Можно ли купить апартаменты в ипотеку

Содержание

• •

  Что такое апартаменты и чем они отличаются от квартир

• •

  Условия покупки апартаментов в ипотеку: требования к заёмщикам, документы для оформления и другие

• •

  Процентные ставки и сроки погашения: какие проценты предлагаются банками по ипотечным кредитам на апартаменты, сколько лет выплачивают

• •

  Преимущества и недостатки покупки апартаментов в ипотеку: стоит ли брать кредит на приобретение или выгоднее другие способы финансирования

• •

  Выводы и рекомендации по покупке апартаментов в ипотеку

Покупка жилья — дорогое удовольствие, и даже обеспеченные люди не откажутся от возможности сэкономить на этом. Один из шансов — приобретение апартаментов. Их цена ниже стоимости квартиры, а комфортабельность — как минимум не хуже. Расскажем о том, можно ли купить апартаменты в ипотеку, как это сделать и стоит ли выбирать такую недвижимость.

Что такое апартаменты и чем они отличаются от квартир

Апартаменты — это коммерческое помещение, в котором владелец не может зарегистрироваться, но никто не запретит ему жить там или сдавать в аренду. Технически помещение предназначено для устройства офиса, кабинета, иного рабочего пространства, гостиничного номера, поэтому при строительстве и планировке применяются менее строгие требования, чем для жилого фонда. Например, может быть слабее звукоизоляция, нет регламента по размещению мокрых точек, хотя все удобства есть. Это делает цену апартаментов ниже квартирной, даёт больше свободы владельцу для переделки пространства под свои потребности. Нужно договариваться только с обслуживающей здание управляющей компанией, а не с жилищной инспекцией.

Апартаменты строят в районах с развитой инфраструктурой. Обычно здание выглядит солидным и ухоженным, есть зона лобби с администрацией, консьерж и доступ внутрь по картам. Из-за коммерческого статуса недвижимости выше налог на неё и тарифы на ЖКУ.

Условия покупки апартаментов в ипотеку: требования к заёмщикам, документы для оформления и другие

Ипотеку на этот вид недвижимости дают не все банки, но в Альфа‑Банке такая возможность есть. Чтобы воспользоваться ей, заёмщик должен быть гражданином России в возрасте от 21 года на дату подачи заявки до 75 лет на момент выплаты кредита. У него должна быть работа, стаж на текущем месте трудоустройства — от четырёх месяцев, при занятии бизнесом — от полутора лет. Кредит можно получить, будучи наёмным сотрудником, индивидуальным предпринимателем, самозанятым, владельцем бизнеса. Главное — достаточный для выплаты уровень дохода. Необходимо, чтобы после перечисления банку очередного платежа у заёмщика оставались деньги на основные потребности — не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Нужны также деньги на первоначальный взнос. Это должны быть собственные накопления заёмщика, так как использовать материнский капитал и другие государственные или региональные субсидии нельзя. Для оформления ипотеки сначала подают заявку. Удобнее сделать это онлайн на сайте банка. При подаче заявки достаточно паспорта и СНИЛС будущего заёмщика. В течение дня на телефон придёт сообщение с предварительным одобрением заявки. Затем в течение двух месяцев необходимо найти недвижимость и собрать остальные документы:

• •

  Подтверждающие занятость и доход. В зависимости от статуса заявителя это может быть копия трудовой книжки или трудового договора, справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка со счёта в СФР или справка по форме банка. Также необходимо подтверждение, что у заёмщика есть деньги на первоначальный взнос.

• •

  На недвижимость. Список зависит от статуса — новостройка это или вторичка. В любом случае нужны документы по техническим характеристикам и подтверждающие сделку — предварительный ДДУ или ДКП, для вторичного помещения — отчёт об оценке.

• •

  О семейном положении. Предоставляют свидетельства о браке и рождении детей, брачный договор, если он составлялся. Эти документы важны, когда супруги являются созаёмщиками, а также для оценки платёжеспособности основного клиента.

Если собираются купить вторичную недвижимость, понадобятся документы от продавца — удостоверяющие его личность, право приобретения (ДКП, договор дарения, свидетельство о праве на наследство) и право собственности (выписка из ЕГРН).

Обязательно страхование недвижимого имущества от повреждения и утраты. В Альфа‑Банке полис можно оформить при подписании ипотечного договора. Помещение оформляется в залог. Сделку с банком регистрируют в Росреестре.

В апартаментах, которые находятся в здании гостиничного комплекса, оформляют временную регистрацию на пять лет с регулярным продлением.

