*. Выгоднее использовать для него собственные деньги — накопления или от продажи других ценностей.

  • Отложить средства на страховку. При покупке новостройки обязательно страхование жизни и здоровья, по желанию — готовой недвижимости и титула. Все варианты дают возможность экономить на процентах. А без обязательного полиса банк не одобрит кредит.

  • Отложить средства на ремонт. В готовом новом жилище наверняка потребуется что-то доделывать. А иногда нужно полноценное выстраивание интерьера, то есть придётся как минимум купить материалы.

  • Иметь достаточно ресурсов на ежемесячные ипотечные выплаты с тем, чтобы денег хватило и на текущие расходы. Кредит на жильё должен «съедать» не больше 40% суммы, которую зарабатывает заёмщик или его семья в целом. Иначе сделку не одобрят. И нужно оценить, хватит ли оставшихся 60% дохода на привычную жизнь: продукты, здоровье, одежду, коммунальные траты, детей, животных, хобби, отпуск и т. п.

Выбираем способ покупки квартиры

Новостройку можно купить на стадии строительства дома или когда он уже готов. У каждого способа есть особенности, преимущества и недостатки.

Покупка квартиры по ДДУ

Если недвижимость ещё строится, её можно купить по договору долевого участия. Это позволить уменьшить затраты благодаря скидкам, которые предлагают строительные компании. Но новоселья придётся ждать несколько лет. А значит — одновременно платить ипотеку, за аренду временного жилья или жить у родственников.

Оформляя ипотеку в Альфа-Банке, вы защищаете себя от того, что:

  • готовое помещение окажется не таким комфортабельным, как представлялось;

  • у застройщика возникнут финансовые проблемы или выяснится, что он мошенник. Значит, можно остаться без жилья и с долгами.

У Альфа-Банка надёжные партнёры, которые занимаются строительством в разных городах.

Покупка квартиры по договору купли-продажи

Готовую жилплощадь в новостройке оформляют по ДКП. Как правило, её стоимость выше недостроенной, но есть преимущества. Оформив ипотеку на новостройку в Альфа-Банке, владелец сразу сможет въехать, понемногу доделывать ремонт и не тратить деньги на съём жилья.

Предварительный расчёт

Купить новостройку можно по госпрограмме, то есть взять ипотеку по максимально низкой ставке. Для этого нужно выбрать банк, который в ней участвует, Альфа⁠-⁠Банк — один из них. Но выбором программы расчёты не должны ограничиваться. Нужно знать ещё несколько важных условий:

  • Кто может стать ипотечным заёмщиком. В Альфа-Банке жилищные кредиты доступны гражданам от 18 лет, а также тем, кому на момент погашения займа исполнится 70 лет.

  • Размер процентной ставки. У нас льготный показатель составляет от 5,8%, но можно взять заём и на базовых условиях или по другим госпрограммам.

  • Размер первоначального взноса. Минимум — 15%, а если внести большую сумму, ежемесячные платежи будут меньше.

  • Требования к недвижимости. Если речь о новом жилье, важна репутация застройщика. Больше шансов на одобрение заявки, выгоднее ставка, если купить недвижимость у партнёра банка.

  • Требования к уровню и способу получения дохода будущего заёмщика. Заработок должен быть минимум в 2,5 раза больше расходов по ипотеке. У нас её берут работающие по найму, частные предприниматели, пенсионеры. Есть возможность получить жилищный кредит без подтверждения дохода.

  • Доступно ли досрочное погашение займа. Клиенты Альфа-Банка имеют такое право без повышения кредитной ставки.

Предварительные расчёты можно сделать с помощью ипотечного калькулятора. Про все нюансы по покупке расскажет персональный ипотечный менеджер, который назначается после одобрения заявки на ипотеку.

Подаём заявку на ипотеку

Заявку на новостройку обычно подают онлайн на сайте банка. Достаточно заполнить анкету, отправить её и дождаться предварительного одобрения. Когда оно получено на телефон или электронную почту, можно делать и отправлять сканы документов:

  • паспорта;

  • военного билета для мужчин до 27 лет;

  • трудовой книжки, выписки с банковского счёта;

  • справки о доходах.

Заявку на ипотеку можно подать ещё до того, как определились с выбором квартиры. По вопросу выбора недвижимости клиента проконсультирует персональный ипотечный менеджер Альфа-Банка, который будет назначен после одобрения заявки.

Получаем решение банка

Ответа на заявку по ипотеке ожидают 1−2 дня. Иногда процедура рассмотрения происходит в течение 5 дней. Но в любом случае будущего заёмщика оповестят о принятом решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту. Ему не придётся самостоятельно обращаться в отделение, чтобы получить нужную информацию. Назначенный после одобрения заявки ипотечный менеджер ответит на возникшие вопросы.

