Опубликовали: 30.05.2023
Содержание
- •
- •
- •
- •
- •
О том, что государство сохраняет льготную ипотеку, а банки продолжают участвовать в социальных программах, заинтересованным людям уже известно. Но клиентов беспокоит, не придётся ли платить более высокие проценты за социальные жилищные кредиты. Постараемся разобраться, ждать ли роста ставок, как избежать этого.
Что такое льготная ипотека
Это программа, которая даёт возможность купить жильё в кредит на условиях выгоднее рыночных. Банк получает компенсацию между льготной и рыночной ставками из государственного бюджета. Чтобы как можно больше людей могли купить собственное жильё, было разработано несколько специальных программ жилищного кредитования. Это выгодно обычным гражданам, банкам, строительной отрасли и экономике страны в целом.
Условия получения льготной ипотеки
В России существует несколько таких программ, у каждой есть свои нюансы. Общие условия получения кредита на жильё такие:
- •
Клиент должен соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам программы. Например, чтобы вы могли претендовать на ипотеку с материнским капиталом, ребёнок должен быть рождён в определённый промежуток времени. Но в целом участвовать в программе государственной поддержки имеет право любой гражданин России, если он нуждается в жилье. Он должен проработать последние четыре месяца на одном месте и иметь общий стаж трудоустройства не менее одного года.
- •
Можно купить недвижимость только на территории нашей страны. Есть программы, по которым жильё приобретают в сельской местности или в определённом регионе.
- •
Сумма кредита ограничена. Для москвичей, жителей Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — максимум 12 млн ₽. В прочих регионах — до 6 млн ₽.
- •
Ставка по кредиту, которую устанавливает банк, не может быть выше значения, определённого государством. Прежде это было максимум 7%. Но банки сами в основном устанавливали меньший процент, чтобы выгодными условиями привлечь больше клиентов. С 1 апреля 2022 года произошло повышение максимального предложения на социальные жилищные займы до 12%. Показатель предполагают сохранить до июля.
- •
Недвижимость должна соответствовать критериям программы. Например, для оформления займа с господдержкой в Альфа-Банке подходит только готовая новая или строящаяся квартира.
Как получить льготную ипотеку
Социальный жилищный кредит, который доступен только на основании гражданства России, получают так:
Выбирают банк, который участвует в программе. Не все выдают кредиты с пониженной ставкой, но в Альфа-Банке такая возможность * есть. Мы предоставляем займы на недвижимость от 6%.
Подают заявку. В Альфа-Банке это делают на сайте. К заявлению прилагают сканы паспорта и СНИЛС, для мужчин ещё и военного билета. Для подтверждения стажа и финансового статуса предоставляют трудовую книжку и справку о доходах за последние три-шесть месяцев.
Ожидают одобрения ипотеки. Как только решение примут, вы получите смс-сообщение на телефон и письмо на указанную в заявке электронную почту.
В назначенный день посещают отделение банка, чтобы подписать договор. С собой стоит взять оригиналы документов.
Могут ли повысить ставки по льготной ипотеке в 2024 году
В конце марта 2022 года процентную ставку по жилищным кредитам с господдержкой уже повысили с 7 до 12%. Её применяют с 1 апреля. Изменения произошли потому, что Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а потом снизил её до 17%. Это мера для поддержки национальной валюты, пострадавшей в результате санкций.
О снятии ограничений с российской экономики и финансовой системы пока речи не идёт. Известно, что профильные ведомства готовят предложения по изменению условий льготных займов из-за инфляции, повышения цен на стройматериалы и недвижимость. Сами кредиты с господдержкой обещают сохранить, но непонятно, поднимут их стоимость выше 12% или оставят в нынешнем виде. Поэтому сейчас количество заявок для получения займов на жильё резко выросло.
Повышения процентов по уже выданным кредитам не произойдёт. Заёмщики продолжат платить столько, сколько прописано в договорах. Это требование закона о банковской деятельности, который соблюдают все кредитные организации.
Какие программы льготной ипотеки доступны в Альфа-Банке
Альфа-Банк участвует в следующих государственных программах льготной ипотеки:
- •
С господдержкой на новостройку. Это федеральная программа, доступная каждому россиянину старше 21 года, если у него есть работа и официальный доход. Предложение * по ней — от 28,49% при первом взносе от 50%, то есть повышение ключевой ставки Банка России практически не отразилось на условиях. Кредит оформляют онлайн. Можно взять до 100 млн ₽и возвращать их в течение максимум 30 лет. Погасить задолженность разрешается и досрочно.
- •
Семейная. Программа создана для семей, в которых второй или следующие по счёту дети появились на свет после 1 января 2018 года, а также для семей с ребёнком-инвалидом. Предложение * по кредиту на сумму до 12 млн ₽ — 6%. Требуется внести от 20,1% сразу, на это можно использовать материнский капитал. Родители должны работать от четырёх месяцев подряд без увольнений и переходов на другое место. Необходимо, чтобы общая продолжительность трудового стажа была не менее одного года. Можно выбрать жильё в новом доме или на вторичном рынке.
Альфа-Банк сохранил выгодные условия по социальным кредитам. По выданным ранее займам повышения процентов тоже не будет. Но как долго удастся сдерживать увеличение стоимости ипотечных кредитов, неизвестно. Поэтому количество желающих оформить их именно сейчас растёт.
* Ставки актуальны на 15 апреля 2022 года. Уточняйте информацию по кредитам на сайте Альфа-Банка и рассчитывайте лучшее предложение с помощью ипотечного калькулятора.