Процентные ставки и сроки погашения: какие проценты предлагаются банками по ипотечным кредитам на апартаменты, сколько лет выплачивают

Ипотеку на апартаменты можно оформить только на рыночных условиях, льготные программы здесь не применяются. Но выбор всё равно есть:

• •

  Кредит на вторичное жильё. Ставку можно снизить, если подать заявку онлайн, стать зарплатным клиентом или клиентом Alfa Only, купить помещение у партнёра банка. По программе можно получить до 70 млн ₽ на срок до 30 лет. Необходим первоначальный взнос не менее 20,1% от цены покупки.

• •

  Кредит на новостройку. Скидка по процентной ставке есть у зарплатных клиентов банка. Можно взять до 100 млн ₽, выбрать срок возврата от 3 до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20,1%. Деньги тратят на готовое коммерческое помещение или находящееся на стадии строительства.

• •

  Ипотека на коммерческую недвижимость. Ставка понижается для зарплатных клиентов и Alfa Only, а также при оформлении онлайн-заявки и при покупке у ключевого или эксклюзивного партнёра банка. Здесь можно получить до 100 млн ₽ и потратить их на помещение площадью до 300 кв. м, расположенное на первом этаже комплекса. На погашение кредита отводится до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20,1%.

Заёмщик может вернуть заёмные деньги досрочно. Это снизит переплату и даст возможность сэкономить на обязательном страховании.

Перед подачей заявки стоит рассчитать параметры кредита на ипотечном калькуляторе, чтобы выбрать комфортный ежемесячный платёж и срок погашения, узнать доступную сумму.

Преимущества и недостатки покупки апартаментов в ипотеку: стоит ли брать кредит на приобретение или выгоднее другие способы финансирования

Купить апартаменты в ипотеку выгодно по следующим причинам:

• •

  Меньше расходы по сравнению с приобретением квартиры, особенно при сделке с партнёром банка. Застройщики нередко снижают цену для клиентов, а банк сокращает ставку.

• •

  Меньше риски. Банк обязательно проверяет строительную компанию или частного собственника недвижимости и выдаёт кредит, только если убедится в их надёжности.

• •

  Больше шансов на одобрение заявки даже при невысоких доходах заёмщика. Поскольку цена коммерческого помещения ниже, чем квартиры, в банке нужно запрашивать относительно небольшую сумму.

• •

  Можно купить недвижимость быстрее, чем при накоплении с помощью инвестиций или вклада. Владелец сразу вселяется в неё, и не надо ждать погашения кредита.

• •

  Процедура получения проще. Для покупки коммерческого помещения есть ещё бизнес-ипотека, кредиты для бизнеса с более низкими ставками, но для их оформления нужен статус юрлица или ИП, больше комплект документов.

• •

  Длительный срок выплаты, что позволяет погашать задолженность без чрезмерной экономии на других расходах. Тогда как для бизнес-кредитов на покупку коммерческой недвижимости он составляет максимум 10 лет.

• •

  Ипотеку можно рефинансировать. Это означает, что погашать её будет легче благодаря уменьшению ежемесячного платежа, плюс в Альфа‑Банке можно получить дополнительные деньги.

Минусы у этого варианта тоже есть:

• •

  Нельзя использовать маткапитал и другую помощь от государства

• •

  Нет налогового вычета

• •

  Соседи могут оказаться более шумными, чем в жилом многоквартирном доме

• •

  Выше расходы на ЖКУ и налог на имущество

• •

  При просрочках по финансовым обязательствам помещение могут забрать в счёт долга, так как оно не считается единственным жильём

Выводы и рекомендации по покупке апартаментов в ипотеку

Поводя итог теме покупки в ипотеку апартаментов, можно сделать следующие выводы:

1. К оформлению стоит подготовиться: накопить на первоначальный взнос, выбрать ипотечную программу, рассчитать параметры кредита, закрыть имеющиеся долги по другим финансовым обязательствам.

2. Требования к заёмщику и правила кредитования те же, что при покупке квартиры в жилом фонде. Например, недвижимость оформляется в залог до полного расчёта с банком.

3. Ипотека на апартаменты выгодна благодаря более низкой цене недвижимости, длительному сроку кредитного договора, скидкам по процентным ставкам от банка.

4. Крупный первоначальный взнос поможет ещё больше сэкономить.

5. Недостроенные апартаменты будут готовы быстрее, чем квартира, благодаря более умеренным техническим требованиям к данному типу зданий.

6. Это перспективно, ведь в помещении можно жить с комфортом, как в обычном жилье, сдавать в аренду для проживания или под офис.

Однажды этот тип недвижимости законодатели могут перевести в жилой фонд. Вопрос не раз обсуждался, есть проект закона, который пока отправлен на доработку. Если изменение статуса произойдёт, цена таких помещений, скорее всего, вырастет. И люди, которые уже приобрели апартаменты с помощью банка, смогут продать их по цене квартиры.