Выбираем квартиру в новостройке

Новую недвижимость можно купить у застройщика. Клиент сам начинает поиск подходящей компании или доверяет это риелтору. За услуги специалиста надо платить. Если же искать вариант самостоятельно, нужно знать как можно больше информации:

  • О фирме-застройщике. Добросовестные компании дают полные сведения о себе и своей деятельности, в том числе в интернете.

  • О стоимости покупки. У разных компаний она может отличаться при одинаковых параметрах жилища.

  • О месте, в котором строят дом. Отлично, если там уже есть или вскоре будет готова инфраструктура, можно пользоваться удобным маршрутом до работы.

  • О планировке помещения. Будущему заёмщику стоит продумать потребности и пожелания своей семьи, перспективы её увеличения.

Детали нужно узнавать не только по документам. Полезно побывать в районе, где идёт строительство, увидеть дороги, окрестности и, конечно, подняться на свой этаж осмотреть помещение.

В поисках подходящего варианта выгоднее обратиться в банк, ведь у него есть список надёжных застройщиков. Почему этот способ лучше:

  • можно купить недвижимость по льготной стоимости и на любой стадии строительства;

  • не надо опасаться подвоха со стороны компании;

  • больше шансов получить заём;

  • можно сэкономить время на поиски.

На выбор у клиента есть три месяца. Иногда банк может продлить этот срок.

Одобрение банка на покупку

Если клиент сам нашёл жилплощадь в новостройке, банк обязан её проверить. Изучают информацию о компании, строящемся доме. Процедура упрощается, если человек выбрал вариант от партнёра банка.

Как только покупка одобрена, клиенту присылают кредитный договор. Документ стоит изучить заранее, отметить не совсем ясные для себя моменты, чтобы позже уточнить их.

Подписываем документы в банке

Подписание ипотечного договора, пожалуй, единственный этап, который требует личного присутствия в отделении. На этой стадии стоит задать вопросы сотруднику, чтобы выяснить:

  • Можно ли погасить ипотеку досрочно, как это сделать. В Альфа-Банке заёмщики пользуются возможностью досрочного погашения без необходимости пересматривать ставку или платить штраф.

  • Может ли измениться процентная ставка. Мы не делаем это в одностороннем порядке, но некоторые банки предлагают клиентам не только аннуитетные платежи.

  • Сумму ежемесячных взносов. Предварительно её рассчитывают с помощью калькулятора, но более точный размер может быть немного иным.

  • График ипотечных платежей. Без него человек может забыть вовремя внести очередную сумму и получить штраф за просрочку, а также негативную отметку в кредитной истории.

Клиентам Альфа-Банка доступна полностью цифровая сделка, если планируется купить недвижимое имущество от застройщика. Это реально при взаимодействии с определённой строительной компанией и приобретении страховки в Альфа-Страховании. Всё общение с сотрудником происходит по видеосвязи, в том числе представление оригиналов необходимых документов. Договор удостоверяют электронной подписью, которую можно получить через банк. Инструкцию по пользованию курьер привозит по адресу клиента.

Регистрируем сделку

Ипотеку на новостройку регистрируют в ЕГРН. Это можно сделать через МФЦ, сервис Госуслуг, по почте или через банк. Помимо договора, нужно представить техническую документацию и квитанцию о внесении госпошлины 1000 ₽. Через неделю ЕГРН присылает выписку и документ с содержанием сделки. Клиент может получить их в электронном виде или распечатанными.

Переезжаем в новую квартиру

Жильё купили, оформили в залог, но переезд возможен только после сдачи готового объекта. Клиенту стоит внимательно осмотреть жилплощадь, указать все найденные недостатки в акте, который составляет представитель застройщика. Фирма их исправит, после чего собственник принимает недвижимость, забирает ключи. Теперь можно перевозить мебель и переезжать самим.

Купить новое жилище в ипотеку не так сложно, как кажется, если иметь достаточный постоянный доход, стремление жить самостоятельно и выбрать надёжный банк. Этот тип недвижимости риелторы считают более перспективным, чем вторичку. Ведь со временем её стоимость вырастет, а приобретение на стадии строительства может обойтись относительно недорого.

* Уточняйте актуальную информацию по предложениям на сайте Альфа-Банка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

  • 750 тыс.
  • 44.1 млн
  • 87.5 млн
40%
  • 600 тыс.
  • 1.5 млн
  • 2.4 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

14 394 ₽

Ставка

11,99 %

Сумма кредита

1 200 000 ₽

Не является публичной офертой.

Узнайте лимит по ипотеке

Шаг 1 из 5. Получите +20% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Укажите точно как в паспорте
Укажите точно как в паспорте
Мы отправим решение по заявке
на указанный номер
На данный email будет направлена информация по заявке

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Другие предложения по ипотеке